Xóa tài khoản ngân hàng 'rác' để an toàn giao dịch số

Loại bỏ các tài khoản không định danh là bước đi cần thiết để bảo vệ người dân, doanh nghiệp trước nguy cơ bị lừa đảo trong giao dịch số

Đây là bước đi mạnh mẽ của ngành ngân hàng nhằm làm sạch dữ liệu, bảo vệ khách hàng.

Làm sạch dữ liệu để bảo đảm an toàn giao dịch

Việc quản lý tài khoản ngân hàng theo chuẩn sinh trắc học được ngành ngân hàng triển khai từ nửa cuối năm 2024. Giai đoạn đầu, các ngân hàng khuyến khích khách hàng cá nhân thực hiện định danh. Từ ngày 1/1/2025, trở thành yêu cầu bắt buộc để thực hiện các giao dịch điện tử như chuyển khoản, thanh toán trực tuyến, hay rút tiền bằng mã điện tử.

Với nhóm tài khoản doanh nghiệp, mốc 1/7/2025 là hạn cuối để người đại diện hợp pháp hoàn tất xác thực sinh trắc học. Những tài khoản chưa cập nhật sẽ bị tạm dừng toàn bộ giao dịch điện tử. Đây là bước chuẩn bị quan trọng cho đợt “làm sạch dữ liệu” mạnh tay hơn từ ngày 1/9/2025, khi toàn bộ tài khoản chưa xác thực hoặc không hoạt động trong thời gian dài có thể sẽ bị xóa hoặc khóa vĩnh viễn.

Theo Ngân hàng Nhà nước, đến đầu tháng 7/2025, hệ thống đã đối chiếu sinh trắc học cho hơn 120,9 triệu hồ sơ khách hàng cá nhân và hơn 1,1 triệu hồ sơ khách hàng tổ chức.

Tại Hải Phòng, khảo sát tại một số ngân hàng cho thấy, VietinBank Hải Dương có hơn 122 nghìn tài khoản thanh toán, trong đó hơn 106 nghìn tài khoản đã sinh trắc học; BIDV Thành Đông quản lý 1.700 tài khoản doanh nghiệp và 89.100 tài khoản cá nhân đang hoạt động; Sacombank Hải Dương có 85 nghìn/120 nghìn tài khoản cá nhân đã sinh trắc; khối doanh nghiệp 2.850 tài khoản, trong đó 850 tài khoản không hoạt động hơn 6 tháng.

Trên phạm vi cả nước, sau khi rà soát và đối chiếu sinh trắc học, gần 86 triệu tài khoản “rác”, cơ bản là những tài khoản “ngủ đông, không chính chủ, nghi gian lận được xác định để xử lý.

Sau một thời gian làm sạch cơ sở dữ liệu khách hàng, áp dụng giải pháp đối khớp thông tin sinh trắc học, số lượng khách hàng cá nhân bị lừa đảo, mất tiền giảm 57%; số lượng tài khoản cá nhân nhận tiền lừa đảo giảm 47% so với cùng kỳ năm 2024. Đây là minh chứng thuyết phục cho thấy việc “làm sạch dữ liệu” chính là giải pháp hiệu quả để bảo đảm an toàn giao dịch và minh bạch hóa hệ thống tài chính.

Thực tế, không ít tài khoản “rác” trở thành công cụ để tội phạm mạng lợi dụng thực hiện các hành vi gian lận, lừa đảo hoặc rửa tiền. Dù tỷ lệ lừa đảo qua tài khoản chưa xác thực giảm mạnh nhờ xác thực sinh trắc học, ngành ngân hàng vẫn tiếp tục xử lý nhiều vụ lừa đảo qua tài khoản giả mạo trong nửa đầu năm 2025.

Không chỉ dừng lại ở việc xác thực sinh trắc học, ngành ngân hàng còn phối hợp với Bộ Công an xây dựng kho dữ liệu cảnh báo. Hệ thống này cho phép cảnh báo ngay lập tức khi khách hàng thực hiện giao dịch với tài khoản nghi ngờ. Nhiều ngân hàng lớn như BIDV, Vietcombank, VietinBank, Agribank, MB… đã áp dụng, giúp ngăn chặn hàng trăm tỷ đồng có nguy cơ bị chiếm đoạt chỉ trong vài tháng đầu năm nay.

An toàn giao dịch - nền tảng của tài chính số minh bạch

Xóa tài khoản “rác” mang lại lợi ích kép. Với ngân hàng, hệ thống dữ liệu được làm sạch giúp giảm tải hàng chục triệu tài khoản không hoạt động, tiết kiệm chi phí quản lý, nâng cao khả năng giám sát giao dịch và đáp ứng các chuẩn mực quốc tế về phòng, chống rửa tiền. Khi dữ liệu chính xác, ngân hàng cũng dễ dàng triển khai các dịch vụ số thông minh, tích hợp trí tuệ nhân tạo để phục vụ khách hàng nhanh và an toàn hơn.

Với khách hàng, mỗi giao dịch được “bọc thép” bởi xác thực sinh trắc học. Mỗi tài khoản được định danh gắn liền với danh tính chính chủ, hạn chế tối đa nguy cơ bị kẻ gian lợi dụng. Ngoài ra, khách hàng cũng chủ động hơn trong quản lý tài khoản, dễ dàng đóng những tài khoản không còn nhu cầu hoặc nâng cấp gói dịch vụ số phù hợp.

Ông Nguyễn Đức Tráng, Phó giám đốc Sacombank Hải Dương, nhận định: “Việc khóa và loại bỏ các tài khoản không định danh không chỉ giúp ngân hàng giảm rủi ro, mà còn trực tiếp bảo vệ khách hàng. Một hệ thống giao dịch an toàn sẽ là nền tảng để phát triển các dịch vụ số tiện ích, hiện đại”.

Để bảo vệ chính mình, người dân chưa xác thực sinh trắc học cần chủ động hoàn tất thủ tục qua ứng dụng ngân hàng hoặc tại quầy giao dịch. Quá trình này chỉ mất vài phút và hoàn toàn miễn phí, chỉ cần CCCD gắn chip hoặc ứng dụng VNeID.

Chỉ vài phút thao tác, nhân viên Vietcombank Hải Dương đã thực hiện xong sinh trắc học cho người dân

Cùng với đó, khách hàng cần nâng cao cảnh giác. Không chia sẻ thông tin cá nhân, mã OTP; không nhấn vào các đường link lạ và luôn cập nhật ứng dụng ngân hàng chính thức để phòng tránh rủi ro giả mạo.

“Ngân hàng có thể trang bị công nghệ bảo mật hiện đại, nhưng sự chủ động của khách hàng là yếu tố quan trọng để bảo đảm giao dịch an toàn và hiệu quả”, ông Nguyễn Duy Bình, Phó giám đốc BIDV Thành Đông cho biết.

Tính riêng 5 tháng đầu năm 2025, các giao dịch thanh toán không dùng tiền mặt tăng mạnh, đặc biệt giao dịch qua mã QR tăng tới 78,09% về số lượng và 216,24% về giá trị. Trong bối cảnh giao dịch trực tuyến tăng trưởng bùng nổ hiện nay, việc bảo vệ từng tài khoản chính là điều kiện tiên quyết để phát triển hệ sinh thái tài chính số minh bạch, bền vững.

Lãnh đạo Ngân hàng Nhà nước nhấn mạnh, sinh trắc học được triển khai để làm sạch dữ liệu, loại bỏ tài khoản giả mạo, qua đó tạo nền tảng an toàn cho giao dịch số; đồng thời, Ngân hàng Nhà nước coi dữ liệu là hạt nhân của chuyển đổi số ngân hàng, đang nâng cấp hạ tầng và kết nối liên ngành để hệ sinh thái vận hành minh bạch, bền vững.

Việc loại bỏ 86 triệu tài khoản chưa xác thực sinh trắc học từ ngày 1/9/2025 là cam kết bảo vệ khách hàng, củng cố niềm tin và tạo nền vững chắc cho tài chính số minh bạch, an toàn. Khi ngân hàng và người dân, doanh nghiệp cùng chủ động, mỗi giao dịch số sẽ thực sự an toàn, góp phần thúc đẩy mục tiêu kinh tế số quốc gia.

HÀ KIÊN

Nguồn: https://baohaiphong.vn/xoa-tai-khoan-ngan-hang-rac-de-an-toan-giao-dich-so-519649.html