ACB في عام 2024: نمو متسارع وإدارة فعّالة للمخاطر

بحلول نهاية عام ٢٠٢٤، ورغم التحديات العديدة التي واجهتها، حافظت ACB على نمو مستقر، مؤكدةً مكانتها الرائدة في جودة الأصول. بفضل استراتيجيتها التجارية المرنة، والتزامها بالابتكار، وقدرتها الرائدة في إدارة المخاطر في القطاع، لا تزال ACB مؤسسة مالية موثوقة للمساهمين والمستثمرين والعملاء.

نمو ائتماني متميز، أعلى جودة في عام 2024، وصلت أنشطة الائتمان لدى ACB إلى 581 تريليون دونج، بزيادة 19.1% مقارنة ببداية العام، متجاوزة بذلك بكثير متوسط نمو الصناعة منذ عام 2016. حافظت ACB على نمو ائتماني مستقر، مما يضمن جودة محفظة قروضها من خلال التركيز على المجالات منخفضة المخاطر. مع أكثر من 90% من محفظة قروضها تنتمي إلى عملاء التجزئة، نفذت ACB استراتيجية فعالة لتنويع المخاطر، مما أحدث فرقًا عن العديد من البنوك الأخرى في الصناعة. زاد الائتمان للشركات بنسبة 25% في عام 2024، مما ساعد ACB على ضمان التوازن بين قطاعي الأفراد والشركات. بحلول نهاية العام، وصلت نسبة الديون المعدومة لدى ACB (باستثناء CIC) إلى 1.39%، من بين البنوك ذات أدنى نسبة ديون معدوم. منذ عام 2015، كانت نسبة الديون المعدومة لدى ACB دائمًا أقل بكثير من أكبر 10 بنوك ذات أكبر إجمالي أصول في النظام. نما تعبئة رأس المال بشكل مطرد مع الائتمان. أدار البنك المركزي الماليزي رأس ماله المُعبأ بكفاءة، مما يضمن توازنًا مع نمو الائتمان. وعزز البنك التحول الرقمي، وحسّن المنتجات والخدمات، ووسّع قنوات تعبئة الأموال، مما أدى إلى زيادة إجمالي حجم التعبئة، بما في ذلك إصدار أوراق مالية قيّمة، تُقدر قيمتها بنحو 639 تريليون دونج، بزيادة قدرها 19.4% مقارنة ببداية العام. وتُقدر ودائع العملاء بأكثر من 537 تريليون دونج، بزيادة قدرها 11.3%، مع وصول نسبة الحسابات الجارية والحسابات التوفيرية إلى 23%، وهو تحسن مُقارنةً بمستوى 22.2% في الربع الثالث. ويُظهر هذا الارتفاع في نسبة الحسابات الجارية والحسابات التوفيرية تزايد ثقة العملاء في البنك المركزي الماليزي. وقد طبّق البنك حلولاً لزيادة جذب الودائع، بما في ذلك حملة "الحليف الذكي" لدعم أصحاب الأعمال التجارية من خلال خدمات إدارة المتاجر؛ وتطوير الخدمات المالية المُتطورة لفئات العملاء المُتميزين. وبفضل ذلك، نجح البنك المركزي الماليزي في تعبئة مصادر رأس مال مستقرة وطويلة الأجل، مما يُسهم في تحسين هيكل رأس المال ودعم العمليات التجارية المُستدامة.

إدارة فعّالة للمخاطر - أساسٌ للنمو المستدام. يُعدّ بنك ACB أحد البنوك التي تمتلك نظام إدارة مخاطر شاملاً ومبادئَ حصيفة في النظام المصرفي الفيتنامي. لا يُساعد نظام الإدارة هذا بنك ACB على التحكم الصارم بالمخاطر فحسب، بل يُرسي أيضًا أساسًا متينًا لنموٍّ آمن ومستقرّ على مرّ السنين. من المتوقع أن يظلّ مُعدّل كفاية رأس المال المُجمّع (CAR) لبنك ACB مُحافظًا عليه عند أكثر من 12% بحلول نهاية عام 2024، وهو أعلى بكثير من الحد الأدنى المُحدّد من 8% من قِبَل بنك الدولة. يتمّ التحكّم بمعامل مخاطر الأصول بثبات عند حوالي 70%، وهو من بين أدنى المُعدّلات في هذا المجال. كما يُراجع بنك ACB سياسات الائتمان ويُعدّلها بشكلٍ استباقي، لضمان الامتثال لتطورات السوق وتقليل المخاطر المُحتملة. تُحافظ مؤشرات السيولة دائمًا على مستوى آمن، حيث تصل نسبة القروض إلى الودائع إلى 78%، بينما تبقى نسبة رأس المال قصير الأجل إلى القروض متوسطة وطويلة الأجل عند حوالي 20%. يتم تحديث نظام إدارة المخاطر في ACB باستمرار وفقًا للمعايير الدولية، بما في ذلك بازل II وبازل III. وهذا ما أكدته شركة PwC - إحدى شركات التدقيق الرائدة في العالم - في الفترة 2022-2023. وتواصل ACB تحسين وتعزيز معايير الحوكمة، وتلبية المتطلبات الصارمة بشكل متزايد من بنك الدولة ولجنة بازل، بهدف تطبيق أكثر أساليب الحوكمة تقدمًا. مع الحفاظ على نسبة العائد على حقوق الملكية (ROE) عند أكثر من 20٪، فإن ACB لا تقود الصناعة المصرفية فحسب، بل تُظهر أيضًا ربحية عالية ومستدامة. يعكس الجمع بين الربحية المثيرة للإعجاب ونسبة الديون المعدومة المنخفضة استراتيجية التطوير طويلة الأجل للبنك وأساسه المتين. التقييمات الإيجابية من وكالات التصنيف الائتماني ساعدت الإنجازات المتميزة في عام 2024 ACB في الحصول على تقدير إيجابي من وكالات التصنيف الائتماني الدولية والمحلية. تعكس هذه التقييمات بوضوح الربحية المستدامة للبنك وإدارة المخاطر الفعالة وإمكانات النمو على المدى الطويل. رفعت وكالة فيتش للتصنيف الائتماني، إحدى وكالات التصنيف الائتماني الرائدة عالميًا، تصنيفها المستقبلي لبنك ACB من "مستقر" إلى "إيجابي". ويُظهر هذا ثقةً في تحسّن جودة أصول البنك خلال الـ 12-18 شهرًا القادمة، بفضل البيئة الاقتصادية المواتية، وعمليات التقييم الدقيقة، والتدابير الفعّالة للسيطرة على المخاطر. كما أشادت وكالة موديز ووكالة التصنيف الائتماني المستقلة FiinRatings بربحية ACB المستقرة واستراتيجيتها الحكيمة لإدارة المخاطر. ولم يقتصر الأمر على ذلك، بل حصد ACB أيضًا العديد من الجوائز المرموقة. ومن أبرزها جائزة "أفضل بنك لحوكمة الشركات في فيتنام 2024" و"أفضل بنك تجاري في فيتنام 2024" من Global Banking and Finance Review. كما حلّ ACB أيضًا ضمن قائمة "أفضل 3 شركات مالية كبيرة ذات أنشطة علاقات المستثمرين الأكثر تقديرًا من قبل المؤسسات المالية" التي نظمتها Vietstock وVAFE Association وFiLi Magazine؛ وقائمة "أفضل 50 شركة مدرجة في فيتنام 2024" من Forbes؛ و"أفضل 50 شركة فعّالة في فيتنام لعام 2024" من نهيب كاو داو تو. في ديسمبر، واصل بنك ACB ترسيخ مكانته بحصوله على لقب "البنك الرائد في إجمالي حجم معاملات البطاقات لعام 2024" من شركة فيزا العالمية لبطاقات الائتمان. تعكس هذه الجائزة بوضوح التطور الكبير الذي شهده البنك في مجال أعمال البطاقات خلال العام الماضي. المصدر: https://thanhnien.vn/acb-nam-2024-tang-truong-but-pha-quan-tri-rui-ro-hieu-qua-185250107085912529.htm