الضغط الناجم عن ديون البنوك المعدومة

مع ارتفاع نسب الديون المعدومة، تتعرض البنوك لضغوط لزيادة المخصصات، في حين تواجه صعوبات في استرداد الضمانات.

وفق التقارير المالية تنتمي إلى بنك بلغ إجمالي الديون المعدومة لبنك PGBank في نهاية سبتمبر 1,175 مليار دونج، بزيادة قدرها 16.6% مقارنةً ببداية العام. وارتفعت نسبة الديون المعدومة إلى رصيد قروض العملاء من 2.85% إلى 3.19%.

لدى بنك فيتنام التكنولوجي والتجاري المساهم ( Techcombank ) أيضًا نسبة الديون المعدومة وفي الربع الثالث، ارتفع بشكل طفيف إلى 1.35%، مقارنة بـ1.28% في نهاية الربع السابق.

ارتفعت الديون المعدومة لدى البنوك بشكل طفيف.

وفقا لتقرير بنك الدولة هو السبب الرئيسي يزيد تنشأ الديون المعدومة في النظام المصرفي نتيجة لعوامل عديدة، بما في ذلك العوامل الموضوعية المتعلقة بالوضع الاقتصادي الكلي والكوارث الطبيعية.

أولاً، لا يزال الاقتصاد الفيتنامي في طور التعافي من جائحة كوفيد-19 والأزمة الاقتصادية العالمية. ورغم أن الحكومة وضعت العديد من السياسات لدعم الشركات، إلا أن معدل التعافي لا يزال بطيئاً، ولا تزال العديد من الشركات تواجه صعوبات في استعادة الإنتاج والأنشطة التجارية.

قال السيد نجوين تري هيو، الخبير المصرفي والمالي، إن الوضع المالي للعديد من الشركات لم يتحسن بشكل ملحوظ، مما أدى إلى زيادة الديون المعدومة. وتحديدًا، ينسحب حوالي 15 ألف شركة من السوق شهريًا، وهو عدد أعلى بكثير من 10 آلاف شركة في الفترة نفسها من العام الماضي.

وحذر السيد هيو أيضًا من المخاطر. الديون المعدومة إذا ركزت البنوك على الكثير ائتمان العقارات مع تجاهل القطاعات الأخرى. ووفقًا للسيد هيو، فإن العديد من شركات العقارات تستخدم رافعة مالية عالية جدًا، تزيد عن 4-5 أضعاف عن رأس المال. وهذا يُنذر بخطر الإفلاس في حال واجهت السوق صعوبات.

يُعد سوق العقارات أيضًا سببًا رئيسيًا لزيادة الديون المعدومة. فبما أن 70% من أصول الضمان لدى البنوك هي عقارات، فعندما يواجه هذا السوق صعوبات في السيولة، تجد البنوك صعوبة في التعامل مع أصول الضمان من خلال الحجز. وحتى في حال نجاح الحجز، فإن البنك لا يزال يتكبد خسائر فادحة بسبب الانخفاض الكبير في قيمة الأصول.

وفقًا لتقرير البنك المركزي، بلغ حجم الائتمان العقاري بنهاية سبتمبر 3.15 تريليون دونج، ما يمثل 20% من إجمالي الدين العام المستحق للاقتصاد. وارتفع هذا المستوى بنحو 9.15% مقارنةً بنهاية العام الماضي، أي أعلى بنسبة 0.15% من معدل نمو الائتمان العام للاقتصاد (9%).

في المؤتمر الصحفي الأخير للربع الثالث لبنك الدولة الفيتنامي، أكد السيد داو مينه تو، نائب محافظ البنك، أن "الديون المعدومة في ازدياد، ومعدل الزيادة فيها مرتفع للغاية، وهي مسألة تستدعي الاهتمام. حاليًا، ارتفعت نسبة الديون المعدومة في الميزانية العمومية إلى ما يقارب 5%. وإذا أُضيفت الديون المحتملة التي قد تصبح ديونًا معدومة، فقد تصل هذه النسبة إلى حوالي 6-9%".

علاوة على ذلك، تسبب التأثير الأخير لإعصار ياغي في أضرار جسيمة للعديد من المجالات الاقتصادية الرئيسية، وخاصة قطاعي الزراعة ومصائد الأسماك.

وفي مواجهة هذا الوضع، كان لزاما على البنوك أن تتخذ إجراءات عاجلة. عقار للبيع رهن لسداد ديون. الأصول المعروضة للبيع لا تشمل العقارات فحسب، بل تشمل أيضًا الأسهم والسيارات والآلات والمعدات، وحتى الأصول المستقبلية.

مصدر