ضغوط ناتجة عن قروض مصرفية سيئة

مع ارتفاع نسب القروض المتعثرة، تتعرض البنوك لضغوط لزيادة المخصصات للديون المعدومة، في حين تواجه أيضاً صعوبات في استرداد الأصول الضمانية.

وفق التقرير المالي ينتمي إلى بنك بلغت قيمة القروض المتعثرة لدى بنك PGBank في نهاية شهر سبتمبر 1.175 مليار دونغ فيتنامي، بزيادة قدرها 16.6% مقارنة ببداية العام. وارتفعت نسبة القروض المتعثرة من 2.85% إلى 3.19%.

كما أن لدى بنك تيكومبانك (بنك فيتنام التكنولوجي والتجاري) نسبة عالية. ديون معدومة وفي الربع الثالث، ارتفع قليلاً إلى 1.35%، بعد أن كان 1.28% في نهاية الربع السابق.

ارتفعت القروض المتعثرة في البنوك بشكل طفيف.

بحسب التقرير الذي يُعد بنك الدولة الفيتنامي السبب الرئيسي في ذلك. يزيد تنشأ القروض المتعثرة في النظام المصرفي من عوامل عديدة، بما في ذلك عوامل موضوعية مثل الوضع الاقتصادي الكلي والكوارث الطبيعية.

أولاً، لا يزال الاقتصاد الفيتنامي في طور التعافي من جائحة كوفيد-19 وغيرها من الأزمات الاقتصادية العالمية. ورغم أن الحكومة قد طبقت العديد من السياسات لدعم الشركات، إلا أن وتيرة التعافي لا تزال بطيئة، ولا تزال العديد من الشركات تكافح لاستعادة الإنتاج والعمليات التجارية.

بحسب السيد نغوين تري هيو، الخبير في الشؤون المصرفية والمالية، لم يتحسن الوضع المالي للعديد من الشركات بشكل ملحوظ، مما أدى إلى زيادة الديون المعدومة. فعلى وجه التحديد، ينسحب ما يقارب 15 ألف شركة من السوق شهرياً، وهو رقم أعلى بكثير من 10 آلاف شركة في الفترة نفسها من العام الماضي.

كما حذر السيد هيو من المخاطر. ديون معدومة إذا ركزت البنوك كثيراً على ائتمان يُركز الاهتمام على قطاع العقارات، بينما تُهمل القطاعات الأخرى. ووفقًا للسيد هيو، تستخدم العديد من شركات العقارات رافعة مالية مفرطة، تصل إلى أربعة أو خمسة أضعاف رأس مالها. وهذا يُشكل خطر الإفلاس في حال واجه السوق صعوبات.

يُعدّ سوق العقارات عاملاً هاماً يُسهم في ارتفاع الديون المعدومة. فمع كون 70% من الضمانات لدى البنوك عقارات، يجد هذا السوق صعوبة بالغة في التخلص من الضمانات عن طريق الحجز عليها عندما يُعاني من نقص السيولة. وحتى في حال نجاح الحجز، تتكبد البنوك خسائر فادحة نتيجة الانخفاض الكبير في قيمة الأصول.

بحسب تقرير بنك الدولة الفيتنامي، بلغ حجم القروض العقارية 3.15 مليون دونغ فيتنامي بنهاية سبتمبر، ما يمثل 20% من إجمالي القروض القائمة في الاقتصاد. ويمثل هذا زيادة بنسبة 9.15% تقريبًا مقارنةً بنهاية العام الماضي، وهي أعلى بنسبة 0.15% من معدل نمو الائتمان الإجمالي للاقتصاد (9%).

في المؤتمر الصحفي الأخير للبنك المركزي الفيتنامي بشأن نتائج الربع الثالث، أكد السيد داو مينه تو، نائب محافظ البنك المركزي الفيتنامي، قائلاً: "إن الاتجاه المتزايد للقروض المتعثرة ومعدل الزيادة المرتفع نسبياً يثيران القلق. حالياً، بلغت نسبة القروض المتعثرة في الميزانية العمومية ما يقارب 5%. وإذا أضفنا القروض المتعثرة المحتملة، فقد تصل هذه النسبة إلى ما يقارب 6-9%."

علاوة على ذلك، تسبب التأثير الأخير لإعصار ياغي في أضرار جسيمة للعديد من المجالات الاقتصادية الرئيسية، وخاصة قطاعي الزراعة ومصايد الأسماك.

في تلك الحالة، كان على البنوك أن تتصرف بسرعة. عقارات للبيع تُستخدم الرهونات العقارية لسداد الديون. وتشمل الأصول المعروضة للبيع ليس فقط العقارات، بل أيضاً الأسهم والسيارات والآلات والمعدات، وحتى الأصول قيد الإنشاء...

مصدر