حماية بيانات معاملات الدفع عبر الحدود

في سياق التكامل العميق، أصبحت المدفوعات العابرة للحدود دافعًا هامًا للتجارة والاستثمار العالميين. ومع ذلك، تصاحب هذه السهولة مخاطر الأمن السيبراني.

قامت فيتنام رسميًا بربط المدفوعات الثنائية باستخدام رموز الاستجابة السريعة (QR code) مع عدد من البلدان.

لقد ساهمت أدوات الدفع الحديثة، مثل المحافظ الإلكترونية والبطاقات الدولية وخدمات التكنولوجيا المالية، في تقريب المسافات، وربط ملايين الشركات والأفراد حول العالم ، وهي تُعدّ دافعًا قويًا للتجارة الإلكترونية والسياحة والاستثمار الدولي. ومع ذلك، يُظهر الواقع في فيتنام والعديد من دول العالم أن هناك العديد من العوائق.

قصة السيد نجوين هوانغ لونغ، نائب المدير العام لشركة فيتنام الوطنية للدفع المساهمة (ناباس)، عندما لم يتمكن من الدفع ببطاقة دولية في أحد مراكز التسوق في الصين، خير دليل على ذلك. فرغم وجود أدوات الدفع الدولية، لا تزال منظومة الدفع في العديد من الأسواق مجزأة، مما يُسبب صعوبات للسياح والشركات.

يحدث هذا الوضع أيضًا في فيتنام، حيث يواجه السياح القادمون من الصين وتايلاند وكوريا صعوبات في الإنفاق في المتاجر الصغيرة والأسواق التقليدية. هذا لا يسبب إزعاجًا فحسب، بل يُفقِد فيتنام أيضًا قدرًا كبيرًا من الإيرادات المحتملة. وإدراكًا لهذا، تتخذ فيتنام خطوات إيجابية. فقد تواصلت شركة ناباس مع شركاء إقليميين مثل تايلاند وكمبوديا ولاوس وإندونيسيا وسنغافورة، مما يتيح للناس الدفع مباشرةً بالعملة المحلية لكل دولة.

على وجه الخصوص، يجري العمل على قدم وساق على استكمال الربط مع الصين، أكبر سوق سياحية في فيتنام. ومن المتوقع اختبار النظام بنهاية هذا العام، مما يتيح فرصًا كبيرة لقطاعي السياحة والتجارة. ومع ذلك، فإن سهولة الاستخدام دائمًا ما تكون مصحوبة بالمخاطر، فقد ازداد خطر الهجمات الإلكترونية واختراق البيانات الشخصية بشكل كبير، مما تسبب في خسائر مالية فادحة، وقلّل من ثقة المستخدمين، وكان له تأثير عميق على الأمن الاقتصادي العالمي.

أشار السيد فو نغوك سون، رئيس قسم الأبحاث والاستشارات وتطوير التكنولوجيا والتعاون الدولي (الجمعية الوطنية للأمن السيبراني)، إلى المخاطر القائمة. وتتزايد أشكال الهجمات تعقيدًا وتنوعًا. أولًا، الاحتيال والتزوير (التصيد الاحتيالي وانتحال الهوية). يرسل المخترقون رسائل بريد إلكتروني أو رسائل نصية أو ينشئون مواقع إلكترونية مزيفة للبنوك وبوابات الدفع لسرقة معلومات تسجيل الدخول، وبالتالي إجراء معاملات غير قانونية. ثانيًا، استخدام برمجيات خبيثة (برمجيات خبيثة، وبرامج فدية، وأحصنة طروادة) لاختراق النظام. تسجل هذه البرمجيات عمليات لوحة المفاتيح، وتغير أرقام الحسابات، أو تشفر جميع البيانات لطلب فدية.

ثالثًا، اختطاف الحسابات والاحتيال في المعاملات. يسيطر المتسللون على الحسابات المصرفية أو نظام سويفت لإصدار أوامر تحويل أموال مزيفة. يُعد هذا النوع من الهجمات خطيرًا للغاية لأن المعاملات غالبًا ما تمر عبر العديد من البنوك الوسيطة، مما يجعل استعادتها أمرًا صعبًا. رابعًا، تسريب البيانات الشخصية والمعلومات المالية. غالبًا ما تُسرق البيانات الحساسة، مثل معلومات بطاقات الائتمان وأرقام الحسابات وبيانات "اعرف عميلك" (KYC)، وتُتداول في "السوق السوداء" (الويب المظلم). ثم تُستخدم هذه المعلومات لفتح حسابات مزيفة أو القيام بأنشطة احتيالية أخرى. خامسًا، هجمات سلسلة التوريد. يمكن أن تُمهد ثغرة أمنية لدى شريك صغير الطريق للمتسللين للتسلل إلى النظام الكبير بأكمله. سادسًا، هجمات حجب الخدمة (DDoS)، التي تُشل أنظمة الدفع الرئيسية مؤقتًا، وتُعطل المعاملات العالمية، وتؤثر بشكل مباشر على المستخدمين.

وفقًا للأستاذ المشارك، الدكتور فام ثي هوانغ آنه (أكاديمية المصارف)، تتطلب المعاملات العابرة للحدود إطارًا قانونيًا ثنائيًا واضحًا، ومعايير فنية موحدة، وآلية تنسيق للتعامل مع الحوادث. بالنسبة للهيئات الإدارية، تتمثل الأولوية في مواءمة القوانين وفقًا للممارسات الدولية مثل اللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR) أو معيار ISO/IEC 27001. سيساعد التوحيد المبكر في تقليل النزاعات عند وقوع الحوادث، مع بناء الثقة بين المستخدمين والشركات.

وأكد الأستاذ المشارك الدكتور فام ثي هوانغ آنه، على ضرورة حماية البيانات الشخصية من خلال الخطوات البسيطة للغاية مثل الترخيص الصارم ومراقبة سجلات الوصول والحذف أو إخفاء الهوية عندما لا تكون هناك حاجة إلى غرض الاستخدام.

وفقًا للسيد فو نغوك سون، يتعين على المؤسسات المالية والشركات اتخاذ إجراءات حاسمة. أولًا، تحديث وتصحيح البرامج بشكل عاجل. ثانيًا، تطبيق المصادقة متعددة العوامل (MFA)، مما يضيف طبقة أمان إضافية تتجاوز كلمات المرور. ثالثًا، بناء نظام مراقبة المعاملات غير الطبيعية قائم على الذكاء الاصطناعي للكشف عن السلوك الاحتيالي ومنعه بشكل استباقي. رابعًا، التدقيق والتقييم الدوري لأمن الشركاء والجهات الخارجية في سلسلة التوريد.

ومع ذلك، تبقى الطبقة الأخيرة والأهم من الحماية تقع على عاتق المستخدم نفسه، إذ يحتاج كل فرد إلى توعية نفسه وتزويده بمهارات الحماية الذاتية. يجب على المستخدمين توخي الحذر عند تلقي رسائل بريد إلكتروني ورسائل غريبة تتعلق بالمدفوعات الدولية؛ وتجنب استخدام شبكات الواي فاي العامة عند إجراء المعاملات المالية؛ واستخدام البطاقات الافتراضية أو المحافظ الإلكترونية المحدودة لتقليل المخاطر عند التسوق عبر الإنترنت. يعتمد التطور المستدام للمدفوعات الرقمية العابرة للحدود على القدرة على بناء نظام أمان متين. فقط عندما تُحمى البيانات الشخصية بأمان وتُعزز ثقة المستخدم، يمكن لفيتنام أن تُرسي أساسًا متينًا للتوسع والتطوير الشامل للاقتصاد الرقمي.

هونغ آنه

المصدر: https://nhandan.vn/bao-ve-du-lieu-giao-dich-thanh-toan-xuyen-bien-gioi-post907957.html