بنك BIDV: غادرت ودائع بقيمة تزيد عن 82000 مليار دونغ فيتنامي البنك بعد 3 أشهر.

على الرغم من استمرار بنك BIDV في الحفاظ على أرباح عالية بين أكبر أربعة بنوك مملوكة للدولة، إلا أن التقرير المالي للربع الأول من عام 2026 يكشف عن العديد من الضغوط الملحوظة، بما في ذلك انخفاض حاد في ودائع العملاء، وزيادة في الديون المعدومة، واستمرار ارتفاع تكاليف مخصصات المخاطر.

Hà Nội Mới•10/05/2026

تحقق شركة BIDV أرباحاً تقارب 6900 مليار دونغ فيتنامي، مما يزيد الضغط عليها لجمع رأس المال.

أعلن بنك الاستثمار والتنمية الفيتنامي (BIDV - رمز السهم: BID) عن تقريره المالي الموحد للربع الأول من عام 2026.

يُظهر التقرير أن البنك لا يزال يحافظ على مستوى ربح كبير ضمن مجموعة البنوك الأربعة الكبرى. فقد بلغ الربح قبل الضريبة 8.571 مليار دونغ فيتنامي، بينما بلغ الربح بعد الضريبة 6.800 مليار دونغ فيتنامي، بزيادة قدرها 16.4% مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضي.

وفقًا للميزانية العمومية الموحدة اعتبارًا من 31 مارس 2026، بلغت ودائع العملاء في بنك BIDV ما يقرب من 2.14 تريليون دونغ فيتنامي، بانخفاض يزيد عن 82000 مليار دونغ فيتنامي مقارنة بنهاية عام 2025، أي ما يعادل انخفاضًا بنسبة 3.7٪.

بحسب الميزانية العمومية الموحدة كما في 31 مارس 2026، بلغت ودائع العملاء في بنك BIDV حوالي 2.14 تريليون دونغ فيتنامي، بانخفاض يزيد عن 82000 مليار دونغ فيتنامي مقارنة بنهاية عام 2025. (صورة توضيحية)

يُعدّ هذا تطوراً جديراً بالملاحظة، إذ يُعتبر بنك BIDV صاحب أكبر عملية تعبئة للودائع في النظام المصرفي. وبينما يستمر نمو الائتمان في القطاع المصرفي ككل، يشير انخفاض الودائع إلى تزايد الضغط التنافسي على تعبئة رأس المال.

في المقابل، ارتفعت قروض العملاء بنسبة 2.4% على أساس سنوي، لتصل إلى ما يقارب 2.43 تريليون دونغ فيتنامي، أي بزيادة قدرها 56,660 مليار دونغ فيتنامي تقريبًا، وهي زيادة متواضعة نسبيًا مقارنة بحجم البنك. يشير هذا إلى أن معدل نمو الائتمان أعلى بكثير من قدرة البنك على حشد رأس المال من العملاء.

رغم انخفاض ودائع العملاء، زاد بنك BIDV بشكل ملحوظ من اقتراضاته من الحكومة وبنك الدولة الفيتنامي، من حوالي 218.8 مليار دونغ فيتنامي إلى ما يقارب 249.8 مليار دونغ فيتنامي. وتجاوزت ودائع الخزانة العامة في بنك BIDV وحده 188.6 مليار دونغ فيتنامي، بزيادة قدرها 52.7 مليار دونغ فيتنامي مقارنة ببداية العام.

في ظل انخفاض الودائع وزيادة الإقراض، تلعب الأموال الضخمة من خزينة الدولة دورًا داعمًا هامًا للبنوك، ولا سيما البنوك الأربعة الكبرى. مع ذلك، ووفقًا للتعميم رقم 26/TT-NHNN المعدل للتعميم رقم 22/2019/TT-NHNN، اعتبارًا من عام 2026، لن تُحتسب جميع الودائع لأجل لدى خزينة الدولة ضمن إجمالي الودائع عند تحديد نسبة القروض إلى الودائع. وكانت هذه النسبة قد خُفِّضت تدريجيًا لتصل إلى الصفر اعتبارًا من عام 2026.

أدى القضاء التام على هذا العامل إلى ارتفاع نسبة القروض إلى الودائع (LDR) لدى العديد من البنوك بسرعة، واقترابها من الحد التنظيمي، على الرغم من أن حجم القروض لم يتغير بشكل ملحوظ. وقد أجبر هذا البنوك على استخدام قنوات رأسمالية إضافية لتحقيق التوازن في السيولة ودعم نمو الائتمان، مثل زيادة الاقتراض في سوق ما بين البنوك، وإصدار الأوراق المالية، وما إلى ذلك.

ويشير التقرير إلى أنه بحلول نهاية الربع الأول من عام 2026، ارتفع إصدار الأوراق المالية بما في ذلك شهادات الإيداع وسندات الدين والسندات من قبل بنك BIDV بشكل حاد من 225,400 مليار دونغ فيتنامي في بداية العام إلى 303,350 مليار دونغ فيتنامي.

بمعنى آخر، معدل نمو الائتمان أعلى بكثير من القدرة على جمع رأس المال من العملاء.

غالباً ما يثير انخفاض الودائع في ظل النمو السريع للائتمان مخاوف المستثمرين بشأن تكلفة رأس المال وضغوط السيولة. وعندما تتراجع تدفقات الودائع في بيئة تنافسية متزايدة فيما يتعلق بأسعار الفائدة، قد تضطر البنوك إلى زيادة الودائع متوسطة وطويلة الأجل أو زيادة إصدار الأوراق المالية للحفاظ على استقرار رأس المال.

غالباً ما يضع هذا ضغطاً على هامش صافي الفائدة، خاصة في سياق تتنافس فيه البنوك بشراسة على كلا الجبهتين: الحفاظ على نمو الائتمان والحفاظ على سيولة النظام.

بلغت قيمة القروض المعرضة لخطر التخلف عن السداد أكثر من 27500 مليار دونغ فيتنامي.

ومن النقاط الجديرة بالذكر في التقرير المالي للربع الأول، تطور جودة الأصول. فبحسب التقرير، ارتفع إجمالي القروض المتعثرة لبنك BIDV (المجموعات 3 و4 و5) حتى 31 مارس 2026 إلى أكثر من 42.6 مليار دونغ فيتنامي، أي بزيادة قدرها 7.6 مليار دونغ فيتنامي تقريبًا عن نهاية العام السابق.

كما أن جودة الائتمان تشكل مصدر قلق في بنك BIDV.

وبالتحديد: بلغت ديون المجموعة 3 (الديون غير القياسية) 10,117 مليار دونغ فيتنامي، بزيادة حادة قدرها 126%؛ وبلغت ديون المجموعة 4 (الديون المشكوك في تحصيلها) ما يقرب من 5,000 مليار دونغ فيتنامي، بزيادة قدرها 6.8%؛ وبلغت ديون المجموعة 5 (القروض ذات احتمالية الخسارة العالية) أكثر من 27,300 مليار دونغ فيتنامي، بزيادة قدرها 6.6%.

في هيكل القروض، تمثل الديون قصيرة الأجل أكثر من 60.5% من إجمالي القروض القائمة، لتصل إلى ما يقرب من 1.47 تريليون دونغ فيتنامي. أما الديون طويلة الأجل فتمثل 32.5%.

إذا نظرنا إلى هيكل القروض حسب القطاع، نجد أن بنك BIDV يركز بشكل كبير على الإقراض لقطاعي تجارة التجزئة وإصلاح السيارات، حيث يمثلان 22.77% من إجمالي قروض العملاء؛ يليهما قطاع الخدمات بنسبة 19.67% من إجمالي قروض العملاء، ثم قطاع التصنيع (15.6%)؛ وقطاع البناء (4.2%)...

أدى الارتفاع الحاد في الديون المعدومة إلى إجبار بنك BIDV على زيادة مخصصات مخاطر الائتمان إلى ما يقرب من 5500 مليار دونغ فيتنامي، بزيادة قدرها 1000 مليار دونغ فيتنامي مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضي.

المصدر: https://hanoimoi.vn/bidv-hon-82-000-ty-dong-tien-gui-roi-di-after-3-months-749260.html