الرئيس التنفيذي لبنك TPBank: إتقان الذكاء الاصطناعي للحفاظ على الثقة الرقمية.

(Chinhphu.vn) - يُتيح التطور الهائل للذكاء الاصطناعي فرصًا عظيمة للقطاع المصرفي، ولكنه في الوقت نفسه يُثير العديد من المخاطر الجديدة. ووفقًا للمدير العام لبنك TPBank، نغوين هونغ، فإن إتقان هذه التقنية والتحكم في الذكاء الاصطناعي هو السبيل الوحيد أمام البنوك للحفاظ على ثقة عملائها في البيئة الرقمية.

Báo Chính Phủ•13/05/2026

أكد السيد نغوين هونغ، المدير العام لبنك TPBank، على استراتيجية إتقان الذكاء الاصطناعي لحماية ثقة العملاء الرقمية.

الطبيعة المزدوجة للتكنولوجيا وتحدي إتقان الذكاء الاصطناعي.

في منتدى الثقة الرقمية في التمويل 2026، أكد السيد نغوين هونغ - المدير العام لبنك TPBank: "إن القطاع المصرفي يدخل مرحلة تحول غير مسبوقة، حيث لم تعد ثقة العملاء مبنية على المقرات الرئيسية الكبيرة أو صناديق الأمانات القوية، بل على القدرة على حماية البيانات والأصول في البيئة الرقمية".

بحسب السيد نغوين هونغ، في عصر الذكاء الاصطناعي، يحتاج القطاع المصرفي، الذي لطالما اعتمد على الثقة والسمعة لقرون، إلى بذل جهود أكبر لترسيخ مكانته الرائدة في حماية ثقة العملاء الرقمية. ويُعدّ الاستخدام الأمثل للذكاء الاصطناعي، وتعظيم فوائده مع الحدّ من آثاره السلبية، وسيلة فعّالة لحماية الأصول وضمان راحة بال المستخدمين.

صرح الرئيس التنفيذي لبنك TPBank قائلاً: "إن القطاع المصرفي يمر بمرحلة تحول تاريخية. ففي السابق، كان العملاء يضعون ثقتهم في الفروع الكبيرة أو أقفال الأمان المادية؛ أما الآن، فقد أصبحت هذه الثقة تكمن في القدرة على حماية المعاملات في الفضاء الإلكتروني."

أدى التطور السريع للمدفوعات غير النقدية إلى تسريع عمليات الدفع بشكل ملحوظ، حيث باتت مدة معالجة المعاملات تُقاس بالثواني. إلا أن هذه السرعة تُصاحبها مخاطر متزايدة لظهور أشكال متطورة من الاحتيال. فبحسب السيد نغوين هونغ، بات بإمكان الأموال غير المشروعة أن تمر عبر عشرات الحسابات المختلفة وتُحوّل إلى عملة رقمية في غضون 40 إلى 45 ثانية فقط.

من الجدير بالذكر أن الجرائم الإلكترونية لم تعد تقتصر على أشكال انتحال الشخصية البسيطة، بل يتم استغلال تقنيات التزييف العميق والذكاء الاصطناعي لمهاجمة أنظمة هوية المستخدمين بشكل مباشر. علاوة على ذلك، تتمتع العديد من نماذج الذكاء الاصطناعي المتقدمة بقدرة على المسح التلقائي لنقاط ضعف النظام بمستوى خبرة يفوق حتى خبرة متخصصي الأمن السيبراني العاديين.

في هذا السياق، جادل السيد هونغ بأن المؤسسات المالية لا يمكنها الاكتفاء باتخاذ موقف دفاعي سلبي. فمع حجم معاملات يتراوح بين 5 و7 ملايين معاملة يوميًا، لم يعد الاعتماد على الموارد البشرية لمراجعة المخاطر وتحليلها أمرًا مجديًا. لذا، يجب أن يصبح الذكاء الاصطناعي "السلاح الرئيسي" للمساعدة في تحديد المعاملات غير المعتادة من بين ملايين البيانات التي تُعالج باستمرار كل ثانية.

مع ذلك، فإلى جانب الفوائد الكبيرة، يحمل الذكاء الاصطناعي معه العديد من المخاطر الجديدة. وأشار الرئيس التنفيذي لبنك TPBank إلى أن هذه التقنية قد تُولّد بيانات مُضللة أو يستغلها المجرمون لأغراض خبيثة.

"إن الثقة الرقمية الحالية هي مزيج من التكنولوجيا الآمنة وطمأنة العملاء. وستتمتع البنوك التي تجعل المستخدمين يشعرون "بالأمان من أول اتصال" بميزة في سباق التحول الرقمي"، هكذا علق السيد نغوين هونغ.

إن إتقان الذكاء الاصطناعي والحفاظ على نظام تشغيل مستمر على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع هو مفتاح ضمان التدفق السلس للموارد المالية وحماية ثقة العملاء بشكل قوي من قبل TPBank.

ثلاثة أركان أساسية تشكل درعاً فولاذياً يحمي الثقة الرقمية.

وفقًا لقيادة بنك TPBank، لبناء "درع فولاذي" لحماية الثقة الرقمية، يحتاج البنك إلى التركيز على ثلاثة أركان: الشفافية والأمن واستمرارية العمليات.

الركيزة الأولى هي الشفافية. لم يعد العملاء مهتمين فقط بأسعار الفائدة أو الرسوم، بل أيضاً بتتبع حالة المعاملات، وإجراءات معالجة البيانات، وكيفية تعامل البنوك مع الشكاوى. في البيئة الرقمية، قد يؤدي غياب الشفافية بسهولة إلى الشك.

تعتمد نماذج العمل المصرفي التقليدية بشكل كبير على موظفي مراكز الاتصال أو ممثلي خدمة العملاء. إلا أن هذه الطريقة التشغيلية تتطلب قوة عاملة كبيرة، وقد تتسبب أحيانًا في انتظار العملاء بسبب الضغط الزائد على مراكز الاتصال. ولمعالجة هذه المشكلة، قام بنك TPBank بنشر روبوتات الدردشة المدعومة بالذكاء الاصطناعي، ووكلاء الذكاء الاصطناعي، والمساعدين الماليين، ليحلوا محل جزء كبير من موظفي مراكز الاتصال التقليدية.

بحسب بنك TPBank، يُتيح تطبيق الذكاء الاصطناعي للعملاء الحصول على دعم فوري، حتى في ساعات الصباح الباكر أو خلال العطلات. كما يُمكن للمستخدمين الاطلاع على سجل معاملاتهم من سنوات مضت دون الحاجة إلى التحقق اليدوي. يُسهم ذلك في الحفاظ على تواصل مستمر بين العملاء والبنك، مع تعزيز قدرتهم على إدارة أصولهم الشخصية.

علاوة على ذلك، يُسهم دعم معالجة المعلومات المستمر على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع بواسطة الذكاء الاصطناعي في تخفيف الضغط التشغيلي على البنوك. فبدلاً من الاعتماد كلياً على العنصر البشري، يستطيع النظام الاستجابة تلقائياً ومعالجة عدد كبير من الطلبات في وقت واحد وبسرعة تفوق بكثير سرعة النماذج التقليدية.

أما الركن الثاني فهو السلامة والأمان، وهو عنصر يعتبره الرئيس التنفيذي لبنك TPBank بمثابة "العمود الفقري" للثقة الرقمية. ووفقًا للسيد نغوين هونغ، لا يشعر العملاء بالأمان الحقيقي إلا عندما يشعرون بالأمان في كل معاملة.

قام بنك TPBank بتطبيق نظام ذكاء اصطناعي للتحقق من المعاملات في الوقت الفعلي. فإذا رصد النظام حسابًا يُجري معاملات من عنوان IP متغير باستمرار خلال 60 ثانية، أو أي نشاط تسجيل دخول غير معتاد على نفس الشبكة، فسيقوم النظام تلقائيًا بتفعيل آلية دفاعية لحظر المعاملة المشبوهة قبل حدوث أي ضرر.

في الوقت نفسه، تُستخدم تقنية كشف حيوية الوجه للتحقق من هوية المستخدم الحقيقية، ما يمنع انتحال الشخصية عبر الصور أو مقاطع الفيديو المزيفة. ويُعدّ هذا أحد الحلول المهمة في ظل تزايد تعقيد عمليات الاحتيال الإلكتروني.

بحسب الخبراء، فإن دمج الذكاء الاصطناعي في أنظمة الأمن لا يُحسّن سرعة المعالجة فحسب، بل يُعزز أيضاً القدرة على كشف الحالات الشاذة التي قد يغفل عنها البشر. ومع التزايد السريع في المعاملات الإلكترونية، باتت المراقبة الآنية ضرورةً ملحةً للعديد من البنوك.

أما الركيزة الأخيرة التي أكد عليها بنك TPBank فهي توافر النظام واستمرارية تشغيله. ووفقًا للسيد هونغ، لا يمكن الحفاظ على ثقة العملاء إلا عندما يعمل النظام بثبات دائمًا، حتى في ظل ظروف ضغط المعاملات العالي جدًا.

بلغت نسبة المعاملات الرقمية في بنك TPBank حاليًا حوالي 99%. وللحفاظ على هذا المستوى، يستخدم البنك الذكاء الاصطناعي في رصد مخاطر انقطاع النظام والتنبؤ بها. فبدلًا من انتظار وقوع الأعطال قبل معالجتها، يوفر الذكاء الاصطناعي إنذارات مبكرة بالاختناقات التقنية، ما يُمكّن فريق العمليات من حلها استباقيًا دون التأثير على تجربة العملاء.

إضافةً إلى ذلك، يشارك أكثر من 300 روبوت أتمتة العمليات الروبوتية (RPA) مدعومة بالذكاء الاصطناعي في مطابقة ملايين المعاملات كل ثانية بدقة عالية. ووفقًا لإدارة بنك TPBank، يُسهم هذا النظام في تقليل الأخطاء البشرية إلى أدنى حد، ويضمن استمرار عمل النظام المالي بسلاسة تامة.

ترى إدارة بنك TPBank أن تطوير نموذج الخدمات المصرفية المفتوحة القائم على واجهات برمجة التطبيقات (APIs) يحوّل البنوك إلى مراكز محورية تربط مختلف أنواع المعاملات والمعلومات في المجتمع، وليس فقط الأنشطة المالية. ولذلك، فإن ضمان استقرار النظام واستمرارية عمله يكتسب أهمية متزايدة لحماية السمعة الرقمية ومصالح النظام البيئي بأكمله.

صرح الرئيس التنفيذي لبنك TPBank بأن الامتثال للوائح المتعلقة بالذكاء الاصطناعي وحماية البيانات الشخصية أمر أساسي لإنشاء إطار قانوني آمن للبيئة الرقمية.

أكد الرئيس التنفيذي نغوين هونغ قائلاً: "يمكن للتكنولوجيا أن تجذب العملاء إلى البنوك، لكن ما يحافظ على ولائهم على المدى الطويل هو شعورهم بالأمان وثقة العملاء طوال عملية تقديم الخدمة. إن الثقة الرقمية لا تُبنى بواسطة الذكاء الاصطناعي، بل تُبنى من خلال كيفية تحكم البشر في الذكاء الاصطناعي لحماية أنفسهم".

السيد مينه

المصدر: https://baochinhphu.vn/ceo-tpbank-lam-chu-ai-de-giu-vung-niem-tin-so-102260513193507428.htm