التحول الرقمي في القطاع المصرفي: تسارع شامل.

يشهد القطاع المصرفي تحولاً رقمياً قوياً ومتزامناً عبر ركائز متعددة، بدءاً من تحسين المؤسسات وتطوير البنية التحتية وصولاً إلى بناء نظام بيئي للخدمات الرقمية وربط البيانات.

هناك اتجاه واضح نحو التحول من الدفع النقدي إلى طرق الدفع الرقمية.

لا تقتصر هذه الإنجازات على تعزيز المدفوعات غير النقدية فحسب، بل تساهم أيضًا في تعزيز الشفافية وأمن النظام وتوسيع نطاق الوصول إلى التمويل للأفراد والشركات.

إنشاء إطار قانوني للابتكار.

شهد القطاع المصرفي تحولاً رقمياً شاملاً ومنهجياً في السنوات الأخيرة، بتوجيه واضح من الجهات التنظيمية. وانصبّ التركيز الأساسي على بناء وتطوير الإطار المؤسسي لخلق بيئة قانونية مواتية للابتكار. وقد قام بنك الدولة الفيتنامي، بشكل استباقي، بإجراء البحوث وتقديم المشورة بشأن إصدار العديد من الوثائق القانونية، فضلاً عن إصدار التعاميم واللوائح ذات الصلة لضمان الأمن والسلامة في العمليات المصرفية. ولا تقتصر هذه اللوائح على إزالة المعوقات القانونية فحسب، بل تمهد الطريق أيضاً لتطبيق التقنيات الحديثة، ولا سيما المصادقة الإلكترونية عبر نظام الهوية الإلكترونية الفيتنامية (VNeID) وتوحيد معايير أمن نظم المعلومات.

وفي إطار عملها التشغيلي، عزز بنك الدولة الفيتنامي أيضاً اللجنة التوجيهية للتحول الرقمي للقطاع المصرفي، مع التركيز على خمسة محاور: العلوم والتكنولوجيا، والابتكار، والتحول الرقمي، والبيانات، والمشروع 06. وفي الوقت نفسه، أصدر خطة عمل لتنفيذ القرار رقم 57-NQ/TW تتضمن 105 مهام رئيسية، مما يخلق إطاراً شاملاً للقطاع بأكمله في تنفيذ مهام التحول الرقمي.

إلى جانب التحسينات المؤسسية، يستمر الاستثمار في البنية التحتية التكنولوجية التي تدعم التحول الرقمي وتطويرها. ويعمل نظام الدفع الإلكتروني بين البنوك بسلاسة وأمان، مما يضمن معالجة المعاملات بكفاءة. وقد تم توسيع نظام التحويل والمقاصة الإلكتروني الذي تديره المؤسسة الوطنية للدفع في فيتنام (NAPAS) ليرتبط بالعديد من القطاعات والمجالات، مما يساهم في نشر الخدمات العامة عبر الإنترنت من خلال بوابة الخدمات العامة الوطنية، لا سيما في مجالات الرعاية الصحية والتعليم والنقل.

والجدير بالذكر أنه تم تنفيذ التعاون في مجال المدفوعات بالتجزئة عبر الحدود من خلال رموز الاستجابة السريعة بين فيتنام ودول المنطقة والشركاء الدوليين، مما أدى إلى توسيع نطاق المدفوعات الرقمية وتسهيل التجارة والسياحة.

انطلاقاً من هذه البنية التحتية، يشهد قطاع المنتجات والخدمات المصرفية الرقمية ازدهاراً ملحوظاً. فقد تمّت رقمنة العديد من العمليات الأساسية بالكامل، وتجاوزت نسبة المعاملات الرقمية في العديد من المؤسسات الائتمانية 90%. وبحلول نهاية عام 2025، سيمتلك ما يقارب 89% من البالغين حسابات مصرفية، مما يعكس المستوى المتزايد لإمكانية الوصول إلى الخدمات المالية.

تشجيع المدفوعات غير النقدية

تواصل المدفوعات الإلكترونية نموها الملحوظ. وبحلول عام 2025، من المتوقع أن تصل قيمتها إلى حوالي 28 ضعف الناتج المحلي الإجمالي. وفي الربع الأول من عام 2026، ارتفع عدد المعاملات بنسبة تقارب 38%، وزادت قيمتها بأكثر من 14% مقارنةً بالفترة نفسها من العام السابق. والجدير بالذكر أن المدفوعات عبر الإنترنت والهواتف المحمولة شهدت ارتفاعًا حادًا، بينما انخفضت معاملات أجهزة الصراف الآلي، مما يشير إلى تحول واضح من الدفع النقدي إلى طرق الدفع الرقمية.

حققت خدمات الدفع عبر الهاتف المحمول نتائج إيجابية، لا سيما في المناطق الريفية والنائية. وبحلول نهاية مارس 2026، تم تسجيل واستخدام أكثر من 11.45 مليون حساب، مما ساهم في توسيع نطاق الوصول إلى الخدمات المالية الشاملة.

يستمر تشجيع الدفع مقابل الخدمات العامة عبر البنوك. تقبل جميع مؤسسات التعليم العالي في المناطق الحضرية دفع الرسوم الدراسية عبر البنوك؛ كما أن معظم مؤسسات التعليم الابتدائي والثانوي لديها بنية تحتية جاهزة للدفع الرقمي. ويتلقى ما يقارب 82% من المتقاعدين ومستفيدي التأمينات الاجتماعية في المناطق الحضرية مدفوعاتهم عبر وسائل الدفع الإلكتروني.

يُعدّ تطوير البيانات وربطها ركيزة أساسية أخرى. وقد استثمر القطاع المصرفي في تحديث بنيته التحتية للبيانات، ضامناً بذلك مبادئ "الدقة، والشمولية، والنقاء، والجدوى، والاتساق، والاستخدام المشترك". وقد ساهم استغلال قاعدة بيانات السكان الوطنية وتطبيق نظام الهوية الإلكترونية الافتراضية (VNeID) في التحقق من بيانات العملاء وتنظيفها على نطاق واسع.

حتى أبريل 2026، تم التحقق من أكثر من 156.6 مليون سجل عميل بيومترياً؛ حيث قام المركز الوطني لمعلومات الائتمان بمعالجة ما يقرب من 57 مليون سجل وتنظيف ما يقرب من 44.5 مليون سجل. في الوقت نفسه، قامت عشرات المؤسسات الائتمانية ووسطاء الدفع بدمج المصادقة البيومترية ونظام الهوية الرقمية الافتراضية (VNeID) في خدماتها المصرفية الرقمية.

كما أكمل بنك الدولة الفيتنامي مزامنة أربع قواعد بيانات متخصصة مع المركز الوطني للبيانات، وقام في الوقت نفسه ببناء واجهات برمجة التطبيقات لتبادل البيانات مع المكتب الحكومي ومكتب التدقيق الحكومي، مما ساهم في تشكيل نظام بيئي مترابط للبيانات في جميع أنحاء النظام بأكمله.

في ظلّ التحوّل الرقمي المتزايد، يُولى اهتمام خاص لضمان الأمن والسلامة. وقد تمّ نشر نظام SIMO، الذي يدعم رصد المخاطر والوقاية منها، على نطاق واسع، مما يسمح للمؤسسات بتبادل المعلومات حول الحسابات المشبوهة وتنبيه العملاء على الفور.

بحلول نهاية أبريل 2026، كان هذا النظام قد دعم التنبيهات لأكثر من 3.8 مليون عميل؛ وتم تعليق أو إلغاء أكثر من 1.2 مليون معاملة، بقيمة تتجاوز 4.3 تريليون دونغ فيتنامي. وهذا يدل على أن التحول الرقمي لا يُحسّن الراحة فحسب، بل يُسهم أيضاً في حماية أصول وحقوق المواطنين.

أسفرت الإصلاحات الإدارية المرتبطة بالتحول الرقمي الكامل للعمليات عن نتائج ملموسة عديدة. فقد خفّض بنك الدولة الفيتنامي أكثر من 90% من الإجراءات الإدارية، ووفر 57 خدمة عامة متكاملة. وبلغت نسبة الوثائق الرقمية قرابة 74%، ونسبة إصدار النتائج إلكترونياً قرابة 79%، بينما حافظ مستوى رضا المواطنين والشركات على نسبة تتجاوز 90%.

تجدر الإشارة إلى أن "حركة محو الأمية الرقمية" قد تم تطبيقها على نطاق واسع في جميع أنحاء القطاع، مما ساهم في رفع مستوى الوعي الرقمي والمهارات الرقمية لدى الموظفين. وقد سجل القطاع بأكمله 1484 مبادرة، بما في ذلك 37 مبادرة رقمية، إلى جانب شبكة تضم أكثر من 2600 "سفير رقمي" و"مركز رقمي" في مختلف الوحدات.

من الواضح أن التحول الرقمي في القطاع المصرفي لم يعد مجرد اتجاه عابر، بل أصبح قوة دافعة أساسية للتنمية. فمن تحسين المؤسسات وتطوير البنية التحتية إلى ابتكار الخدمات وإدارة البيانات، يعمل القطاع المصرفي برمته تدريجياً على بناء أساس رقمي متين، مما يساهم في النمو الاقتصادي، ويعزز القدرة التنافسية، ويقدم خدمات أفضل للأفراد والشركات في العصر الرقمي.

هونغ آنه

المصدر: https://nhandan.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-but-toc-toan-dien-post960124.html