ما هو دين بطاقة الائتمان؟

إلى جانب أسعار الفائدة وكيفية استخدام بطاقات الائتمان، فإن مفهوم ديون بطاقات الائتمان يحظى باهتمام كبير من قبل العديد من العملاء.

ما هو دين بطاقة الائتمان؟

طبيعة بطاقة الائتمان هي أنك تنفق الآن وتدفع لاحقًا؛ سيمنحك البنك مبلغًا معينًا من المال ضمن حد الائتمان الخاص بك لاستخدامه مقدمًا، والذي يجب عليك سداده بحلول الموعد النهائي للدفع الشهري.

لذلك، يمكن فهم المبلغ الذي تم إنفاقه باستخدام البطاقة، بالإضافة إلى الفوائد والرسوم (إن وجدت)، على أنه رصيد بطاقة الائتمان المستحق الذي يجب على حامل البطاقة دفعه للبنك.

المفهوم المتعلق بديون بطاقات الائتمان.

لكن رصيد بطاقة الائتمان في نهاية فترة الفوترة : هو المبلغ الذي أنفقه العميل باستخدام البطاقة حتى تاريخ كشف الحساب. يلتزم حامل البطاقة بسداد هذا المبلغ خلال المدة المحددة. بعد سداد المبلغ بالكامل في الوقت المحدد، يصبح الرصيد في نهاية فترة الفوترة صفرًا.

لكن رصيد بطاقة الائتمان: هذا هو المبلغ المتبقي الذي يُسمح للعملاء باستخدامه لدفع النفقات أو سحب النقود من بطاقاتهم الائتمانية.

لكن الرصيد التقديري لبطاقة الائتمان: هذا مبلغ تقديري للدفع عند تزامن كشف حساب بطاقتك الائتمانية مع العطلات الرسمية. والهدف من هذا التقدير هو مساعدة العملاء على التخطيط لسداد دفعاتهم مبكراً، مما يقلل من احتمالية تراكم الديون المتأخرة ورسوم التأخير غير المتوقعة.

تصنيف ديون بطاقات الائتمان

وفقًا للوائح المركز الوطني لمعلومات الائتمان (CIC)، يتم تصنيف ديون بطاقات الائتمان إلى المجموعات الخمس التالية:

المجموعة 1: القروض القائمة المؤهلة

تشمل القروض المؤهلة تلك التي يُرجح تحصيلها في الوقت المحدد (أصل القرض والفائدة). كما تشمل هذه الفئة القروض التي لا تزال ضمن تاريخ استحقاقها، وتلك المتأخرة عن موعد استحقاقها ولكن لمدة تقل عن 10 أيام.

المجموعة الثانية: الديون المستحقة التي تتطلب اهتماماً

يشمل ذلك الديون المتأخرة من 10 أيام إلى أقل من 30 يومًا، وتلك التي تتطلب إعادة هيكلة لأول مرة.

المجموعة 3: القروض دون المستوى

يشمل ذلك الديون المتأخرة لمدة 30-90 يومًا؛ والديون التي تتطلب إعادة هيكلة لأول مرة والتي تأخرت لمدة أقل من 30 يومًا وفقًا لجدول السداد وتمت إعادة هيكلتها بالفعل لأول مرة؛ والديون التي تم التنازل عن فوائدها أو تخفيضها بسبب عدم قدرة العميل على سداد المدفوعات وفقًا لاتفاقية الائتمان الأصلية.

المجموعة الرابعة: القروض المتعثرة المشكوك في تحصيلها

يشمل ذلك الديون المتأخرة من 90 يومًا إلى أقل من 180 يومًا، والديون التي أعيد هيكلتها لأول مرة والتي تأخرت من 30 يومًا إلى أقل من 90 يومًا وفقًا لجدول السداد المعاد هيكلته في البداية، والديون التي أعيد هيكلتها للمرة الثانية.

المجموعة 5: القروض المعرضة لخطر التخلف عن السداد

يشمل ذلك الديون المتأخرة لأكثر من 180 يومًا؛ والديون التي تتطلب إعادة هيكلة أولية والتي تأخرت لأكثر من 90 يومًا وفقًا لجدول السداد والتي تمت إعادة هيكلتها بالفعل مرة واحدة؛ والديون التي تتطلب النظر في إعادة هيكلة ثانية والتي لا تزال متأخرة؛ والديون التي تتطلب النظر في إعادة هيكلة ثالثة أو لاحقة.

مصدر