توسيع نطاق الائتمان الاستهلاكي ومكافحة ممارسات الإقراض غير القانونية.

في سياق الانتعاش الاقتصادي، يتزايد دور الائتمان الاستهلاكي أهميةً، إذ يلبي الاحتياجات الرأسمالية الأساسية للأفراد، ويسهم في تحفيز الإنتاج وتعزيز النمو. وقد سهّلت جهود البنوك التجارية في تشجيع الإقراض الاستهلاكي بأسعار فائدة تفضيلية وإجراءات ميسرة، حصول الأفراد على التمويل الرسمي. ويُعدّ هذا أيضاً أحد الحلول الفعّالة للحدّ من ظاهرة الإقراض غير القانوني، التي تُخلّف آثاراً سلبية عديدة على الحياة الاجتماعية اليوم.

العواقب غير المتوقعة للقروض ذات الفائدة المرتفعة.

في الآونة الأخيرة، واجه العديد من الأشخاص عواقب وخيمة جراء لجوئهم إلى مصادر الإقراض غير الرسمية، وذلك بسبب نقص المعلومات أو عدم إتمام إجراءات القروض في البنوك. إضافةً إلى ذلك، يتمثل أحد الأسباب الشائعة في حاجة الكثيرين الماسة إلى المال ورغبتهم في إجراءات سريعة وسهلة، مما يجعلهم أكثر ميلاً إلى اختيار المقرضين غير الشرعيين بدلاً من اللجوء إلى قنوات الإقراض المشروعة.

يقدم موظفو فرع بنك LPBank في توين كوانغ المشورة للعملاء الأفراد بشأن برامج الائتمان الاستهلاكي.

روى السيد نغوين هوي هوانغ، من المجموعة الأولى، حي هونغ ثانه، قائلاً: "قبل إتمام إجراءات قرض البنك، كنتُ في أمسّ الحاجة إلى المال، فقررتُ اقتراض 200 مليون دونغ فيتنامي عبر تطبيق FEcredit. كانت عملية تقديم طلب القرض سهلة، ولكن عندما حاولتُ السداد مبكراً، رفضوا. اتصلتُ لطلب السداد المبكر، لكن الموظف قال إن موعد السداد لم يحن بعد، لذا لم يُسمح لي بالدفع المبكر. في الوقت نفسه، كانت الفائدة الشهرية التي كان عليّ دفعها مرتفعة للغاية. الآن، أدرك كم كنتُ متهوراً."

وبالمثل، لا تزال السيدة فام ثي لينه، من قرية هاملت 1، في بلدية ترانغ دا (مدينة توين كوانغ )، مصدومةً عند تذكرها للمتاعب التي سببها لها أقاربها باقتراضهم من المرابين: "لم أقترض قرشًا واحدًا، ومع ذلك تلقيت يومًا ما مكالمات متواصلة من رقم مجهول، يسبّون ويطالبونني بالدفع نيابةً عن أخي. لم أعرف أنه اقترض من مجموعة من المرابين إلا بعد الاستفسار. لم أكن الوحيدة، بل تلقى العديد من الأقارب الآخرين مكالمات تهديد وتعرضوا للمضايقات طوال اليوم. عندما عرفت الحقيقة، أدركت أن أخي لم يكن قادرًا على تحمل سعر الفائدة المرتفع للغاية، لذلك مارس المرابون ضغوطًا هائلة عليه."

ليست هذه القصص نادرة. فمع النفقات غير المتوقعة، وخاصة القروض الصغيرة لتغطية تكاليف المعيشة المنزلية، أو إصلاحات المنازل، أو نفقات التعليم، يلجأ الكثيرون إلى الاقتراض السريع أو عبر تطبيقات الهاتف المحمول، ظنًا منهم أنها خيار سريع ومريح. إلا أنهم لا يتوقعون مخاطر أسعار الفائدة الباهظة وأساليب تحصيل الديون غير الأخلاقية. وهذا يخلق بيئة خصبة لازدهار الإقراض غير القانوني، مما يُسبب عدم استقرار للعديد من الأسر.

قنوات آمنة للحصول على القروض

أكد السيد ترينه نغوك توان، نائب مدير الفرع الإقليمي الرابع لبنك الدولة الفيتنامي، قائلاً: "لقد وجّه بنك الدولة الفيتنامي مؤخراً المؤسسات الائتمانية في المنطقة إلى تسريع تنفيذ حزم قروض المستهلكين بإجراءات ميسرة وأسعار فائدة تنافسية، لتمكين الأفراد من الحصول على رأس المال الرسمي بسرعة وسهولة. ويُعدّ هذا حلاً هاماً للحدّ من الإقراض غير القانوني، وحماية حقوق المقترضين، والمساهمة في الوقت نفسه في تعزيز الإنتاج والاستهلاك، وخلق زخم للنمو الاقتصادي في المنطقة."

في محاولة لمكافحة الإقراض غير القانوني، سعت البنوك في المنطقة إلى تبسيط الإجراءات، وتبسيط الأعمال الورقية، وتنويع منتجات القروض، مما يسهل على الناس الوصول إلى مصادر رأس المال المشروعة.

صرح السيد نغوين دوك هوانغ، نائب مدير بنك LPBank توين كوانغ، قائلاً: "يولي بنك LPBank دائماً أولوية قصوى لتبسيط الإجراءات، وتسهيل المعاملات الورقية، وتوفير بيئة مواتية للعملاء لاقتراض رأس المال بسرعة، لا سيما من خلال باقات القروض المخصصة لموظفي الخدمة المدنية، وموظفي القطاع العام، والمتقاعدين، والتي لا تتطلب ضمانات. ويمكن أن تصل قروض التقاعد إلى 500 مليون دونغ فيتنامي، بينما يمكن لموظفي الخدمة المدنية، وموظفي القطاع العام، وأفراد القوات المسلحة اقتراض ما يصل إلى 300 مليون دونغ فيتنامي. هدفنا هو توفير رأس المال للأفراد بسرعة وأمان، والمساهمة في مكافحة الإقراض غير القانوني."

علاوة على ذلك، يُعدّ بنك فييتين من البنوك الرائدة في تطبيق التكنولوجيا الرقمية في عملية صرف القروض. إذ يُمكن للعملاء إتمام إجراءات القرض بسهولة واستلام نتائج الصرف مباشرةً عبر تطبيق فييتين بنك آي باي للهواتف المحمولة. سيتم تحويل الأموال مباشرةً إلى حساباتهم في غضون فترة وجيزة، بحد أقصى للصرف يصل إلى 500 مليون دونغ فيتنامي يوميًا. تُناسب هذه الخدمة الإلكترونية للصرف بشكل خاص القروض المُخصصة لأغراض الإنتاج والتجارة، مما يُساعد العملاء على إدارة رؤوس أموالهم بمرونة وتوفير الوقت والجهد إلى أقصى حد.

إلى جانب تبسيط إجراءات صرف القروض، تُطبّق البنوك أيضًا باقات قروض متنوعة بأسعار فائدة منخفضة، مما يُسهم في مكافحة الإقراض غير القانوني. فعلى سبيل المثال، يُعطي بنك فيتكوم بنك توين كوانغ الأولوية في الإقراض للشركات العاملة في قطاعي الإنتاج والتجارة في القطاعات ذات الأولوية في المقاطعة، بأسعار فائدة تبدأ من 4.5% فقط سنويًا؛ بينما يُقدّم بنك إل بي بنك توين كوانغ وبنك أغري بنك توين كوانغ حاليًا قروضًا لشراء المنازل والأراضي بأسعار فائدة تتراوح بين 3.88% و5.5% سنويًا، مع أسعار فائدة تفضيلية للسنوات الثلاث الأولى وفترة سداد قصوى تتراوح بين 35 و40 عامًا.

تشهد أسعار الفائدة على القروض حاليًا انخفاضًا تدريجيًا، مما يُسهّل على الأفراد الوصول إلى مصادر تمويل مشروعة. وتشير الإحصاءات إلى أن أسعار الفائدة على القروض قصيرة الأجل للقطاعات ذات الأولوية تتراوح بين 3.5% و4% سنويًا فقط، بينما تتراوح أسعار الفائدة على القروض متوسطة وطويلة الأجل عادةً بين 6% و12.5% ​​سنويًا، أي أقل بنحو 0.5% إلى 1% مقارنةً ببداية العام. وقد ساهمت التخفيضات الكبيرة التي أجرتها البنوك على أسعار الفائدة، فضلًا عن طرحها المستمر لعروض قروض جذابة، في الحدّ بشكل مباشر من فرص الإقراض غير القانوني.

المصدر: https://baotuyenquang.com.vn/mo-rong-tin-dung-tieu-dung-day-lui-tin-dung-den-213562.html