تكثف البنوك تطبيق الذكاء الاصطناعي.

لم تعد تطبيقات الذكاء الاصطناعي مفهوماً غريباً، بل أصبحت الآن تستخدم على نطاق واسع في عمليات البنوك التجارية.

على سبيل المثال، قام بنك التجارة الخارجية الفيتنامي ( Vietcombank ) بأتمتة عملية الموافقة على الائتمان باستخدام الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة؛ وقام البنك التجاري العسكري (MB) بنشر الذكاء الاصطناعي لدعم المشورة المالية الشخصية؛ كما قامت العديد من البنوك الأخرى بتطبيق الذكاء الاصطناعي في التصنيف التلقائي ومعالجة طلبات القروض...

يقوم العملاء بإجراء المعاملات في نظام الخدمات المصرفية الآلية LiveBank التابع لبنك تيان فونغ التجاري المساهم.

المساعدون الافتراضيون المدعومون بالذكاء الاصطناعي

أفاد ممثل عن بنك فيتكومبانك بأن البنك قد وظّف الذكاء الاصطناعي في عملية التحول الرقمي، حيث أطلق المساعد الافتراضي "في سي بي ديجيبوت" قبل ثلاث سنوات. يُقدّم هذا المساعد الدعم للعملاء على مدار الساعة، ويجيب بدقة على استفساراتهم حول المنتجات والخدمات، ويُحيل الطلبات المعقدة إلى الموظفين المختصين. وقد ساعد "في سي بي ديجيبوت" البنك على معالجة 88.5% من طلبات العملاء خلال الأشهر الستة الأولى من تشغيله، محققًا ما يقارب مليوني تفاعل ناجح، مما خفّض بشكل ملحوظ عدد المكالمات الواردة إلى مركز الاتصال. ويخدم "في سي بي ديجيبوت" حاليًا أكثر من 50,000 عميل شهريًا، ويجذب بشكل خاص العملاء الشباب عبر قنوات مثل الموقع الإلكتروني، وتطبيق الهاتف المحمول، وفيسبوك ماسنجر.

في غضون ذلك، يُطبّق بنك هو تشي منه للتنمية التجارية المساهمة ( HDBank ) تقنيات الذكاء الاصطناعي لتحسين جودة خدماته، بما في ذلك دعم فتح حسابات الدفع وحسابات التوفير، والتحقق الإلكتروني من هوية العملاء، وتحليل البيانات. وبفضل تطبيق تقنية أتمتة العمليات الروبوتية (RPA)، انخفض وقت معالجة الطلبات في قسم خدمة العملاء بنسبة 30%، بينما زادت سرعة معالجة المعاملات 30 ضعفًا مقارنةً بالطرق التقليدية. وعلى وجه الخصوص، قضت هذه التقنية تمامًا على تراكم الطلبات، مما أدى إلى إنشاء نظام تشغيل أكثر كفاءة. وبفضل هذه التحسينات، ارتفع رضا العملاء عن خدمات HDBank إلى 80%، مما يعكس بوضوح نجاح تطبيق التكنولوجيا في تحسين جودة الخدمات.

يُسرّع بنك تيان فونغ التجاري المساهم ( TPBank ) عملية التحول الرقمي لديه من خلال تغيير منصته التقنية وعملياته التشغيلية. وبفضل استخدام تقنية أتمتة العمليات الروبوتية (RPA)، أصبحت أوقات معالجة المعاملات أسرع بكثير من الطرق اليدوية، مما يقلل الاعتماد على موظفي الصرافة، ويحسن الدقة، ويوفر التكاليف.

الذكاء الاصطناعي ليس ظاهرة جديدة؛ فقد استخدمته البنوك لسنوات عديدة كأداة للمعاملات المباشرة مع العملاء، مثل الإجابة على استفساراتهم، والبحث عن معلومات حساباتهم، وتوجيههم خلال المعاملات. وقد أثبتت تطبيقات مثل VAI (من بنك فيتكومبانك)؛ وACB Chatbot (بنك آسيا التجاري - ACB)؛ وVirtual Assistant (MB)؛ وVietinBank iBot Chatbot (بنك فيتنام التجاري المساهم للصناعة والتجارة - VietinBank)؛ وBIDV SmartBanker (بنك فيتنام للاستثمار والتنمية - BIDV) فعاليتها الكبيرة.

تساعد تقنيات الذكاء الاصطناعي في التحقق من البيانات البيومترية بدقة تصل إلى 99%.

بالإضافة إلى ذلك، يساعد الذكاء الاصطناعي البنوك أيضًا في إجراء المصادقة البيومترية لتسجيل الدخول عبر الإنترنت (التعرف على الوجه - بصمة الوجه، بصمة الإصبع، الصوت) بمعدل دقة يصل إلى 99٪، بالإضافة إلى التحقق من الهوية لفتح الحسابات الإلكترونية (eKYC)؛ والتعرف الضوئي على الأحرف (OCR)، واستخراج المعلومات تلقائيًا من بطاقات هوية المواطنين والفواتير والعقود.

بفضل هذا التطبيق، تُقلل البنوك بشكل كبير من الوقت والموظفين اللازمين لمعالجة معاملات القروض والبطاقات يدويًا. ومن بين التطبيقات المتميزة ذات الدقة العالية: تطبيق eKYC من بنك VietinBank، وتطبيق TPBank Neo من بنك TPBank، وتطبيق TCB Digibank من بنك Techcombank (بنك فيتنام التكنولوجي والتجاري).

إلى جانب تسريع معالجة المعاملات، تستخدم العديد من البنوك الذكاء الاصطناعي لتحليل المخاطر ومنع الاحتيال، لا سيما المعاملات غير المعتادة، ولمنع غسل الأموال والاحتيال ببطاقات الائتمان. على سبيل المثال، يستخدم بنك فيتكومبانك الذكاء الاصطناعي لتحليل مخاطر الائتمان والكشف عن المعاملات غير المعتادة؛ بينما يستخدم بنك فيتينبانك التعلم العميق لتحديد ومنع الاحتيال ببطاقات الائتمان.

في مجال خدمات الإقراض، يُسهم الذكاء الاصطناعي في تقليص مدة الموافقة على القروض من عدة أيام إلى دقائق معدودة. كما يُعدّ الذكاء الاصطناعي وسيلة فعّالة للبنوك لتقييم الجدارة الائتمانية للعملاء، وتصنيفهم الائتماني، وقدرتهم على السداد، وذلك لاتخاذ قرارات بشأن منح القروض، وأسعار الفائدة، وشروطها. على سبيل المثال، يمتلك بنك TPBank تطبيق LiveBank وCredit Scoring؛ ويستخدم بنك Techcombank نظام الذكاء الاصطناعي لتقييم قدرة العملاء على السداد؛ بينما يدمج بنك Vietnam Prosperity Commercial Bank (VPBank) تطبيق الذكاء الاصطناعي لتقييم الائتمان مع منصة VPBank Neo للموافقة التلقائية على القروض.

لمواكبة التوجهات العالمية، يقترح الخبير الاقتصادي والحاصل على درجة الدكتوراه، نغوين دوك هوونغ (الرئيس السابق لمجلس إدارة بنك لوك فات التجاري المساهم - LPBank)، أن يقوم القطاع المصرفي ببناء بنية تحتية للبيانات، وتدريب الموارد البشرية، وتجربة الذكاء الاصطناعي في المجالات ذات الأولوية. إضافةً إلى ذلك، يُعد التعاون الدولي مع شركات التكنولوجيا والاستفادة من تجارب دول المنطقة من العوامل الرئيسية في سد الفجوة التكنولوجية.

بحسب البنك المركزي الفيتنامي، فإن تطبيق التكنولوجيا بشكل عام، والذكاء الاصطناعي بشكل خاص، يساعد البنوك على تحسين العمليات، وخفض التكاليف، وبالتالي خفض أسعار الفائدة على القروض، مما يدعم الشركات والاقتصاد.

كما ذكر ممثلو البنوك التجارية أنه مع الاستراتيجية الصحيحة، إلى جانب قيادة الحكومة في إصدار سياسات ضريبية تفضيلية للاستثمار في التكنولوجيا، وتحديث الإطار القانوني، وتعزيز الشراكات بين القطاعين العام والخاص، ستصبح تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي قوة دافعة تساعد قطاع البنوك الفيتنامي على الوصول إلى المستويات الإقليمية والعالمية في العقد المقبل.

من المتوقع أن تتجه تطبيقات الذكاء الاصطناعي في القطاع المصرفي مستقبلاً نحو التخصيص الفائق، حيث يحصل كل عميل على خدمة فريدة. سيُستخدم الذكاء الاصطناعي لتحليل البيانات متعددة الأبعاد من المعاملات وعادات الإنفاق ووسائل التواصل الاجتماعي، بهدف فهم كل عميل فهماً عميقاً. سيتم تحديث ملفات تعريف العملاء لحظياً، كما ستُطبّق تقنيات جديدة لتعزيز الشفافية والأمان.

المصدر: https://hanoimoi.vn/ngan-hang-day-manh-ung-dung-ai-718781.html