البنوك تعزز تطبيقات الذكاء الاصطناعي

على سبيل المثال، قام بنك المساهمة التجارية للتجارة الخارجية في فيتنام ( فيتكومبانك ) بأتمتة عملية الموافقة على الائتمان باستخدام الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة؛ كما قام بنك المساهمة التجارية العسكري (MB) بنشر الذكاء الاصطناعي لدعم الاستشارات المالية الشخصية؛ كما تطبق عدد من البنوك الأخرى الذكاء الاصطناعي في تصنيف ومعالجة السجلات تلقائيًا.

بنك.jpg — يقوم العملاء بإجراء معاملاتهم في LiveBank التابع لبنك Tien Phong التجاري المشترك.

المساعدون الافتراضيون للذكاء الاصطناعي

صرح ممثل بنك فيتكوم بأن البنك قد طبّق الذكاء الاصطناعي في عملية التحول الرقمي، حيث أطلق المساعد الافتراضي VCB Digibot قبل ثلاث سنوات. يستطيع هذا المساعد دعم العملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، والإجابة بدقة على استفساراتهم حول المنتجات والخدمات، وتحويل الطلبات المعقدة إلى الموظفين. وقد ساعد VCB Digibot البنك على معالجة 88.5% من طلبات العملاء بعد ستة أشهر فقط من التشغيل، محققًا ما يقرب من مليوني تفاعل ناجح، مما قلل بشكل كبير من عدد المكالمات الواردة إلى لوحة التوزيع. حاليًا، يخدم VCB Digibot أكثر من 50,000 عميل شهريًا، ويجذب بشكل خاص العملاء الشباب من خلال قنوات مثل الموقع الإلكتروني وتطبيق الهاتف المحمول وفيسبوك ماسنجر.

في الوقت نفسه، طبّق بنك هو تشي منه للتنمية ( HDBank ) الذكاء الاصطناعي لتحسين جودة الخدمات، بما في ذلك دعم فتح حسابات الدفع، وفتح دفاتر التوفير، والتعرف الإلكتروني على العملاء، وتحليل البيانات. بفضل تطبيق تقنية أتمتة العمليات (RPA)، انخفض وقت المعالجة في قسم الخدمات إلى 30%، بينما زادت سرعة معالجة المعاملات 30 مرة مقارنةً بالطريقة التقليدية السابقة. وقد ساهمت هذه التقنية تحديدًا في التخلص تمامًا من تراكم المستندات، مما أدى إلى إنشاء نظام تشغيل أكثر كفاءة. بفضل هذه التحسينات، ارتفعت نسبة رضا العملاء عن خدمات HDBank إلى 80%، مما يعكس بوضوح نجاح تطبيق التكنولوجيا لتحسين جودة الخدمات.

يُسرّع بنك تيان فونغ التجاري ( TPBank ) عملية التحول الرقمي من خلال تطوير منصته التكنولوجية وإجراءات تشغيله. باستخدام أتمتة العمليات الروبوتية (RPA)، تُسرّع عملية معالجة المعاملات بشكل ملحوظ مقارنةً بالطرق اليدوية، مما يُقلل الاعتماد على موظفي المعاملات، ويُحسّن الدقة، ويُوفّر التكاليف.

لم يتم تطبيق الذكاء الاصطناعي على نطاق واسع الآن فحسب، بل كان يستخدمه البنوك منذ سنوات عديدة كأداة للمعاملات المباشرة مع العملاء، مثل الإجابة على الأسئلة والبحث عن معلومات الحساب وتقديم تعليمات المعاملات... تطبيقات مثل VAI (من بنك فييتكوم)؛ ACB Chatbot (بنك آسيا التجاري المشترك - ACB)؛ المساعد الافتراضي (MB)؛ Chatbot VietinBank iBot (بنك فيتنام التجاري المشترك للصناعة والتجارة - VietinBank)؛ BIDV SmartBanker (بنك فيتنام التجاري المشترك للاستثمار والتنمية - BIDV) فعالة حقًا.

الذكاء الاصطناعي يساعد في التحقق من الهوية البيومترية بدقة تصل إلى 99%

بالإضافة إلى ذلك، تساعد الذكاء الاصطناعي البنوك أيضًا على إجراء المصادقة البيومترية لتسجيل الدخول عبر الإنترنت (معرف الوجه، بصمة الإصبع، الصوت) بدقة تصل إلى 99%، بالإضافة إلى التحقق من الهوية لفتح الحسابات الرقمية الإلكترونية (eKYC)؛ والتعرف الضوئي على الحروف (OCR)، واستخراج المعلومات تلقائيًا من بطاقات هوية المواطن والفواتير والعقود.

بفضل هذا التطبيق، تُقلل البنوك بشكل ملحوظ من الوقت والجهد المبذول في معالجة معاملات القروض وفتح البطاقات يدويًا. تطبيقات عالية التقييم بدقة شبه مطلقة، مثل eKYC من بنك فييتِن بنك؛ وTPBank Neo من TPBank؛ وTCB Digibank من بنك فيتنام التكنولوجي والتجاري (Techcombank)...

لا يقتصر دور الذكاء الاصطناعي على تسريع معالجة المعاملات فحسب، بل يطبقه العديد من البنوك لتحليل المخاطر ومنع الاحتيال، وخاصةً المعاملات غير الاعتيادية، ومنع غسل الأموال والاحتيال على بطاقات الائتمان. على وجه الخصوص، يطبق بنك فيتكوم الذكاء الاصطناعي لتحليل مخاطر الائتمان، واكتشاف المعاملات غير الاعتيادية؛ بينما يطبق بنك فيتكوم التعلم العميق للكشف عن عمليات الاحتيال على البطاقات ومنعها.

بفضل خدمات الإقراض، يُسهم الذكاء الاصطناعي في تقليص وقت الموافقة على قروض العملاء من بضعة أيام إلى بضع دقائق. كما يُعدّ الذكاء الاصطناعي وسيلةً فعّالة للبنوك لتقييم الائتمان، ودرجاته، وقدرة العملاء على السداد، مما يُمكّنهم من اتخاذ قرارات بشأن منح الائتمان، وأسعار الفائدة، وشروط القروض، مثل تطبيقَي LiveBank وCredit Scoring من TPBank؛ وTechcombank الذي يُطبّق نظام AI Scoring لتقييم قدرة العملاء على السداد؛ وبنك Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank) مُدمجٌ في تطبيق Credit Scoring AI مع VPBank Neo للموافقة التلقائية على القروض.

لمواكبة أحدث التوجهات العالمية، أشار الخبير الاقتصادي الدكتور نجوين دوك هونغ (الرئيس السابق لمجلس إدارة بنك لوك فات التجاري المشترك - LPBank) إلى ضرورة قيام القطاع المصرفي ببناء بنية تحتية للبيانات، وتدريب الكوادر البشرية، واختبار الذكاء الاصطناعي في المجالات ذات الأولوية. كما يُعدّ التعاون الدولي مع شركات التكنولوجيا والاستفادة من تجارب دول المنطقة عاملين أساسيين لسد الفجوة التكنولوجية.

وبحسب البنك المركزي فإن تطبيق التكنولوجيا بشكل عام أو الذكاء الاصطناعي بشكل خاص يساعد البنوك على تحسين العمليات وخفض التكاليف وبالتالي الاستمرار في خفض أسعار الفائدة على الإقراض ودعم الشركات والاقتصاد.

وقال ممثلو البنوك التجارية أيضًا إنه إذا كانت هناك استراتيجية مناسبة، إلى جانب الدور القيادي للحكومة في إصدار حوافز ضريبية للاستثمار في التكنولوجيا، وتحديث الإطار القانوني، وتعزيز التعاون بين القطاعين العام والخاص، فإن تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي ستصبح القوة الدافعة لمساعدة الصناعة المصرفية الفيتنامية على الوصول إلى المستويات الإقليمية والعالمية في العقد المقبل.

من المتوقع أن تتجه تطبيقات الذكاء الاصطناعي في القطاع المصرفي مستقبلًا نحو التخصيص الفائق، حيث يحصل كل عميل على خدمة منفصلة، حيث يُستخدم الذكاء الاصطناعي لتجميع بيانات متعددة الأبعاد من المعاملات، وعادات الإنفاق، وشبكات التواصل الاجتماعي، لفهم كل عميل بعمق. تُحدّث ملفات تعريف العملاء آنيًا، وتُطبّق تقنيات جديدة لتعزيز الشفافية والأمان.

المصدر: https://hanoimoi.vn/ngan-hang-day-manh-ung-dung-ai-718781.html