البنك يستعد لسيناريو الاستجابة لتأثير الرسوم الجمركية الأميركية

على الرغم من أن القطاع المصرفي لا يشارك بشكل مباشر في الصادرات إلى الولايات المتحدة، فإنه لا يستطيع تجنب التأثر إذا تراجعت الأنشطة التجارية وواجهت شركات التصدير صعوبات. ويقوم قادة البنوك بإعداد سيناريوهات للرد على التقلبات في الاقتصاد العالمي.

إنتاج وتجهيز الأسماك المعلبة للتصدير في شركة كيان جيانج التجارية المساهمة. الصورة: Le Huy Hai/VNA

الطلب على القروض سينخفض ​​مع ركود الصادرات

في حديثه لمراسلي صحيفتي "تين توك" و"دان توك"، صرّح المدير العام لبنك "إم بي" فام نهو آنه: "إنّ مجموعة العملاء المُصدّرين إلى الولايات المتحدة (بما في ذلك أصحاب رؤوس الأموال الأجنبية والمحلية) في بنك "إم بي" ليست كبيرة، إذ تُشكّل حوالي 0.6% من إجمالي القروض القائمة. وقد عمل بنك "إم بي" مع هذه المجموعة من العملاء، مُقدّمًا لهم المشورة بشأن تنويع أسواق التصدير، ومُقدّمًا لهم الدعم المالي اللازم للتغلب على الصعوبات".

وقال السيد لوو ترونج ثاي، رئيس مجلس إدارة بنك ماليزيا، إن البنك يتوقع سيناريوهات صعبة في خطته لعام 2025. وقال السيد لوو ترونغ ثاي: "من المتوقع أن ينمو الائتمان بنسبة 24-25%، وأن تزيد الإيرادات بنسبة 20-25%، وأن تزيد الأرباح بنسبة 10%، حتى في سياق تزايد ضغوط الديون المعدومة بسبب تأثر شركات التصدير بالتعريفات الجمركية". بلغت نسبة الديون المعدومة لدى بنك MB حاليًا 1.63%، وهي نسبة أقل من متوسط ​​الصناعة البالغ 2.8%. وتعمل البنوك بشكل استباقي على تسجيل المخاطر في وقت مبكر وزيادة تكاليف المخصصات مع وجود خطط لرفع نسبة تغطية الديون المعدومة إلى أكثر من 100% هذا العام.

وقال السيد فان دوك تو، رئيس مجلس إدارة BIDV ، إن إجمالي الديون المستحقة على مجموعات العملاء التي من المحتمل أن تتأثر بهذه السياسة يبلغ حاليًا حوالي 300 ألف مليار دونج، وهو ما يعادل 15٪ من إجمالي الديون المستحقة على BIDV. وتشمل الصناعات الأكثر عرضة للتأثر صناعات الصلب والميكانيكا والبلاستيك والمأكولات البحرية والمنسوجات والنقل وأجهزة الكمبيوتر والعقارات الصناعية.

يمكن أن يكون للرسوم الجمركية الأمريكية تأثير شامل على العديد من جوانب العمليات، مثل الائتمان وتعبئة رأس المال والخدمات المصرفية. سينخفض ​​الطلب على القروض عندما تكون شركات التصدير راكدة، ومضطرة إلى خفض إنتاجها لإيجاد أسواق جديدة، مما يؤدي إلى انخفاض الطلب على الائتمان. ليس هذا فحسب، بل ستتأثر أيضًا أنشطة تعبئة رأس المال، وخاصة من شركات الاستثمار الأجنبي المباشر، لأن معظم ودائع هذه المجموعة بالعملة الأجنبية..."، أكد السيد فان دوك تو.

كما تشعر بعض البنوك بالقلق من أنه عندما يتعطل التدفق النقدي للشركات بسبب التأثير على سوق التصدير، فإن سداد الديون المصرفية سوف يتباطأ، مما يتسبب في انخفاض جودة الائتمان، مما يدفع البنوك إلى زيادة المخصصات وخفض الأرباح.

من جانبه، قال رئيس مجلس إدارة بنك SHB دو كوانج هيين إن البنك قام بمراجعة محفظة الائتمان بالكامل، مع التركيز بشكل خاص على عملاء التصدير، الذين من المتوقع أن يتأثروا بشكل كبير بالتغييرات في سياسات التعريفات الجمركية. ومع ذلك، تم تقييم معدل التأثير على أنه ليس كبيراً جداً.

فيما يتعلق بالتعاون مع الولايات المتحدة، عملنا مباشرةً مع السفير الأمريكي وشركات ومشاريع أمريكية كبرى. وأجرى الجانبان مناقشات محددة حول العديد من المجالات، من المنتجات الزراعية، والطاقة، إلى محركات الطائرات وتكييف الهواء. وناقشنا التعديلات اللازمة لمواصلة التعاون الفعال. وبناءً على هذه النتائج، أعتقد أن SHB سيواصل دعم الحكومة في تحقيق هدف النمو البالغ 8% هذا العام،" صرّح دو كوانغ هين، رئيس SHB.

وبحسب بنك فيتكوم ، فإن البنك ينسق بهدوء مع العملاء عن كثب لإيجاد حلول معًا للحد من التأثير في حالة فرض الضرائب على نطاق واسع كما هو مخطط له في الأصل. وقال ممثل بنك فيتكوم: "هناك حلين أساسيين، الأول هو سياسة تنويع تحولات السوق والثاني هو سياسة الدعم المالي في أوقات الصعوبة، المتأثرة بالطلبات غير القابلة للتصدير، والطلبات المخفضة التي تؤثر على الإنتاج والأنشطة التجارية".

وفي حديثه عن آفاق التنمية في الفترة المقبلة، علق السيد جينز لوتنر، المدير العام لبنك Techcombank، على أنه على الرغم من أن سياسة التعريفات الجمركية الأمريكية أثرت على الاقتصاد العالمي، إلا أنها أيضًا فرصة لفيتنام لتسريع الاستثمار في التكنولوجيا وتنويع أسواق التصدير وتعزيز الاستهلاك المحلي. وفي هذا السياق، فإن استثمارات البنك في البيانات والرقمنة والمواهب، إلى جانب قوة نموذج أعماله الذي تم اختباره من خلال دورات السوق، سوف تضع Techcombank في وضع يسمح لها بالتسارع.

تشغيل نموذج النظام البيئي الرقمي الشامل

من المقرر أن يتجاوز هدف الربح قبل الضرائب لبنك التصدير والاستيراد لعام 2025 مبلغ 5,188 مليار دونج، بزيادة قدرها 23.8% عن العام الماضي.

في الاجتماع العام السنوي الأخير للمساهمين في بنك إكزيم، قال السيد نجوين هوانج هاي، القائم بأعمال المدير العام لبنك إكزيم، إن بنك إكزيم سيستثمر في الفترة المقبلة في التحول الرقمي، وسيغير بقوة العقلية الرقمية الشاملة من دمج العملاء عبر الإنترنت، ونشر الخدمات المالية على المنصات الرقمية، وخدمة العملاء في الفضاء الرقمي. سيساعد هذا في تقليل تكاليف التشغيل بشكل كبير، وتبسيط عملية التوظيف، وزيادة سرعة النظام والإنتاجية. ومع ذلك، فإن هذا يتطلب أيضًا استثمارات كبيرة في التكنولوجيا والتخطيط الواضح لتجنب التخلف عن وتيرة تطوير التكنولوجيا الجديدة.

وسوف يركز بنك التصدير والاستيراد على نقاط قوته في الاستيراد والتصدير، وتحسين الفوائد، ومعاملات التمويل التجاري، وزيادة دخل رسوم الخدمة، وتحسين جودة الخدمة بدلاً من المنافسة فقط على أسعار الفائدة. يتمتع بنك التصدير والاستيراد بقاعدة عملاء مخلصين على مدى السنوات الـ15-20 الماضية، مع أعلى معدل للعملاء على المدى الطويل في السوق، وهو ما يشكل الأساس لتطوير قطاع التمويل التجاري على المدى الطويل. وفي العام الماضي، حصل بنك التصدير والاستيراد على حدود تمويل كبيرة، تتراوح بين 200 و400 مليون دولار أميركي، من العديد من الشركاء الأجانب لخدمة تمويل التجارة.

وأكدت قيادة Techcombank على الدور الرائد الذي يلعبه البنك في بناء وتشغيل نموذج نظام بيئي رقمي شامل هذا العام. على عكس نموذج الملكية أو الاستثمار متعدد الصناعات، تم بناء النظام البيئي لـ Techcombank على أساس شريحة العملاء المستهدفة المشتركة للنظام البيئي، من خلال منصة التكنولوجيا الحديثة، مع استثمار قوي في الذكاء الاصطناعي وGenAI والبيانات. حتى الآن، تمكنت Techcombank وشركاؤها في النظام البيئي من الوصول إلى أكثر من 25 مليون عميل، مما خلق ميزة تنافسية كبيرة بفضل قدرات البيانات المتفوقة.

وفقا لوكالة الأنباء الفيتنامية

المصدر: https://baoapbac.vn/kinh-te/202505/ngan-hang-du-phong-kich-ban-ung-pho-tac-dong-thue-quan-hoa-ky-1041517/