بنك الدولة: نمو الائتمان لمستثمري العقارات يتجاوز 2022

[إعلان 1]

ANTD.VN - ارتفعت قروض الأعمال العقارية القائمة إلى ما يتجاوز معدل نمو العام بأكمله 2022، لكن قروض المستهلكين القائمة وقروض العقارات للاستخدام الذاتي (تمثل 65٪)، تُظهر أن رأس المال الائتماني يركز على جانب العرض في السوق.

صعوبة غير مسبوقة في إدارة السياسة النقدية

عقد البنك المركزي صباح اليوم (22 أغسطس) ورشة عمل حول تعزيز قدرة قطاع الأعمال على الوصول إلى رأس المال واستيعابه: الصعوبات والتحديات والإصرار.

وفقًا لنائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي، داو مينه تو، لم تكن إدارة السياسة النقدية يومًا بهذه الصعوبة. فبينما تُشدد الدول الأخرى سياستها النقدية، نُخفّض أسعار الفائدة ونُخفف القيود. وحتى الآن، لم تُستكمل سداد العديد من الديون التي أُجّلت بسبب جائحة كوفيد-19، ونواصل تأجيل سداد العديد من الديون الأخرى.

في الآونة الأخيرة، بذل القطاع المصرفي جهودًا حثيثة لدعم الشركات. خفّض البنك المركزي أسعار الفائدة التشغيلية أربع مرات، ولديه أدوات لدعم السيولة لدى البنوك التجارية. كما خفّضت البنوك التجارية أسعار الإقراض، وخفّضت التكاليف، وقدّمت تسهيلات ائتمانية للشركات.

وفقًا لنائب المحافظ، إذا لم نُهيئ الظروف المناسبة لنمو الائتمان، فسيكون من الصعب تحقيق النمو. ومع ذلك، إذا "أزلنا" هذه الظروف، ستزداد الديون المعدومة، مما يُؤدي إلى عودة "الجلطات الدموية" للديون المعدومة التي تم حلها مؤقتًا.

وقال السيد تو "إذا زادت الديون المعدومة، فإننا سوف نقع في حلقة مفرغة، مما يخلق عنق زجاجة رأس المال للاقتصاد ".

ولذلك، يعتقد قادة البنك المركزي أن البنوك تقف بين تيارين: يجب عليها ضمان سلامة الديون المعدومة، ويجب عليها أن تنمو وتشارك وترافق وتدعم الشركات للتغلب على المشاكل معًا.

بنك الدولة: نمو الائتمان لمستثمري العقارات يتجاوز 2022 صورة 1

نظرة عامة على الورشة

تبذل البنوك حاليًا جهودًا كبيرة لدعم عملائها. لكن في الواقع، لا يمكن للبنوك أن تخسر أموالًا. قال نائب المحافظ: "تختلف البنوك اختلافًا كبيرًا عن الشركات، إذ لا يمكنها تحقيق سوى أرباح صغيرة أو كبيرة، لكنها لا تستطيع خسارة أموال، لأن خسارة البنوك ستؤدي إلى الانهيار، مما يُسبب صعوبات للنظام بأكمله. ليس في فيتنام فحسب، بل في دول أخرى أيضًا".

لقد تم حل الصعوبات جزئيا.

وفي كلمتها في الورشة، قالت السيدة ها ثو جيانج، مديرة إدارة الائتمان للقطاعات الاقتصادية، إنه على الرغم من أن القطاع المصرفي نفذ العديد من سياسات الائتمان والحلول لتوحيد العديد من الأهداف، إلا أن الائتمان الاقتصادي في الأشهر السبعة الأولى من العام لا يزال يزيد بنسبة أقل من نفس الفترة في السنوات السابقة، ليصل إلى حوالي 12.47 مليون مليار دونج، بزيادة 4.56٪ مقارنة بنهاية عام 2022.

وهذا يعكس، وفقا للسيدة ها ثو جيانج، الصعوبة العامة في قدرة الاقتصاد على استيعاب رأس المال في سياق موضوعي مع العديد من العوامل المؤثرة.

أولا، هناك تأثير انخفاض الاستثمار والطلب على الإنتاج لأن الشركات لم تتعاف بعد بشكل كامل من جائحة كوفيد-19، إلى جانب التأثير السلبي للتباطؤ الاقتصادي العالمي، مما أدى إلى انخفاض الطلب على الائتمان.

في الوقت نفسه، لدى بعض فئات العملاء احتياجات لكنها لا تستوفي شروط القرض. علاوة على ذلك، بعد فترة من الصعوبات الاقتصادية، يرتفع مستوى المخاطرة، عندما يصعب إثبات كفاءة عمليات الشركة، مما يؤدي إلى صعوبة اتخاذ مؤسسات الائتمان قرار الإقراض لعدم قدرتها على خفض معايير الائتمان لضمان سلامة النظام.

وعلى وجه الخصوص، فإن انخفاض قدرة امتصاص الائتمان لمجموعة العقارات هو أيضا السبب الرئيسي المؤدي إلى تباطؤ نمو الائتمان.

وفقًا لبنك الدولة الفيتنامي، ارتفعت قروض الأعمال العقارية القائمة في الأشهر الستة الأولى من عام 2023 بنسبة (17.41%) متجاوزة معدل نمو عام 2022 بأكمله (10.73%)، لكن قروض المستهلكين القائمة وقروض العقارات للاستخدام الذاتي، والتي تمثل 65% من الائتمان العقاري القائم، انخفضت بنسبة 1.12% (العام الأول من الاتجاه النزولي في السنوات الثلاث الماضية، بزيادة بنسبة 31.01% في نهاية عام 2022).

يُظهر هذا تركيز رأس المال الائتماني على جانب العرض في السوق، بينما يتناقص الطلب الائتماني على شراء العقارات لأغراض الاستهلاك والاستخدام الشخصي في السوق. وتُظهر التطورات المذكورة أعلاه أن الحلول التي اتُخذت لإزالة الصعوبات التي واجهتها الأسواق سابقًا قد بدأت تُؤتي ثمارها، حيث تم حل الصعوبات القانونية المتعلقة بمشاريع العقارات تدريجيًا، مما يُسهم في زيادة قدرة مستثمري المشاريع على الحصول على الائتمان.

ومع ذلك، قال ممثل بنك الدولة إنه في سياق الصعوبات العامة، فإن الحاجة إلى شراء المنازل ليست حاجة ذات أولوية للعملاء في الوقت الحاضر؛ هيكل المنتج غير معقول، وهناك فائض من المنتجات، وشريحة عالية الجودة، ونقص في المساكن منخفضة التكلفة، ومناسبة لاحتياجات الناس؛ تواجه المشاريع العقارية صعوبات قانونية حتى لا تتمكن من تلبية شروط الائتمان، مما يؤدي إلى صعوبة في الوصول إلى مصادر رأس المال.

وأشار ممثل البنك المركزي إلى أن نسبة الديون المعدومة في قطاع العقارات تشهد اتجاها تصاعديا مقارنة بنهاية العام الماضي (يونيو 2022 1.53%، يونيو 2023 2.47%).

وقالت السيدة ها ثو جيانج إن بنك الدولة سيواصل في الأشهر المتبقية من عام 2023 إدارة الائتمان وفقًا للأهداف والاتجاهات المحددة؛ وفي الوقت نفسه، نشر الحلول لإزالة الصعوبات، وزيادة الوصول إلى رأس المال الائتماني وامتصاصه للأفراد والشركات، وتلبية متطلبات الانتعاش الاقتصادي والتنمية...

[إعلان 2]
رابط المصدر