يشهد القطاع المصرفي تسارعاً واختراقات في التحول الرقمي.

يمتلك ما يقرب من 87% من البالغين الفيتناميين حسابات مصرفية، وقد حققت العديد من المؤسسات الائتمانية في فيتنام معدل معاملات رقمية يزيد عن 95%، مما رفع قيمة المدفوعات غير النقدية إلى 25 ضعف الناتج المحلي الإجمالي... وهذا يدل على التحول القوي الذي يشهده القطاع المصرفي بهدف تسريع وتيرة التحول الرقمي وتحقيق إنجازات كبيرة فيه.

يقوم العملاء بمسح رموز المعاملات لإجراء معاملاتهم عبر الإنترنت في بنك فيتنام للتجارة الخارجية ( فيتكومبانك ). الصورة: دو تام

المفتاح لربط نظام بيئي مفتوح.

صرحت نغوين ثي هونغ، محافظ بنك الدولة الفيتنامي، بأن البيانات تُعدّ مفتاح ربط منظومة مفتوحة في القطاع المصرفي، وتحويل البنوك إلى منصات متكاملة للقيمة الرقمية - من الرعاية الصحية والتعليم إلى التجارة - مما يوفر تجربة سلسة ومتواصلة للعملاء. كما تُعدّ البيانات عاملاً أساسياً في عملية صنع القرار، إذ تُحسّن الكفاءة التشغيلية، وتساعد على التنبؤ بالمخاطر، ومنع الاحتيال، وحماية النظام المالي الوطني. ولذلك، يواصل القطاع المصرفي ابتكار وتطوير بنيته التحتية للبيانات، مع التركيز على الربط مع القطاعات والصناعات الأخرى، وبناء منظومة رقمية ذكية ومستدامة تدريجياً.

تُظهر أحدث الإحصائيات أن نظام الدفع الإلكتروني بين البنوك يُعالج ما متوسطه 820 تريليون دونغ فيتنامي يوميًا، بينما يُعالج نظام التحويل والمقاصة المالية الإلكترونية 26 مليون معاملة يوميًا. وقد جرى تحديث البنية التحتية الوطنية لمعلومات الائتمان لزيادة القدرة على المعالجة، وتحديث البيانات تلقائيًا، وتوسيع نطاق جمع البيانات وتحديثها داخل القطاع وخارجه، مع معدل نجاح عالٍ لتحديث البيانات يتجاوز 98% من المؤسسات الائتمانية. وتم التحقق من أكثر من 113 مليون سجل عميل فردي وأكثر من 711 ألف سجل عميل مؤسسي باستخدام البيانات البيومترية (مما يُمثل أكثر من 66% من إجمالي عدد حسابات الدفع المؤسسية التي تُجري معاملات عبر القنوات الرقمية). كما تم رقمنة العديد من العمليات الأساسية بالكامل (مثل ودائع التوفير، والودائع لأجل، وفتح حسابات الدفع واستخدامها، وفتح بطاقات مصرفية، والمحافظ الإلكترونية، وتحويل الأموال، والإقراض، وغيرها).

حظي جمع البيانات البيومترية وتنظيفها ومقارنتها والتحقق منها باهتمام خاص. وحتى الآن، تم جمع أكثر من 113 مليون سجل وحساب عميل فردي، بالإضافة إلى أكثر من 710,000 سجل آخر، ومقارنتها والتحقق منها باستخدام المعلومات البيومترية. وقد ساهم نظام تنبيه المستخدمين بشأن الحسابات المشتبه في كونها احتيالية، بعد شهر من تطبيقه التجريبي في عدة بنوك، في تزويد أكثر من 40,000 عميل بالمعلومات، مما مكنهم من إيقاف تحويل الأموال فور تلقيهم التنبيه.

تنفيذاً للقرار رقم 57-NQ/TƯ الصادر بتاريخ 22 ديسمبر 2024 عن المكتب السياسي بشأن تحقيق إنجازات في تطوير العلوم والتكنولوجيا والابتكار والتحول الرقمي الوطني؛ وباتباع توجيهات الحكومة ورئيس الوزراء، وبروح مواكبة القطاعات والمجالات الأخرى، قام بنك الدولة الفيتنامي بتطوير وتوجيه البنوك التجارية لتنفيذ برنامج ائتماني بقيمة 500,000 مليار دونغ فيتنامي للشركات التي تستثمر في البنية التحتية والتكنولوجيا الرقمية لتنفيذ مشاريع وطنية رئيسية في مجالات النقل والكهرباء والتكنولوجيا الرقمية وفقاً للقائمة التي أعلنتها الوزارات والقطاعات.

جميع البنوك التجارية تشارك في هذا الأمر.

بحسب فونغ نغوين هاي ين، نائب المدير العام لبنك التجارة الخارجية الفيتنامي (فيتكومبانك)، يضمن البنك التحقق من هوية جميع المعاملات الرقمية وتوقيعها وتوثيقها إلكترونيًا، بما في ذلك العقود الإلكترونية. وقد نجح فيتكومبانك مؤخرًا في ربط تطبيق VCB Digibank الخاص به ببوابة VNeID المركزية للتوقيع الرقمي التابعة لوزارة الأمن العام، مما يُمكّن ملايين العملاء من التسجيل للحصول على التوقيعات الرقمية عبر الإنترنت في أقل من دقيقة. وبفضل هذا التوقيع الرقمي، يُمكن للعملاء إجراء معاملات إلكترونية في فيتكومبانك، بالإضافة إلى الاستفادة من الخدمات العامة عبر الإنترنت، مثل الإقرار الضريبي الإلكتروني ودفع الضرائب، والمشاركة في المناقصات، وغيرها من المعاملات المدنية. كما يُقدّم فيتكومبانك لعملائه خدمات رقمية شاملة، بدءًا من صرف الأموال عبر الإنترنت، مرورًا بالضمانات الإلكترونية، وتداول العملات الأجنبية عبر الإنترنت، والاستثمار عبر الإنترنت، وغيرها.

صرح نائب المدير العام، هوانغ مينه نغوك، في بنك التنمية الزراعية والريفية الفيتنامي (أغريبنك)، بأن البنك قد أدخل تقنية الهوية الرقمية إلى المناطق النائية، لضمان وصول سياسات الضمان الاجتماعي إلى مستحقيها في الوقت المناسب. ويبلغ عدد المستحقين للضمان الاجتماعي في فيتنام حاليًا أكثر من 13 مليون شخص، من بينهم 3.7 مليون شخص بحاجة إلى المساعدة، وأكثر من 1.7 مليون شخص من ذوي الإعاقة غير القادرين على العمل. ويضطر الكثيرون، لا سيما في المناطق النائية، إلى قطع مسافات طويلة عبر الغابات وعبر الجداول، والوقوف في طوابير تحت المطر والشمس الحارقة لمجرد الحصول على الدعم. لذا، طور أغريبنك حلولًا لفتح الحسابات عن بُعد، والتحقق من الهوية الرقمية عبر نظام VNeID، وتمكين المدفوعات غير النقدية.

أصدر بنك أغريبنك 9 ملايين حساب و12 مليون بطاقة في المناطق الريفية والنائية. وفي الوقت نفسه، دعم البنك أكثر من 500 ألف عميل من الفئات الأكثر احتياجًا لتلقي استحقاقات الضمان الاجتماعي الشهرية تلقائيًا عبر حساباتهم، حيث تم صرف أكثر من 210 تريليون دونغ فيتنامي من خلال نظام التأمين المصرفي الثنائي. وتتمثل الخطوة التالية لبنك أغريبنك في الاندماج مع منصة الهوية الرقمية الوطنية (VNeID) لتمكين الأفراد من فتح حسابات مصرفية في البنك مباشرةً عبر تطبيق VNeID دون الحاجة إلى أوراق أو زيارة أي فرع شخصيًا.

تستثمر بنوك كبرى أخرى، مثل BIDV وVietinbank وTechcombank وMB، بكثافة في البنية التحتية التقنية وتحليلات البيانات باستخدام الذكاء الاصطناعي لتخصيص تجارب العملاء. من الواضح أن التحول الرقمي في القطاع المصرفي اتجاه حتمي واستراتيجي لا يمكن لأي بنك تجاهله.

المصدر: https://hanoimoi.vn/nganh-ngan-hang-tang-toc-but-pha-chuyen-doi-so-704181.html