رعاية "الأوعية الدموية" لنمو الأعمال

عندما تتجسد طموحات "فيتنام قوية ومزدهرة" من خلال قرارات حازمة بشأن تطوير الأعمال، والتي تُشكل الشركات الصغيرة والمتوسطة 97% منها، تُصبح محور التنمية الوطنية. صدر القرار 68-NQ/TW الصادر عن المكتب السياسي بشأن التنمية الاقتصادية الخاصة بتاريخ 4 مايو 2025، مؤكدًا بوضوح أن الاقتصاد الخاص هو أهم دافع للاقتصاد الوطني، وقوة رائدة في تعزيز النمو، وخلق فرص العمل، وتحسين إنتاجية العمل.

لقد تعايشت البنوك والشركات

لتعزيز الدور الرئيسي للقطاع الاقتصادي الخاص، وخاصة الشركات الصغيرة والمتوسطة، في تعزيز النمو وخلق فرص العمل ونشر الابتكار، اقترح القرار 68-NQ/TW بشأن التنمية الاقتصادية الخاصة سلسلة من سياسات الدعم الاستراتيجية، حيث تم تحديد رأس مال البنك كواحدة من القنوات الرئيسية لدعم تطوير قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة.

في الواقع، تُعدّ الشركات الصغيرة والمتوسطة من القطاعات التي يُوجّه بنك الدولة الفيتنامي (SBV) مؤسسات الائتمان لإعطائها أولوية في الإقراض. ووفقًا للسيدة ها ثو جيانج، مديرة إدارة ائتمان القطاعات الاقتصادية (SBV)، فقد ارتفع الائتمان الاقتصادي بنسبة 13.37% حتى 29 سبتمبر مقارنةً بنهاية عام 2024. وتُشير البيانات تحديدًا إلى أن تدفقات رأس المال تسير في الاتجاه الصحيح، حيث تُخصّص حوالي 78% من القروض القائمة للاقتصاد لقطاعي الإنتاج والأعمال. وتُمثّل القروض الممنوحة للشركات الصغيرة والمتوسطة 19.04% من القروض القائمة للاقتصاد.

وفي إدارة أسعار الفائدة، يواصل البنك المركزي الحفاظ على أسعار الفائدة التشغيلية عند مستويات منخفضة لتوجيه السوق نحو خفض أسعار الفائدة على الإقراض؛ وفي الوقت نفسه، يوجه مؤسسات الائتمان إلى خفض تكاليف التشغيل وتعزيز تطبيق تكنولوجيا المعلومات لخفض أسعار الفائدة على الإقراض لدعم الشركات والأفراد.

حتى الآن، يواصل سعر فائدة الإقراض اتجاهه نحو الانخفاض. ويبلغ متوسط ​​سعر الفائدة على القروض الجديدة حاليًا 6.52% سنويًا، بانخفاض قدره 0.41% تقريبًا مقارنةً بعام 2024.

أكد السيد نجوين فان ثان، عضو الجمعية الوطنية الخامسة عشرة ورئيس جمعية المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الفيتنامية، أن القطاع المصرفي بذل جهودًا كبيرة خلال السنوات الماضية لدعم مجتمع الأعمال. وخلال الفترة الصعبة التي شهدتها البلاد بسبب جائحة كوفيد-19 والكوارث الطبيعية والتقلبات الاقتصادية، برز دور البنك المركزي في دعم مجتمع الأعمال من خلال إصدار العديد من السياسات والآليات، وتوجيه مؤسسات الائتمان بحلول متنوعة، مثل خفض تكاليف التشغيل، وبالتالي خفض أسعار الفائدة ورسوم الخدمات، وإعادة هيكلة الديون، والحفاظ على مجموعات الديون، والإعفاء من الديون، وتمديد أجل سدادها، لمساعدة الشركات على تجاوز التحديات واستعادة الإنتاج والأعمال.

وأكد السيد ثان أنه "يمكن القول إنه في الفترة الأصعب، تكون البنوك بمثابة "المنقذ" الذي يساعد مئات الآلاف من الشركات على البقاء واستعادة الإنتاج والأنشطة التجارية".

في الوقت الحالي، قامت العديد من البنوك التجارية، وخاصة مجموعة البنوك التجارية المملوكة للدولة، بإنشاء إدارات متخصصة للشركات الصغيرة والمتوسطة، وتصميم حزم ائتمانية ذات أولوية، وبرامج استشارية مالية، والتنسيق مع جمعية الشركات الصغيرة والمتوسطة لتنظيم العديد من المؤتمرات التي تربط البنوك والشركات للاستماع وإزالة العقبات.

بصفته مؤسسة إنشاءات في سون لا، قال السيد نجوين هوي باي، مدير شركة سون هونغ ترونغ المحدودة، إن البنك قدم دعمًا في الوقت المناسب بأسعار فائدة معقولة، مما خلق ظروفًا مواتية للشركات للحفاظ عليها وتطويرها. كانت هناك أوقات كان فيها اقتصاد السوق عاصفًا وكانت أسعار الفائدة مرتفعة، لكن البنك كان لا يزال مرنًا في خفض أسعار الفائدة لمساعدة الشركات على استعادة الإنتاج والوقوف بثبات في مواجهة التحديات. قال السيد باي إن القرار 68-NQ / TW المؤرخ 4 مايو 2025 الصادر عن المكتب السياسي قد صدر بالعديد من الآليات التفضيلية للشركات الصغيرة والمتوسطة مثل سون هونغ ترونغ. بدعم من رأس مال البنك، تخطط الشركة لتوسيع مصنع الطوب عالي التقنية برأس مال استثماري قدره 100 مليار دونج، بهدف تطبيق التكنولوجيا بقوة لتقليل غازات الاحتباس الحراري والتأثيرات في عملية الإنتاج على البيئة، نحو إنتاج أخضر ونظيف وصديق للبيئة وفقًا لسياسة الحكومة.

ويعتبر رأس المال المصرفي أحد القنوات الرئيسية لدعم تنمية قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة.

إمكانية الوصول إلى رأس المال على نطاق أوسع

على الرغم من انخفاض أسعار الفائدة وسياسات البنوك التفضيلية العديدة للعملاء، إلا أن قدرة الشركات على استيعاب رأس المال لم تتحسن كثيرًا. ويرجع السبب الرئيسي لهذا الوضع، وفقًا للسيد ثان، إلى أن العديد من الشركات الصغيرة والمتوسطة لا تزال تعاني من قيود في قدرتها الإدارية وشفافيتها المالية وسجلات القروض. كما أن العديد من الشركات الصغيرة والمتوسطة لا تملك تقارير مالية مدققة وتفتقر إلى خطط عمل مجدية. وأكد رئيس جمعية الشركات الصغيرة والمتوسطة: "يجب أن ندرك أن نمو الائتمان لا يعتمد على الإرادة، بل يجب أن يعتمد على القدرة الفعلية على استيعاب رأس المال في الاقتصاد والثقة بين البنوك والشركات. وفي الواقع، يجب على البنوك المقرضة ضمان تحصيل الديون".

سبب مهم آخر هو أن النظام الحالي لصناديق ضمان الائتمان وصناديق تنمية الشركات الصغيرة والمتوسطة على المستويين المركزي والمحلي لا يعمل بفعالية. فصغر حجم رأس المال، وتعقيد العمليات، وتشتت الصلاحيات، كل ذلك يعني أن هذه الصناديق لم تُصبح "ذراعًا ممتدة" لدعم الشركات.

وفي هذا السياق، يعتبر القرار 68-NQ/TW فرصة جديدة واتجاهاً للمساعدة في زيادة قدرة استيعاب رأس المال لقطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة.

وفقاً للسيد لي هواي آن، خبير التدريب والاستشارات المصرفية، فإن الإنجاز المهم لهذا القرار هو إحداث تغيير جذري في نهج الائتمان المصرفي. فبدلاً من الاعتماد على الضمانات التقليدية كالعقارات أو الآلات، تشجع السياسة الجديدة مؤسسات الائتمان على تحويل تركيزها إلى تقييم التدفقات النقدية وخطط الأعمال والأصول غير الملموسة، وحتى القروض غير المضمونة.

إلى جانب ذلك، تُشجَّع البنوك أيضًا على تطوير منتجات ائتمانية متخصصة لفئة الشركات الصغيرة والمتوسطة، بدلًا من تطبيق نموذج عام كما كان الحال سابقًا. إضافةً إلى ذلك، يُعزز القرار 68-NQ/TW دور صناديق ضمان الائتمان وصندوق تنمية الشركات الصغيرة والمتوسطة. وينص القرار، على وجه الخصوص، على توسيع نطاق الضمانات، وتقليل الإجراءات الإدارية، وفي الوقت نفسه، جعل عملية الصرف شفافةً لتسهيل وصول الشركات إليها.

ومع ذلك، وللاستفادة من الفرص المتاحة، يعتقد السيد ثان أن الشركات نفسها بحاجة إلى تعزيز قوتها الداخلية لضمان "صحة" كافية للنمو بقوة واستدامة. وأكد السيد ثان: "يجب على الشركات بذل المزيد من الجهود بنفسها، والاستثمار في الحوكمة، والتحول الرقمي، والشفافية المالية، وبناء الثقة مع المؤسسات الائتمانية. فعندما تكون الشركات أقوى، ولديها مشاريع مجدية، وتتمتع بحوكمة رشيدة، ستفتح البنوك أبوابها بسهولة أكبر".

على صعيد الدولة، ستُحيل الحكومة قريبًا إلى المجلس الوطني تعديلات قانون دعم الشركات الصغيرة والمتوسطة، التي تنص تحديدًا على تخفيضات ضريبية لقطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة بأكمله، بهدف تعزيز مصادر الدخل ودعم الشركات لإعادة الاستثمار في الإنتاج والأعمال، لا سيما في ظل صعوبات التصدير الناجمة عن التوترات التجارية العالمية. وفي الوقت نفسه، ستنتقل الحكومة من سياسات الدعم الشاملة إلى دعم شامل، مع إعطاء الأولوية للشركات التي تتبنى التحول الرقمي والابتكار والمشاركة في سلاسل التوريد الدولية. كما ستُبسط عملية "التدقيق اللاحق"، لتمكين الشركات من الوصول بثقة إلى برامج دعم أسعار الفائدة والضرائب والمالية العامة دون خوف من المخاطر القانونية.

المصدر: https://thoibaonganhang.vn/nuoi-duong-mach-mau-de-doanh-nghiep-lon-manh-172395.html