رعاية "شريان الحياة" اللازم لازدهار الأعمال التجارية.

بينما يتم تجسيد التطلع إلى "فيتنام قوية ومزدهرة" من خلال سياسات قوية لتطوير الأعمال التجارية، والتي تشكل الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم 97% منها، ووضعها في صميم التنمية الوطنية، فإن قرار المكتب السياسي رقم 68-NQ/TW بتاريخ 4 مايو 2025، بشأن تنمية الاقتصاد الخاص، يؤكد مرة أخرى بوضوح أن الاقتصاد الخاص هو المحرك الأهم للاقتصاد الوطني، وقوة رائدة في تعزيز النمو، وخلق فرص العمل، وزيادة إنتاجية العمل.

لقد تعايشت البنوك والشركات في علاقة تكافلية.

لتعزيز الدور الحاسم للقطاع الخاص، وخاصة الشركات الصغيرة والمتوسطة، في تعزيز النمو وخلق فرص العمل ونشر الابتكار، حدد القرار 68-NQ/TW بشأن تنمية الاقتصاد الخاص سلسلة من سياسات الدعم الاستراتيجية، والتي تم فيها تحديد رأس المال المصرفي كأحد القنوات الرئيسية لدعم تنمية قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة.

في الواقع، لطالما كانت الشركات الصغيرة والمتوسطة من القطاعات التي يوجه بنك الدولة الفيتنامي المؤسسات الائتمانية إلى إعطائها الأولوية في الإقراض. ووفقًا للسيدة ها ثو جيانغ، مديرة إدارة الائتمان للقطاعات الاقتصادية في بنك الدولة الفيتنامي، فقد ارتفع الائتمان الممنوح للاقتصاد بنسبة 13.37% حتى 29 سبتمبر/أيلول مقارنةً بنهاية عام 2024. وتشير البيانات إلى أن تدفقات رأس المال قد وُجّهت في الاتجاه الصحيح، حيث يخدم ما يقرب من 78% من القروض القائمة للاقتصاد قطاع الإنتاج والأعمال. ويمثل الإقراض للشركات الصغيرة والمتوسطة 19.04% من إجمالي القروض القائمة للاقتصاد.

في إدارة أسعار الفائدة، يواصل بنك الدولة الفيتنامي الحفاظ على سعر الفائدة الأساسي عند مستوى منخفض لتوجيه السوق نحو خفض أسعار الإقراض؛ وفي الوقت نفسه، يوجه المؤسسات الائتمانية إلى خفض تكاليف التشغيل وتعزيز تطبيق تكنولوجيا المعلومات لخفض أسعار الإقراض لدعم الشركات والأفراد.

وحتى الآن، لا تزال أسعار الفائدة على القروض في انخفاض مستمر. ويبلغ متوسط ​​سعر الفائدة على القروض الجديدة حالياً 6.52% سنوياً، بانخفاض قدره 0.41% تقريباً مقارنةً بعام 2024.

أكد السيد نغوين فان ثان، عضو الجمعية الوطنية الخامسة عشرة ورئيس جمعية الشركات الصغيرة والمتوسطة في فيتنام، أن القطاع المصرفي بذل جهودًا حثيثة على مر السنين لدعم مجتمع الأعمال. وخلال الفترة العصيبة التي سببتها جائحة كوفيد-19 والكوارث الطبيعية والتقلبات الاقتصادية، أظهر بنك الدولة الفيتنامي دوره في دعم مجتمع الأعمال من خلال إصدار العديد من السياسات والآليات، وتوجيه المؤسسات الائتمانية لتطبيق حلول متنوعة، مثل خفض تكاليف التشغيل، وبالتالي خفض أسعار الفائدة ورسوم الخدمات، وإعادة هيكلة الديون، والحفاظ على تصنيفات الديون، وتجميد الديون، وتمديد فترات السداد... مما ساعد الشركات على تجاوز التحديات واستئناف الإنتاج والأنشطة التجارية.

"يمكن القول إنه خلال الفترة الأكثر صعوبة، كانت البنوك بمثابة "شريان الحياة" الذي ساعد مئات الآلاف من الشركات على البقاء واقفة على قدميها واستعادة إنتاجها وأنشطتها التجارية"، هذا ما أكده السيد ثان.

في الوقت الحالي، أنشأت العديد من البنوك التجارية، وخاصة البنوك التجارية المملوكة للدولة، أقسامًا متخصصة للشركات الصغيرة والمتوسطة، وصممت حزم ائتمانية تفضيلية، وبرامج استشارية مالية، وتعاونت مع جمعيات الشركات الصغيرة والمتوسطة لتنظيم العديد من مؤتمرات التواصل بين البنوك والشركات للاستماع إلى الصعوبات وحلها.

أوضح السيد نغوين هوي باي، مدير شركة سون هونغ ترونغ المحدودة، وهي شركة إنشاءات في سون لا، أن البنوك قدمت دعمًا في الوقت المناسب بأسعار فائدة معقولة، مما هيأ ظروفًا مواتية لاستمرار الشركة وتطويرها. وحتى خلال فترات اضطراب اقتصاد السوق وارتفاع أسعار الفائدة بشكل حاد، أبدت البنوك مرونة في خفض أسعار الفائدة، مما ساعد الشركات على استئناف الإنتاج ومواجهة التحديات بثبات. وأشار السيد باي إلى أن القرار رقم 68-NQ/TW الصادر عن المكتب السياسي بتاريخ 4 مايو 2025، يوفر العديد من الآليات التفضيلية للشركات الصغيرة والمتوسطة مثل سون هونغ ترونغ. وبدعم من رأس مال البنوك، تخطط الشركة لتوسيع مصنعها لإنتاج الطوب عالي التقنية باستثمار قدره 100 مليار دونغ فيتنامي، بهدف تطبيق التكنولوجيا على نطاق واسع لتقليل انبعاثات غازات الاحتباس الحراري والآثار البيئية أثناء الإنتاج، والتحول نحو إنتاج أخضر ونظيف وصديق للبيئة بما يتماشى مع سياسة الحكومة.

تم تحديد التمويل المصرفي كأحد القنوات الرئيسية التي تدعم تطوير قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة.

تتوفر فرص الحصول على رأس المال بسهولة أكبر.

على الرغم من انخفاض أسعار الفائدة والسياسات التفضيلية العديدة التي تقدمها البنوك، لم تتحسن قدرة الشركات على استيعاب رأس المال بشكل ملحوظ. ووفقًا للسيد ثان، فإن الأسباب الرئيسية لهذا الوضع تكمن في محدودية قدرات العديد من الشركات الصغيرة والمتوسطة من حيث الإدارة والشفافية المالية ووثائق طلبات القروض. فالعديد من المشاريع متناهية الصغر والأسر التي تدير أعمالًا فردية تفتقر إلى بيانات مالية مدققة وخطط أعمال قابلة للتطبيق. وأكد رئيس جمعية الشركات الصغيرة والمتوسطة قائلًا: "يجب أن ندرك أن نمو الائتمان لا يمكن تحقيقه بمجرد الإرادة، بل يجب أن يستند إلى القدرة الفعلية للاقتصاد على استيعاب رأس المال والثقة المتبادلة بين البنوك والشركات. وفي الواقع، يجب على البنوك ضمان تحصيل الديون".

ومن الأسباب المهمة الأخرى أن نظام صندوق ضمان الائتمان الحالي وصندوق تنمية المشاريع الصغيرة والمتوسطة على المستويين المركزي والمحلي لا يعملان بكفاءة. فصغر حجم رأس مالهما، وتعقيد إجراءاتهما، وتشتت صلاحياتهما، تحول دون أن تصبح هذه الصناديق ذراعاً داعماً حقيقياً للشركات.

في هذا السياق، يُنظر إلى القرار 68-NQ/TW على أنه فرصة جديدة واتجاه جديد للمساعدة في زيادة قدرة قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة على استيعاب رأس المال.

بحسب السيد لي هواي آن، خبير التدريب والاستشارات المصرفية، فإنّ أهمّ ما يُميّز هذا القرار هو التغيير الجذري في منهجية منح الائتمان المصرفي. فبدلاً من الاعتماد على الضمانات التقليدية كالعقارات أو الآلات، تُشجّع السياسة الجديدة المؤسسات الائتمانية على تحويل تركيزها إلى تقييم التدفقات النقدية، وخطط الأعمال، والأصول غير الملموسة، وحتى القروض غير المضمونة.

علاوة على ذلك، يُشجَّع البنوك على تطوير منتجات ائتمانية متخصصة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة، بدلاً من تطبيق نموذج عام كما كان سابقاً. كما يعزز القرار رقم 68-NQ/TW دور صناديق ضمان الائتمان وصناديق تنمية المؤسسات الصغيرة والمتوسطة. وينص القرار تحديداً على توسيع نطاق الجهات المؤهلة، وتقليل الإجراءات الإدارية، وزيادة الشفافية في عملية صرف القروض لتسهيل حصول الشركات على التمويل.

مع ذلك، يرى السيد ثان أنه للاستفادة القصوى من الفرص المتاحة حاليًا، يتعين على الشركات تعزيز قدراتها الداخلية لضمان سلامة عملياتها وتحقيق نمو قوي ومستدام. وأكد قائلاً: "يجب على الشركات بذل المزيد من الجهود، والاستثمار في الإدارة والتحول الرقمي، وضمان الشفافية المالية، وبناء الثقة مع المؤسسات الائتمانية. فعندما تكون الشركات أقوى، ولديها مشاريع قابلة للتنفيذ، وإدارة جيدة، ستكون البنوك أكثر استعدادًا لتقديم التمويل".

على الصعيد الحكومي، ينبغي على الحكومة أن تُقدّم قريباً إلى الجمعية الوطنية تعديلات على قانون دعم الشركات الصغيرة والمتوسطة، تُحدّد على وجه الخصوص تخفيضات ضريبية لقطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة بأكمله، بهدف تنمية مصادر الإيرادات ودعم الشركات في إعادة الاستثمار في الإنتاج والأعمال، لا سيما في ظل صعوبات التصدير الناجمة عن التوترات التجارية العالمية. وفي الوقت نفسه، ينبغي أن تتحوّل السياسة من الدعم العام إلى الدعم المُعمّق، مع إعطاء الأولوية للشركات ذات التوجه نحو التحوّل الرقمي والابتكار والمشاركة في سلاسل التوريد الدولية. علاوة على ذلك، ينبغي تبسيط عملية "التدقيق اللاحق" لضمان تمكّن الشركات من الوصول بثقة إلى برامج دعم أسعار الفائدة والضرائب والمالية العامة دون خشية من المخاطر القانونية.

المصدر: https://thoibaonganhang.vn/nuoi-duong-mach-mau-de-doanh-nghiep-lon-manh-172395.html