وفي الندوة، اتفق الخبراء والمديرون على أن مجتمع الأعمال يشهد منذ صدور القرار رقم 68-NQ/TW للمكتب السياسي بشأن التنمية الاقتصادية الخاصة، تغييراً واضحاً في تفكير الإدارة وتنفيذ سياسة الائتمان.
ولكن لكي يصبح القطاع الخاص حقاً القوة الدافعة الرائدة للاقتصاد ، فإن أحد الشروط الأساسية هو توجيه تدفقات الائتمان إلى الأماكن الصحيحة لخلق القدرة التنافسية وفرص العمل والقيمة الحقيقية.
المتحدثون الرئيسيون في الندوة هم: الدكتور نجوين سي دونج، والسيد نجوين في لان، مدير إدارة التنبؤ والإحصاء - الاستقرار النقدي، والسيد لي هوانج تشاو - رئيس جمعية العقارات في مدينة هوشي منه، والدكتور داو آنه توان، والسيدة نجوين باو ثانه فان، نائب المدير العام لبنك فيتنام التجاري المشترك للصناعة والتجارة ( VietinBank ).
من "التعطش لرأس المال" إلى فرص النمو
لطالما شكّلت صعوبة الحصول على رأس المال أكبر عقبة أمام المؤسسات الخاصة، وخاصةً الصغيرة والمتوسطة. ورغم أن هذه المؤسسات تُشكّل ما بين 97% و98% من إجمالي المؤسسات، إلا أن معظمها لا يزال يُعاني من متطلبات الضمانات، وسجلات الائتمان، وإجراءات الموافقة المُعقّدة.
قال الدكتور داو آنه توان، نائب الأمين العام لاتحاد غرف التجارة والصناعة الفيتنامية: "الائتمان كالوقود للسيارات التي تعمل بالبنزين. فبدون رأس مال كافٍ، لا تستطيع الشركات تحقيق نموّ كبير. وإذا كانت تكلفة رأس المال مرتفعة، فلن تتمكن الشركات من العمل بكفاءة."
لذلك، فإن توفير الائتمان لا ينبغي أن يتوقف عند المستوى فحسب، بل يجب أن يتغير أيضاً الأسلوب من "تقييم الأصول" إلى "تقييم التدفق النقدي"، وتقييم القدرة التشغيلية الفعلية للمؤسسة بدلاً من الاعتماد فقط على الرهن العقاري.
لتلبية متطلبات القرار رقم 68، يتعين على البنوك التجارية إنشاء نموذج ائتماني حديث، يعتمد على البيانات كأساس، والتكنولوجيا كأداة، والشركات كمركز. سيساعد نظام تقييم الائتمان وفقًا لسلسلة القيمة، ويدمج بيانات السلطات الضريبية، والخزانة، والشرطة الاقتصادية، وغيرها، البنوك على تقييم الوضع المالي لكل شركة بدقة، وقدرتها على الامتثال.
ويقول الخبراء إن نموذج الائتمان الجديد يحتاج إلى أن يكون أكثر مرونة، ويقلل الاعتماد على الأصول الملموسة، ويشجع الإقراض القائم على التدفق النقدي والإقراض غير المضمون على أساس التاريخ الائتماني والإيرادات الفعلية والقدرة الإدارية.
الشفافية هي أساس الثقة
لا يمكن لرأس المال أن يتدفق إلى الوجهة الصحيحة إلا بوجود علاقة ثقة بين البنك والمؤسسة. ويُعدُّ الشفافية المالية والإدارة الجيدة للمخاطر من جانب المؤسسة شرطين أساسيين. إن استخدام المؤسسات لبرامج المحاسبة والفواتير الإلكترونية والإقرارات الضريبية الدقيقة والكاملة لا يُسهم فقط في توفير التكاليف، بل يُسهِّل أيضًا الحصول على رأس المال.
كما أدى القرار 68 إلى إزالة العديد من الاختناقات القانونية، مما أدى إلى خلق الظروف للبنوك لنشر منتجات الائتمان الرقمية بشكل استباقي، ودعم الصرف عبر الإنترنت، ومساعدة الشركات على توفير الوقت وتحسين كفاءة الأعمال.
لتطبيق القرار رقم 68 بنجاح، لا يقتصر دور النظام المصرفي على توفير رأس المال فحسب، بل يجب أن يكون أيضًا "رفيقًا" حقيقيًا للمؤسسات الخاصة. ووفقًا للسيدة نغوين باو ثانه فان، نائبة المدير العام لبنك فيتنام التجاري المشترك للصناعة والتجارة (VietinBank)، فإن هذا يتطلب من القطاع المصرفي: إدارة الائتمان بشكل استباقي مع التركيز على قطاعات التصنيع والمعالجة والتحول الأخضر والابتكار؛ ومواصلة إصلاح الإجراءات لتقصير مدة معالجة السجلات؛ وتعزيز تدريب متخصصي إدارة العلاقات لفهم خصائص كل فئة من العملاء؛ ودمج تقنيات مثل الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة ونماذج تحليل سلسلة القيمة؛ والتنسيق متعدد التخصصات مع الهيئات الضريبية والخزانة والقانونية للاستفادة الشاملة من بيانات العملاء.
حدد بنك فييتِن بنك هذا الوقتَ الاستراتيجي للانضمام إلى موجة الشركات الناشئة الوطنية، بهدف استقطاب 200 ألف شركة جديدة سنويًا. ولا يقتصر عمل البنك على توسيع قاعدة عملائه وتطوير الائتمان المستدام فحسب، بل يُسهم أيضًا في الريادة في التحول الرقمي لتحسين جودة الخدمات وتجربة العملاء.
لقد أرست الحلول الواردة في القرار رقم 68 أساسًا متينًا للشركات لنمو سليم، مما ساعد البنوك على توفير رأس مال آمن وفعال. في الوقت نفسه، نفّذ بنك فييتِن بنك خطة عمل محددة لبناء علاقة تكافلية وتطوير مستدام مع الشركات.
وبحسب الخبراء المشاركين في الندوة فإن التنمية الاقتصادية الخاصة تتطلب التنسيق الوثيق بين ثلاثة ركائز: المؤسسات - الشركات - البنوك.
من جهة، تحتاج المؤسسات إلى مواصلة تحسين الإطار القانوني لحماية تدفقات رأس المال السليمة، وضبط المخاطر، وتشجيع الابتكار. ومن جهة أخرى، تحتاج الشركات أيضًا إلى تحسين قدراتها الداخلية، وإدارتها المالية، وشفافيتها التشغيلية.
وباعتبارها وسيطاً مالياً، فإن البنوك التجارية ـ بفضل قدرتها ومبادرتها ـ تشكل الجسر الذي يحول سياسات الحزب والدولة إلى دوافع دقيقة محددة.
المصدر: https://baodaknong.vn/phat-huy-vai-tro-cua-cac-ngan-hang-thuong-mai-trong-thuc-hien-nghi-quyet-68-257074.html
تعليق (0)