انتعاش سوق العقارات:

وفقًا لأحدث الأرقام الصادرة عن البنك المركزي، تجاوزت الديون المستحقة على قطاع العقارات 4.08 تريليون دونج، ما يمثل نحو ربع إجمالي الديون المستحقة على الاقتصاد بأكمله. ويُعتبر انتعاش سوق العقارات دافعًا قويًا للبنوك لإطلاق العديد من برامج قروض الإسكان الجذابة.

استشارة أسعار الفائدة لعملاء بنك تين فونغ التجاري. تصوير: نجوين كوانغ

تزايد الطلب على قروض الإسكان

خلال العام الماضي، شهد سوق العقارات انتعاشًا ملحوظًا، وشهد الطلب على قروض شراء العقارات ارتفاعًا حادًا. وقد طلب البنك المركزي من البنوك التجارية تطوير منتجات ائتمانية مرنة تناسب احتياجات المقترضين وقدراتهم المالية، مع التركيز على ذوي الاحتياجات السكنية الفعلية.

بفضل برامج القروض التفضيلية، تُعدّ نسبة أرصدة قروض العقارات لدى البنوك كبيرةً جدًا. على سبيل المثال، يبلغ حجم قروض بنك فيتنام التكنولوجي والتجاري المساهم ( Techcombank ) 227,000 مليار دونج فيتنامي، بزيادةٍ تجاوزت 21% مقارنةً بنهاية عام 2024. وبحلول نهاية سبتمبر، ارتفع إجمالي الائتمان لهذا البنك بنسبة 21.4%، منها زيادة في القروض الشخصية بنسبة 16% (من 246,405 مليار دونج فيتنامي إلى 285,743 مليار دونج فيتنامي)، وزادت القروض الممنوحة للمؤسسات الاقتصادية بنسبة 22.2% (من 359,408 مليار دونج فيتنامي إلى 439,254 مليار دونج فيتنامي).

مثل بنك فيتنام بروسبيريتي التجاري المساهم ( VPBank )، الذي تبلغ قيمة قروضه العقارية القائمة 192,821 مليار دونج، أي ما يعادل 23.3% من إجمالي قروض العملاء القائمة. كما يُقرض البنك الأفراد 108,768 مليار دونج لشراء المنازل (بنسبة 13.1%)، و42,823 مليار دونج في قروض البناء (بنسبة 5.2%).

ارتفعت قيمة قروض العقارات المستحقة لبنك هو تشي منه للتنمية (HDBank) من 68,292 مليار دونج فيتنامي إلى 83,125 مليار دونج فيتنامي، كما ارتفعت قيمة قروض البناء إلى 60,626 مليار دونج فيتنامي. أما بنك الجيش التجاري (MB)، فقد بلغت قيمة قروضه العقارية 85,532 مليار دونج فيتنامي (بزيادة 38%)، وقروض البناء 35,918 مليار دونج فيتنامي. أما بنك لوك فات التجاري (LPBank)، فقد بلغت قيمة قروضه العقارية المستحقة 10,196 مليار دونج فيتنامي، وقروض البناء 32,627 مليار دونج فيتنامي. كما أن هناك بنوكًا أخرى، مثل بنك تيان فونغ التجاري (TPBank)، والبنك التجاري الدولي (VIB)، وبنك آسيا التجاري ( ACB )، لديها أيضًا قروض عقارية مستحقة مرتفعة.

ما الذي يجب أن أنتبه إليه عند الاقتراض؟

في الواقع، العديد من حزم القروض العقارية من البنوك لها قيمة إيجابية للمقترضين، وخاصة الشباب.

قال السيد تا هوانغ سون (شارع تريش ساي، حي تاي هو، هانوي): "اقترضتُ رأس مال من بنك سايغون - هانوي التجاري المساهم (SHB)، بالإضافة إلى مدخراتي على مدى السنوات القليلة الماضية، وحصلتُ أنا وزوجتي على شقة صغيرة، بقرض تقسيط إجمالي يبلغ حوالي 1.5 مليار دونج. بالنسبة لي، سعر فائدة القرض مناسب جدًا للعديد من الأزواج الشباب مثلنا...".

مثل السيد تا هوانغ سون، قالت السيدة نغوين تشاو آنه (مبنى سكني في دونغ نوي، هانوي): "حاليًا، اقترضت عائلتي حوالي ملياري دونغ فيتنامي من البنك، بفائدة 6% سنويًا في السنة الأولى لشراء شقة. لو اشترينا مشروعًا جديدًا، لكان معدل الفائدة 0% في السنة الأولى، ولكن نظرًا لطبيعة المنطقة، فقد قبلنا الاقتراض بفائدة 6% سنويًا. برأيي، معدل الفائدة هذا ليس مرتفعًا، وبفضل القرض، تمتلك عائلتي شقة خاصة."

في الواقع، أطلقت العديد من البنوك برامج قروض عقارية لمن تقل أعمارهم عن 35 عامًا، بفترات سداد تتراوح بين 35 و50 عامًا، وبأسعار فائدة تفضيلية تتراوح بين 3.99% و9.99% سنويًا، وذلك حسب حالة القرض وفترة سداده الثابتة. وتتراوح قيمة القرض القصوى عادةً بين 70% و90% من قيمة المنزل. كما أطلقت العديد من البنوك منتجات ائتمانية بفترات سداد طويلة وأسعار فائدة معقولة لمساعدة المقترضين على استقرار تدفقاتهم النقدية، وبالتالي ضمان قدرتهم على سداد القرض.

وفقًا لممثل بنك Techcombank، يشهد سوق العقارات طلبًا مرتفعًا للغاية على شراء المنازل، لا سيما في أكبر مدينتين في البلاد، هانوي وهو تشي منه. ومع ذلك، لم يكن عرض المشاريع الجديدة في السوق كافيًا في الآونة الأخيرة، حيث يعاني قطاع الإسكان المتوسط ​​والمنخفض التكلفة من نقص حاد. لذلك، من المتوقع أن تزداد فرص الحصول على قروض عقارية في المستقبل.

يقول المحللون إنه قبل الاقتراض من البنك لشراء منزل، ينبغي على المقترضين البدء بالادخار وتجميع رأس مال أسهم وفقًا لمبدأ الاقتراض الآمن، وهو ألا تتجاوز نسبة سداد أصل الدين والفوائد 40-50% من إجمالي الدخل. يبلغ رأس المال الأسهمي عادةً حوالي 30% من قيمة المنزل، ولكن لضمان السلامة، يجب أن يكون 50%.

من المتوقع أن يرتفع مستوى سعر فائدة الإقراض بشكل طفيف حتى نهاية عام 2025 وبداية عام 2026. وقد رفع البنك المركزي سعر فائدة إعادة التمويل من 4.5% سنويًا إلى 5% سنويًا في أوائل عام 2025 للسيطرة على التضخم (الذي يبلغ حاليًا 4.2%)، مما قد يدفع أسعار فائدة الإقراض للارتفاع بنحو 0.5% إلى 0.8% سنويًا مقارنةً بالمستوى الحالي. ومع ذلك، لتحفيز الطلب على قروض العقارات الاستهلاكية، سيتعين على البنوك التنافس على أسعار فائدة الإقراض. في عام 2026، إذا تم السيطرة على التضخم واستمر الترويج لمشاريع البنية التحتية والإسكان الاجتماعي، فقد تبقى أسعار فائدة قروض الإسكان مستقرة أو تنخفض قليلاً، متذبذبة بين 5% و7% سنويًا لحزم القروض التفضيلية.

المصدر: https://hanoimoi.vn/thi-truong-bat-dong-san-hoi-phuc-dong-luc-de-ngan-hang-trien-khai-cho-vay-mua-nha-722016.html