سوق العقارات يتعافى:

بحسب أحدث بيانات بنك الدولة الفيتنامي، بلغت قيمة القروض القائمة في قطاع العقارات أكثر من 4.08 تريليون دونغ فيتنامي، ما يمثل قرابة ربع إجمالي القروض القائمة في الاقتصاد الفيتنامي. ويُعتبر انتعاش سوق العقارات دافعاً رئيسياً للبنوك لتقديم العديد من برامج قروض الإسكان الجذابة.

تقديم المشورة بشأن أسعار الفائدة للعملاء في بنك تيان فونغ التجاري المساهم. الصورة: نغوين كوانغ

يتزايد الطلب على قروض الإسكان.

شهد سوق العقارات انتعاشاً ملحوظاً خلال العام الماضي، مما أدى إلى زيادة حادة في الطلب على قروض شراء العقارات. وقد طلب بنك الدولة الفيتنامي من البنوك التجارية تطوير منتجات ائتمانية مرنة تتناسب مع احتياجات المقترضين وقدراتهم المالية، مع التركيز على من لديهم حاجة حقيقية للسكن.

بفضل برامج القروض التفضيلية، تُشكل نسبة قروض العقارات القائمة في البنوك نسبة كبيرة. فعلى سبيل المثال، يمتلك بنك فيتنام التكنولوجي والتجاري ( تيكومبانك ) محفظة قروض بقيمة 227 تريليون دونغ فيتنامي، بزيادة تتجاوز 21% مقارنةً بنهاية عام 2024. وبحلول نهاية سبتمبر، ارتفع إجمالي الائتمان الموحد للبنك بنسبة 21.4%؛ منها، زادت القروض الممنوحة للأفراد بنسبة 16% (من 246.405 تريليون دونغ إلى 285.743 تريليون دونغ)، وزادت القروض الممنوحة للمؤسسات الاقتصادية بنسبة 22.2% (من 359.408 تريليون دونغ إلى 439.254 تريليون دونغ).

على سبيل المثال، يبلغ إجمالي قروض بنك فيتنام بروسبيريتي التجاري المساهم ( VPBank ) القائمة في قطاع العقارات 192.821 مليار دونغ فيتنامي، ما يمثل 23.3% من إجمالي قروض عملائه. إضافةً إلى ذلك، يقدم البنك قروضًا شخصية لشراء المنازل بقيمة إجمالية قدرها 108.768 مليار دونغ فيتنامي (13.1%)، وقروضًا للبناء بقيمة إجمالية قدرها 42.823 مليار دونغ فيتنامي (5.2%).

شهد بنك التنمية التجاري لمدينة هو تشي منه (HDBank) ارتفاعًا في رصيد قروضه العقارية من 68.292 مليار دونغ فيتنامي إلى 83.125 مليار دونغ فيتنامي، كما ارتفعت قروض البناء إلى 60.626 مليار دونغ فيتنامي. وبلغت قروض الأعمال العقارية للبنك التجاري العسكري (MB) 85.532 مليار دونغ فيتنامي (بزيادة قدرها 38%)، وقروض البناء 35.918 مليار دونغ فيتنامي. أما بنك لوك فات التجاري (LPBank) فقد حقق قروضًا عقارية بقيمة 10.196 مليار دونغ فيتنامي، وقروض بناء بقيمة 32.627 مليار دونغ فيتنامي. وسجلت بنوك أخرى، مثل بنك تيان فونغ التجاري (TPBank)، وبنك فيتنام الدولي التجاري (VIB)، وبنك آسيا التجاري (ACB )، أرصدة عالية في القروض العقارية.

ما الذي يجب الانتباه إليه عند الحصول على قرض؟

في الواقع، العديد من حزم قروض العقارات التي تقدمها البنوك مفيدة للغاية للمقترضين، وخاصة الشباب.

قال السيد تا هوانغ سون (شارع تريش ساي، حي تاي هو، هانوي): "بفضل قرض من بنك سايغون - هانوي التجاري المساهم (SHB)، بالإضافة إلى مدخراتنا على مدى السنوات القليلة الماضية، تمكنت أنا وزوجتي من شراء شقة صغيرة، بإجمالي قرض بالتقسيط يبلغ حوالي 1.5 مليار دونغ فيتنامي. بالنسبة لي، معدل فائدة القرض مناسب تمامًا للعديد من الأزواج الشباب مثلنا..."

على غرار السيد تا هوانغ سون، شاركت السيدة نغوين تشاو آنه (مجمع دوونغ نوي السكني، هانوي) قائلةً: "اقترضت عائلتي حاليًا حوالي ملياري دونغ فيتنامي من البنك، بفائدة 6% سنويًا للسنة الأولى لشراء شقة. لو اشترينا مشروعًا جديدًا، لكانت الفائدة صفرًا للسنة الأولى، ولكن نظرًا لأن هذه منطقة راسخة، فقد قبلنا الاقتراض بفائدة 6% سنويًا. في رأيي، هذه الفائدة ليست مرتفعة، وبفضل القرض، أصبحت عائلتي الآن تمتلك شقتها الخاصة."

في الواقع، قدمت العديد من البنوك باقات قروض سكنية للأفراد دون سن 35 عامًا، بمدد سداد تتراوح بين 35 و50 عامًا، وبأسعار فائدة تفضيلية تتراوح عادةً بين 3.99% و9.99% سنويًا، وذلك حسب تقدم القرض وفترة تثبيت سعر الفائدة، وبقيمة قصوى للقرض تتراوح عادةً بين 70% و90% من قيمة المنزل. وقد طبقت العديد من البنوك منتجات ائتمانية بمدد سداد ممتدة وأسعار فائدة معقولة لمساعدة المقترضين على استقرار تدفقاتهم النقدية، وبالتالي ضمان قدرتهم على سداد الدين.

بحسب ممثل عن بنك تيكومبانك، فإن الطلب على المساكن مرتفع للغاية، لا سيما في أكبر مدينتين في البلاد، هانوي ومدينة هو تشي منه. مع ذلك، لم يكن المعروض من المشاريع الجديدة التي دخلت السوق كافياً في الآونة الأخيرة، مع وجود نقص ملحوظ في قطاعي المساكن المتوسطة والميسورة التكلفة. لذا، تبقى التوقعات إيجابية لقروض الإسكان خلال الفترة المقبلة.

ينصح المحللون بأنه قبل الحصول على قرض بنكي لشراء منزل، ينبغي على المقترضين البدء بالادخار وتكوين رأس مالهم الخاص، مع اتباع مبدأ الاقتراض الآمن حيث لا تتجاوز نسبة مدفوعات أصل القرض إلى فوائده 40-50% من إجمالي الدخل. عادةً ما يمثل رأس المال الخاص حوالي 30% من قيمة المنزل، ولكن لضمان الأمان، ينبغي أن يكون 50% على الأقل.

من المتوقع أن ترتفع أسعار الفائدة على القروض ارتفاعًا طفيفًا من الآن وحتى نهاية عام 2025 وبداية عام 2026. وقد رفع بنك الدولة الفيتنامي سعر فائدة إعادة التمويل من 4.5% سنويًا إلى 5% سنويًا في بداية عام 2025 للسيطرة على التضخم (الذي يبلغ حاليًا 4.2%)، مما قد يدفع أسعار الفائدة على القروض إلى الارتفاع بنحو 0.5-0.8% سنويًا مقارنةً بالمستوى الحالي. ومع ذلك، ولتحفيز الائتمان العقاري الاستهلاكي، سيتعين على البنوك التنافس على أسعار الفائدة على القروض. وفي عام 2026، إذا تم السيطرة على التضخم واستمر دعم مشاريع البنية التحتية والإسكان الاجتماعي، فقد تبقى أسعار الفائدة على قروض الإسكان مستقرة أو تنخفض انخفاضًا طفيفًا، لتتراوح بين 5-7% سنويًا لحزم القروض التفضيلية.

المصدر: https://hanoimoi.vn/thi-truong-bat-dong-san-hoi-phuc-dong-luc-de-ngan-hang-trien-khai-cho-vay-mua-nha-722016.html