- "جواز سفر مالي" لأصحاب الأعمال الصغيرة
- اتجاه تخصيص الخدمات المالية.
الالتزام بالتحول إلى بيئة خضراء
في مؤتمر الأطراف السادس والعشرين (COP26) في نوفمبر 2021، أعلن رئيس الوزراء التزامه بتحقيق صافي انبعاثات صفرية بحلول عام 2050. وهذا ليس مجرد إنجاز بيئي هام، بل يتطلب أيضاً تحولاً في فكر التنمية الاقتصادية . وفي هذا السياق، يلعب القطاع المالي والمصرفي دوراً محورياً، ليس فقط بتوفير رأس المال، بل أيضاً بمراقبة وتوجيه الشركات نحو التحول الأخضر.
يتزايد هذا الضغط مع تشديد أسواق التصدير الرئيسية، كالاتحاد الأوروبي والولايات المتحدة واليابان، لمتطلباتها المتعلقة بمعايير الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية. ووفقًا للبنك الدولي ، تحتاج فيتنام إلى استثمار إضافي بنسبة 6.8% من ناتجها المحلي الإجمالي سنويًا (ما يعادل 368 مليار دولار أمريكي بحلول عام 2040) لتحقيق صافي انبعاثات صفري. ويتطلب ذلك سياسات مالية مبتكرة وتعاونًا وثيقًا بين الحكومة والبنوك والشركات.
في الواقع، تغلغل التمويل الأخضر تدريجياً في النظام المصرفي المحلي. وقد قامت العديد من البنوك الكبيرة مثل بنك BIDV وبنك Vietcombank وبنك MB بتطبيق الائتمان الأخضر، واستثمرت في الطاقة المتجددة والزراعة المستدامة، بل وأصدرت سندات خضراء لجمع رؤوس الأموال من المنظمات الدولية.
يقوم بنك فيتكوم بتنفيذ برنامج دعم الائتمان الأخضر، مما يخلق ظروفًا مواتية للشركات للاستثمار في نماذج الإنتاج النظيف.
وبناءً على ذلك، يعتبر بنك BIDV أحد البنوك الرائدة في مجال التمويل الأخضر، فهو لا يكتفي بمرافقة الحكومة في التزاماتها بمكافحة تغير المناخ فحسب، بل يقود السوق أيضاً بإجمالي قروض خضراء قائمة تزيد عن 74 تريليون دونغ فيتنامي بحلول نهاية عام 2023، وهو ما يمثل 12% من إجمالي القروض الخضراء القائمة في الاقتصاد بأكمله.
جدير بالذكر أن بنك BIDV هو أول بنك فيتنامي يُصدر بنجاح سندات خضراء وفقًا لمعايير ICMA، بقيمة إجمالية قدرها 2.5 تريليون دونغ فيتنامي. وعقب هذا النجاح، أطلق البنك منتج ودائع خضراء، حيث جمع 3 تريليونات دونغ فيتنامي في الشريحة الأولى من عام 2024. ويُخصص هذا رأس المال لمشاريع ترشيد الطاقة وحماية البيئة، مما يُساعد الشركات على تحقيق التنمية المستدامة وتعزيز ميزتها التنافسية.
يُطبّق بنك VPBank نظام الائتمان الأخضر، مستهدفاً المشاريع الصديقة للبيئة مثل الطاقة المتجددة، والمباني الخضراء، ومعالجة النفايات، والزراعة والغابات المستدامة. ويعمل البنك على بناء إطار عمل للائتمان الأخضر مع عملية صارمة لإدارة رأس المال، لضمان أن تخدم القروض فعلاً غرض التنمية المستدامة.
مع تركيزها على القطاع الزراعي، أولت أغريبنك على مر السنين أولوية لتمويل المشاريع الخضراء، حيث مولت العديد من مشاريع طاقة الرياح والطاقة الشمسية والطاقة الكهرومائية الصغيرة. كما يقدم البنك قروضًا واستشارات مالية مرنة للمزارعين والشركات التي تتبنى نماذج زراعية نظيفة. وقد دعمت أغريبنك حاليًا تمويل أكثر من 40,000 نموذج زراعي أخضر على مستوى البلاد.
بالإضافة إلى ذلك، أطلق بنك فيتين منتج الودائع الخضراء، الذي يشمل الودائع لأجل والودائع تحت الطلب بالدوغ الفيتنامي والدولار الأمريكي واليورو. وقالت السيدة لي ماي فونغ أويين، رئيسة فريق المنتجات والخدمات في فرع كا ماو التابع لبنك فيتين: "لا يساعد منتج الودائع الخضراء البنك على حشد رأس مال مستدام فحسب، بل يُنشئ أيضًا جسرًا للشركات للشراكة في استراتيجيات التنمية الخضراء".
صرح السيد لي كوان ثونغ، مدير فرع كا ماو التابع لبنك VPBank، قائلاً: "إن التمويل الأخضر ليس مجرد توجه عابر، بل هو أيضاً مسؤولية تقع على عاتق البنوك في بناء اقتصاد مستدام. فالبنوك لا تقتصر مهمتها على توفير رأس المال فحسب، بل ترافق الشركات أيضاً في مسيرة التحول الأخضر، وتساعدها على الوصول إلى مصادر تمويلية مميزة، وتقنيات متطورة، وفرص للتنمية المستدامة. ويهدف البنك إلى بناء منظومة متكاملة للتمويل الأخضر تُمكّن الشركات، كبيرها وصغيرها، من الوصول إلى موارد التنمية مع ضمان التزامها بالمسؤولية تجاه البيئة والمجتمع."
"الودائع الخضراء" هي شراكة مستدامة مع بنك فيتينبانك.
محركات الابتكار والتحديات
على الرغم من أن البنوك التجارية قد حققت خطوات كبيرة في تطبيق التمويل الأخضر، إلا أن تحقيق أهداف التنمية المستدامة يتطلب نظاماً بيئياً متزامناً تعمل فيه الحكومة والشركات والبنوك معاً.
لا تزال سياسات دعم التمويل الأخضر في فيتنام قيد التطوير. وقد أصدر بنك الدولة الفيتنامي التعميم رقم 17/2022/TT-NHNN بشأن أنشطة الائتمان الأخضر، إلا أن هناك حاجة إلى آليات تحفيزية أكثر تحديدًا، مثل أسعار فائدة تفضيلية، وإعفاءات ضريبية للقروض الخضراء، أو منح شهادة "مؤسسة خضراء"، لزيادة جاذبيتها. إضافةً إلى ذلك، يتعين على البنوك توحيد معايير تقييم المشاريع الخضراء، لضمان توجيه تدفقات رأس المال نحو المجالات التي تُحدث أثرًا إيجابيًا على البيئة. وتتسم معايير التقييم الحالية بعدم الاتساق، مما يُصعّب على الشركات الحصول على الائتمان الأخضر.
إلى جانب التحول نحو الائتمان الأخضر، تُطبّق البنوك بنشاط التكنولوجيا الرقمية لتحسين الإدارة والمراقبة. يُمكن للذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة المساعدة في تقييم امتثال الشركات لمعايير الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية، وبالتالي تحسين محفظة استثماراتها الخضراء. وبناءً على ذلك، جرّبت بعض البنوك استخدام تقنية سلسلة الكتل (البلوك تشين) لتتبع تدفقات التمويل الأخضر وضمان شفافيتها. يُسهم هذا الحل في الحد من الاحتيال وزيادة كفاءة إدارة القروض الموجهة نحو التنمية المستدامة.
لا يقتصر التمويل الأخضر على الشركات الكبيرة فحسب، بل يجب أن يشمل أيضًا الشركات الصغيرة والأسر. مع ذلك، تواجه هذه الفئة صعوبات في تلبية المعايير الصارمة للائتمان الأخضر، لا سيما متطلبات التقارير البيئية. ولتجاوز هذه العقبة، بدأت بعض البنوك في تطبيق حزم ائتمان أخضر أكثر مرونة. على سبيل المثال، يقدم بنك أغريبنك قروضًا تفضيلية مخصصة للمزارعين الذين يطبقون نماذج الإنتاج العضوي أو تقنيات ترشيد استهلاك المياه. كما أطلق بنك فيتكومبنك برنامجًا للائتمان الأخضر للشركات الصغيرة في مجال إعادة تدوير النفايات البلاستيكية، مساهمًا بذلك في تعزيز الاقتصاد الدائري.
تواجه فيتنام فرصةً عظيمةً لتطوير التمويل الأخضر، ولكنها تواجه أيضاً تحدياتٍ جمة. ولتحقيق هدف الوصول إلى صافي انبعاثات صفرية بحلول عام 2050، لا بد من استراتيجية شاملة، لا تقتصر فيها مهمة البنوك على توفير رأس المال فحسب، بل تتعداها إلى الشراكة الاستراتيجية مع الشركات في مسيرة التحول الأخضر. وفي الفترة المقبلة، سيُشكّل تحسين الإطار القانوني، وتنويع منتجات التمويل الأخضر، ودعم الشركات الصغيرة والمتوسطة في الحصول على رأس المال، عواملَ حاسمةً في جعل التمويل الأخضر محركاً مستداماً حقيقياً للاقتصاد الفيتنامي.
فيتنام
المصدر: https://baocamau.vn/tiem-nang-phat-trien-tai-chinh-xanh--a37755.html
تعليق (0)