ارتفاع نسبة الديون المعدومة في بنك ABBank إلى مستويات خارجة عن السيطرة، المجموعة...

خلال السنوات الخمس الماضية، شهد بنك آن بينه التجاري المساهم (ABBank) انخفاضًا في الديون المعدومة، حيث تضاعفت نسبة الديون المعدومة إلى إجمالي قروض العملاء القائمة تقريبًا. والأمر الأكثر إثارة للقلق هو أن ديون المجموعة الخامسة سترتفع في عام 2024 إلى أعلى مستوى لها منذ عام 2014، مما يُنذر بتفاقم مخاطر الائتمان.

خلال الفترة 2020-2024، شهدت نسبة الديون المعدومة (إجمالي ديون الفئات 3، 4، و5) إلى إجمالي القروض القائمة لعملاء بنك ABBank ارتفاعًا مطردًا سنويًا. ففي عام 2020، بلغت هذه النسبة 2.09%، وارتفعت إلى 2.37% في عام 2021، واستمرت في الارتفاع إلى 2.88% في عام 2022، و2.91% في عام 2023. وبحلول عام 2024، قفزت نسبة الديون المعدومة إلى 3.74%، مسجلةً أعلى مستوى لها في هذه الفترة.

لا يقتصر ارتفاع الديون المعدومة على نسبتها فحسب، بل يعزى أيضًا إلى التحول الهيكلي نحو الفئات الأكثر عرضة للمخاطر. ففي عام ٢٠٢٠، استقرت ديون المجموعة الخامسة لدى ABB عند ٦٢٢ مليار دونج، ولكنها ارتفعت بحلول عام ٢٠٢١ إلى ٨٦٤ مليار دونج، ثم إلى ١٤٠٤ مليارات دونج في عام ٢٠٢٢. وبحلول عام ٢٠٢٣، ورغم استقرارها عند ١٠٣٥ مليار دونج، إلا أنها شهدت في عام ٢٠٢٤ ارتفاعًا حادًا مفاجئًا لتتجاوز ٢١٠٧ مليارات دونج، أي ما يقرب من ضعف مستواها في العام السابق، وتمثل نسبة كبيرة من إجمالي الديون المعدومة. وهذا أيضًا أعلى مستوى سجله بنك ABB في السنوات العشر الماضية على الأقل.

تجدر الإشارة إلى أنه بينما تميل ديون المجموعتين الثالثة والرابعة إلى التقلب قليلاً، فإن ديون المجموعة الخامسة تتوسع بشكل متزايد، مما يُظهر أن القدرة على استرداد رأس المال أصبحت أكثر هشاشة. وهذا يُثير تساؤلات كبيرة حول فعالية إدارة مخاطر الائتمان في ABB، لا سيما في ظل تشديد معايير الحوكمة وزيادة المخصصات في القطاع بأكمله.

مع دخول الربع الأول من عام ٢٠٢٥، يستمر هذا التوجه السلبي. ووفقًا لأحدث الإحصاءات، ارتفع إجمالي الديون المعدومة في الميزانية العمومية لبنك ABB إلى ٣٧٢٩ مليار دونج، منها ديون المجموعة الخامسة التي تواصل ارتفاعها الحاد لتصل إلى ٢٢٧٨ مليار دونج، ما يمثل أكثر من ٦١٪ من إجمالي الديون المعدومة.

في غضون ذلك، انخفض إجمالي ديون الفئتين الثالثة والرابعة بشكل طفيف إلى 613 مليار دونج و838 مليار دونج على التوالي. وارتفعت نسبة الديون المعدومة إلى إجمالي قروض العملاء القائمة إلى 3.8%، وهي نسبة أعلى بكثير من الحد الأقصى المسموح به من قبل البنك المركزي والبالغ 3%.

مكتب معاملات بنك آن بينه

في الاجتماع العام السنوي للمساهمين لعام ٢٠٢٥، أكد رئيس مجلس الإدارة داو مانه كانغ أنه سيخفض نسبة الديون المعدومة إلى ما دون ٣٪، بل ويستهدف ٢٪ هذا العام. ومع ذلك، مع تجاوزها ٣٪ في الربع الأول، فإن هذا الهدف يبدو بعيد المنال.

وفي الوقت نفسه، يظهر هذا التطور أيضاً أن الحلول الحالية التي تتبناها البنوك للتعامل مع الديون المعدومة ليست فعالة حقاً، الأمر الذي يتطلب تغييرات أكثر جذرية في الأرباع التالية إذا كانت لا تريد أن تفقد ثقة المساهمين والسوق.

المصدر: https://baodaknong.vn/ty-le-no-xau-tai-abbank-leo-thang-vuot-nguong-kiem-soat-nhom-5-cham-moc-cao-nhat-thap-ky-256489.html