هل يؤثر الحصول على قرض سريع على سجلك الائتماني الشخصي؟

يخشى الكثيرون من أن القروض السريعة عبر التطبيقات ستؤثر سلبًا على سجلهم الائتماني، مما يُصعّب عليهم الاقتراض من البنوك لاحقًا. بينما يعتقد آخرون عكس ذلك: فالقروض الاستهلاكية الصغيرة عبر التطبيقات لا تُسجّل في النظام الائتماني الوطني، وبالتالي "لا تُؤثر". كلا الرأيين غير دقيق.

يعتمد تأثير ذلك على الائتمان الشخصي على سلوك المقترض في السداد.

كيف يعمل نظام تسجيل التاريخ الائتماني (CIC)؟

CIC - اختصار لمركز معلومات الائتمان - هو المركز الوطني لمعلومات الائتمان في فيتنام، وهو وحدة تابعة لبنك الدولة الفيتنامي ، ومسؤول عن جمع وتخزين وتحليل وتوفير معلومات الائتمان للأفراد والشركات.

النقطة الأساسية: يتم تسجيل جميع معاملات القروض والاقتراض والدفع في البنوك والمؤسسات المالية الشرعية كدرجة ائتمانية في نظام CIC - هذه البيانات هي الأساس الذي تستند إليه جميع البنوك والمؤسسات المالية لمراجعة وتقييم الجدارة الائتمانية عند إجراء المعاملات المستقبلية.

كيف تؤثر القروض السريعة على تصنيفك الائتماني؟

يعتمد الجواب كلياً على سلوك المقترض في السداد - وليس على ما إذا كان سيحصل على قرض أم لا.

يمثل سجل الدفع 35% من درجة CIC، وهو العامل الأكثر تأثيراً. وهذا يعني أن:

يمكن للقروض السريعة أن تُحسّن التصنيف الائتماني إذا سدد المقترضون قروضهم في الوقت المحدد وبالكامل، وهذا دليل على المسؤولية المالية التي تُسجّل بشكل إيجابي في نظام الائتمان الكندي. أما بالنسبة لمن ليس لديهم تاريخ ائتماني، فقد تكون هذه طريقة لبناء ملف ائتماني أولي.

قد تؤثر القروض السريعة سلبًا على سجلك الائتماني في حال تأخرت في السداد أو لم تسدد. عند تصنيفك ضمن فئة الديون من المستوى الثالث فما فوق، سيواجه العملاء صعوبات في الحصول على قروض، أو فتح بطاقات ائتمان، أو الاستفادة من المنتجات المالية الأخرى في البنوك.

يساعد سداد المدفوعات في الوقت المحدد على الحفاظ على تصنيف ائتماني جيد ضمن نظام المجموعات الخمس التابع لشركة CIC.

خمسة أنواع من الديون وآثارها العملية على المقترضين السريعين.

تصنف البنوك والمؤسسات الائتمانية القروض إلى خمس مجموعات بناءً على وضعها المالي: المجموعة الأولى - القروض المؤهلة، وهي القروض التي لديها القدرة على سداد أصل الدين والفوائد بالكامل في الوقت المحدد؛ المجموعة الثانية - القروض التي تتطلب اهتمامًا، بما في ذلك القروض المتأخرة من 10 إلى 90 يومًا. أما المجموعات من الثالثة إلى الخامسة فتشمل القروض دون المستوى المطلوب، والقروض المشكوك في تحصيلها، والقروض التي يُحتمل عدم استردادها - وتؤثر هذه المجموعات بشكل كبير على إمكانية الحصول على الائتمان في المستقبل.

بالنسبة لأولئك الذين يحصلون على قروض سريعة من خلال مؤسسات ائتمانية مرخصة، فإن لهذا الأمر آثار عملية واضحة: فالدفع في الوقت المحدد، حتى بعد بضعة أيام فقط من تاريخ الاستحقاق، يمكن أن يدفع القرض إلى المجموعة 2، مما يؤثر على درجة CIC الخاصة بهم ويجعل من الصعب اقتراض مبالغ أكبر لاحقًا.

القروض السريعة على MoMo - كيف يتم تسجيل القروض في مركز معلومات الائتمان (CIC)؟

هذه منتجات ائتمانية استهلاكية تُقدمها مؤسسات ائتمانية مُرخصة عبر تطبيق MoMo، بما في ذلك شركة التمويل العام التابعة لشركة الكهرباء (EVF)، وشركة MB Shinsei للتمويل الائتماني الاستهلاكي المحدودة (MCredit)، وشركة VietCredit للتمويل العام المحدودة (VietCredit)، وبنك فيتنام الحديث المحدود (MBV). يوفر تطبيق MoMo منصة تقنية وحلولاً للوساطة في الدفع لهذه المؤسسات.

هذا المنتج مناسب لمستخدمي MoMo الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و50 عامًا والذين أكملوا عملية التحقق من الهوية. يمكن للعملاء الجدد المؤهلين الاستمتاع بفائدة 0% للشهر الأول مع باقات قروض تصل إلى 3 ملايين دونغ فيتنامي. أما بالنسبة لأصحاب المشاريع الصغيرة الذين يستخدمون نظام إشعارات التحويل من MoMo، فإن باقات القروض التي تصل إلى 100 مليون دونغ فيتنامي بفائدة على الرصيد الأصلي تبدأ من 1.91% فقط شهريًا تُعد خيارًا فعالًا لدعم النفقات اليومية.

تحقق من درجة ائتمانك مجاناً على موقع cic.gov.vn أو تطبيق CIC Credit Connect.

أربعة مبادئ للحصول على قرض سريع دون التأثير سلبًا على سجلك الائتماني.

استناداً إلى آلية تشغيل نظام CIC، يحتاج المستخدمون إلى تذكر المبادئ الأربعة التالية عند استخدام أي شكل من أشكال القروض السريعة.

أولاً - الدفع في الوقت المحدد هو الأولوية الأولى.

حتى القروض الصغيرة، عند سدادها بانتظام وفي الوقت المحدد، تساهم في بناء تاريخ ائتماني إيجابي بمرور الوقت.

ثانياً - لا تقترض أكثر مما تستطيع سداده.

يجب ألا تتجاوز إجمالي أقساط سداد الديون الشهرية 30% من الدخل.

ثلاثة - الاقتراض فقط من مؤسسات الائتمان المرخصة.

إن الاقتراض من "تطبيقات السوق السوداء" التي لا تخضع لإشراف بنك الدولة الفيتنامي يعني أن المقترضين لا يتمتعون بالحماية القانونية ولا يمكنهم بناء تاريخ ائتماني صالح.

رابعاً - تأكد من فحص بياناتك لدى دائرة الهجرة والجنسية الكندية (CIC) بانتظام.

يمكن للمستخدمين الاطلاع على معلوماتهم الائتمانية مجاناً على الموقع الإلكتروني cic.gov.vn أو تطبيق CIC Credit Connect.

إن القروض السريعة لا تجعل سجلك الائتماني جيداً أو سيئاً بشكل تلقائي - فما يحدد ذلك هو السلوك المالي للمقترض نفسه.

المصدر: مومو

المصدر: https://phunuvietnam.vn/vay-nhanh-co-anh-huong-den-lich-su-tin-dung-ca-nhan-khong-238260521153216631.htm