ভিয়েতনামের অগ্রণী এআই-নেটিভ ব্যাংকের ভেতরে

টিপিব্যাংক একটি কোর-চালিত ডিজিটাল ব্যাংকিং মডেল গড়ে তোলার লক্ষ্যে তার অভ্যন্তরীণ কার্যক্রম থেকে শুরু করে গ্রাহক অভিজ্ঞতা উন্নত করা পর্যন্ত সমগ্র পরিচালন ব্যবস্থায় এআই এবং অটোমেশনকে একীভূত করছে।

বহু বছর ধরে ভিয়েতনামের ব্যাংকিং বাজারে একটি প্রাণবন্ত ডিজিটালকরণের প্রতিযোগিতা চলছে, যেখানে ক্রমবর্ধমান আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলো মোবাইল অ্যাপ, ইন্টারনেট ব্যাংকিং এবং অনলাইন লেনদেন প্ল্যাটফর্মে ব্যাপকভাবে বিনিয়োগ করছে, যা নগদবিহীন লেনদেনকে ভোগের নতুন মানদণ্ডে পরিণত করেছে। ২০২৫ সালের শেষ নাগাদ ভিয়েতনামের প্রায় ৮৭% প্রাপ্তবয়স্ক মানুষের ব্যাংক অ্যাকাউন্ট থাকবে এবং অনেক ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠানে ডিজিটাল চ্যানেলের মাধ্যমে লেনদেনের হার ৯৫%-৯৯%-এ পৌঁছে যাবে।

কিন্তু ডিজিটাল ইন্টারফেসগুলো ধীরে ধীরে ইন্ডাস্ট্রির স্ট্যান্ডার্ড হয়ে ওঠায়, প্রতিযোগিতামূলক সুবিধা এখন আর কোনো অ্যাপ বা ডিজিটাল ব্যাংক থাকার মধ্যে নিহিত নেই, বরং গ্রাহকদের আরও দ্রুত, আরও স্মার্টভাবে পরিষেবা দেওয়া এবং প্রতিটি গ্রাহকের স্বতন্ত্র চাহিদা আরও নির্ভুলভাবে পূরণ করার ক্ষমতার মধ্যেই তা নিহিত। টিপিব্যাংক- এ, এই বড় অগ্রগতির জন্য কৌশলগতভাবে এআই-কে কাজে লাগানো হয়: ডেটা, অটোমেশন এবং কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা ব্যবহার করে প্রক্রিয়াকরণের সময় কমানো, নির্ভুলতা বাড়ানো এবং এমন আর্থিক অভিজ্ঞতা ডিজাইন করা হয় যা ক্রমবর্ধমানভাবে প্রতিটি গ্রাহকের প্রয়োজন অনুসারে তৈরি।

টিপি ব্যাংক অভিজ্ঞতাকে ব্যক্তিগতকৃত করতে, গতি বাড়াতে এবং ডিজিটাল আর্থিক পরিষেবার মান উন্নত করতে কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা প্রয়োগ করে।

গ্রাহকের সাথে যোগাযোগের প্রতিটি পর্যায়েই এআই উপস্থিত রয়েছে।

এই কৌশলের অন্যতম সুস্পষ্ট উদাহরণ হলো দৈনন্দিন গ্রাহক অভিজ্ঞতা উন্নত করতে কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তার প্রয়োগ।

তরুণ গ্রাহকদের জন্য, যারা টিপিব্যাংকের মূল গ্রাহক গোষ্ঠী, ডিজিটাল ব্যাংকিংয়ের মান এখন আর শুধু "অনলাইনে লেনদেন করতে পারা"-র মধ্যেই সীমাবদ্ধ নয়, বরং প্রতিটি কার্যক্রম দ্রুত, স্বজ্ঞাত এবং নির্বিঘ্ন হওয়া, যা ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতার যেকোনো বিলম্বকে কার্যত দূর করে দেয়। দৈনন্দিন লেনদেনে এটি স্পষ্টভাবে দেখা যায়। উদাহরণস্বরূপ, হাতে করে অ্যাকাউন্ট নম্বর প্রবেশ করানো, একাধিক স্তরের তথ্য মিলিয়ে দেখা এবং অনেকগুলো ধাপ অতিক্রম করার পরিবর্তে, ব্যবহারকারীরা চ্যাট বার্তা বা টেক্সট থেকে ট্রান্সফারের বিবরণ কপি করে সরাসরি টিপিব্যাংক অ্যাপের চ্যাটপে-তে "পেস্ট" করতে পারেন এবং এআই স্বয়ংক্রিয়ভাবে সেই তথ্য শনাক্ত করে, বের করে আনে এবং লেনদেনের ক্রম তৈরি করতে সাহায্য করে। সংক্ষিপ্ত টাকার পরিমাণ বা এমনকি ব্যাংকের নামের ভুল বানানের মতো প্রাথমিক তথ্যও এআই "বুঝতে" পারে, নির্ভুলভাবে অনুমান করতে পারে এবং প্রায় সঙ্গে সঙ্গেই তা প্রক্রিয়া করে। যে লেনদেনে আগে অনেকগুলো ধাপ ছিল, তা এখন প্রথাগত ব্যাংকিংয়ের চেয়ে "চ্যাটিং"-এর মতো একটি অভিজ্ঞতায় রূপান্তরিত হয়েছে।

অ্যাকাউন্ট খোলা, কার্ড ইস্যু করা এবং লোনের জন্য আবেদন করার মতো আরও অনেক মূল পরিষেবাতেও এআই-এর উপস্থিতি রয়েছে। ই-কেওয়াইসি, ওসিআর, বায়োমেট্রিক্স এবং প্রসেস অটোমেশনের কল্যাণে, এমন অনেক পরিষেবা যা আগে কাগজের নথি এবং ম্যানুয়াল ভেরিফিকেশনের মাধ্যমে সম্পন্ন করতে কয়েক দিন সময় লাগত, এখন তা মাত্র কয়েক মিনিটেই সম্পন্ন করা যায়। প্রক্রিয়াকরণের সময় কমে যাওয়ায় ব্যবহারকারীরা যেকোনো সময়, যেকোনো স্থানে একটি নির্বিঘ্ন অভিজ্ঞতা লাভ করেন। এই অভিজ্ঞতাটি সেইসব গ্রাহকদের জন্য বিশেষভাবে তাৎপর্যপূর্ণ, যাদের ব্যবসায়িক সময়ের বাইরে লেনদেন করতে হয়, জরুরি ভিত্তিতে নগদ অর্থের প্রয়োজন হয়, অবিলম্বে একটি কার্ড খুলতে হয়, অথবা এমনকি বিদেশে থাকাকালীনও লেনদেন করতে হয়।

টিপি ব্যাংক এআই-কে পরীক্ষামূলক ক্ষেত্র হিসেবে দেখে না। এআই-কে অবশ্যই কার্যক্রম ও গ্রাহক অভিজ্ঞতায় প্রকৃত কার্যকারিতা তৈরি করতে হবে।

আরও গভীরে গেলে, টিপি ব্যাংক শুধু 'লেনদেন সম্পন্ন করার' পরিবর্তে 'গ্রাহকদের বোঝার' উপর বেশি মনোযোগ দিয়ে তাদের অ্যাপ্লিকেশনটি উন্নত করছে। বছরের পর বছর ধরে চলা লেনদেনের ইতিহাস খুঁজে বের করে তা মূল্যায়ন করার ক্ষমতার সুবাদে, ব্যাংকটির তৈরি করা এআই অ্যাসিস্ট্যান্টটি প্রত্যেক ব্যক্তির ব্যবহারের অভ্যাস অনুযায়ী অভিজ্ঞতাকে ব্যক্তিগতকৃত করতে পারে: যেমন—প্রশ্নের উত্তর দেওয়া, উপযুক্ত ফিচার ও প্রোডাক্টের সাথে পরিচয় করিয়ে দেওয়া, জীবনযাত্রার সাথে মানানসই অফারের পরামর্শ দেওয়া, এবং গ্রাহকদের সাথে স্বাভাবিক ও আবেগপূর্ণভাবে 'চ্যাট' করে সদ্ভাব তৈরি করা ও গ্রাহক আনুগত্য বৃদ্ধি করা।