২০২৬ সালের মধ্যে ঋণমুক্ত হওয়ার গোপন রহস্য

(ড্যান ট্রাই নিউজপেপার) - খালি প্রতিশ্রুতি, "কোনও কেনাকাটার বছর নেই" প্রবণতা, অথবা নতুন বছরের প্রথম তিন মাসে "ব্যয় স্থবির" হওয়ার ধাক্কা অনেক মানুষকে ঋণের ফাঁদ থেকে বেরিয়ে আসার আসল চাবিকাঠি নয়।

রান্নাঘরের কাউন্টারে রাখা খুচরা পয়সার কাচের বয়ামটি একসময় সঞ্চয়ের একটি চিরাচরিত প্রতীক ছিল। কিন্তু আমরা যখন ২০২৬ সালে প্রবেশ করছি, যখন স্ক্রিনের এক টোকায় টাকা 'উধাও' হয়ে যেতে পারে এবং চক্রবৃদ্ধি সুদ নিঃশব্দে আয় কমিয়ে দেয়, তখন আমাদের শুধু একটি বয়ামই যথেষ্ট নয়; আমাদের আর্থিক মানসিকতার একটি বড় ধরনের সংস্কার প্রয়োজন।

আর্থিক বিশেষজ্ঞ এরিকা গ্রুন্ডজা মনে করেন, নতুন বছর আপনার আর্থিক অবস্থা 'বিশ্লেষণ' করার একটি সুবর্ণ সুযোগ। তবে, অতীতের ভুল নিয়ে পড়ে না থেকে, নিজেকে এই গুরুত্বপূর্ণ প্রশ্নটি করুন: আপনি আপনার অর্থকে আপনার জীবনের কাজে কীভাবে ব্যবহার করতে চান?

২০২৬ সালকে আর্থিক স্বাধীনতার বছর হিসেবে গড়ে তোলার জন্য বিশেষজ্ঞদের সুপারিশকৃত একটি আর্থিক রূপরেখা নিচে দেওয়া হলো।

ফাঁকা প্রতিশ্রুতি বা শুধু খুচরা টাকা জমিয়ে রাখার পরিবর্তে, ২০২৬ সাল মানসিকতার এক ‘বড় ধরনের পরিবর্তন’ দাবি করে: ক্রেডিট রিপোর্ট পর্যালোচনা করা থেকে শুরু করে ঋণ কমানোর ওপর মনোযোগ দিতে সাহসিকতার সাথে খরচ ‘স্থগিত’ করা পর্যন্ত (ছবি: ফরচুন)।

'সংকল্প'-এর পরিবর্তে 'কর্ম পরিকল্পনা' ব্যবহার করুন।

কঠিন সত্যটা হলো, বেশিরভাগ নববর্ষের সংকল্পই সময়ের আগেই মরে যায়, কারণ সেগুলো… বড্ড বেশি সুন্দর। ফোকাসড ফায়ারের প্রতিষ্ঠাতা ম্যারি ইয়োলেইন টমস যুক্তি দেন যে, “এই বছর আমি ঋণমুক্ত হব”-এর মতো প্রতিশ্রুতিগুলো একটি পথনির্দেশিকার চেয়ে স্বপ্নের মতোই বেশি। তাঁর দর্শন হলো, “সংকল্প করবেন না,” বরং একটি পরিমাপযোগ্য, অনুসরণযোগ্য এবং পরিবর্তনযোগ্য পরিকল্পনা তৈরি করুন।

প্রথম পদক্ষেপটি অবিলম্বে খরচ কমানো নয়, বরং বাস্তবতাকে মেনে নেওয়া: আপনার স্টেটমেন্ট এবং ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করুন। সেখান থেকে, আপনি আপনার লক্ষ্যগুলোকে ছোট ছোট ধাপে ভাগ করে নিতে পারেন, যেমন প্রতি সপ্তাহে ২৫ ডলার সঞ্চয় করা বা একটি ছোট ঋণ সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ করা।

আপনি ৫০/৩০/২০ বাজেট বা অন্য কোনো পদ্ধতি বেছে নিন না কেন, মূল নীতিটি হলো তা আপনার নিজের খরচের অভ্যাসের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ হওয়া।

'রিসেট' জীবনধারার ধাক্কা: ৯০ দিনের জন্য খরচ বন্ধ রাখা।

যদি ছোট ছোট পরিবর্তন আপনার আর্থিক অবস্থার উন্নতি ঘটাতে যথেষ্ট না হয়, তাহলে ফিউচার-ফোকাসড ওয়েলথ-এর বিশেষজ্ঞ মেলিসা কক্স আরও একটি কঠোর পদক্ষেপের পরামর্শ দিয়েছেন: খরচ পুরোপুরি বন্ধ করে দেওয়া।

এটি একটি পরিকল্পিত "বিরতি"র সময়কাল, যা আদর্শগতভাবে জানুয়ারি থেকে মার্চ পর্যন্ত। এই সময়ে, আপনি বিদ্যুৎ, পানি এবং বাসস্থানের মতো অত্যাবশ্যকীয় প্রয়োজনগুলোর জন্য অর্থ প্রদান করলেও, বাইরে খাওয়া, কেনাকাটার ধুম বা অপ্রয়োজনীয় সংস্কারের মতো হঠকারী খরচ সম্পূর্ণরূপে বন্ধ রাখেন।

এই ৯০ দিনে "উদ্ধার করা" সমস্ত অর্থ উচ্চ সুদের ঋণ পরিশোধে ব্যবহার করা হবে। এই কৌশলটি কেবল নগদ অর্থের প্রবাহই বাড়ায় না, তার চেয়েও গুরুত্বপূর্ণ হলো, এটি অসচেতনভাবে খরচ করার অভ্যাস ভেঙে দেয়। ৩ মাস পর, আপনি সম্পূর্ণ নতুন মানসিকতা এবং উল্লেখযোগ্যভাবে হালকা ঋণের বোঝা নিয়ে আপনার স্বাভাবিক জীবনে ফিরে আসবেন।

প্রকৃতপক্ষে, এই প্রবণতাটি তরুণদের মধ্যে 'নো-বাই ইয়ার' বা 'কেনাকাটা-বিহীন বছর' নামে জনপ্রিয়তা লাভ করছে। মেরিল্যান্ডের বাসিন্দা ২৬ বছর বয়সী টিয়ানা স্টুয়ার্ট তার দাদার অবসর গ্রহণের অল্প সময়ের মধ্যেই মৃত্যু প্রত্যক্ষ করার পর তারুণ্য উপভোগ এবং সঞ্চয়ের মধ্যে ভারসাম্য বজায় রাখার সিদ্ধান্ত নেন। স্টুয়ার্ট উপলব্ধি করেন যে, অবসরকালীন সঞ্চয় গুরুত্বপূর্ণ হলেও, ঋণ পরিশোধ, বিনিয়োগ এবং জীবনের অভিজ্ঞতাগুলো থেকে বঞ্চিত না হওয়ার জন্য তাকে খরচের সীমাও নির্ধারণ করতে হবে।

আয়নায় 'ঋণগ্রহীতা'র ​​মুখোমুখি হওয়া।

ঋণ শুধু একটি সংখ্যা নয়; এটি একটি মানসিক বোঝা। ৩৩ বছর বয়সী র‍্যাচেল পেলোভিটজের গল্পটি এই দৃঢ় সংকল্পের একটি প্রকৃষ্ট উদাহরণ। চাকরি হারানোর পর, স্বামী দীর্ঘ সময় ধরে বেকার থাকায় এবং ক্রমবর্ধমান ঋণের সম্মুখীন হয়ে, তিনি ও তার স্বামী একটি বেদনাদায়ক সিদ্ধান্ত নেন: তাদের বাড়িটি বিক্রি করে দেওয়ার।

"ক্ষতি মেটাতে আরও ঋণ করার পরিবর্তে, আমরা লোকসান কমাতে বাড়িটি বিক্রি করে দিয়েছি," পেলোভিটজ জানান। ২০২৬ সালের জন্য তার লক্ষ্য হলো, এই বিক্রয়লব্ধ অর্থ দিয়ে তার ক্রেডিট কার্ডের ঋণের ৫০% পরিশোধ করা এবং পুনরায় বিনিয়োগ করা। এখান থেকে শিক্ষা হলো: কখনও কখনও দুই ধাপ এগিয়ে যাওয়ার গতি তৈরি করতে এক বড় পদক্ষেপ পিছিয়ে আসার প্রয়োজন হয়।

তবে, পারস্যুট প্ল্যানিং অ্যান্ড ইনভেস্টমেন্টস-এর সহ-প্রতিষ্ঠাতা নেট বাইম সতর্ক করেছেন যে, সবচেয়ে বড় বাধা হলো "আপনার ভেতরের কণ্ঠস্বর"। আত্ম-তিরস্কার কেবল হাল ছেড়ে দেওয়ার দিকেই নিয়ে যায়। এর পরিবর্তে, ছোট ছোট বিজয়ের মাধ্যমে গতি সঞ্চার করুন, যেমন একটি ছোট ঋণ পরিশোধ করা বা আপনার ব্যালেন্স কমাতে ক্রেডিট কার্ডের রিওয়ার্ড পয়েন্ট ব্যবহার করা। অনুপ্রেরণা খুব ছোট ছোট পদক্ষেপ থেকেই তৈরি হয়।

অদৃশ্য আর্থিক ফাঁকফোকর

শিকাগোর ২৭ বছর বয়সী প্রযুক্তি কর্মী ও কন্টেন্ট ক্রিয়েটর জেনি লি স্বীকার করেন যে, সোশ্যাল মিডিয়ার ‘মাইক্রোট্রেন্ড’গুলো এক ধরনের মিষ্টি ফাঁদ। বাড়ি কেনার প্রস্তুতি হিসেবে তিনি পোশাক-পরিচ্ছদ ও বাইরে খাওয়া-দাওয়া ব্যাপকভাবে কমিয়ে দিয়েছেন—এগুলো এমন স্বল্পমেয়াদী আনন্দ যা তার দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্য অর্জনে বাধা সৃষ্টি করে।

পেমেন্ট স্বয়ংক্রিয় করা এবং সাবস্ক্রিপশন প্যাকেজের মাধ্যমে বেরিয়ে যাওয়া প্রতিটি পয়সার ওপর কড়া নজর রাখাই হলো, ঋণ যাতে নীরবে আপনার আয় কমিয়ে না দেয়, তা প্রতিরোধের সবচেয়ে কার্যকর উপায় (ছবি: জেপি মরগান)।

স্বয়ংক্রিয়করণ: শৃঙ্খলার চাবিকাঠি

দীর্ঘসূত্রিতার কারণে সেরা পরিকল্পনাও ভেস্তে যায়। ২৩ বছর বয়সী মেলানি ডুয়ার্তে, যিনি একটি মার্কেটিং কোম্পানির মালিক, নিজেকে শৃঙ্খলিত করতে অটোমেশনকে বেছে নিয়েছেন। ছাত্রজীবনের ঋণ এবং ক্রেডিট কার্ডের ঋণ থাকা সত্ত্বেও, তিনি জরুরি তহবিলের জন্য প্রতিবার নিয়মিতভাবে ৫০ ডলার করে আলাদা করে রাখেন। ডুয়ার্তে বলেন, “জমা করার জন্য অতিরিক্ত টাকা জমার অপেক্ষা করবেন না; আগে জমান, তারপর বাকিটা খরচ করুন।”

বিশেষজ্ঞরা আপনার ক্রেডিট স্কোর রক্ষা করতে এবং জরিমানা এড়াতে স্বয়ংক্রিয়ভাবে ঋণ পরিশোধের পরামর্শ দেন। ৫০/৩০/২০ নিয়ম অনুসারে, আপনি যদি দ্রুত ঋণ পরিশোধ করতে চান, তবে আপনার আয়ের ২০% ঋণ পরিশোধের জন্য বরাদ্দ করতে পারেন, অথবা এটিকে দুই ভাগে ভাগ করতে পারেন: ১০% ঋণের জন্য এবং ১০% সঞ্চয়ের জন্য, তবে শর্ত হলো আপনাকে এই ধারাবাহিকতা বজায় রাখতে হবে।

২০২৬ সাল শুধু অর্থ উপার্জনের সুযোগই নয়, বরং তা ধরে রাখার চ্যালেঞ্জও নিয়ে আসে। আপনি ৯০ দিনের জন্য খরচ বন্ধ রাখুন, ঋণ পুনর্গঠনের জন্য সম্পদ বিক্রি করুন, বা প্রতিটি ৫০ ডলার সাবধানে সঞ্চয় করুন—সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হলো, কোনো প্রতিশ্রুতি দিয়ে নয়, বরং একটি পরিকল্পনা নিয়ে আজ থেকেই শুরু করা।

এরিকা গ্রুন্ডজা যেমনটা জোর দিয়ে বলেন, এমন এক ভবিষ্যতের দিকে তাকান যেখানে আপনার অর্থ আপনার নিয়ন্ত্রণে থাকবে, ঋণকে আপনার জীবন নিয়ন্ত্রণ করতে দেবেন না।

উৎস: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/bi-kip-de-sach-no-nam-2026-20251231005050751.htm