ভোক্তা ঋণদান মন্থর।

VnExpress•01/09/2023

[বিজ্ঞাপন_১]

বছরের প্রথমার্ধে অনেক আর্থিক প্রতিষ্ঠানের মুনাফা হ্রাস পেয়েছে এবং কয়েকটি প্রতিষ্ঠান শত শত বিলিয়ন থেকে হাজার হাজার বিলিয়ন ডং পর্যন্ত ব্যাপক ক্ষতির সম্মুখীন হয়েছে।

পাঁচটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান সম্প্রতি তাদের ২০২৩ সালের প্রথমার্ধের ব্যবসায়িক ফলাফল ঘোষণা করেছে, যা এক হতাশাজনক আর্থিক চিত্র তুলে ধরেছে।

বাজার শেয়ারের দিক থেকে শীর্ষস্থানীয় আর্থিক প্রতিষ্ঠান ভিয়েতনাম প্রসপারিটি ব্যাংক ফাইন্যান্স কোম্পানি এসএমবিসি (এফই ক্রেডিট) বছরের প্রথম ছয় মাসে উল্লেখযোগ্য ক্ষতির সম্মুখীন হয়েছে। এই বছরের প্রথমার্ধে এফই ক্রেডিটের ক্ষতির পরিমাণ প্রায় ৩,০০০ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং-এ পৌঁছেছে, যা গত বছরের দ্বিতীয়ার্ধের ক্ষতির সমান। সব মিলিয়ে, এই আর্থিক প্রতিষ্ঠানটি শুধুমাত্র গত চারটি ত্রৈমাসিকে প্রায় ৬,০০০ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং লোকসান করেছে। ফলস্বরূপ, এফই ক্রেডিটের মূলধন ৩৫%-এর বেশি হ্রাস পেয়েছে, যা গত বছরের দ্বিতীয় ত্রৈমাসিকের শেষে ১৫,৯০০ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং থেকে কমে ১০,২৫০ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং-এ দাঁড়িয়েছে।

এফই ক্রেডিট-এর একজন প্রতিনিধি মূল্যায়ন করেছেন যে, ভোক্তা অর্থায়ন খাতটি একটি সংকটময় বছর পার করেছে এবং বৈশ্বিক অর্থনৈতিক মন্দা ও মুদ্রাস্ফীতির ফলে সৃষ্ট উচ্চ সুদের হারের মতো একাধিক সমস্যার সম্মুখীন হয়েছে। তাদের প্রধান গ্রাহক গোষ্ঠী, অর্থাৎ নিম্ন ও মধ্যম আয়ের কর্মীরা, অর্ডারের অভাব বা বহু ব্যবসা প্রতিষ্ঠান বন্ধ হয়ে যাওয়ার কারণে ব্যাপক হারে চাকরি হারিয়েছেন।

শিল্পখাত জুড়ে বিভিন্ন চ্যালেঞ্জের সম্মুখীন হলেও, এফই ক্রেডিট গ্রুপের বাকিদের তুলনায় আরও মারাত্মকভাবে ক্ষতিগ্রস্ত হয়েছে, যার কারণ হলো এর পোর্টফোলিওর উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ ঋণের উপর মনোযোগ এবং পূর্ববর্তী সময় থেকে এর দ্রুত প্রবৃদ্ধির কৌশল।

ভিয়েতকমব্যাংক সিকিউরিটিজ কোম্পানি (VCBS)-এর মতে, বিগত সময়ে দ্রুত সম্প্রসারণ এবং নগদ ঋণ পণ্যের উপর মনোযোগ দেওয়ার ফলে এফই ক্রেডিট-এর পোর্টফোলিও ঝুঁকি শিল্প গড়ের চেয়ে বেশি হয়েছে।

‘বিশাল’ এফই ক্রেডিট ছাড়াও, চলতি বছরের প্রথমার্ধে লোকসানের খবর দেওয়া আরেকটি সংস্থা হলো শিনহান ফাইন্যান্স ভিয়েতনাম, যা শিনহান কার্ড (কোরিয়া)-এর একটি সদস্য প্রতিষ্ঠান। গত বছরের একই সময়ে শিনহান ফাইন্যান্সের কর-পরবর্তী মুনাফা ছিল ৯০ বিলিয়ন VND-এর বেশি, কিন্তু চলতি বছরের প্রথমার্ধে প্রতিষ্ঠানটি প্রায় ২৫০ বিলিয়ন VND লোকসান করেছে।

এদিকে, বাজারের দ্বিতীয় বৃহত্তম আর্থিক প্রতিষ্ঠান হোম ক্রেডিট ভিয়েতনামেরও গত বছরের একই সময়ের তুলনায় কর-পরবর্তী মুনাফা ৮০ শতাংশের বেশি হ্রাস পেয়েছে। যদিও হোম ক্রেডিট গত বছরের প্রথম ছয় মাসে এক ট্রিলিয়ন VND-এর বেশি মুনাফা অর্জন করেছিল, এই বছরের প্রথমার্ধে এর মুনাফা ছিল মাত্র ২১১ বিলিয়ন VND।

মিলিটারি ব্যাংক (এমবি) এবং জাপানের এসবিআই শিনসেই ব্যাংকের যৌথ উদ্যোগ এমবি শিনসেই ফাইন্যান্স কোম্পানি (এমক্রেডিট)-তেও তীব্র পতন রেকর্ড করা হয়েছে। একই সময়ের তুলনায় এমক্রেডিটের কর-পরবর্তী মুনাফা ৩০ শতাংশের বেশি কমে মাত্র ৩২৮ বিলিয়ন ভিএনডি-তে নেমে এসেছে।

ভোক্তা অর্থায়ন সংস্থাগুলোর ব্যবসায়িক ফলাফল হ্রাস পাচ্ছে, কারণ তাদের প্রধান গ্রাহকগোষ্ঠী নানা সমস্যার সম্মুখীন হচ্ছে, যার ফলে খেলাপি ঋণের পরিমাণ দ্রুত বৃদ্ধি পাচ্ছে। অর্থায়ন সংস্থাগুলোর প্রতিনিধিদের মতে, সাধারণত ঋণ আদায় করা অত্যন্ত কঠিন হয়ে পড়েছে, কারণ বহু মানুষের আয় কমে গেছে বা বন্ধ হয়ে গেছে এবং এর সাথে ঋণখেলাপের হারও অনেক বেশি।

এছাড়াও, আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলোর প্রতিনিধিদের মতে, ঋণ আদায় পরিষেবা ব্যবহার করতে না পারার কারণে তারা একটি কঠিন পরিস্থিতিতে পড়েছেন। ২০২০ সালের বিনিয়োগ আইন ঋণ আদায় পরিষেবা নিষিদ্ধ করেছে, অন্যদিকে ঋণের পরিমাণ কম এবং এর জটিল ও দীর্ঘ পদ্ধতির কারণে ঋণ আদায়ের জন্য মামলা করার প্রক্রিয়াটিও অবাস্তব।

একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের একজন প্রতিনিধি জানিয়েছেন যে, ক্রমবর্ধমান খেলাপি ঋণের কারণে মূলধন রক্ষার জন্য ব্যবসা প্রতিষ্ঠানগুলো নতুন ঋণ প্রদান বন্ধ করতে বাধ্য হয়েছে। প্রতিনিধিটি বলেন, “বছরের প্রথম তিন মাসে আমরা নতুন ঋণ দেওয়া বন্ধ রেখেছিলাম এবং শুধুমাত্র ভালো ক্রেডিট রেটিং সম্পন্ন গ্রাহকদের ওপর মনোযোগ দিয়েছিলাম।”

গ্রাহকদের ঋণখেলাপের ঝুঁকি বাড়ার পাশাপাশি, কেনাকাটা ও কিস্তি পরিশোধের ক্ষেত্রেও ভোক্তাদের চাহিদা দুর্বল হয়ে পড়েছে, যা ঋণ পোর্টফোলিও সম্প্রসারণের সক্ষমতাকে প্রভাবিত করছে। পিডব্লিউসি ভিয়েতনামের একটি প্রতিবেদন অনুসারে, ৬২% ভোক্তা বলেছেন যে তারা অপ্রয়োজনীয় খরচ কমানোর পরিকল্পনা করছেন, যার মধ্যে বিলাসবহুল পণ্য, ভ্রমণ এবং ইলেকট্রনিক্স খাতের খরচ বিশেষভাবে উল্লেখযোগ্য।

এছাড়াও, মূলধনের ব্যয় বেশি থাকে, যা এই গোষ্ঠীর মুনাফা হ্রাসের অন্যতম কারণ। আর্থিক সংস্থাগুলোকে সরাসরি জনসাধারণের কাছ থেকে মূলধন সংগ্রহের অনুমতি দেওয়া হয় না, বরং তারা ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠান বা ব্যবসা প্রতিষ্ঠান থেকে তা সংগ্রহ করে এবং গত বছরের শেষভাগ থেকে ক্রমবর্ধমান সুদের হারের কারণে তাদের বর্ধিত ব্যয় বহন করতে হয়েছে।

ভোক্তা অর্থায়ন শিল্পের জন্য এই কঠিন সময়ের পূর্বাভাস বিশেষজ্ঞ এবং ব্যাংকগুলো আগেই দিয়েছিল। ‘বিশাল’ এফই ক্রেডিট-এ, ভিপিব্যাংকের নেতৃত্ব আশা করছে যে ২০২৩ সালের শেষ দুই ত্রৈমাসিকে ব্যবসায়িক কার্যক্রম কম কঠিন হবে এবং ধীরে ধীরে স্থিতিশীল হবে। ঋণের প্রবৃদ্ধি সাধারণভাবে মন্থর হবে, তবে তা কম ঝুঁকিপূর্ণ গ্রাহকদের উপর বেশি কেন্দ্রীভূত থাকবে।

বর্তমানে, বাজারে ভিয়েতনামের রাষ্ট্রীয় ব্যাংক কর্তৃক লাইসেন্সপ্রাপ্ত ১৬টি আর্থিক প্রতিষ্ঠান রয়েছে, যাদের বকেয়া ঋণের পরিমাণ ২২০,০০০ বিলিয়ন VND-এর বেশি, যা ২০২২ সালের শেষ নাগাদ সমগ্র অর্থনীতির মোট বকেয়া ঋণের ১.৮৭% এবং পুরো ব্যবস্থার মোট বকেয়া ভোক্তা ঋণের ৮.৫%। যদিও এই গোষ্ঠীটি মোট বকেয়া ঋণের একটি বড় অংশের অধিকারী নয়, অবৈধ ঋণদানের দীর্ঘস্থায়ী সমস্যা মোকাবেলায় এর কার্যক্রম তাৎপর্যপূর্ণ।

কুইন ট্রাং

[বিজ্ঞাপন_২]
উৎস লিঙ্ক