ব্যাংকিং শিল্পের ডিজিটাল রূপান্তর: কৌশলগত সম্পদ হিসেবে তথ্য পরিচালনার প্রয়োজন

ভিয়েতনাম ব্যাংকস অ্যাসোসিয়েশনের ভাইস চেয়ারম্যান এবং সাধারণ সম্পাদক মিঃ নগুয়েন কোক হাং বলেন যে অনেক ঋণ প্রতিষ্ঠান প্রতিটি প্রক্রিয়াকে ডিজিটালাইজেশন থেকে সম্পূর্ণ গ্রাহক যাত্রাকে নতুন করে ডিজাইন করার দিকে এগিয়ে গেছে; "বিচ্ছিন্ন ডেটার মালিকানা" থেকে "কৌশলগত সম্পদ হিসেবে ডেটা পরিচালনা" পর্যন্ত।

স্মার্ট ব্যাংকিং ২০২৫ এর পূর্ণাঙ্গ অধিবেশনের দৃশ্য।

২৫শে সেপ্টেম্বর, হ্যানয়ে , ব্যাংকিং শিল্পের বার্ষিক উচ্চ-স্তরের সম্মেলন এবং প্রদর্শনী - স্মার্ট ব্যাংকিং ২০২৫ - আনুষ্ঠানিকভাবে "ব্যাংকিং শিল্পের ডিজিটাল রূপান্তরে অগ্রগতি: ডেটাই ভিত্তি, গ্রাহকই কেন্দ্র" এই প্রতিপাদ্য নিয়ে অনুষ্ঠিত হয়।

এই অনুষ্ঠানটি স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনামের পৃষ্ঠপোষকতায় আয়োজিত হয়েছিল, যা ভিয়েতনাম ব্যাংকস অ্যাসোসিয়েশন (ভিএনবিএ) এবং আইইসি গ্রুপের সমন্বয়ে গঠিত হয়েছিল, যার সাথে জাতীয় ডেটা অ্যাসোসিয়েশন এবং জাতীয় সাইবার সিকিউরিটি অ্যাসোসিয়েশনও ছিল।

ডেটা উৎসগুলিকে কার্যকরভাবে কাজে লাগানোর ক্ষেত্রে ব্যাংকিং শিল্প অনেক চ্যালেঞ্জের মুখোমুখি হচ্ছে: প্রতিটি স্পর্শবিন্দুতে বিপুল পরিমাণ ডেটাকে কীভাবে নির্বিঘ্নে, গ্রাহক-কেন্দ্রিক অভিজ্ঞতায় রূপান্তর করা যায়; সুরক্ষা এবং সুরক্ষা নিশ্চিত করার পাশাপাশি বাস্তব সময়ে ব্যক্তিগতকৃত পরিষেবা প্রদানের জন্য কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (এআই), বৃহৎ ডেটা বিশ্লেষণ এবং নতুন প্রযুক্তিগুলিকে কীভাবে একত্রিত করা যায়। এটি কেবল একটি প্রযুক্তিগত সমস্যা নয়, বরং ডেটাকে একটি কৌশলগত সম্পদে পরিণত করার একটি দীর্ঘমেয়াদী কৌশলও, যা গ্রাহকদের আস্থা এবং সম্পৃক্ততা বৃদ্ধি করে।

"বিচ্ছিন্ন ডেটা মালিকানা" থেকে "একটি কৌশলগত সম্পদ হিসাবে ডেটা শাসন" পর্যন্ত

ভিয়েতনাম ব্যাংকস অ্যাসোসিয়েশন (ভিএনবিএ) এর ভাইস চেয়ারম্যান এবং সাধারণ সম্পাদক মিঃ নগুয়েন কোক হাং তার উদ্বোধনী ভাষণে বলেন যে অনেক ঋণ প্রতিষ্ঠান প্রতিটি প্রক্রিয়াকে ডিজিটালাইজেশন থেকে সম্পূর্ণ গ্রাহক যাত্রাকে পুনরায় ডিজাইন করার দিকে এগিয়ে গেছে; "বিচ্ছিন্ন ডেটার মালিকানা" থেকে "কৌশলগত সম্পদ হিসেবে ডেটা পরিচালনা"; নিষ্ক্রিয় প্রতিক্রিয়া থেকে পূর্বাভাস এবং সক্রিয়ভাবে চাহিদার পরামর্শ দেওয়ার দিকে এগিয়ে গেছে।

ভিয়েতনাম ব্যাংকস অ্যাসোসিয়েশনের ভাইস প্রেসিডেন্ট এবং জেনারেল সেক্রেটারি নগুয়েন কোক হাং উদ্বোধনী ভাষণ দেন।

ভিএনবিএ-এর ভাইস প্রেসিডেন্ট এবং জেনারেল সেক্রেটারি-র মতে, এখন পর্যন্ত, বেশিরভাগ মৌলিক ব্যাংকিং পরিষেবা ইলেকট্রনিক চ্যানেলে ডিজিটালাইজ করা হয়েছে; অনেক ব্যাংক ঐতিহ্যবাহী কাউন্টারে নয় বরং ডিজিটাল চ্যানেলের মাধ্যমে পরিচালিত ৯৫% এরও বেশি লেনদেন রেকর্ড করেছে। ডিজিটাল ব্যাংকিং ইকোসিস্টেম ক্রমশ বৈচিত্র্যময় এবং বুদ্ধিমান হয়ে উঠছে, যা গ্রাহকদের জন্য আকর্ষণীয় সুবিধা নিয়ে আসছে, অর্থ স্থানান্তর, বিল পরিশোধ, সঞ্চয় থেকে শুরু করে অনলাইন ঋণ... সরাসরি ফোনেই।

অনেক মৌলিক কার্যক্রম ১০০% ডিজিটাইজড করা হয়েছে (সঞ্চয় আমানত, মেয়াদী আমানত, পেমেন্ট অ্যাকাউন্ট খোলা এবং ব্যবহার করা, ব্যাংক কার্ড খোলা, ই-ওয়ালেট, মানি ট্রান্সফার, ঋণ...)।

আজ অবধি, প্রায় ৮৭% ভিয়েতনামী প্রাপ্তবয়স্কদের ব্যাংক অ্যাকাউন্ট রয়েছে; নগদ-বহির্ভূত অর্থপ্রদানের মূল্য জিডিপির ২৫ গুণ। ২০২৪ সালের একই সময়ের তুলনায় ২০২৫ সালের প্রথম ৭ মাসে, QR কোডের মাধ্যমে নগদ-বহির্ভূত লেনদেন পরিমাণে ৬৬.৭৩% এবং মূল্যের দিক থেকে ১৫৯% বৃদ্ধি পেয়েছে।

ভিয়েতনাম থাইল্যান্ড, কম্বোডিয়া এবং লাওসের সাথে QR কোডের মাধ্যমে আন্তঃসীমান্ত খুচরা পেমেন্ট সংযোগের ক্ষেত্রেও অগ্রণী, যার লক্ষ্য এশিয়ান অঞ্চলে সম্প্রসারণ করা। এছাড়াও, স্টেট ব্যাংক হল সেই সংস্থা যা টানা ৭ বছর ধরে মন্ত্রণালয় এবং মন্ত্রী পর্যায়ের সংস্থাগুলির প্রশাসনিক সংস্কার র‌্যাঙ্কিংয়ে নেতৃত্ব দিয়েছে।

ডঃ নগুয়েন কোক হাং উল্লেখ করেছেন যে, ২০২৫ সালে এবং পরবর্তী ধাপগুলিতে প্রকৃত "উন্নতি" অর্জনের জন্য, একই সাথে অনেকগুলি আন্তঃসম্পর্কিত সমস্যা সমাধান করা প্রয়োজন: সমগ্র সিস্টেম স্কেলে ডেটা মানসম্মতকরণ এবং পরিষ্কার করা; সমাধানগুলিকে ওভারল্যাপ করার পরিবর্তে একটি সমন্বিত ডেটা আর্কিটেকচার তৈরি করা; একটি সামঞ্জস্যপূর্ণ ডেটা গভর্নেন্স-নিরাপত্তা-গোপনীয়তা-নীতিশাস্ত্র কাঠামো প্রতিষ্ঠা করা। ব্যাংক এবং পরিচয় প্ল্যাটফর্ম, জনসংখ্যার তথ্য, ব্যবসা, ই-কমার্স, বীমা, টেলিযোগাযোগের মধ্যে নিয়ন্ত্রিত ডেটা আন্তঃসংযোগ করার ক্ষমতা শক্তিশালী করা; ঋণ প্রদান, পরিচালনাগত ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা এবং জালিয়াতি পর্যবেক্ষণে তাৎক্ষণিক সিদ্ধান্ত গ্রহণের জন্য রিয়েল-টাইম বিশ্লেষণ ক্ষমতা উন্নত করা।

"গ্রাহক অভিজ্ঞতা বৃদ্ধির জন্য উচ্চ প্রযুক্তির সামগ্রী এবং অত্যন্ত ব্যক্তিগতকৃত পরিষেবা সহ ব্যাংকিং পণ্য এবং পরিষেবা প্রদানের জন্য, তথ্য সংগ্রহ, শোষণ এবং প্রক্রিয়াকরণ সর্বদা গুরুত্বপূর্ণ বলে বিবেচিত হয়," ডঃ নগুয়েন কোক হাং বলেন।

মিঃ নগুয়েন কোক হাং-এর মতে, ব্যাংকিং শিল্পে ডেটা-চালিত ব্যবসায়িক কৌশলগুলির দ্রুত বিকাশ উল্লেখযোগ্য সুবিধা তৈরি করেছে। বিশেষ করে, ব্যাংকগুলি গ্রাহকদের অ্যাক্সেস বৃদ্ধি করতে পারে, অত্যন্ত ব্যক্তিগতকৃত পণ্য এবং পরিষেবা তৈরি করতে পারে, ঝুঁকি সনাক্তকরণ এবং জালিয়াতি প্রতিরোধ প্রক্রিয়াগুলিকে অপ্টিমাইজ করতে পারে, ঋণ প্রক্রিয়াকরণ এবং ঋণ আবেদন প্রক্রিয়াকরণ উন্নত করতে পারে এবং বাজার পূর্বাভাস এবং বিশ্লেষণ ক্ষমতা উন্নত করতে পারে।

আজ অবধি, অনেক ঋণ প্রতিষ্ঠান এমন সমাধান ব্যবহার করেছে যা গ্রাহকদের জনসংখ্যা তথ্য প্রমাণীকরণের ভিত্তিতে পেমেন্ট অ্যাকাউন্ট খোলার সুযোগ দেয়; চিপ-ভিত্তিক নাগরিক পরিচয়পত্র বা VNeID অ্যাপ্লিকেশন ব্যবহার করে গ্রাহকের তথ্য সনাক্তকরণ এবং যাচাইকরণের সুযোগ দেয়; জাতীয় জনসংখ্যা ডাটাবেস দিয়ে গ্রাহকের তথ্য পরিষ্কার করে; ক্রেডিট স্কোরিং সমাধান, জনসংখ্যা তথ্য ব্যবহার করে বহুমাত্রিক তথ্য প্রমাণীকরণ ইত্যাদির মাধ্যমে ঋণ প্রক্রিয়াকে সর্বোত্তম করে তোলে।

১৩ জুন, ২০২৫ পর্যন্ত, ব্যাংকিং শিল্পে চিপ-ভিত্তিক নাগরিক পরিচয়পত্র বা VNeID-এর মাধ্যমে ১১৭ মিলিয়নেরও বেশি গ্রাহক রেকর্ড (CIF) বায়োমেট্রিকভাবে যাচাই করা হয়েছে (ডিজিটাল চ্যানেলে লেনদেন তৈরিকারী ব্যক্তিগত পেমেন্ট অ্যাকাউন্টের মোট সংখ্যার প্রায় ১০০%); ৯২৭ হাজারেরও বেশি সাংগঠনিক গ্রাহক রেকর্ডের বায়োমেট্রিক তথ্য যাচাই করা হয়েছে (ডিজিটাল চ্যানেলে লেনদেন তৈরিকারী মোট সাংগঠনিক পেমেন্ট অ্যাকাউন্টের ৭০%-এরও বেশি)।

ন্যাশনাল ক্রেডিট ইনফরমেশন সেন্টার (CIC) জননিরাপত্তা মন্ত্রণালয়ের C06-এর সাথে সমন্বয় করে প্রায় ৫৭ মিলিয়ন গ্রাহক রেকর্ড অফলাইনে রেখে গ্রাহকের তথ্য যাচাই এবং পরিষ্কারের ৬টি রাউন্ড সম্পন্ন করেছে।

৬৩টি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান কাউন্টার ডিভাইসের মাধ্যমে চিপ-এমবেডেড নাগরিক পরিচয়পত্রের আবেদন স্থাপন করেছে; ৫৭টি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান এবং ৩৯টি পেমেন্ট মধ্যস্থতাকারী মোবাইল অ্যাপের মাধ্যমে চিপ-এমবেডেড নাগরিক পরিচয়পত্রের আবেদন স্থাপন করেছে; ৩২টি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান এবং ১৫টি পেমেন্ট মধ্যস্থতাকারী VneID অ্যাপ্লিকেশন স্থাপন করছে।

ডঃ নগুয়েন কোয়োক হাং সক্রিয় ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা এবং সম্মতির উপর ভিত্তি করে কৌশল-তথ্য-প্রযুক্তি-মানুষের সুরেলা সমন্বয়ের উপর জোর দেন। সেখান থেকে, আমরা একটি টেকসই ডিজিটাল ব্যাংকিং ইকোসিস্টেমের লক্ষ্য রাখি: উদ্ভাবনী কিন্তু নিরাপদ, দ্রুত কিন্তু মানসম্মত, ব্যক্তিগতকৃত কিন্তু গোপনীয়তা রক্ষাকারী, উন্মুক্ত সংযোগ কিন্তু কঠোরভাবে পদ্ধতিগত ঝুঁকি নিয়ন্ত্রণকারী।

"তথ্যই ভিত্তি - গ্রাহকই কেন্দ্র" এই পরিবর্তন কেবল আরও কয়েকটি প্রযুক্তি ব্যবস্থা স্থাপনের বিষয়ে নয়। এটি ব্যবস্থাপনার চিন্তাভাবনার একটি পরিবর্তন: কার্যকরী ব্যবস্থাপনা থেকে প্রক্রিয়া ব্যবস্থাপনায়; নিরীক্ষা-পরবর্তী প্রতিবেদন থেকে ভবিষ্যদ্বাণীমূলক বিশ্লেষণে; স্থানীয় পরিমাপ থেকে গ্রাহকের জীবনকালের মূল্যের সামগ্রিক অপ্টিমাইজেশনে; "যতটা সম্ভব তথ্য সংগ্রহ" থেকে "সঠিক - পরিষ্কার - অনুমোদিত - উদ্দেশ্যমূলক তথ্য - বাস্তব মূল্য তৈরি করা" পর্যন্ত।

যত বেশি তথ্য ব্যবহার এবং ভাগাভাগি করা হবে, তত বেশি মূল্যবান হয়ে উঠবে।

স্টেট ব্যাংকের ডেপুটি গভর্নর ফাম তিয়েন ডাং বক্তব্য রাখছেন।

তথ্য সংগ্রহ এবং ব্যবহারের বিষয়ে মিঃ নগুয়েন কোক হাং-এর সাথে একমত পোষণ করে ডেপুটি গভর্নর ফাম তিয়েন ডাং বলেন যে তথ্য এবং গ্রাহকরা স্বাধীন, কিন্তু বাস্তবে পৃথক নয়। গ্রাহক ছাড়া কোনও তথ্য থাকে না; এবং যদি তথ্য ব্যবহার না করা হয় তবে তার কোনও মূল্য থাকে না। এটিই ব্যাংকিং শিল্পের মূল গল্প।

আইনগতভাবে, স্টেট ব্যাংক হল কয়েকটি মন্ত্রণালয় এবং শাখার মধ্যে একটি যারা তথ্য সংগ্রহ, সংশ্লেষণ এবং বিশ্লেষণের সম্পূর্ণ প্রক্রিয়া নিয়ন্ত্রণের জন্য একটি সার্কুলার সিস্টেম জারি করে। ব্যাংকিং শিল্পে, এই আইনি কাঠামোর বাইরে কোনও তথ্য সংগ্রহ করা হয় না: পরিসংখ্যানগত প্রতিবেদন ব্যবস্থা, ক্রেডিট তথ্য পর্যবেক্ষণ, সিআইসি সিস্টেম, অর্থ পাচার বিরোধী, সমস্ত ব্যবসায়িক অ্যাপ্লিকেশন পর্যন্ত, সার্কুলারগুলি নিয়ন্ত্রণ করে, যা সমগ্র শিল্পের জন্য একটি আইনি ভিত্তি হিসেবে কাজ করে।

ডেপুটি গভর্নরের মতে, "সঠিক-যথেষ্ট-পরিচ্ছন্ন-জীবনযাপন" এই নীতিবাক্যের পাশাপাশি, তথ্যকে দুটি মূল সমস্যার সমাধান করতে হবে, যা হল: প্রথমত, কার্যকরভাবে তথ্য ব্যবহার করা; দ্বিতীয়ত, ভাল অ্যাপ্লিকেশন তৈরি করা, ব্যবহারকারীদের জন্য স্মার্ট, দরকারী এবং সুবিধাজনকভাবে সংহত করা।

বর্তমানে, ব্যাংকিং শিল্প জাতীয় জনসংখ্যা ডাটাবেসের সাথে গভীরভাবে একীভূত হয়েছে। স্টেট ব্যাংকও প্রথম ইউনিট যারা ওপেন এপিআই-এর উপর একটি সার্কুলার জারি করেছে, যা পক্ষগুলিকে ব্যাংকিং শিল্পের তথ্য সংযুক্ত করার অনুমতি দেয়।

ডেপুটি গভর্নর জোর দিয়ে বলেন যে তথ্য হলো ভিত্তি এবং মূল্যবান সম্পদ। তবে, গ্রাহকরাই হলো কেন্দ্র। অতএব, বর্তমান ডিজিটাল যুগে, ব্যাংকিং শিল্পকে তিনটি বিষয় পূরণ করতে হবে, যার মধ্যে রয়েছে: গ্রাহকদের জন্য ভালো, স্মার্ট অ্যাপ্লিকেশন তৈরি করা; কার্যকরভাবে গ্রাহকদের সহায়তা করা; গ্রাহকদের বৈধ অধিকার এবং স্বার্থ রক্ষা করা।

ডেপুটি গভর্নর বিশ্বাস করেন যে ব্যাংকিং শিল্পকে অবশ্যই সত্যিকার অর্থে ভালো, স্মার্ট, সহজে ব্যবহারযোগ্য অ্যাপ্লিকেশন সরবরাহ করতে হবে যা গ্রাহকদের দ্রুত সুরক্ষা প্রদান করবে, একই সাথে নিরাপত্তা এবং সুবিধা নিশ্চিত করবে। প্রশিক্ষণ, নির্দেশনা থেকে শুরু করে পরিচালনা পর্যন্ত গ্রাহক-কেন্দ্রিকতা পূরণ করতে হবে, সবকিছুই মসৃণ এবং নিরবচ্ছিন্ন হতে হবে।

ডেপুটি গভর্নর ফাম তিয়েন ডাং জানান যে, স্টেট ব্যাংক গ্রাহকদের সেবা প্রদানের জন্য আন্তর্জাতিক মান এবং নিয়ম মেনে মানসম্মত পণ্য এবং পরিষেবা বিকাশের জন্য ব্যাংকগুলির জন্য একটি আইনি করিডোরও তৈরি করে। এটি ব্যাংকিং শিল্পের জন্য ডিজিটাল স্পেসে কার্যক্রম বিকাশের জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ ভিত্তি, যা ব্যাপক অর্থায়ন প্রচার করে।

"মাত্র একদিনে, ব্যাংকিং ব্যবস্থায় ৩ কোটিরও বেশি লেনদেন রেকর্ড করা হয়েছে, যার মোট মূল্য প্রায় ৯০০,০০০ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং (প্রায় ৪০ বিলিয়ন মার্কিন ডলারের সমতুল্য) আন্তঃশাখা লেনদেন। এটি একটি অত্যন্ত বড় সংখ্যা," ডেপুটি গভর্নর আরও যোগ করেন।

এত বিপুল সংখ্যক লেনদেনের সাথে, ডেপুটি গভর্নর ফাম তিয়েন ডাং বলেছেন যে ব্যাংকিং নিরাপত্তা নিশ্চিত করা এবং নিরাপদ ও ধারাবাহিক কার্যক্রম বজায় রাখা ব্যাংকিং শিল্পের জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ উদ্বেগের বিষয়।

স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনামের পেমেন্ট বিভাগের পরিচালক মিঃ ফাম আনহ তুয়ান আরও বলেন যে ব্যাংকিং শিল্পের চ্যালেঞ্জ হল তথ্যের আন্তঃসংযোগের অভাব। "ডাটাবেস এবং তথ্য ব্যবস্থার তথ্য এখনও খণ্ডিত, বিক্ষিপ্ত, সদৃশ এবং সংযোগ ও ঐক্যের অভাব রয়েছে," মিঃ তুয়ান বলেন।

মিঃ ফাম আন তুয়ানের মতে, ২০২৬-২০৩০ সময়কালের কৌশলগত অভিযোজনে, ব্যাংকিং শিল্প বিজ্ঞান, প্রযুক্তি, উদ্ভাবন এবং ডিজিটাল রূপান্তরের জন্য অবকাঠামোগত উন্নতি এবং নিখুঁতকরণ অব্যাহত রেখেছে যাতে নিরাপত্তা ও সুরক্ষা নিশ্চিত করা যায়, ব্যাংকিং শিল্পের জন্য একটি সাধারণ ডাটাবেস সিস্টেম তৈরির উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে, তথ্যের উপর ভিত্তি করে সিদ্ধান্ত নেওয়ার দিকে অগ্রসর হচ্ছে।

আন্তঃক্ষেত্রগত সমন্বয় বাস্তবায়ন অব্যাহত রাখুন: ডিজিটাল ইকোসিস্টেম সম্প্রসারণ এবং ডিজিটাল ব্যাংকিং এবং ডিজিটাল পেমেন্ট পরিষেবা বিকাশের জন্য অন্যান্য শিল্প ও ক্ষেত্রগুলির সাথে ব্যাংকিং শিল্পের তথ্য একীভূত করুন, সংযুক্ত করুন এবং ভাগ করুন।

প্রধানমন্ত্রীর নীতি উপদেষ্টা পরিষদের সদস্য, বিআইডিভির প্রধান অর্থনীতিবিদ ডঃ ক্যান ভ্যান লুক বক্তব্য রাখেন।

প্রধানমন্ত্রীর নীতি উপদেষ্টা পরিষদের সদস্য এবং বিআইডিভির প্রধান অর্থনীতিবিদ ডঃ ক্যান ভ্যান লুক আরও বলেন: "তথ্য অর্থনীতি এবং আর্থিক খাতের প্রাণশক্তি হয়ে উঠেছে, বিনিয়োগ কৌশল থেকে শুরু করে ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা পর্যন্ত সবকিছুই নিয়ন্ত্রণ করে।"

মিঃ ক্যান ভ্যান লুকের মতে, তথ্যের মূল্য কেবল তথ্যের পরিমাণের মধ্যেই নয় বরং এর নির্ভুলতা এবং মানের মধ্যেও নিহিত। সঠিক এবং প্রাসঙ্গিক তথ্য নিশ্চিত করে যে আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি যথাযথ সিদ্ধান্ত নিতে এবং কার্যক্রমকে সর্বোত্তম করতে পারে।

"বিশেষ করে কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (এআই) প্রয়োগের সাফল্য এবং সাধারণভাবে ডিজিটাল রূপান্তর নির্ভর করে প্রদত্ত তথ্যের উৎসের উপর। অতএব, তথ্য নির্মাণ, মানসম্মতকরণ, সমৃদ্ধকরণ, পরিষ্কারকরণ এবং পুনরুজ্জীবিতকরণে বিনিয়োগ করা প্রয়োজন," মিঃ লুক বলেন।

ল্যাম থাও

সূত্র: https://nhandan.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-can-quan-tri-du-lieu-nhu-mot-tai-san-chien-luoc-post910424.html