ট্রিলিয়ন ডলারের লভ্যাংশ, রেকর্ড মুনাফা - কিন্তু টেককমব্যাংক এখনও থামেনি!

২০২৪ সালে কর-পূর্ব মুনাফা ২৭,৫০০ বিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং-এ পৌঁছাবে, নগদ লভ্যাংশ ৭,০০০ বিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং-এর বেশি হবে, কিন্তু টেককমব্যাংক এখনও ২০২৫ সালের শেষ নাগাদ ২০ বিলিয়ন মার্কিন ডলার মূলধনের লক্ষ্য রাখে।

রেকর্ড লাভ থেকে নগদ লভ্যাংশ পর্যন্ত

২৬শে এপ্রিল, ২০২৫ তারিখে, ভিয়েতনামের হ্যানয়ে, টেকনোলজিক্যাল অ্যান্ড কমার্শিয়াল জয়েন্ট স্টক ব্যাংক ( টেককমব্যাংক - HOSE: TCB) তাদের শেয়ারহোল্ডারদের ২০২৫ সালের বার্ষিক সাধারণ সভা আয়োজন করে, এই প্রেক্ষাপটে যে ব্যাংকটি একটি নতুন উন্নয়ন পর্যায়ের দ্বারপ্রান্তে রয়েছে, অনেক মহান উচ্চাকাঙ্ক্ষা নিয়ে: ROE ২০% ছাড়িয়ে যাওয়া, ২০ বিলিয়ন মার্কিন ডলার মূলধন এবং ভিয়েতনামের শীর্ষস্থানীয় আর্থিক পরিষেবা গোষ্ঠী হয়ে ওঠা। সভায় বক্তব্য রাখতে গিয়ে, পরিচালনা পর্ষদের চেয়ারম্যান - মিঃ হো হুং আন জোর দিয়ে বলেন: "যখন সময় আসবে, টেককমব্যাংকের মূল্য বিস্ফোরিত হবে"।

কংগ্রেসে, টেককমব্যাংক শেয়ারহোল্ডারদের কাছে ২০২৫ সালের জন্য ৩১,৫০০ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং-এর একটি কর-পূর্ব মুনাফা পরিকল্পনা উপস্থাপন করে, যা ২০২৪ সালের তুলনায় ১৪.৪% বৃদ্ধি পেয়েছে এবং সফলভাবে বাস্তবায়িত হলে এটি সর্বোচ্চ স্তর। ঋণ বৃদ্ধির লক্ষ্যমাত্রাও ১৬.৪% নির্ধারণ করা হয়েছিল, যা ৭৪৫,০০০ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং-এরও বেশি বকেয়া ঋণের সমতুল্য, যা আর্থিক বাজারের এখনও অনেক চ্যালেঞ্জের মুখোমুখি হওয়ার প্রেক্ষাপটে স্থিতিস্থাপকতা প্রদর্শন করে।

উল্লেখযোগ্যভাবে, টেককমব্যাংক মূল্যের ১০% হারে নগদ লভ্যাংশ প্রদান বজায় রেখেছে, যা তহবিল স্থাপনের পর বণ্টিত না হওয়া মুনাফা থেকে নেওয়া ৭,০৬০ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং-এরও বেশি। এটি টানা দ্বিতীয় বছর যে ব্যাংকটি শেয়ারহোল্ডারদের সাথে সরাসরি মুনাফা ভাগাভাগি করার সিদ্ধান্ত নিয়েছে, একই সাথে টিয়ার ১ মূলধন সুরক্ষা অনুপাত ১৪-১৫% নিশ্চিত করেছে।

এর পাশাপাশি, ব্যাংকটি মূলধন ক্ষমতা জোরদার করতে এবং প্রবৃদ্ধিতে সহায়তা করার জন্য প্রতি শেয়ারে ১০,০০০ ভিয়েতনামি ডং-এ প্রায় ২.১৪ কোটি ESOP শেয়ার ইস্যু করার পরিকল্পনা করেছে।

টেককমব্যাংক ২০২৫ সালে শেয়ারহোল্ডারদের ৩১,৫০০ বিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং-এর কর-পূর্ব মুনাফা পরিকল্পনা উপস্থাপন করেছে। ছবি: ডুয় মিন

শেয়ারহোল্ডারদের ইকুইটি রিটার্ন (ROE) লক্ষ্যমাত্রা সম্পর্কে প্রশ্নের জবাবে, সিইও জেন্স লটনার নিশ্চিত করেছেন যে টেককমব্যাংক সম্পূর্ণরূপে ২০% এর বেশি ROE অর্জনের লক্ষ্যে রয়েছে, তবে তিনি আরও উল্লেখ করেছেন যে ব্যাংকটি শিল্পের গড়ের তুলনায় উল্লেখযোগ্যভাবে বেশি ইকুইটি ধারণ করছে। টেককমব্যাংকের মূলধন পর্যাপ্ততা অনুপাত (CAR) ১৫%, যেখানে অন্যান্য অনেক ব্যাংক মাত্র ১২% বজায় রেখেছে। তুলনামূলকভাবে তুলনা করলে, আরও সাধারণ মূলধন অনুপাত প্রয়োগ করলে টেককমব্যাংকের ROE আসলে ২০% এর কাছাকাছি পৌঁছে যাচ্ছে।

তবে, সূচকটি সর্বোত্তম করার জন্য ব্যাংক মূলধন হ্রাস করার সিদ্ধান্ত নেয়নি, বরং একটি নিরাপদ, দীর্ঘমেয়াদী পথ বেছে নিয়েছে। এই সতর্ক কৌশলটি টেককমব্যাংককে মহামারী, সুদের হার সংকট বা আন্তর্জাতিক বাণিজ্য ঝুঁকির মতো ওঠানামার ক্ষেত্রে নমনীয়ভাবে প্রতিক্রিয়া জানাতে সাহায্য করে। এছাড়াও, একটি দৃঢ় মূলধন ভিত্তি ব্যাংককে বৃহৎ পরিকাঠামো প্রকল্পের অর্থায়নে অংশগ্রহণের ক্ষমতা অর্জনে সহায়তা করে।

অন্তর্ভুক্তিমূলক আর্থিক বাস্তুতন্ত্রের পুনঃস্থাপন

কংগ্রেসে টেককমব্যাংকের পরিচালনা পর্ষদের দ্বারা জোর দেওয়া অন্যতম আকর্ষণীয় বিষয় ছিল ডিজিটাল রূপান্তর কৌশল। গত ৫ বছরে, ব্যাংকটি প্রযুক্তিতে ৫০০ মিলিয়ন মার্কিন ডলারেরও বেশি বিনিয়োগ করেছে এবং আগামী সময়ে এই সংখ্যা আরও বাড়বে। সমস্ত অভ্যন্তরীণ প্রক্রিয়াকে কেবল ডিজিটালাইজেশনই করছে না, টেককমব্যাংক বর্তমানে ১৯টি শাখাকে কাগজবিহীন বিন্যাসে স্থাপন করছে, যা সম্পূর্ণরূপে ডিজিটালি পরিচালিত হচ্ছে।

সম্পূর্ণ প্রযুক্তিগত অবকাঠামোর মাধ্যমে, ব্যাংকটি টিসিবি মোবাইল অ্যাপ্লিকেশন থেকে শুরু করে পরামর্শ ব্যবস্থা পর্যন্ত সমগ্র গ্রাহক অভিজ্ঞতায় কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (এআই) একীভূত করতে শুরু করে। গভীর তথ্য বিশ্লেষণের উপর ভিত্তি করে পরিষেবাগুলিকে ব্যক্তিগতকৃত করার ফলে ব্যাংকটি খুচরা এবং এসএমই ঋণ বিভাগে ফিরে আসতে সাহায্য করে, যা উচ্চ পরিচালন ব্যয়ের কারণে অবহেলিত ছিল। এই মডেলের জন্য ধন্যবাদ, মাত্র এক বছরে মার্চেন্ট বিভাগে ঋণ প্রদান ৭০০% বৃদ্ধি পেয়েছে।

অভ্যন্তরীণ রূপান্তরের পাশাপাশি, টেককমব্যাংক ভিসা, অ্যামাজন ওয়েব সার্ভিসেস (AWS) এবং ব্লকচেইন-সম্পর্কিত বেশ কয়েকটি অংশীদারের মতো বৃহৎ প্রযুক্তি কর্পোরেশনের সাথে কৌশলগত সহযোগিতাও প্রচার করছে। ব্যাংকটি ডিজিটাল সম্পদ, ডেটা রূপান্তর ব্যবস্থা ইত্যাদির মতো নতুন প্রযুক্তি প্রবণতাগুলির দিকে সক্রিয়ভাবে এগিয়ে চলেছে এবং আইনি করিডোর সম্পন্ন হলে আরও গভীরভাবে অংশগ্রহণ করতে প্রস্তুত।

পরিচালনা পর্ষদের চেয়ারম্যান - মিঃ হো হুং আন জোর দিয়ে বলেন: "যখন সময় আসবে, টেককমব্যাংকের মূল্য বিস্ফোরিত হবে।" ছবি: ডুয় মিন

অটো-আর্নিং পণ্যগুলি টেককমব্যাংকের কৌশলগত অস্ত্রগুলির মধ্যে একটি হয়ে উঠছে, বিশেষ করে যখন এই মডেলটি অন্যান্য অনেক ব্যাংক অনুকরণ করতে শুরু করেছে। তবে, সিইও জেন্স লটনারের মতে, টেককমব্যাংকের অটো-আর্নিং কেবল একটি বৈশিষ্ট্য নয়, এটি একটি অভিজ্ঞতা। অর্থ উত্তোলনের সময় ম্যানুয়াল অপারেশনের প্রয়োজন হয় এমন পণ্যগুলির বিপরীতে, অটো-আর্নিং-এর জন্য কেবল একটি অ্যাক্টিভেশন বোতাম প্রয়োজন, যা গ্রাহকদের নিয়মিত পেমেন্ট অ্যাকাউন্টের মতো একই তরলতা বজায় রেখে সুদের হার অপ্টিমাইজ করতে সহায়তা করে।

সাম্প্রতিক প্রান্তিকে, অটো-আর্নিং ব্যবহার করার জন্য ৮০০,০০০ গ্রাহক নিবন্ধিত হয়েছেন, যা এই নতুন পণ্য মডেলের বাজারে গ্রহণযোগ্যতার স্পষ্ট প্রমাণ।

যদিও ২০২৪ সালে ঋণ বৃদ্ধি ২৭% এ পৌঁছেছে, যা শিল্প গড়ের প্রায় দ্বিগুণ, টেককমব্যাংক এখনও ঝুঁকিগুলি ভালভাবে নিয়ন্ত্রণ করেছে এবং অ-কার্যকর ঋণ (NPL) অনুপাত ১.৫% এর নিচে বজায় রেখেছে। মিঃ জেন্স লটনারের মতে, ঋণ পোর্টফোলিওতে ওঠানামা সামান্য ছিল এবং উদ্বেগজনক ছিল না। অপারেটিং সুদের হারের নিম্নমুখী প্রবণতার কারণে নেট সুদের মার্জিন (NIM) প্রভাবিত হয়েছিল, তবে সাধারণ স্তরের তুলনায়, ব্যাংকের NIM এখনও উচ্চ ছিল।

টেককমব্যাংক ধীরে ধীরে রিয়েল এস্টেট ঋণের অনুপাত কমিয়ে আনছে, তার পোর্টফোলিওকে বৈচিত্র্যময় করে তুলছে, উৎপাদন, বাণিজ্য, খরচ ইত্যাদিতে সম্প্রসারণ করছে, একই সাথে ঋণ ঝুঁকি বিধান জোরদার করছে এবং ঝুঁকি মূল্যায়ন প্রযুক্তিতে বিনিয়োগ করছে। এটি দ্রুত দৌড়ানোর পরিবর্তে "দূরে দৌড়ানোর" কৌশল।

তার উচ্চাকাঙ্ক্ষা গোপন না করে, সিইও জেন্স লটনার শেয়ার করেছেন: "কেউ প্রতিদিন সকালে ঘুম থেকে উঠে কেবল আর্থিক পরিষেবা সম্পর্কে চিন্তা করে না, তারা আবাসন, তাদের সন্তানরা কী পড়াশোনা করে, তারা কী খায়, তাদের স্বাস্থ্য কেমন তা নিয়ে চিন্তা করে। অর্থায়ন অবশ্যই এই বিষয়গুলি সমাধানের একটি হাতিয়ার হতে হবে।" এই দর্শন থেকে, টেককমব্যাংক একটি সমন্বিত আর্থিক বাস্তুতন্ত্র তৈরি করছে, যা কেবল মূল আর্থিক চাহিদা পূরণ করে না বরং শিক্ষা , স্বাস্থ্যসেবা, ভোগ, রিয়েল এস্টেটের মতো অ-আর্থিক ক্ষেত্রগুলির সাথেও সংযোগ স্থাপন করে।

কংগ্রেসে টেককমব্যাংকের শেয়ারহোল্ডারদের কাছ থেকে অনেক মন্তব্য এসেছে। ছবি: ডুয় মিন

জীবন বীমা কোম্পানি প্রতিষ্ঠা এবং বিদ্যমান নন-লাইফ বীমা কোম্পানির জন্য মূলধন বৃদ্ধির পরিকল্পনা নিয়ে ব্যাংকটি বীমা খাতে দৃঢ়ভাবে সম্প্রসারণ করছে। গ্রাহকদের জন্য আর্থিক পরিষেবার সম্পূর্ণ শৃঙ্খলকে "প্যাকেজ" করার জন্য এটি টেককমব্যাঙ্কের জন্য একটি সম্পূর্ণ অংশ হিসাবে বিবেচিত হয়।

বন্ড ইস্যু এবং বিনিয়োগ পরিষেবার অন্যতম শীর্ষস্থানীয় ইউনিট, টিসিবিএস সিকিউরিটিজের সাথে, চেয়ারম্যান হো হুং আন নিশ্চিত করেছেন যে ব্যাংকটি ২০২৫ সালে, সম্ভবত বছরের শেষের দিকে, টিসিবিএসকে তালিকাভুক্ত করার পরিকল্পনা করছে। প্রস্তুতিগুলি সাবধানতার সাথে সম্পন্ন করা হয়েছে, যার মধ্যে রয়েছে প্রাক-আইপিও পর্যায়ে কৌশলগত বিনিয়োগকারীদের সাথে কাজ করা এবং আন্তর্জাতিক পরামর্শদাতা সংস্থাগুলিকে নিয়োগ করা।

তবে, মিঃ হো হুং আন জোর দিয়ে বলেন যে আইপিও কেবল প্রথম পদক্ষেপ। আরও গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল বিনিয়োগ দক্ষতা উন্নত করতে, উচ্চ ROE বজায় রাখতে এবং দীর্ঘমেয়াদী টেকসই উন্নয়ন নিশ্চিত করতে সংগৃহীত মূলধন কীভাবে ব্যবহার করা যায়।

শেয়ারহোল্ডারদের শেয়ারের মূল্য বৃদ্ধির পরিকল্পনা সম্পর্কে প্রতিক্রিয়া জানাতে গিয়ে, চেয়ারম্যান হো হুং আনহ ২০২৫ সালের শেষ নাগাদ ২০ বিলিয়ন মার্কিন ডলার মূলধন অর্জনের লক্ষ্য, প্রবৃদ্ধির প্রত্যাশার উপর ভিত্তি করে মূল্যায়ন এবং পি/বি অনুপাত ২ থেকে ২.৫ গুণ উন্নত করার ক্ষমতা ভাগ করে নিয়েছেন। যদিও তিনি স্বীকার করেছেন যে শুল্ক, সুদের হার বা রিয়েল এস্টেট বাজারের মতো ম্যাক্রো ফ্যাক্টরগুলির এখনও প্রভাব রয়েছে, তিনি বিশ্বাস করেন যে সময় এলে "বিস্ফোরণ" হওয়ার জন্য টেককমব্যাঙ্কের কাছে সমস্ত অভ্যন্তরীণ কারণ রয়েছে।

ইতিমধ্যে, স্বচ্ছ প্রতিবেদন ব্যবস্থা, শেয়ারহোল্ডারদের সাথে নিয়মিত সংলাপ এবং দেশী-বিদেশী বিনিয়োগকারীদের সাথে পর্যায়ক্রমিক বৈঠক বজায় রাখা অব্যাহত রয়েছে, যা আস্থা তৈরির জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ ভিত্তি, যা মিঃ হো হুং আন নিশ্চিত করেছেন যে "শুধুমাত্র একটি কংগ্রেসের পরে অর্জন করা সম্ভব নয়"।

সভার শেষে, কংগ্রেসের পরিবেশ প্রত্যাশায় ভরপুর ছিল, বাস্তবেও ভরপুর ছিল। টেককমব্যাংক তার ২০২০-২০২৫ কৌশলের শেষ বছরে প্রবেশ করেছে ধারাবাহিক সাফল্যের সাথে: ২০২৪ সালে ২৭,৫০০ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং মুনাফা, উচ্চ ঋণ বৃদ্ধি, একটি শক্তিশালী প্রযুক্তি ব্যবস্থা, একটি ক্রমবর্ধমান গ্রাহক পোর্টফোলিও এবং একটি অবিচল নেতৃত্ব দল। এই সবকিছুই উন্নয়নের একটি নতুন পর্যায়ের পথ প্রশস্ত করছে, যেখানে ব্যাংকের মূল্য কেবল লাভ বা লভ্যাংশেই নয়, বরং একটি আধুনিক, সমন্বিত এবং অনন্য আর্থিক বাস্তুতন্ত্রে এর নেতৃত্বের ভূমিকায়।

থুই লিন

সূত্র: https://congthuong.vn/co-tuc-nghin-ty-loi-nhuan-ky-luc-nhung-techcombank-chua-dung-lai-384968.html