গ্রোথ লুপ: ব্যাংকিং শিল্পে গ্রাহক বেস ধরে রাখা এবং সম্প্রসারণের 'চাবিকাঠি'

ডিজিটাল রূপান্তরের তরঙ্গ অর্থ ও ব্যাংকিং খাতে গভীর প্রভাব ফেলেছে। তাহলে, ২০২৬-২০৩০ সময়কালে, টেকসই প্রবৃদ্ধি বজায় রাখার জন্য শিল্পের জন্য কোন মডেলটি উপযুক্ত?

সাম্প্রতিক বছরগুলিতে, "ডিজিটাল রূপান্তর", সুপার অ্যাপ তৈরির প্রতিযোগিতা এবং নতুন ব্যবহারকারীদের আকর্ষণ করার জন্য মিডিয়া এবং বিনোদন প্ল্যাটফর্মগুলিতে উপস্থিতি বৃদ্ধির প্রচেষ্টার ফলে অর্থ ও ব্যাংকিং খাতে উল্লেখযোগ্য পরিবর্তন এসেছে। তবে, এই পরিবর্তনটি এত দ্রুত এবং সমানভাবে ঘটেছে বলেই, এই প্রবণতাগুলি ধীরে ধীরে প্রতিযোগিতামূলক সুবিধার পরিবর্তে ন্যূনতম মানদণ্ডে পরিণত হচ্ছে। তাহলে, ২০২৬-২০৩০ সময়কালে, টেকসই প্রবৃদ্ধি বজায় রাখার জন্য অর্থ ও ব্যাংকিং শিল্পের জন্য কোন মডেল উপযুক্ত?

যখন ব্যবহারকারীদের "কিনতে" প্রতিযোগিতা তার সীমায় পৌঁছে যায়।

স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনামের মতে, ৮৭% এরও বেশি প্রাপ্তবয়স্কদের পেমেন্ট অ্যাকাউন্ট রয়েছে এবং অনেক ব্যাংক ৯৫% এরও বেশি লেনদেন ডিজিটাল চ্যানেলের মাধ্যমে প্রক্রিয়াজাত করে। তবে, উচ্চ ব্যবহারকারী বৃদ্ধি সত্ত্বেও, অ্যাপ ধরে রাখার হার কম রয়েছে: অ্যাডজাস্টের ২০২৫ সালের প্রথম প্রান্তিকের প্রতিবেদনে দেখা গেছে যে ভিয়েতনামে আর্থিক অ্যাপের জন্য ব্যবহারকারী ধরে রাখার হার প্রথম দিনে মাত্র ১১% এ পৌঁছেছে এবং ৩০ দিন পরে ৩% এ নেমে এসেছে। এটি ইঙ্গিত দেয় যে দ্রুত ব্যবহারকারী বৃদ্ধি সত্ত্বেও, অনেক ব্যাংকের ডিজিটাল বৃদ্ধি এখনও টেকসই বৃদ্ধির জন্য কোনও ব্যবস্থা না রেখে নতুন গ্রাহক "অর্জন" করার উপর নির্ভর করে।

অ্যাডজাস্টের মতে, অ্যাপ লঞ্চের প্রথম দিনের পর ভিয়েতনামে আর্থিক এবং ব্যাংকিং অ্যাপের ধারণের হার উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস পেয়েছে।

সাম্প্রতিক বছরগুলিতে, নতুন ব্যবহারকারীদের জন্য প্রতিযোগিতা করার জন্য, ব্যাংকগুলি কেবল ডিজিটাল অবকাঠামোতে ব্যাপক বিনিয়োগই করেনি, বরং টেলিভিশন অনুষ্ঠান এবং বিনোদনমূলক অনুষ্ঠানে একটি ভয়াবহ এবং ব্যয়বহুল "উপস্থিতি যুদ্ধ"ও চালিয়েছে। তবে, এই বিশাল বিনিয়োগের ফলে মূলত নতুন কার্ড খোলার সংখ্যা বৃদ্ধি পেয়েছে। পর্দার আড়ালেই সবচেয়ে বড় "সমস্যা" লুকিয়ে আছে - কীভাবে গ্রাহকদের কেবল নিবন্ধন এবং প্রস্থান করার পরিবর্তে নিয়মিত অ্যাপ ব্যবহার, ফিরে আসা এবং ব্যস্ত রাখা যায়।

যদিও অনেক ব্যাংক বিভিন্ন বৈশিষ্ট্য সহ সুপার-অ্যাপ তৈরি করেছে, তবুও মিথস্ক্রিয়া চ্যালেঞ্জটি অমীমাংসিত রয়ে গেছে: কম গ্রাহক আনুগত্যের হার, বিদ্যমান গ্রাহকদের কাছ থেকে সীমিত মূল্য, অন্যদিকে তরুণ গ্রাহকরা - প্রধান ব্যবহারকারী গোষ্ঠী - একটি ব্যক্তিগতকৃত, নিরবচ্ছিন্ন এবং ক্রমাগত মূল্য সংযোজিত অভিজ্ঞতা আশা করে।

মিব্র্যান্ডের মতে, বর্তমানে বেশিরভাগ ব্যবহারকারী কেবলমাত্র পেমেন্ট (৮৫%) বা মানি ট্রান্সফার (৬২%) এর মতো মৌলিক পরিষেবাগুলির সাথেই যোগাযোগ করেন, অন্যদিকে অন্যান্য অনেক ইউটিলিটি এখনও ব্যবহার করা হয়নি, যার ফলে এমন একটি মডেলের প্রয়োজনীয়তা জরুরি হয়ে পড়েছে যা পুনরাবৃত্তি ব্যবহারের আচরণকে ট্রিগার করতে এবং বজায় রাখতে পারে।

বেইন অ্যান্ড কোম্পানির এলিমেন্টস অফ ভ্যালু মডেল অনুসারে, আনুগত্য তখনই তৈরি হয় যখন একটি ব্যাংক উচ্চতর মূল্যের স্তরে প্রবেশ করে: অভ্যাস - বিশ্বাস - বাস্তুতন্ত্র। এটি বিশ্বব্যাপী উচ্চ-প্রবৃদ্ধির ব্যাংকগুলির মধ্যেও একটি সাধারণ থ্রেড, যেমন নুব্যাঙ্ক এবং ডিবিএস, যেখানে ব্যবহারকারীর আচরণ একটি লুপের সাথে সংযুক্ত থাকে: লেনদেন - ইতিবাচক অভিজ্ঞতা - রিটার্ন - কথা ছড়িয়ে দেওয়া - নতুন লেনদেন তৈরি করা - স্বল্পমেয়াদী প্রচারণা বা প্রচারণা থেকে স্বাধীন।

গ্রোথ লুপ: ২০২৬ - ২০৩০ সময়কালে নির্মিত হবে ব্যাংকিং মডেল

যদিও ব্যাংকগুলিকে এখনও অ্যাপ ইনস্টল বা নতুন অ্যাকাউন্ট খোলার জন্য বড় বাজেট ব্যয় করতে হয়, শোপি এবং টিকটকের মতো প্ল্যাটফর্মগুলি গ্রোথ লুপ ব্যবহার করে বৃদ্ধি পায়: কন্টেন্ট - মিথস্ক্রিয়া - লেনদেনকে একটি নির্বিঘ্ন যাত্রায় রূপান্তরিত করে যা ব্যবহারকারীদের প্রতিদিন ফিরে আসতে সাহায্য করে কারণ ইকোসিস্টেম ক্রমাগত মূল্য তৈরি করে, একটি ভিউ-ইন্টারঅ্যাকশন-ক্রয়-রিটার্ন লুপ তৈরি করে যা কম খরচে প্রাকৃতিক প্রবৃদ্ধি অর্জনে সহায়তা করে।

এই মডেলটি ব্যাংকিংয়ে প্রয়োগ করে, নতুন অ্যাকাউন্ট খোলার সংখ্যা থেকে সঠিক গ্রাহকদের আকর্ষণ, প্রকৃত লেনদেন শুরু করা, অ্যাপ ব্যবহারের ফ্রিকোয়েন্সি বৃদ্ধি এবং গ্রাহক বেসকে প্রচার এবং নতুন গ্রাহক আনার সুযোগ করে দেওয়ার দিকে মনোযোগ দেওয়া হচ্ছে। একবার এই চক্রটি প্রতিষ্ঠিত হয়ে গেলে, গ্রাহক ধরে রাখা, গ্রাহক জীবনকাল মূল্য (CLV) এবং দৈনিক সক্রিয় ব্যবহারকারীদের (DAU/MAU) মতো গুরুত্বপূর্ণ সূচকগুলি বৃদ্ধি পায়, যখন বিপণন খরচ উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস পায়। ব্যাংকিং অ্যাপগুলি, যা আগে কেবল "প্রবৃদ্ধির জন্য অর্থ-পোড়ানোর হাতিয়ার" ছিল, একটি প্রকৃত লাভের ইঞ্জিন হয়ে উঠতে পারে।

লাইভস্ট্রিমিং ধীরে ধীরে ব্যাংকগুলির ডিজিটাল কৌশলগুলিতে একটি পরিচিত ইন্টারেক্টিভ চ্যানেল হয়ে উঠছে, যা ব্র্যান্ড তৈরিতে, পণ্যের তথ্য পৌঁছে দিতে এবং ব্যবহারকারীদের সাথে যোগাযোগ বৃদ্ধিতে ভূমিকা পালন করছে। এই ফর্ম্যাটটি যত জনপ্রিয় হচ্ছে, বাজার ততই গ্রাহকদের আচরণের উপর স্পষ্ট প্রভাব তৈরির জন্য লাইভস্ট্রিমিং বাস্তবায়নের উপায়গুলিও খুঁজতে শুরু করেছে।

এই প্রেক্ষাপটে, VPBank- এর সহযোগিতায় ACCESSTRADE দ্বারা বাস্তবায়িত মেগা লাইভ, আইকন লাইভ, কী লাইভ এবং ডেইলি লাইভ সিরিজগুলি সরাসরি কেনাকাটার অভিজ্ঞতায় অফারগুলিকে একীভূত করে লাইভ স্ট্রিমিং সম্প্রসারণের সম্ভাবনা প্রদর্শন করে। লাইভ সেশনের মধ্যে কন্টেন্ট, অফার এবং লেনদেনগুলিকে সংযুক্ত করার ফলে একটি ওয়াচ-বাই-ক্যাশব্যাক-রিটার্ন লুপ তৈরি হয়। এই পদ্ধতিটি লাইভ স্ট্রিমিংকে তার সম্পূর্ণ মিডিয়া ভূমিকার বাইরে উন্নীত করতে সাহায্য করে, এটিকে একটি ভোক্তা স্পর্শবিন্দুতে রূপান্তরিত করে, ব্যাঙ্কিং অ্যাপ্লিকেশনগুলিকে ধীরে ধীরে ব্যবহারকারীদের দৈনন্দিন কেনাকাটা এবং বিনোদন যাত্রায় আরও গভীরভাবে জড়িত হতে সক্ষম করে।

ক্যাশব্যাক ২.০ প্রয়োগকারী ব্যাংকগুলির মধ্যে, MBBank এবং TPBank গ্রাহকদের অনলাইন/অফলাইন খরচের উপর ভিত্তি করে পুরস্কৃত করছে, যার মধ্যে রয়েছে ACCESSTRADE-এর ১,৫০০ টিরও বেশি ব্যবসায়ী। তাৎক্ষণিক ক্যাশব্যাক গ্রাহকদের অ্যাপে আরও ঘন ঘন ফিরে আসতে উৎসাহিত করে, যা অ্যাপের সাথে যুক্ত ব্যয়ের অভ্যাস গড়ে তোলে। ক্যাশব্যাককে প্রকৃত ব্যয়ের সাথে সরাসরি সংযুক্ত করার ফলে ব্যাংকগুলি পণ্য ব্যবহারের ফ্রিকোয়েন্সি বৃদ্ধি করতে এবং গ্রাহকের জীবনকাল মূল্য বৃদ্ধি করতে সহায়তা করে।

২০২৪ সালে (মিব্র্যান্ডের মতে) ভিয়েতনামে সর্বাধিক ব্যবহৃত মোবাইল ব্যাংকিং অ্যাপ্লিকেশনের র‌্যাঙ্কিংয়ে MBBank শীর্ষে ছিল।

গ্রোথ লুপ হল "এককালীন গ্রাহকদের" "পুনরাবৃত্ত গ্রাহকদের" এবং পরিণামে "গ্রাহকদের ছড়িয়ে দেওয়ার" একটি প্রক্রিয়া। এমনকি রেফারেল প্রোগ্রামগুলিকেও "আপগ্রেড" করা হচ্ছে। VPBank এবং MoMo অ্যাকাউন্ট খোলার পরিবর্তে লেনদেন, অর্থপ্রদান এবং ইকোসিস্টেমের মধ্যে ব্যয়ের মতো প্রকৃত ব্যবহারের আচরণকে পুরস্কৃত করার দিকে স্থানান্তরিত হয়েছে। এই পদ্ধতিটি ব্যবহারকারীর মান উল্লেখযোগ্যভাবে উন্নত করে, কার্ড খোলার পরে ড্রপআউট হার হ্রাস করে এবং টেকসইভাবে DAU/MAU বৃদ্ধি করে। এটি দেখায় যে যখন বৃদ্ধির উপাদানগুলি - লাইভস্ট্রিমিং, ক্যাশব্যাক, ইকোসিস্টেম, রেফারেল - একটি একক লুপে সংযুক্ত থাকে, তখন ব্যাংকগুলি প্রকৃত মূল্য, প্রকৃত বৃদ্ধি তৈরি করতে পারে এবং বিপণন খরচ উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস করতে পারে।

২০২৬-২০৩০ সময়কালে, যখন বাজার ডিজিটাল রূপান্তরে পরিপূর্ণ হবে এবং নতুন গ্রাহক "অর্জন" ক্রমশ ব্যয়বহুল হয়ে উঠবে, তখন গ্রোথ লুপ মূল প্রবৃদ্ধির চালিকাশক্তি হয়ে উঠবে, যা ব্যাংকগুলিকে কেবল ব্যবহারকারীদের আকর্ষণ করতেই নয় বরং তাদের ধরে রাখতেও সাহায্য করবে, তাদের জীবনকাল মূল্য সমৃদ্ধ করবে এবং নতুন গ্রাহক তৈরি করবে।

সূত্র: https://congthuong.vn/growth-loop-chia-khoa-giu-chan-mo-rong-khach-hang-nganh-ngan-hang-435545.html