অনলাইন প্রতারণায় কয়েক হাজার কোটি ডলারের ক্ষতি হয়েছে।

এসজিজিপিও ১৯/০৯/২০২৩ ১৫:৫৬

ব্যাংকিং খাত-সম্পর্কিত উচ্চ-প্রযুক্তি নির্ভর অপরাধ ক্রমাগত বাড়ছে, যা আরও জটিল হয়ে উঠছে এবং এর পদ্ধতি ও কৌশল প্রতিনিয়ত পরিবর্তিত হচ্ছে। নতুন অপরাধমূলক কৌশলগুলোর মধ্যে রয়েছে সম্পদ চুরির জন্য দোকানের কিউআর কোড ঢেকে রাখা, সম্পদ চুরির উদ্দেশ্যে জাল অর্থ স্থানান্তরের রসিদ তৈরি করা এবং আরও অনেক কিছু।

সম্মেলনে এসিবি ব্যাংক নিরাপত্তা সংক্রান্ত বিষয়ে তাদের মতামত তুলে ধরেছে।

১৯শে সেপ্টেম্বর তুয়ি ট্রে সংবাদপত্র এবং স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম (এসবিভি)-এর যৌথ উদ্যোগে আয়োজিত "অনলাইন জালিয়াতির ক্রমবর্ধমান ঝুঁকি থেকে ব্যাংক অ্যাকাউন্ট সুরক্ষা" শীর্ষক সেমিনারে, জননিরাপত্তা মন্ত্রণালয়ের সাইবার নিরাপত্তা ও হাই-টেক অপরাধ প্রতিরোধ বিভাগের ৪ নং শাখার উপ-প্রধান লেফটেন্যান্ট কর্নেল কাও ভিয়েত হুং বলেন যে, হাই-টেক অপরাধ ক্রমশ বাড়ছে এবং এতে কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তার (এআই) মতো বৈজ্ঞানিক ও প্রযুক্তিগত সাফল্যকে কাজে লাগিয়ে মুখমণ্ডল (ডিপফেক) এবং কণ্ঠস্বর (ডিপ ভয়েস) নকল করে আত্মীয়স্বজন ও বন্ধুদের সাথে যোগাযোগ করে অর্থ স্থানান্তরের জন্য অনুরোধ করার প্রবণতা দেখা যাচ্ছে।

এছাড়াও, এই ব্যক্তিরা প্রতারণার কারণে হারানো অর্থ উদ্ধারকারী পরিষেবার ছদ্মবেশ ধারণ করতে পারে, অথবা অর্থ আত্মসাৎ করার আগে স্টক, ফরেক্স ইত্যাদির জন্য বিনিয়োগ তহবিল গ্রহণের উদ্দেশ্যে ভুয়া ব্যবসা প্রতিষ্ঠা করে ব্যাংক অ্যাকাউন্ট খুলতে পারে।

লেফটেন্যান্ট কর্নেল কাও ভিয়েত হুং, বিভাগ ৪-এর উপ-প্রধান, সাইবার নিরাপত্তা ও উচ্চ-প্রযুক্তি অপরাধ প্রতিরোধ ব্যুরো (জননিরাপত্তা মন্ত্রণালয়)

লেফটেন্যান্ট কর্নেল কাও ভিয়েত হুং আরও জানান যে, নতুন কিছু কৌশল সামনে এসেছে, যেমন—দোকানের দরজায় কিউআর কোড সেঁটে দিয়ে সম্পত্তি চুরি করা, অর্থ স্থানান্তরের ভুয়া চালান তৈরি করে তা আত্মসাৎ করা, ব্যাংক কর্মচারী সেজে গ্রাহকদের কাছে কার্ডের তথ্য চাওয়া এবং সেই তথ্য ব্যবহার করে অবৈধভাবে পণ্য ও পরিষেবা ক্রয় করা।

ব্যবহারকারী এবং ব্যাংকগুলো অপরাধীদের লক্ষ্যবস্তু হয়ে চলেছে। ব্যাংকগুলোর ক্ষেত্রে, অপরাধীরা সিস্টেম স্ক্যান করে ও আক্রমণ চালায়, নিরাপত্তা দুর্বলতা খুঁজে বের করে সেগুলোর সুযোগ নেয় এবং ম্যালওয়্যার হামলা চালায়। ব্যাংক গ্রাহকদের জন্য, অপরাধীরা প্রতারণা করতে এবং সম্পদ আত্মসাৎ করার জন্য ক্রমাগত নতুন ও অত্যাধুনিক পদ্ধতি এবং কৌশল অবলম্বন করছে...। অতএব, যথাযথ মালিকানা ছাড়া ব্যাংক অ্যাকাউন্ট এবং ই-ওয়ালেটের ব্যবহার সীমিত করার জন্য একটি সমন্বিত প্রক্রিয়া গড়ে তুলতে ব্যাংকগুলোর জননিরাপত্তা মন্ত্রণালয়, স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম এবং পেমেন্ট পরিষেবা প্রদানকারীদের মধ্যে সমন্বয় আরও জোরদার করা প্রয়োজন, যাতে শুরুতেই অবৈধ অর্থের প্রবাহ রোধ করা যায়,” লেফটেন্যান্ট কর্নেল কাও ভিয়েত হুং পরামর্শ দিয়েছেন।

জনাব লে আন ডুং, পেমেন্ট বিভাগের উপ-পরিচালক (রাষ্ট্রীয় ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম)

স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনামের পক্ষ থেকে, ব্যাংকটির পেমেন্ট বিভাগের উপ-পরিচালক জনাব লে আনহ ডুং আরও বলেন যে, সম্প্রতি বিশ্বজুড়ে অনলাইন জালিয়াতি ব্যাপক আকার ধারণ করেছে। এফবিআই অনলাইন জালিয়াতিকে ২৭টি ভিন্ন ধরনের অপরাধে শ্রেণিবদ্ধ করেছে, যার ফলে ২০২২ সালে ১০.৩ বিলিয়ন ডলারেরও বেশি ক্ষতি হয়েছে। অনলাইন জালিয়াতির এই বৃদ্ধি ভোক্তা, ব্যবসা এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলোর ওপর নেতিবাচক প্রভাব ফেলছে।

ভিয়েতনামে অনলাইন প্রতারণা এবং সম্পত্তি চুরির বিভিন্ন পদ্ধতির মধ্যে রয়েছে: প্রতারকরা পুলিশ কর্মকর্তা, অভিশংসক বা আদালতের কর্মকর্তার ছদ্মবেশ ধারণ করে গ্রাহকদের ফোন করে এবং ফৌজদারি মামলা বা চক্রে জড়িত করার হুমকি দেয়। তারা তদন্তের উদ্দেশ্যে গ্রাহকদের কাছে নির্দিষ্ট অ্যাকাউন্টে টাকা পাঠানোর দাবি করে।

এছাড়াও, সম্প্রতি ফোন নম্বর হাইজ্যাকিং স্ক্যাম বেশ সাধারণ হয়ে উঠেছে। প্রতারকরা নেটওয়ার্ক কর্মী সেজে বিনামূল্যে ৩জি থেকে ৪জি সিম কার্ড আপগ্রেডের প্রস্তাব দেয় অথবা ভুক্তভোগীদের জানায় যে তাদের সিম কার্ডগুলো এখনও মানসম্মত করা হয়নি। ভুক্তভোগীরা নির্দেশাবলী অনুসরণ করে এবং ওটিপি কোড পাওয়ার জন্য তাদের ফোন নম্বর হাইজ্যাক হয়ে যায়। এই ওটিপি কোডগুলো সংগৃহীত গ্রাহক শনাক্তকরণ তথ্যের সাথে মিলিয়ে অনলাইন ব্যাংকিং পরিষেবা পুনরায় চালু করতে ব্যবহার করা হয়, যার ফলে লেনদেন করার সুযোগ পাওয়া যায় এবং ব্যবহারকারীর টাকা চুরি হয়ে যায়।

মিঃ লে আন ডুং বলেন, “সম্প্রতি আবির্ভূত হওয়া প্রতারণার আরেকটি নতুন ধরন হলো, প্রতারকরা সরকারি কর্মচারী, কর্মকর্তা এবং সরকারি সংস্থার ছদ্মবেশ ধারণ করে মানুষের ফোন নিয়ন্ত্রণ করা, ব্যক্তিগত তথ্য ও ব্যাংক অ্যাকাউন্টের বিবরণ সংগ্রহ করা এবং ব্যবহারকারীদের ব্যাংক অ্যাকাউন্ট থেকে টাকা চুরি করার উদ্দেশ্যে তাদেরকে নকল অ্যাপ্লিকেশন (VssID, VNeID, eTax Mobile, ইত্যাদি) ইনস্টল করার নির্দেশ দেয়। ”

মিঃ ডাং-এর মতে, এই ধরনের জালিয়াতি মোকাবেলা করা সহজ নয়। অর্থপ্রদান কার্যক্রমে জালিয়াতি ও প্রতারণা সীমিত করতে ব্যাংক ও ব্যবহারকারীসহ সকল পক্ষের সম্মিলিত প্রচেষ্টা ও সমন্বয় প্রয়োজন।

ভিয়েতনামের রাষ্ট্রীয় ব্যাংক (এসবিভি) গ্রাহকদের ক্রেডিট তথ্য যাচাই করার জন্য জাতীয় জনসংখ্যা ডেটাবেসের সাথে সংযোগ স্থাপন অব্যাহত রাখতে জননিরাপত্তা মন্ত্রণালয়ের সাথে সমন্বয় করেছে। তারা ডেটা পরিষ্করণ এবং অনলাইন ব্যাংকিং পরিষেবার জন্য নিবন্ধিত অ্যাকাউন্টধারীর তথ্যের সাথে মোবাইল ফোন গ্রাহকের তথ্য মেলানোর একটি পরিকল্পনা নিয়ে তথ্য ও যোগাযোগ মন্ত্রণালয়ের সাথেও কাজ করছে। ব্যাংকে গ্রাহকদের অ্যাকাউন্ট সুরক্ষিত রাখতে, এসবিভি অনলাইন পেমেন্টের নিরাপত্তা সমাধান সংক্রান্ত সিদ্ধান্ত ৬৩০/২০১৭ সংশোধন করবে, যাতে লেনদেনের সীমা সংক্রান্ত বিস্তারিত নিয়মাবলী অন্তর্ভুক্ত করা হয় এবং বায়োমেট্রিক প্রমাণীকরণের মাধ্যমে এটা নিশ্চিত করা হয় যে অ্যাকাউন্টধারী এবং লেনদেনকারী একই ব্যক্তি।

পরিসংখ্যান অনুযায়ী, ৯০% আন্তঃব্যাংক লেনদেন ১০ মিলিয়ন VND-এর কম এবং মাত্র ১০% লেনদেন ১০ মিলিয়ন VND-এর বেশি হয়ে থাকে। তাই, শীঘ্রই আন্তঃব্যাংক লেনদেনের জন্য বায়োমেট্রিক প্রমাণীকরণ (আঙুলের ছাপ, মুখমণ্ডল শনাক্তকরণ) বাধ্যতামূলক করার বিধিমালা আনা হবে, যা সম্ভবত ১০ মিলিয়ন VND থেকে শুরু হবে। এর মাধ্যমে দীর্ঘদিন ধরে চলে আসা ব্যাংক অ্যাকাউন্ট কেনাবেচা ও ভাড়া দেওয়ার প্রথাও কার্যকরভাবে নির্মূল হবে," মিঃ ডুং জানান।

উৎস: https://www.sggp.org.vn/hang-chuc-ty-usd-bi-lua-dao-truc-tuyen-post706193.html