এমক্রেডিট প্রতিকূলতার মধ্যেই সুযোগ খুঁজে নেয়।

ভোক্তা অর্থায়ন বাজার বিগত বছরগুলোর মধ্যে সবচেয়ে কঠিন সময়ের সম্মুখীন হচ্ছে। তবে, এটি এমক্রেডিট-সহ অন্যান্য অর্থায়ন সংস্থাগুলোর জন্য ডিজিটাল রূপান্তর এবং গ্রাহক অভিজ্ঞতা উন্নত করার দিকে মনোযোগ দেওয়ার একটি সুযোগও তৈরি করেছে।

বকেয়া ভোক্তা ঋণের পরিমাণ প্রত্যাশার চেয়ে কম ছিল।

ভোক্তা ঋণ বর্তমানে একটি "আকর্ষণীয়" খাত হিসেবে বিবেচিত হচ্ছে। ভিয়েতনাম ব্যাংকিং অ্যাসোসিয়েশনের মতে, ২০২৩ সালের শেষ নাগাদ জীবনযাত্রার ব্যয়ের জন্য বকেয়া ঋণের পরিমাণ প্রায় ২.৮-২.৯ ট্রিলিয়ন VND-এ পৌঁছেছিল, যা অর্থনীতির মোট বকেয়া ঋণের প্রায় ২১%। ২০২৪ সালের শুরুতে, অর্থনীতিতে বকেয়া ঋণের বৃদ্ধির হার প্রত্যাশা পূরণ করতে পারেনি এবং জীবনযাত্রার ব্যয়ের জন্য বকেয়া ঋণ ২৮%-এর বেশি হ্রাস পেয়েছে। এর মধ্যে, ভিয়েতনামে ১৫টি লাইসেন্সপ্রাপ্ত আর্থিক প্রতিষ্ঠান কাজ করছে এবং ২০২৪ সালের ফেব্রুয়ারি পর্যন্ত তাদের বকেয়া ভোক্তা ঋণের পরিমাণ ছিল প্রায় ১৩৮.৮ ট্রিলিয়ন VND, যা জীবনযাত্রার ব্যয়ের জন্য মোট বকেয়া ঋণের প্রায় ৫%।

এর প্রধান কারণ হলো প্রতিকূল অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধির পরিস্থিতিতে ভোক্তা ঋণের চাহিদা হ্রাস পাওয়া, যা ব্যক্তি ও পরিবারের আয়ের ওপর প্রভাব ফেলেছে। এর ফলে ভবিষ্যতের নিরাপত্তার জন্য সঞ্চয় বেড়েছে এবং ব্যয় বাড়ানোর জন্য ব্যাংক ঋণের চাহিদা কমে গেছে।

অন্যদিকে, খেলাপী গ্রাহকরা যারা ইচ্ছাকৃতভাবে ঋণ পরিশোধ করতে অস্বীকার করে, সামাজিক যোগাযোগ মাধ্যমে 'ঋণখেলাপী' গোষ্ঠী গঠন করে, প্রতিরোধ করে এবং ঋণ আদায়কারী কর্মকর্তাদের বিরুদ্ধে মিথ্যা অভিযোগ তোলে... তারা ব্যাংক ও আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলোর ভাবমূর্তি ও সুনামের ওপর নেতিবাচক প্রভাব ফেলে। এছাড়াও, আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলো নীতিমালা এবং গণমাধ্যমের নেতিবাচক প্রচারণার কারণেও সমস্যার সম্মুখীন হয়।

কৌশলগত লক্ষ্য অর্জনের প্রচেষ্টা

২০১৬ সালে প্রতিষ্ঠিত, এমবি শিনসেই ফাইন্যান্স কোম্পানি লিমিটেড (এমক্রেডিট) হলো মিলিটারি কমার্শিয়াল ব্যাংক (এমবি) এবং এসবিআই শিনসেই ব্যাংক (জাপান)-এর একটি যৌথ উদ্যোগের আর্থিক প্রতিষ্ঠান। এমক্রেডিট একটি শক্তিশালী প্রভাব ফেলেছে, ২০২০ সালে ভিয়েতনামের ভোক্তা অর্থায়ন বাজারের শেয়ারে চতুর্থ স্থানে এবং ২০২১ সালে শীর্ষ তিনে উঠে আসে এবং আজ পর্যন্ত সেই অবস্থান ধরে রেখেছে।

২০২৩ সালের শুরু থেকে এখন পর্যন্ত, প্রতিকূল বাজার পরিস্থিতি সত্ত্বেও, এমক্রেডিট তার 'গ্রাহক-কেন্দ্রিক' কৌশলের প্রতি অবিচল প্রতিশ্রুতি, কঠিন সময়ে গ্রাহকদের সহায়তা এবং ডিজিটাল রূপান্তরের সময় পাশে থাকার কারণে কার্যকরভাবে পরিচালিত অল্প কয়েকটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের মধ্যে অন্যতম হিসেবে টিকে আছে, বিশেষত এমবি ব্যাংক এবং এসবিআই শিনসেই ব্যাংকের মূল্যবান অভিজ্ঞতা ও সমর্থনের ফলে।

এমক্রেডিট তার 'গ্রাহক-কেন্দ্রিক' কৌশলের প্রতি প্রতিশ্রুতিবদ্ধ।

২০২২-২০২৬ সময়কালের জন্য তার লক্ষ্য অর্জন করতে, অর্থাৎ কার্যকারিতায় প্রথম, পরিধিতে দ্বিতীয় স্থান অধিকার করা এবং ৮০-১০ মিলিয়ন গ্রাহককে পরিষেবা দেওয়ার জন্য, এমক্রেডিট প্রচলিত পরিষেবা চ্যানেল থেকে ডিজিটাল পরিষেবা প্রদানে স্থানান্তরিত হয়েছে। এটি ডেটা বিশ্লেষণ এবং গ্রাহক ব্যক্তিগতকরণের উপর ভিত্তি করে তৈরি, যা দ্রুততর এবং আরও নির্ভুল ক্রেডিট ঝুঁকি মূল্যায়ন সক্ষম করে। কোম্পানি কর্তৃক সংগৃহীত ব্যবহারের অভ্যাস, অংশীদারিত্ব এবং গ্রাহকের সম্মতির সমন্বয়ে গ্রাহকের চাহিদা আরও দ্রুত পূরণ করা হয়, যা গ্রাহক এবং এমক্রেডিট উভয়ের জন্যই সুবিধা তৈরি করে। এর ফলে আরও ভালো ফলাফল পাওয়া যায় এবং গ্রাহক অভিজ্ঞতাও উল্লেখযোগ্যভাবে উন্নত হয়।

আর্থিক খাতে ঝুঁকি হ্রাস করার পাশাপাশি ডিজিটাল রূপান্তরকে উৎসাহিত করার লক্ষ্যে, এমক্রেডিট সহ ছয়টি ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠান এমন একটি সমাধান বাস্তবায়নে অগ্রণী ভূমিকা পালন করেছে যা ঋণগ্রহীতাদের ঋণযোগ্যতা মূল্যায়নের জন্য জনসংখ্যাভিত্তিক তথ্য প্রয়োগ করে, এবং মানুষকে আরও দ্রুত ও দক্ষতার সাথে মূলধন পেতে সহায়তা করে। ফলস্বরূপ, এমক্রেডিটকে এখন আর ঋণের আবেদনপত্র প্রস্তুত করতে বেশি সময় ব্যয় করতে হয় না, কারণ জনসংখ্যাভিত্তিক তথ্য ব্যবস্থার মাধ্যমেই সমস্ত প্রয়োজনীয় তথ্য সরবরাহ করা যায়।

চাকরি হারানো, কর্মবিরতি বা কাজের সময় কমে যাওয়ার কারণে ঋণ পরিশোধের ক্ষমতা হ্রাস পাওয়া গ্রাহকদের পরিস্থিতি মোকাবেলায়, এমক্রেডিট অসুবিধায় আছেন বলে মনে করা গ্রাহকদের সাথে স্বতঃপ্রণোদিত হয়ে যোগাযোগ করে তাদের বোঝা ভাগ করে নেয় এবং ঋণ পরিশোধের শর্ত ও পরিমাণ সম্পর্কে সমাধান প্রস্তাব করে। এটি অসুবিধাগ্রস্ত গ্রাহকদের জন্য ঋণ পরিশোধের শর্ত ও পরিমাণ পুনর্গঠন সংক্রান্ত সরকার এবং স্টেট ব্যাংকের নীতির সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ।

মিঃ লে কোক নিন, ম্যাক্রেডিট-এর জেনারেল ডিরেক্টর

এমক্রেডিট-এর জেনারেল ডিরেক্টর, জনাব লে কুওক নিন বলেন: “এমক্রেডিট সর্বদা একটি মানবিক ঋণদান ও ঋণ আদায় কৌশলের প্রতি প্রতিশ্রুতিবদ্ধ, যেখানে গ্রাহকদের কেন্দ্রবিন্দুতে রাখা হয় এবং তাদের অসুবিধাগুলোকে নিজেদের অসুবিধা হিসেবে বিবেচনা করা হয়। এমক্রেডিট শুধু গত এক বা দুই বছর ধরে নয়, বরং কোভিড-১৯ মহামারীর সময় থেকেই গ্রাহকদের জন্য সুদ মওকুফ এবং ঋণ পুনর্গঠন বাস্তবায়ন করে আসছে। এই সময়টি এমক্রেডিট-এর জন্য অভ্যন্তরীণ প্রক্রিয়াগুলো পর্যালোচনা ও উন্নত করার এবং কার্যক্রমের মান ও দক্ষতা বাড়ানোর একটি ভালো সুযোগ। পূর্ববর্তী কিছু প্রক্রিয়াকে ডিজিটালভাবে রূপান্তরিত করা হয়েছে, যার ফলে সময় এবং সিদ্ধান্ত গ্রহণের ধাপ কমে এসেছে।”

২০২৪ সালকে আরও একটি প্রতিদ্বন্দ্বিতাপূর্ণ বছর হিসেবে পূর্বাভাস দেওয়া হলেও, এমক্রেডিট তার কৌশলের প্রতি আত্মবিশ্বাসী। প্রতিষ্ঠানটি গ্রাহকের চাহিদা পূরণকারী পণ্য তৈরির উপর মনোযোগ দিচ্ছে, যাতে মানুষ নির্ভরযোগ্য মূলধন পেতে পারে। বিশেষত, সর্বোত্তম গ্রাহক অভিজ্ঞতা প্রদানের জন্য এটি সর্বদা নমনীয় ও অভিযোজনযোগ্য থাকবে, প্রযুক্তিতে বিনিয়োগকে অগ্রাধিকার দেবে, মূল পণ্যগুলোর উপর মনোযোগ দেবে এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা উন্নত করবে।

উৎস: https://baodautu.vn/mcredit-tim-co-hoi-trong-thach-thuc-d215683.html