চ্যালেঞ্জের মধ্যে সুযোগ খুঁজে বের করে এমক্রেডিট

ভোক্তা অর্থ বাজার বহু বছরের মধ্যে সবচেয়ে কঠিন সময়ের মধ্য দিয়ে যাচ্ছে। তবে, এটি এমক্রেডিট সহ আর্থিক সংস্থাগুলির জন্য ডিজিটাল রূপান্তর এবং গ্রাহক অভিজ্ঞতা উন্নত করার উপর মনোনিবেশ করার একটি সুযোগ।

বকেয়া ভোক্তা ঋণ প্রত্যাশা পূরণ করে না

বর্তমানে ভোক্তা ঋণ ঋণদানকে একটি "গরম" ক্ষেত্র হিসেবে বিবেচনা করা হচ্ছে। ভিয়েতনাম ব্যাংকিং অ্যাসোসিয়েশনের মতে, ২০২৩ সালের শেষ নাগাদ, জীবনযাত্রার চাহিদা পূরণের জন্য বকেয়া ঋণ প্রায় ২.৮ - ২.৯ মিলিয়ন বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডঙ্গে পৌঁছেছে, যা সমগ্র অর্থনীতিতে বকেয়া ঋণের প্রায় ২১%। ২০২৪ সালের গোড়ার দিকে, সমগ্র অর্থনীতিতে বকেয়া ঋণের বৃদ্ধির হার প্রত্যাশা পূরণ করতে পারেনি, জীবনযাত্রার চাহিদা পূরণের জন্য বকেয়া ঋণ ঋণ ২৮% এরও বেশি হ্রাস পেয়েছে। যার মধ্যে, ভিয়েতনামে ১৫টি লাইসেন্সপ্রাপ্ত আর্থিক কোম্পানি কাজ করছে এবং ২০২৪ সালের ফেব্রুয়ারি পর্যন্ত বকেয়া ভোক্তা ঋণ ছিল প্রায় ১৩৮.৮ ট্রিলিয়ন ভিয়েতনামি ডঙ্গ, যা জীবনযাত্রার চাহিদা পূরণের জন্য মোট বকেয়া ঋণের প্রায় ৫%।

এর প্রধান কারণ হলো, কঠিন অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধির প্রেক্ষাপটে ভোক্তা ঋণের চাহিদা হ্রাস, যা ব্যক্তি ও পরিবারের আয়কে প্রভাবিত করছে, ভবিষ্যতের জন্য প্রস্তুতির জন্য সঞ্চয়ের প্রয়োজনীয়তা বৃদ্ধি এবং ব্যয় সম্প্রসারণের জন্য ব্যাংক ঋণের প্রয়োজনীয়তা হ্রাস।

অন্যদিকে, গ্রাহকরা তাদের ঋণ পরিশোধে ধীরগতি পোহাচ্ছেন, ইচ্ছাকৃতভাবে তাদের ঋণ পরিশোধ করেন না, সামাজিক নেটওয়ার্কগুলিতে "ঋণ খেলাপি" গ্রুপ তৈরি করেন, ঋণ আদায়কারী কর্মকর্তাদের বিরোধিতা করেন এবং তাদের অপবাদ দেন ইত্যাদি, যা ব্যাংক এবং আর্থিক সংস্থাগুলির ভাবমূর্তি এবং সুনামকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করে। এছাড়াও, নীতি এবং নেতিবাচক মিডিয়া প্রভাবের কারণে আর্থিক সংস্থাগুলিও সমস্যার সম্মুখীন হয়।

কৌশলগত লক্ষ্য অর্জনের প্রচেষ্টা

২০১৬ সালে প্রতিষ্ঠিত, এমবি শিনসেই ফাইন্যান্স কোম্পানি লিমিটেড (এমক্রেডিট) হল মিলিটারি কমার্শিয়াল জয়েন্ট স্টক ব্যাংক (এমবি) এবং এসবিআই শিনসেই ব্যাংক (জাপান) এর মধ্যে একটি যৌথ উদ্যোগের ফাইন্যান্স কোম্পানি। ২০২০ সালে ভিয়েতনামে ভোক্তা অর্থায়ন বাজারের শেয়ারে চতুর্থ স্থানে উঠে আসার মাধ্যমে, ২০২১ সালে শীর্ষ ৩-এ উঠে আসার মাধ্যমে এবং এখন পর্যন্ত সেই অবস্থান বজায় রেখে এমক্রেডিট একটি শক্তিশালী ছাপ ফেলেছে।

২০২৩ সালের শুরু থেকে, যদিও বাজার একটি কঠিন সময়ের মধ্যে রয়েছে, তবুও "গ্রাহক-কেন্দ্রিক" কৌশলে অবিচল থাকার কারণে, কঠিন সময়ে গ্রাহকদের সাথে থাকা এবং ডিজিটাল রূপান্তরের জন্য, বিশেষ করে এমবি ব্যাংক এবং এসবিআই শিনসেই ব্যাংকের দুর্দান্ত শিক্ষা এবং সহায়তার মাধ্যমে, এমক্রেডিট এখনও কার্যকরভাবে পরিচালিত কয়েকটি আর্থিক সংস্থার মধ্যে একটি।

এমক্রেডিট সর্বদা তার "গ্রাহক-কেন্দ্রিক" কৌশলে অবিচল।

২০২২-২০২৬ সময়কালের লক্ষ্য পূরণের জন্য, দক্ষতার দিক থেকে শীর্ষ ১, স্কেলের দিক থেকে শীর্ষ ২ এবং ৮-১ কোটি গ্রাহককে সেবা প্রদানের জন্য, ঐতিহ্যবাহী পরিষেবা চ্যানেলের পাশাপাশি, Mcredit ডিজিটাল চ্যানেলে পরিষেবা প্রদানের দিকে ঝুঁকেছে, যা ডেটা বিশ্লেষণ এবং গ্রাহক ব্যক্তিগতকরণের উপর ভিত্তি করে দ্রুত এবং আরও সঠিকভাবে ক্রেডিট ঝুঁকি মূল্যায়নে সহায়তা করবে। গ্রাহকের সম্মতির ভিত্তিতে অংশীদারদের সাথে একত্রে কোম্পানি যে ভোগ অভ্যাস সংগ্রহ করতে পারে তার মাধ্যমে, তাদের চাহিদা দ্রুত সমাধান করা হয়, গ্রাহক এবং Mcredit উভয়ের জন্যই সুবিধা তৈরি করে, ফলাফল আরও ভালো হয় এবং গ্রাহক অভিজ্ঞতা উল্লেখযোগ্যভাবে উন্নত হয়।

আর্থিক খাতে ঝুঁকি সীমিত করে ডিজিটাল রূপান্তরকে উৎসাহিত করার লক্ষ্যে, Mcredit সহ 6টি ঋণ প্রতিষ্ঠান ঋণগ্রহীতাদের ঋণযোগ্যতা মূল্যায়নে জনসংখ্যার তথ্য প্রয়োগের জন্য একটি সমাধান বাস্তবায়নের পথপ্রদর্শক হয়েছে, যা মানুষকে দ্রুত এবং কার্যকরভাবে মূলধনের উৎসগুলি সহজেই অ্যাক্সেস করতে সহায়তা করে। ফলস্বরূপ, জনসংখ্যার তথ্য ব্যবস্থার মাধ্যমে সমস্ত প্রয়োজনীয় তথ্য সরবরাহ করা সম্ভব হলে Mcredit এখন ঋণ আবেদনপত্র প্রস্তুত করতে বেশি সময় ব্যয় করে না।

চাকরি হারানো, কর্ম স্থগিত থাকা, অথবা কর্মসংস্থান বৃদ্ধির কারণে ঋণ পরিশোধের ক্ষমতা কমে যাওয়ার পরিস্থিতি মোকাবেলা করার জন্য, এমক্রেডিট সক্রিয়ভাবে সেইসব গ্রাহকদের সাথে যোগাযোগ করেছে যারা ঋণ পরিশোধের শর্তাবলী এবং পরিশোধের পরিমাণ সম্পর্কে আলোচনা করতে এবং সমাধান প্রস্তাব করতে অসুবিধার সম্মুখীন হচ্ছেন। এটি সরকার এবং স্টেট ব্যাংকের নীতির সাথে সঙ্গতিপূর্ণ যা কঠিন সময়ে গ্রাহকদের জন্য ঋণ পরিশোধের শর্তাবলী এবং পরিশোধের পরিমাণ পুনর্গঠন করে।

মিঃ লে কোক নিন, ম্যাক্রেডিটের জেনারেল ডিরেক্টর

এমক্রেডিট-এর জেনারেল ডিরেক্টর মিঃ লে কোক নিন বলেন: “এমক্রেডিট সর্বদা মানবিক ঋণদান এবং মানবিক ঋণ আদায় কৌশলের প্রতি অনুগত, গ্রাহকদের কেন্দ্রবিন্দুতে নিয়ে, গ্রাহকদের অসুবিধাগুলিকে আমাদের নিজস্ব অসুবিধা হিসাবে বিবেচনা করে। এমক্রেডিট কেবল গত ১-২ বছর ধরে নয়, কোভিড-১৯ মহামারীর পর থেকে গ্রাহকদের জন্য সুদ মওকুফ এবং ঋণ পরিশোধ পুনর্গঠন বাস্তবায়ন করেছে। এই সময়কাল এমক্রেডিট-এর জন্য অভ্যন্তরীণ প্রক্রিয়াগুলি পর্যালোচনা এবং উন্নত করার, পরিচালনার মান এবং দক্ষতা বৃদ্ধির জন্য একটি ভাল সুযোগ। পূর্ববর্তী কিছু প্রক্রিয়া ডিজিটালভাবে রূপান্তরিত হয়েছে, যা সময় এবং সিদ্ধান্তের ধাপগুলি হ্রাস করেছে।”

২০২৪ সাল একটি কঠিন বছর হবে বলে পূর্বাভাস দেওয়া হচ্ছে, কিন্তু ম্যাকক্রেডিট এখনও তার কৌশলে আত্মবিশ্বাসী, গ্রাহকদের চাহিদা অনুযায়ী পণ্য ডিজাইনের উপর মনোযোগ দিচ্ছে যাতে মানুষের নির্ভরযোগ্য মূলধনের অ্যাক্সেস নিশ্চিত করা যায়। বিশেষ করে, এটি সর্বদা নমনীয়, অভিযোজিত, প্রযুক্তিতে বিনিয়োগের উপর মনোযোগ দেবে, মূল পণ্যগুলিতে মনোযোগ দেবে, গ্রাহকদের সেরা অভিজ্ঞতা প্রদানের জন্য ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা উন্নত করবে।

সূত্র: https://baodautu.vn/mcredit-tim-co-hoi-trong-thach-thuc-d215683.html