ডিজিটাল রূপান্তরের পথিকৃৎ ব্যাংক

[বিজ্ঞাপন_১]

জনসংখ্যা তথ্য আন্তঃসংযোগ ব্যাংক

আজ (১৮ মে) সকালে অনুষ্ঠিত ব্যাংকিং ইন্ডাস্ট্রি ডিজিটাল ট্রান্সফরমেশন ডে ২০২৩ অনুষ্ঠানে, ভিয়েতনামের স্টেট ব্যাংকের গভর্নর নগুয়েন থি হং বলেন যে ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলি ক্রমাগত গবেষণা করেছে এবং বিগ ডেটা, ডেটা বিশ্লেষণ, কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা/মেশিন লার্নিংয়ের মতো উন্নত ডিজিটাল প্রযুক্তি ব্যাপকভাবে প্রয়োগ করেছে...

এই কার্যক্রমগুলির লক্ষ্য ব্যবসায়িক প্রক্রিয়াগুলিকে অপ্টিমাইজ এবং সরলীকরণ করা, গ্রাহকের চাহিদা এবং ভ্রমণের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ অত্যন্ত ব্যক্তিগতকৃত পণ্য এবং পরিষেবা প্রদান করা।

অনেক ঋণ প্রতিষ্ঠান এমন সমাধান স্থাপন করেছে যা গ্রাহকদের জনসংখ্যা তথ্য প্রমাণীকরণের ভিত্তিতে পেমেন্ট অ্যাকাউন্ট খোলার সুযোগ দেয়; চিপ-ভিত্তিক CCCD কার্ড বা VNeID অ্যাপ্লিকেশন ব্যবহার করে গ্রাহক তথ্য সনাক্তকরণ এবং যাচাইকরণের সুযোগ দেয়; জাতীয় জনসংখ্যা ডাটাবেস দিয়ে গ্রাহক তথ্য পরিষ্কার করে; ক্রেডিট স্কোরিং সমাধান দিয়ে ঋণ প্রক্রিয়াকে অপ্টিমাইজ করে, জনসংখ্যা তথ্য ব্যবহার করে বহুমাত্রিক তথ্য প্রমাণীকরণ;...

ভিয়েতনামের স্টেট ব্যাংকের গভর্নর নগুয়েন থি হং।

অসাধারণ তথ্যের মাধ্যমে এই ফলাফলগুলি প্রমাণিত হয়েছে। অনেক ব্যাংকের ৯০% এরও বেশি গ্রাহক লেনদেন ডিজিটাল চ্যানেলে পরিচালিত হয়। সক্রিয় ডিজিটাল রূপান্তরের কারণে অনেক ঋণ প্রতিষ্ঠানের কর্মক্ষম দক্ষতা ভালো, যা ব্যয়-আয় অনুপাত (CIR) ৩০% এর সীমায় নামিয়ে এনেছে, যা অনেক আঞ্চলিক এবং আন্তর্জাতিক ব্যাংক ডিজিটাল রূপান্তরে যে অনুপাতের জন্য প্রচেষ্টা চালাচ্ছে তার কাছাকাছি পৌঁছেছে।

প্রায় ৭৪.৬৩% প্রাপ্তবয়স্কের ব্যাংক অ্যাকাউন্ট আছে। ৩৭.১ মিলিয়ন মোবাইল মানি অ্যাকাউন্ট খোলা হয়েছে, যার মধ্যে ৭০% এরও বেশি গ্রামীণ, প্রত্যন্ত এবং বিচ্ছিন্ন এলাকায়...

এছাড়াও, বেশ কিছু সূচক ব্যাংকিং শিল্প ডিজিটাল রূপান্তর পরিকল্পনায় নির্ধারিত লক্ষ্যমাত্রা অর্জন করেছে এবং তা অতিক্রম করেছে, যেমন ইলেকট্রনিক পেমেন্ট পরিষেবা ব্যবহারকারী প্রাপ্তবয়স্কদের হার, স্টেট ব্যাংকের সরকারী পরিষেবার হার যারা ৪ স্তরে উন্নীত হওয়ার যোগ্য, ইত্যাদি।

তথ্য একটি মূল্যবান সম্পদ

অনুষ্ঠানে বক্তব্য রাখতে গিয়ে তথ্য ও যোগাযোগমন্ত্রী নগুয়েন মানহ হুং মূল্যায়ন করেন যে, ডিজিটাল রূপান্তরের ক্ষেত্রে স্টেট ব্যাংক একটি উজ্জ্বল স্থান, যেখানে ৯৯% পাবলিক সার্ভিস রেকর্ড অনলাইনে প্রক্রিয়াজাত এবং সম্পন্ন করা হয়। ২০২৫ সালের মধ্যে জাতীয় ডিজিটাল রূপান্তর কর্মসূচিতে নির্ধারিত ৫০% এরও বেশি কাজ সম্পন্ন, সংযুক্ত এবং জাতীয় ডাটাবেস, বিশেষ করে জনসংখ্যা ডাটাবেস (CSDLvDC) এর সাথে ডেটা ভাগ করা হয়েছে।

"ডিজিটাল রূপান্তরের পথিকৃৎ ব্যাংকিং শিল্প সমগ্র দেশকে ডিজিটাল রূপান্তরের দিকে নিয়ে যাবে। ডিজিটাল রূপান্তর দ্রুত হবে নাকি শক্তিশালী হবে তা মূলত নেতার উপর নির্ভর করে," বলেন মন্ত্রী নগুয়েন মানহ হাং।

মন্ত্রী নগুয়েন মানহ হুং-এর মতে, সমস্ত কার্যকলাপকে ডিজিটাল রূপান্তরে আনার মাধ্যমে, সংস্থার সমস্ত কার্যকলাপ তথ্য আকারে রেকর্ড করা হবে।

প্রতিদিন ডেটা তৈরি করা হয়, ডিজিটাল প্রযুক্তি ব্যবহার করে এই ডেটা বিশ্লেষণ ও মূল্যায়ন করলে সমগ্র শিল্পের একটি বিস্তৃত ধারণা পাওয়া যাবে।

সেই তথ্যের উপর ভিত্তি করে সিদ্ধান্ত নেওয়া হবে, তথ্যের উপর ভিত্তি করে নতুন মূল্যবোধ তৈরি করা হবে, এই সবকিছুই ডিজিটালি করা হবে।

তথ্য ও যোগাযোগ মন্ত্রী নগুয়েন মানহ হাং।

তথ্য ও যোগাযোগ মন্ত্রীর মতে, ব্যাংকিং শিল্পে দুই ধরণের সম্পদ রয়েছে। একটির ব্যবহার অত্যন্ত কার্যকরভাবে করা হচ্ছে, যা হল অর্থ। অন্যটির পূর্ণ ক্ষমতা ব্যবহার করা হচ্ছে না, যা হল তথ্য।

"তথ্য একটি নতুন ধরণের সম্পদ, যেখানে ব্যাংকিং হল সবচেয়ে বেশি তথ্য সম্বলিত শিল্প, এবং এই তথ্য প্রতিদিন দ্রুত বৃদ্ধি পাচ্ছে। এই নতুন জমিতে "চাষ" করা ব্যাংকিং শিল্প দেশের জন্য অনেক মূল্য তৈরি করবে। জাগ্রত তথ্য হল ঘুমন্ত বাঘের মতো জাগ্রত হওয়া, যুগান্তকারী উন্নয়ন তৈরি করা", মন্ত্রী নগুয়েন মানহ হুং জোর দিয়ে বলেন।

অতএব, মন্ত্রী নগুয়েন মানহ হুং বলেছেন যে ব্যাংকগুলিকে বৃহৎ তথ্য বিশ্লেষণ, তথ্য পরিকাঠামো নির্মাণ, তথ্য শিল্প গড়ে তোলা, তথ্য সরবরাহ, তথ্য মালিকানা নির্ধারণ ইত্যাদি ক্ষেত্রে নেতৃত্ব দেওয়া উচিত।

"ডেটা বিশ্লেষণ এবং ডেটা থেকে নতুন মূল্য তৈরি করা হল ডিজিটাল রূপান্তরের ভিত্তি। আপনি যদি কোনও কিছু প্রচার করতে চান বা পরিচালনা করতে চান তবে আপনাকে এটি পরিমাপ করতে হবে। স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম তথ্য ও যোগাযোগ মন্ত্রণালয়ের সাথে কাজ করে ব্যাংকগুলির ডিজিটাল রূপান্তরের স্তর পরিমাপ করার জন্য সূচকগুলির একটি সেট তৈরি করতে পারে। এটি ব্যাংকগুলিতে ডিজিটাল রূপান্তর প্রচারের একটি ভাল উপায়।"

ডিজিটাল রূপান্তরের ক্ষেত্রে, পরিবর্তনশীল অপারেটিং মডেল এবং উদ্ভাবন গুরুত্বপূর্ণ। ১ বিলিয়ন মার্কিন ডলারেরও বেশি মূল্যের উদ্ভাবনী স্টার্টআপগুলির ২৩% পর্যন্ত আর্থিক প্রযুক্তি কোম্পানি। অতএব, মন্ত্রী বিশ্বাস করেন যে ব্যাংকিং শিল্পকে নতুন প্রযুক্তির আরও নিয়ন্ত্রিত পরীক্ষার অনুমতি দেওয়া উচিত।

"ব্যাংকিং শিল্প এমন একটি ক্ষেত্র যেখানে মানবসম্পদ এবং আর্থিক সম্পদ অনুকূল এবং এটি অত্যন্ত সমন্বিত। তথ্য ও যোগাযোগ মন্ত্রণালয় সত্যিই চায় যে ব্যাংকিং শিল্প জাতীয় ডিজিটাল রূপান্তরের অগ্রভাগে থাকুক এবং সর্বদা ডিজিটাল রূপান্তরের শীর্ষস্থানীয় দলে রয়েছে, শিল্পের জন্য নতুন উন্নয়ন তৈরি করছে এবং দেশকে ডিজিটাল রূপান্তরে অনুপ্রাণিত করছে। এটি করার মাধ্যমে, শিল্পটি দেশের জন্য নতুন উন্নয়নে অবদান রাখবে, ডিজিটাল প্রযুক্তি উদ্যোগের জন্য একটি ডিজিটাল রূপান্তর বাজার তৈরি করবে।"

অনুষ্ঠানে বক্তৃতা দিতে গিয়ে, উপ-প্রধানমন্ত্রী লে মিন খাই নিশ্চিত করেছেন যে ব্যাংককে অর্থনীতির প্রাণশক্তি হিসেবে বিবেচনা করা হয়। অতএব, ব্যাংকিং শিল্পের দ্রুত ডিজিটাল রূপান্তর সমগ্র দেশের দ্রুত ডিজিটাল রূপান্তরকে উৎসাহিত করবে, ২০২৩ সালে নির্ধারিত মূল কাজ এবং সমাধানগুলির কার্যকর বাস্তবায়নে অবদান রাখবে, যা নতুন মূল্যবোধ তৈরির জন্য ডেটা তৈরি এবং কাজে লাগানোর বছর।

উপ-প্রধানমন্ত্রী বলেন যে ডিজিটাল রূপান্তর একটি নতুন, কঠিন এবং জটিল ক্ষেত্র, যার জন্য ভিয়েতনামের নির্দিষ্ট পরিস্থিতি ও পরিস্থিতির সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ আন্তর্জাতিক অভিজ্ঞতা এবং সৃজনশীল প্রয়োগের প্রয়োজন।

ইতিবাচক ফলাফলের পাশাপাশি, উপ-প্রধানমন্ত্রী জাতীয় ডিজিটাল রূপান্তর এবং ব্যাংকিং শিল্পের ডিজিটাল রূপান্তর প্রক্রিয়ায় যেসব সমস্যা দেখা দিয়েছে তা অকপটে তুলে ধরেন।

বিশেষ করে, নীতিগত ব্যবস্থায় এখনও অনেক ত্রুটি এবং সমস্যা রয়েছে, বিশেষ করে শনাক্তকরণ, ইলেকট্রনিক প্রমাণীকরণ ইত্যাদি ক্ষেত্রে, আইটি অবকাঠামো এখনও অপর্যাপ্ত, এবং স্বাস্থ্য বীমা, কর ইত্যাদির সাথে জনসংখ্যার তথ্য শোষণের সংযোগ এখনও ব্যাপক এবং পুঙ্খানুপুঙ্খ নয়।
উদ্যোগগুলির সমন্বয় এবং অংশগ্রহণ এখনও সীমিত, বিভিন্ন রূপ এবং পদ্ধতি সহ উচ্চ-প্রযুক্তিগত অপরাধ ক্রমশ পরিশীলিত হচ্ছে; সম্পদ, বিশেষ করে ডিজিটাল রূপান্তরের জন্য উচ্চ-স্তরের সম্পদের এখনও অভাব রয়েছে।

"ডিজিটাল রূপান্তরের জন্য চিন্তাভাবনা, সচেতনতা এবং কর্মের রূপান্তর প্রয়োজন। এটি ব্যাপকভাবে প্রয়োগ করতে হবে কিন্তু এর একটি লক্ষ্য থাকতে হবে, তাৎপর্যপূর্ণ এবং কার্যকর হতে হবে, ওভারল্যাপ এড়িয়ে চলতে হবে, বিনিয়োগ এবং অপচয় ছড়িয়ে দিতে হবে। ডিজিটাল রূপান্তরকে উচ্চমানের পরিষেবা প্রদানের কেন্দ্র, লক্ষ্য এবং প্রেরণা হিসেবে মানুষ এবং ব্যবসাকে নিতে হবে। মানুষ এবং ব্যবসার জন্য আরও জটিল পদ্ধতি তৈরি করবেন না," উপ-প্রধানমন্ত্রী লে মিন খাই নির্দেশ দেন।

উপ-প্রধানমন্ত্রী ব্যাংকিং খাতকে অর্জিত ফলাফলগুলিকে উৎসাহিত করার, সংগঠন এবং নির্ধারিত মূল কাজগুলি বাস্তবায়নের বিষয়টি পুঙ্খানুপুঙ্খভাবে উপলব্ধি এবং একীভূত করার অনুরোধ জানান।

"ব্যাংকিং কার্যক্রমে জনসংখ্যার তথ্যের প্রয়োগ - ডিজিটাল রূপান্তরের জন্য একটি চালিকা শক্তি" এই প্রতিপাদ্য বার্তাটি নিয়ে ২০২৩ সালের ব্যাংকিং শিল্প রূপান্তর দিবসের অনুষ্ঠান। এই প্রতিপাদ্যের মাধ্যমে, ব্যাংকিং শিল্প প্রধানমন্ত্রীর প্রকল্প ০৬ (২০২২-২০২৫ সময়কালে জাতীয় ডিজিটাল রূপান্তরের জন্য জনসংখ্যার তথ্য, সনাক্তকরণ এবং ইলেকট্রনিক প্রমাণীকরণের প্রয়োগ বিকাশের প্রকল্প, ২০৩০ সালের দৃষ্টিভঙ্গি সহ) এবং জননিরাপত্তা মন্ত্রণালয় এবং ভিয়েতনামের স্টেট ব্যাংকের মধ্যে সমন্বয় পরিকল্পনা ০১/KHPH-BCA-NHNN অনুমোদনের সিদ্ধান্ত ০৬/QD-TTg তারিখ ৬ জানুয়ারী, ২০২২) এর কাজগুলি কার্যকরভাবে বাস্তবায়ন অব্যাহত রাখার জন্য তার উদ্যোগকে নিশ্চিত করতে চায়। বিশেষ করে, গ্রাহক তথ্য পরিষ্কার করার জন্য এবং ব্যাংকিং শিল্পের ব্যবসায়িক কার্যক্রম (যেমন ক্রেডিট স্কোরিং, অনলাইন গ্রাহক প্রমাণীকরণ, বহুমাত্রিক তথ্য প্রমাণীকরণ,...) পরিবেশন করার জন্য জাতীয় জনসংখ্যা ডেটাবেস (CSDLQGvDC) সংযোগ এবং শোষণের কাজগুলিতে মনোনিবেশ করা।

এখন পর্যন্ত, ৯৫% ঋণ প্রতিষ্ঠান তাদের ইউনিটে ডিজিটাল রূপান্তর কৌশল তৈরি করেছে এবং বাস্তবায়ন করছে। শীর্ষস্থানীয় ডিজিটাল রূপান্তরকারী অনেক ঋণ প্রতিষ্ঠান এখন ডিজিটাল চ্যানেলের মাধ্যমে ৯০% গ্রাহক লেনদেন অর্জন করেছে। তথ্য প্রযুক্তি ব্যবস্থার নিরাপত্তা এবং সুরক্ষা নিশ্চিত করার কাজটির উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করা হয়েছে। লেনদেনের পরিমাণ এবং মূল্যের দিক থেকে ই-কমার্স লেনদেন সূচকগুলি বৃদ্ধি পেয়েছে।

স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম সংযোগটি সম্পন্ন করেছে এবং ২০২২ সালের ডিসেম্বর থেকে স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনামের পাবলিক সার্ভিসের জন্য আনুষ্ঠানিকভাবে জাতীয় ক্রেডিট তথ্য ডাটাবেস ব্যবহার করেছে। স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম জাতীয় ক্রেডিট তথ্য ডাটাবেসে ২৫ মিলিয়ন গ্রাহক রেকর্ড পরীক্ষা এবং পরিষ্কার করার জন্য C06 - জননিরাপত্তা মন্ত্রণালয়ের সাথে সমন্বয় করেছে। বর্তমানে, এটি অবশিষ্ট লক্ষ লক্ষ গ্রাহক রেকর্ড পরীক্ষা এবং পরিষ্কার করার কাজ চালিয়ে যাচ্ছে...

২০২২ সালে, Vietcombank, BIDV, VietinBank... এর মতো বেশ কয়েকটি ইউনিট C06 - জননিরাপত্তা মন্ত্রণালয়ের সাথে সমন্বয় করে চিপ-এমবেডেড CCCD কার্ডের মাধ্যমে প্রমাণীকরণ অ্যাপ্লিকেশন সমাধানের পাইলট বাস্তবায়ন সম্পন্ন করে, যেমন লেনদেন কাউন্টারে গ্রাহকদের প্রমাণীকরণ এবং সনাক্তকরণ; এটিএম-এ লেনদেনকারী গ্রাহকদের প্রমাণীকরণ এবং সনাক্তকরণ এবং ২০২২ সালের মে থেকে হ্যানয় এবং কোয়াং নিনহের বেশ কয়েকটি শাখায় প্রাথমিকভাবে পরীক্ষামূলক পরিষেবা প্রদান করেছে এবং অন্যান্য প্রদেশ এবং শহরে প্রসারিত হচ্ছে।

[বিজ্ঞাপন_২]
উৎস