একটি দৃঢ় ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার ভিত্তিতে টেকসই ব্যাংকিং উন্নয়ন

ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা (QTRR) টেকসই প্রবৃদ্ধি এবং উন্নয়নের জন্য গুরুত্বপূর্ণ উপাদানগুলির মধ্যে একটি। SeABank সর্বদা বিনিয়োগ, আপগ্রেড এবং অপারেটিং প্রক্রিয়ায় QTRR প্রয়োগের উপর মনোনিবেশ করে, যা ব্যাংকের কার্যক্রমকে সর্বদা স্থিতিশীল, নিরাপদ এবং কার্যকর রাখতে সহায়তা করে। আন্তর্জাতিক মান অনুযায়ী ব্যাপক ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা ব্যবসায়িক লক্ষ্যগুলির জন্য সর্বাধিক সমর্থন এবং টেকসই উন্নয়নের জন্য একটি দৃঢ় ভিত্তি তৈরি করার জন্য, SeABank আন্তর্জাতিক মান এবং অনুশীলন অনুসারে ব্যাপক ঝুঁকি মূল্যায়ন পদ্ধতিগুলি ক্রমাগত উন্নত করে, একই সাথে বাজারের ওঠানামা অনুসারে নীতিগুলিকে নমনীয়ভাবে সামঞ্জস্য করে, সম্পদের গুণমান, স্থিতিশীল তারল্য অবস্থা এবং একটি দৃঢ় বাফার রক্ষণাবেক্ষণ নিশ্চিত করে। ঝুঁকির জন্য মূলধন রিজার্ভ ভিত্তি শক্তিশালী করার জন্য, SeABank নির্ধারিত সময়ের আগেই Basel II এর সমস্ত 3টি স্তম্ভ সম্পন্ন করেছে। SeABank হল কয়েকটি অগ্রণী ব্যাংকের মধ্যে একটি যারা 2022 সালের মে থেকে Basel III স্থাপন এবং প্রয়োগ করে, মূলধন পর্যাপ্ততা অনুপাত (CAR), মূল মূলধন উপাদান, রিজার্ভ মূলধন উপাদান এবং তরলতা ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা সূচকগুলির একটি সেট পূরণের কঠোর প্রয়োজনীয়তা সহ।

ব্যবসায়িক কার্যক্রম এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনায় বাসেল III স্থাপন এবং প্রয়োগকারী কয়েকটি অগ্রণী ব্যাংকের মধ্যে SeABank একটি।

২ বছর বাস্তবায়নের পর, SeABank কার্যক্রমের জন্য নিরাপদ মূলধন রিজার্ভ নিশ্চিতকরণ এবং ঘটনার বিরুদ্ধে তরলতা স্থিতিস্থাপকতা বৃদ্ধির ক্ষেত্রে তার সূচকগুলিকে ক্রমাগত উন্নত করেছে। সেই অনুযায়ী, ব্যাংক IMA (অভ্যন্তরীণ মডেল অ্যাপ্রোচ) পদ্ধতি প্রয়োগ করে তরলতা স্থিতিস্থাপকতা সূচক পরিমাপ করে, বাজার ঝুঁকির জন্য মূলধন গণনা করে এবং সমস্ত পরিস্থিতির জন্য প্রস্তুত থাকার জন্য অভ্যন্তরীণ মূলধন পর্যাপ্ততা মূল্যায়ন প্রক্রিয়া (ICAAP) সম্পূর্ণরূপে বাস্তবায়ন করে। এর জন্য ধন্যবাদ, ব্যাংক সর্বদা স্টেট ব্যাংকের ন্যূনতম প্রয়োজনীয়তার চেয়ে নিরাপদ স্তরে CAR অনুপাত বজায় রাখে, ৩১ ডিসেম্বর, ২০২৩ পর্যন্ত ১৩.৬১% এর একীভূত CAR অনুপাত সহ। SeABank আর্থিক বিবৃতি প্রস্তুত এবং উপস্থাপন করার সময় ভিয়েতনামী অ্যাকাউন্টিং স্ট্যান্ডার্ডের পাশাপাশি প্রাথমিক আন্তর্জাতিক আর্থিক প্রতিবেদন মান (IFRS) প্রয়োগ করে। এর ফলে, ব্যাংক ব্যবসায়িক ফলাফল পরিমাপ এবং পরিচালনা করার ক্ষমতা উন্নত করে, মূলধন দক্ষতা বৃদ্ধির জন্য যুক্তিসঙ্গত সম্পদ বরাদ্দের ভিত্তি তৈরি করে ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা এবং নিয়ন্ত্রণকে শক্তিশালী করে। পরিবেশগত ও সামাজিক ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা এবং দায়িত্বশীল ঋণ প্রচার সহজাত বস্তুগত ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার পাশাপাশি, SeABank সক্রিয়ভাবে একটি পরিবেশগত ও সামাজিক ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা ব্যবস্থা (ESMS) তৈরি এবং স্থাপন করে এবং সবুজ ঋণ প্রচার করে, যার লক্ষ্য জলবায়ু পরিবর্তন মোকাবেলা করা এবং সরকারের নেট শূন্য কার্বন অর্থনীতিতে রূপান্তরের লক্ষ্য বাস্তবায়ন করা। ২০২২ সাল থেকে, SeABank ঋণ কার্যক্রমে পরিবেশগত ও সামাজিক ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা ব্যাপকভাবে বাস্তবায়ন করেছে। সেই অনুযায়ী, ১০০% ঋণ লেনদেন পরিবেশগত ও সামাজিক ঝুঁকির জন্য স্ক্রিনিং, শ্রেণীবদ্ধ এবং মূল্যায়ন করা হয়, যার ফলে চিহ্নিত ঝুঁকি স্তরের উপর ভিত্তি করে উপযুক্ত পরিবেশগত ও সামাজিক ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা ব্যবস্থা নির্ধারণ করা হয় এবং পরিবেশ ও সমাজের উপর গুরুতর এবং অপরিবর্তনীয় প্রভাব ফেলে এমন লেনদেন প্রত্যাখ্যান করা হয়। SeABank কে ঝুঁকি সনাক্তকরণ এবং পরিচালনা করতে, পরিবেশ সুরক্ষা এবং সম্প্রদায়ের সুবিধা সম্পর্কে সচেতনতা বৃদ্ধি করতে এবং টেকসই উন্নয়নের দিকে গ্রাহকদের সহায়তা করার জন্য এটি একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ। দক্ষতা উন্নত করতে এবং দায়িত্বশীল ঋণ প্রকল্পগুলিকে উৎসাহিত করতে, SeABank ক্রমাগত IFC, DFC, ADB এর মতো মর্যাদাপূর্ণ আন্তর্জাতিক অংশীদারদের কাছ থেকে সাহচর্য, আর্থিক এবং পেশাদার সহায়তা চাইছে... এর ফলে, ব্যাংক ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগ, নারী-নেতৃত্বাধীন উদ্যোগগুলিকে সর্বাধিক সমর্থন করার জন্য সবুজ আর্থিক এবং সামাজিক আর্থিক পণ্য সরবরাহে আত্মবিশ্বাসী, যাতে সবুজ অর্থনীতি, বৃত্তাকার অর্থনীতি, বিশ্বের কঠোর উৎপাদন মানদণ্ড পূরণ, সম্পদ এবং শক্তি ব্যবহারের দক্ষতা উন্নত করা যায়। প্রযুক্তি এবং ডিজিটাল প্ল্যাটফর্মে ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা ব্যবসায়িক উন্নয়নের জন্য গতি তৈরি করতে ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা প্ল্যাটফর্মকে শক্তিশালী করার জন্য, SeABank ক্রমাগত "ডিজিটাল কনভারজেন্স" কৌশল বাস্তবায়নকে উৎসাহিত করে, সিস্টেমে বিনিয়োগের উপর মনোযোগ দেয়, নিয়ন্ত্রণ জোরদার করার জন্য উন্নত প্রযুক্তি প্রয়োগ করে, ঝুঁকি প্রতিরোধ করে এবং তাড়াতাড়ি সনাক্ত করে, যার ফলে নিরাপদ এবং অবিচ্ছিন্ন কার্যক্রম বজায় রাখে। SeABank ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা, নিয়ন্ত্রণ এবং তাড়াতাড়ি সনাক্তকরণ এবং ঝুঁকি প্রতিরোধের দক্ষতা উন্নত করার জন্য উন্নত প্রযুক্তি প্রয়োগে বিনিয়োগ করেছে যেমন: লেনদেনে উদ্ভূত সমস্যাগুলির একটি ব্যাপক এবং সময়োপযোগী দৃষ্টিভঙ্গি পেতে বড় ডেটা ব্যবহার করা এবং সন্দেহজনক লেনদেন সনাক্ত করার জন্য সরঞ্জাম তৈরি করা; ঝুঁকি মূল্যায়নের মান উন্নত করার জন্য মডেল তৈরি করতে AI, মেশিন লার্নিং, ডেটা অ্যানালিটিক্স প্রয়োগ করা; ক্রেডিট ঝুঁকির প্রাথমিক সতর্কতার জন্য EWS মডেলের উন্নতিতে সহায়তা করার জন্য একটি ডেটা সেন্টার তৈরি করা; ঝুঁকি ডেটামার্ট তৈরি করা, ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা এবং সম্মতি একীভূত করার জন্য সফ্টওয়্যার তৈরি করা; ব্যালেন্স শীট অপ্টিমাইজ করার জন্য একটি আচরণগত মডেল তৈরি করা, বাসেল মান অনুযায়ী প্রতিকূল পরিস্থিতির মুখে নমনীয় হওয়া; IFRS অনুসারে স্বয়ংক্রিয় সিঙ্ক্রোনাইজেশন এবং ব্যাপক রূপান্তর সমাধান... বিশেষ করে, SeABank বিশেষ করে ডিজিটাল রূপান্তরের সময়কালে প্রযুক্তি সুরক্ষা এবং গ্রাহক তথ্য সুরক্ষায় ঝুঁকি প্রতিরোধ করার জন্য সম্পদগুলিকে অগ্রাধিকার দেয় ডেটা ক্ষতি প্রতিরোধ ব্যবস্থায় বিনিয়োগের মাধ্যমে; QTRR প্রকল্প এবং ডিজিটাল প্রমাণীকরণ ফ্রেমওয়ার্ক বা মাস্টারকার্ড প্রোঅ্যাকটিভ স্ক্যানিংয়ের মতো উন্নত কার্ড সুরক্ষা; eKYC প্রযুক্তি আপগ্রেড করা, জাতীয় জনসংখ্যার ডেটার একীকরণ নিশ্চিত করা এবং লেনদেন সুরক্ষা বাড়ানোর জন্য চিপ-এমবেডেড নাগরিক পরিচয়পত্র প্রমাণীকরণ করা... এর জন্য ধন্যবাদ, SeABank ISO 27001 অনুসারে তথ্য সুরক্ষার সর্বোচ্চ মান পূরণ করার জন্য প্রত্যয়িত, এবং একই সাথে ভিয়েতনামের প্রথম সংস্থা হয়ে ওঠে যা পেমেন্ট কার্ড সিস্টেমের জন্য সুরক্ষা এবং সুরক্ষার জন্য PCI DSS 3.2 সার্টিফিকেট পেয়েছে।

SeABank-কে অনেক গুরুত্বপূর্ণ বিভাগের জন্য Moody's দ্বারা Ba3 রেটিং দেওয়া অব্যাহত রয়েছে।

আধুনিক প্রযুক্তি দ্বারা শক্তিশালী আন্তর্জাতিক মানের ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা প্ল্যাটফর্মে নিরাপদ এবং কার্যকর কার্যক্রমের জন্য ধন্যবাদ, SeABank টানা বহু বছর ধরে Moody's দ্বারা B1 রেটিং পেয়েছে। উল্লেখযোগ্যভাবে, 2023 সালে, এই সংস্থাটি স্থিতিশীল দৃষ্টিভঙ্গি সহ অনেক গুরুত্বপূর্ণ বিভাগের জন্য SeABank কে Ba3 রেটিং দিয়েছে। Moody's সম্পদের মান ব্যবস্থাপনা, উচ্চ মূলধন পর্যাপ্ততা অনুপাত, স্থিতিশীল ঋণ এবং তারল্য কার্যক্রমের উন্নতির জন্যও অত্যন্ত প্রশংসা করেছে এবং SeABank এর স্থিতিশীল ঋণ ক্ষমতা আশা করেছে। এটি SeABank এর জন্য অনেক সুযোগ উন্মুক্ত করে, সাধারণত IFC, DFC, ADB... এর মতো মর্যাদাপূর্ণ আন্তর্জাতিক সংস্থাগুলি থেকে 600 মিলিয়ন মার্কিন ডলারের বেশি মূল্যের বিনিয়োগ মূলধন অ্যাক্সেস করে টেকসই প্রবৃদ্ধির লক্ষ্য অর্জনে আর্থিক সংস্থান উন্নত করতে সহায়তা করে। ব্যবসায়িক কৌশলের অন্যতম স্তম্ভ হিসাবে ঝুঁকি নিয়ন্ত্রণের সাথে যুক্ত টেকসই প্রবৃদ্ধির লক্ষ্য নির্ধারণ করে, SeABank স্বচ্ছ এবং টেকসই কার্যক্রম নিশ্চিত করার জন্য ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার প্রচার চালিয়ে যাবে, ব্যাংকিং ব্যবস্থার নিরাপত্তা এবং সুস্থতা, ভিয়েতনামের শীর্ষস্থানীয় বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির মধ্যে একটির অবস্থানের সাথে অর্থনীতির স্থিতিশীল প্রবৃদ্ধিতে অবদান রাখবে।

নু লোন

সূত্র: https://baodautu.vn/ngan-hang-phat-trien-ben-vung-tren-nen-tang-quan-tri-rui-ro-vung-chac-d217387.html