ব্যাংক এবং ডিজিটাল রূপান্তর সমস্যা

ডিজিটাল রূপান্তরের দৌড়ে, ভিয়েতনামী ব্যাংকিং শিল্প উদ্ভাবন এবং চ্যালেঞ্জের মধ্যে একটি স্পষ্ট চিত্র তৈরি করছে। চিত্তাকর্ষক ফলাফলের ফলে, ব্যাংকগুলি কেবল তাদের প্রতিযোগিতামূলকতা উন্নত করে না বরং একটি ডিজিটাল অর্থনীতি তৈরিতেও অবদান রাখে। তবে, সেই যাত্রায় এখনও কিছু বাধা রয়েছে যা সমাধান করা প্রয়োজন যাতে ডিজিটাল রূপান্তর কার্যক্রম ব্যাংকগুলির জন্য উপযুক্ত দক্ষতা আনতে পারে এবং অর্থনীতিকে আরও ভালভাবে সমর্থন করতে পারে।

লক্ষ্য থেকে শুরু করে কথা বলার সংখ্যা পর্যন্ত

সম্প্রতি, স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম (SBV) ২০২৫ সাল পর্যন্ত ডিজিটাল ব্যাংকিং রূপান্তরের পরিকল্পনা সক্রিয়ভাবে বাস্তবায়ন করেছে, যার লক্ষ্য ২০৩০ সালের ভিশন, SBV গভর্নর নগুয়েন থি হং কর্তৃক অনুমোদিত। ডিজিটাল রূপান্তর প্রাতিষ্ঠানিক সৃষ্টি সূচকের দিক থেকে SBV নিয়মিতভাবে মন্ত্রণালয় এবং শাখাগুলির মধ্যে বেশ উচ্চ স্থান অধিকার করে। SBV নেতারা বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলিকে প্রধানমন্ত্রীর নির্দেশনা নিবিড়ভাবে অনুসরণ করার জন্য অনুরোধ করেছেন, জনগণ এবং ব্যবসাকে কেন্দ্র হিসেবে গ্রহণ করার এবং গ্রাহক অভিজ্ঞতাকে পরিমাপ করে ব্যাংকিং শিল্পের ডিজিটাল রূপান্তরকে কেন্দ্রীভূত করার ধারাবাহিক দৃষ্টিভঙ্গি নিয়ে।

স্টেট ব্যাংকের নেতারা এই দৃষ্টিভঙ্গির উপর জোর দিয়েছিলেন যে "ডিজিটাল রূপান্তর এখন আর কোনও পছন্দ নয়, বরং বেঁচে থাকার বিষয়"। বাস্তবে, এখন পর্যন্ত, ৮৭% এরও বেশি প্রাপ্তবয়স্কদের ব্যাংকগুলিতে পেমেন্ট অ্যাকাউন্ট রয়েছে এবং অনেক ব্যাংক ডিজিটাল চ্যানেলে ৯৫% এরও বেশি লেনদেন প্রক্রিয়াজাত করেছে। ২০১৭-২০২৩ সাল পর্যন্ত মোবাইল পেমেন্ট লেনদেন এবং QR কোডের সংখ্যার গড় বৃদ্ধি প্রতি বছর ১০০% এরও বেশি হয়েছে। ব্যাংকিং প্রযুক্তি অবকাঠামোতে নিয়মিত বিনিয়োগ, আপগ্রেড এবং বিকশিত হচ্ছে। আন্তঃব্যাংক ইলেকট্রনিক পেমেন্ট সিস্টেম গড়ে ৮৩০ ট্রিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং (৪০ বিলিয়ন মার্কিন ডলারের সমতুল্য) প্রক্রিয়াজাত করে, আর্থিক স্যুইচিং এবং ইলেকট্রনিক ক্লিয়ারিং সিস্টেম গড়ে ২০-২৫ মিলিয়ন লেনদেন প্রতি দিন প্রক্রিয়াজাত করে।

ডিজিটাল রূপান্তরের সুবিধাগুলি বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলিকে উন্নত কর্মক্ষমতা, ব্যয় হ্রাস এবং উন্নত গ্রাহক অভিজ্ঞতার মাধ্যমে তাদের প্রতিযোগিতামূলক ক্ষমতা বৃদ্ধি করতে সহায়তা করেছে।

সংবাদমাধ্যমের সাথে কথা বলতে গিয়ে, তিয়েন ফং কমার্শিয়াল জয়েন্ট স্টক ব্যাংকের ( TPBank ) জেনারেল ডিরেক্টর মিঃ নগুয়েন হাং বলেন: TPBank ব্যাংকের কার্যক্রমে ক্লাউড কম্পিউটিং প্রযুক্তি, বিগ ডেটা এবং কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (AI) ব্যাপকভাবে প্রয়োগ করেছে। গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপগুলির মধ্যে একটি হল বিভিন্ন ক্লাউড স্টোরেজ প্রযুক্তির সমন্বয়, যা ডেটা অবকাঠামো আধুনিকীকরণ, সমস্ত লেনদেন চ্যানেলে কর্মক্ষমতা উন্নত করতে এবং মেশিন লার্নিং মডেল তৈরিতে সহায়তা করে।

আধুনিক প্রযুক্তির প্রয়োগের ফলে TPBank নতুন মডেল তৈরি এবং পরিচালনায় ৪০% সময় সাশ্রয় করতে পারে। ব্যাংকটি ৮টি ডেটা সায়েন্স এবং মেশিন লার্নিং প্রকল্পও তৈরি এবং বাস্তবায়ন করেছে। TPBank-এ গ্রাহক অভিজ্ঞতাও উন্নত হয়েছে, যার ফলে ব্যাংকের গ্রাহক ধরে রাখার ক্ষমতা বৃদ্ধি পেয়েছে। আধুনিক প্রযুক্তির সহায়তায়, TPBank উন্নত ব্যাংকিং পণ্য এবং পরিষেবার একটি ইকোসিস্টেম তৈরি করেছে, যার ফলে গ্রাহকদের সহায়তা করার ক্ষমতা বৃদ্ধি করে বাজারে ব্যাংকের প্রতিযোগিতামূলকতা বৃদ্ধি পেয়েছে, বিভিন্ন চাহিদা পূরণ থেকে শুরু করে ডিজিটাল লেনদেন চ্যানেলের মাধ্যমে সমৃদ্ধ ইউটিলিটি পরিষেবা প্রদান পর্যন্ত।

ডিজিটাল রূপান্তরের দৌড়ে, ভিয়েতনামের ব্যাংকিং শিল্প উদ্ভাবন এবং চ্যালেঞ্জের মধ্যে একটি প্রাণবন্ত চিত্র তৈরি করছে।

এমবি'র পরিচালনা পর্ষদের ভাইস চেয়ারম্যান মিঃ ভু থানহ ট্রুং বলেন: ২০২৪ সালে, এমবি গ্রাহকদের ডিজিটাল চ্যানেলে ৬.৫ বিলিয়ন লেনদেন করতে সাহায্য করবে। যার মধ্যে, এমবিব্যাংক অ্যাপ্লিকেশনটিই প্রতিদিন ২০ মিলিয়ন লেনদেন রেকর্ড করেছে, একটি স্থিতিশীল, নিরাপদ এবং সুরক্ষিত সিস্টেমের মাধ্যমে। এমবি'র ডিজিটাল চ্যানেলে লেনদেনকারী গ্রাহকের সংখ্যা বর্তমানে প্রায় ৯৬.৭%, যার সফল লেনদেনের হার ৯৯.৯৬%; ভিয়েতনামের ন্যাশনাল পেমেন্ট জয়েন্ট স্টক কোম্পানি (NAPAS) এর স্কেলের দিক থেকে শীর্ষস্থান বজায় রেখেছে।

MB হল একটি সুপার অ্যাপ্লিকেশন তৈরির পথিকৃৎ যা ব্যাংকিং অ্যাপ্লিকেশনের সাথে একীভূত 200 টিরও বেশি ছোট অ্যাপ্লিকেশন (মিনি অ্যাপ) অন্তর্ভুক্ত করে। গ্রাহকরা শুধুমাত্র একটি স্মার্টফোনের মাধ্যমে যেকোনো সময়, যেকোনো জায়গায় ব্যাংকিং লেনদেন করতে পারবেন। MBBank অ্যাপ্লিকেশনে একবার লগইন করার মাধ্যমে, গ্রাহকরা সহজেই অনেকগুলি বিভিন্ন লেনদেন করতে পারবেন যেমন: অনলাইন ঋণ, সঞ্চয় জমা, বিল পরিশোধ, হোটেল বুকিং, বিমান টিকিট, টেলিযোগাযোগ, অনলাইন শপিং, দাতব্য...

এমবি নেতারা বলেন যে এই ব্যাংক তথ্য প্রযুক্তি ব্যবস্থায় আনুমানিক ৫০ মিলিয়ন মার্কিন ডলার/বছর বিনিয়োগ করেছে, যা তিনটি প্রধান ক্ষেত্রে বরাদ্দ করা হয়েছে: প্রযুক্তিগত অবকাঠামো নির্মাণ, মানবসম্পদ প্রশিক্ষণ এবং ২০০০ তথ্য প্রযুক্তি কর্মী নিয়ে অটোমেশন প্রকল্প বাস্তবায়ন, যা মোট কর্মীর ১০%। পরিষেবা সরবরাহ প্রক্রিয়া এবং ঝুঁকি নিয়ন্ত্রণ স্বয়ংক্রিয় করার জন্য এআই, মেশিন লার্নিং, ডিপ লার্নিং প্রযুক্তি গ্রাহক সেবা কার্যক্রম এবং অভ্যন্তরীণ কার্যক্রমে একীভূত করা হয়েছে...

বিনিয়োগ এবং প্রযুক্তিগত উদ্ভাবনের পাশাপাশি, এমবি সর্বদা উন্নত প্রযুক্তি এবং বহু-স্তরীয় সুরক্ষা প্রয়োগের মাধ্যমে গ্রাহকদের তথ্য নিরাপদ ও সুরক্ষিত রাখার উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে; সাইবার সুরক্ষা এবং উচ্চ-প্রযুক্তি অপরাধ প্রতিরোধ বিভাগের (A05) সাথে ঘনিষ্ঠভাবে সমন্বয় করে...

ডিজিটাল রূপান্তর প্রচারে অংশগ্রহণকারী একটি বৃহৎ ব্যাংকের দৃষ্টিকোণ থেকে, ভিয়েটকমব্যাংকের নেতা বলেন: এই ব্যাংক অভিজ্ঞতা ব্যক্তিগতকৃত করার জন্য এআই এবং বিগ ডেটা ব্যবহার করে একটি গ্রাহক সেবা ব্যবস্থা স্থাপন করেছে, যা আরও কার্যকর পরামর্শ এবং সহায়তা পরিষেবা প্রদান করে। উল্লেখযোগ্যভাবে, ভিয়েটকমব্যাংকের কল এপিআই সমাধানকে দ্য এশিয়ান বিজনেস রিভিউ দ্বারা "বছরের সেরা গ্রাহক অভিজ্ঞতা - ব্যাংকিং" পুরষ্কার প্রদান করা হয়েছে। কল এপিআই সমাধান গ্রাহকদের ভিসিবি ডিজিব্যাংক ডিজিটাল ব্যাংকিং অ্যাপ্লিকেশন থেকে ইন্টারনেটের মাধ্যমে সরাসরি ভিয়েটকমব্যাংকের কল সেন্টারে কল করার অনুমতি দেয়। এছাড়াও, লাইন ব্যস্ত থাকলে গ্রাহকরা কলব্যাকের অনুরোধ করতে পারেন বা চ্যাটবটে কল পুনঃনির্দেশিত করতে পারেন। এই প্রযুক্তিটি ওয়েবআরটিসি প্ল্যাটফর্মের উপর ভিত্তি করে তৈরি, যা ব্যাংকের বিদ্যমান ভিওআইপি কল সেন্টার সিস্টেমের সাথে একীভূত। এই সমাধানের অন্যতম প্রধান বৈশিষ্ট্য হল ভিসিবি ডিজিব্যাংক অ্যাপ্লিকেশনে অ্যাকাউন্ট এবং পাসওয়ার্ডের মাধ্যমে ব্যবহারকারীদের প্রমাণীকরণ করার ক্ষমতা। ভিয়েটকমব্যাংক গ্রাহকদের ডেটা বিশ্লেষণ করার জন্য এআইতেও বিনিয়োগ করে, স্বয়ংক্রিয় ক্রেডিট অনুমোদনের হার বৃদ্ধি করে।

ব্যাংক এবং ডিজিটাল প্রবাহকে কাজে লাগানোর চ্যালেঞ্জ

ইতিবাচক ফলাফলের পাশাপাশি, ব্যাংকিং শিল্পে ডিজিটাল রূপান্তর প্রক্রিয়া এখনও অনেক চ্যালেঞ্জের মুখোমুখি, যেমন: আইনি কাঠামো নিখুঁত করা, তথ্য সুরক্ষা এবং সুরক্ষা নিশ্চিত করা এবং উচ্চমানের মানব সম্পদ বিকাশ; প্রযুক্তিগত অবকাঠামোতে বিনিয়োগ ব্যয়, মানব সম্পদ প্রশিক্ষণ; উদ্ভাবন এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার (সাইবার সুরক্ষা, ডেটা সুরক্ষা) ভারসাম্য বজায় রাখার সমস্যা...

টিপিব্যাংকের জেনারেল ডিরেক্টর মিঃ নগুয়েন হাং বলেন: সবচেয়ে বড় চ্যালেঞ্জগুলির মধ্যে একটি হল পর্যাপ্ত ভালো অবকাঠামো ব্যবস্থা এবং প্রযুক্তিগত সমাধান থাকা যা অন্যান্য ব্যাংকের পাশাপাশি ফিনটেক কোম্পানি বা অন্যান্য অনলাইন ব্যবসায়িক প্ল্যাটফর্মের তুলনায় প্রতিযোগিতামূলক সুবিধা নিশ্চিত করতে পারে, যখন প্রতিযোগীদের গ্রাহক চাহিদা পূরণের ক্ষমতা খুবই শক্তিশালী।

উল্লেখ না করেই, গ্রাহকদের পছন্দ এবং অভ্যাসের দ্রুত পরিবর্তন ব্যাংকগুলির জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ চ্যালেঞ্জ তৈরি করে, যাদের গ্রাহকদের ক্রমবর্ধমান উচ্চ এবং বৈচিত্র্যময় চাহিদা মেটাতে ক্রমাগত গবেষণা এবং উদ্ভাবন করতে হবে।

পরিশেষে, সমস্ত লেনদেন চ্যানেলে গ্রাহক অভিজ্ঞতার ধারাবাহিকতা এবং সমন্বয় বজায় রাখা এবং উন্নত করাও TPBank-এর জন্য একটি চ্যালেঞ্জ কারণ ব্যাংককে নিশ্চিত করতে হবে যে গ্রাহকরা যে চ্যানেলই ব্যবহার করুন না কেন, সর্বদা ভালো এবং ধারাবাহিক অভিজ্ঞতা পান।

আগামী সময়ে উচ্চ দক্ষতা অর্জনের জন্য ডিজিটাল রূপান্তরকে উৎসাহিত করার জন্য, TPBank-এর জেনারেল ডিরেক্টর মিঃ নগুয়েন হাং জোর দিয়ে বলেন: ডিজিটাল রূপান্তরের জন্য উচ্চমানের মানবসম্পদ এবং সম্পদের উন্নয়ন সর্বদা TPBank-এর শীর্ষ অগ্রাধিকারগুলির মধ্যে একটি। ভবিষ্যতে ডিজিটাল ব্যাংকিং পরিষেবা সম্প্রসারণের পরিকল্পনা সম্পর্কে, TPBank তার ডিজিটাল পরিষেবাগুলি বিকাশ এবং আপগ্রেড করার কাজ চালিয়ে যাচ্ছে। ব্যাংকটি একটি মাল্টি-চ্যানেল ডিজিটাল ইকোসিস্টেম তৈরি করেছে, যা আর্থিক শিল্পের ভিতরে এবং বাইরে 100 টিরও বেশি অংশীদারদের সাথে সংযোগ স্থাপন করেছে। এটি TPBank-কে গ্রাহকদের চাহিদা অনুসারে পরিষেবা এবং পণ্য সরবরাহ করতে সহায়তা করে, অনলাইন পেমেন্ট, ব্যক্তিগত আর্থিক ব্যবস্থাপনা থেকে শুরু করে ভ্রমণ এবং বীমার মতো অ-আর্থিক পরিষেবা পর্যন্ত।

গ্রাহক অভিজ্ঞতা বৃদ্ধি এবং তাদের প্রভাব বিস্তারের জন্য TPBank ফিনটেক কোম্পানি এবং প্রযুক্তি স্টার্টআপগুলির সাথে সহযোগিতা করছে। এই কৌশলের মাধ্যমে, TPBank ডিজিটাল অর্থনীতির উন্নয়নে সক্রিয়ভাবে অবদান রাখার এবং ব্যবসা এবং জনগণের জন্য দ্রুত এবং সুবিধাজনক লেনদেন সমাধান প্রদানের আশা করে।

মিলিটারি কমার্শিয়াল জয়েন্ট স্টক ব্যাংক (এমবি) এর একজন প্রতিনিধি বলেছেন যে ডিজিটাল ব্যাংকিং আরও কার্যকর করার জন্য, ব্যাংকিং ডেটা সুরক্ষা, নেটওয়ার্ক সুরক্ষা মান এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা প্রক্রিয়া নিশ্চিত করার জন্য নির্দিষ্ট নিয়ম জারি করা প্রয়োজন। আইনি ব্যবস্থায় অখণ্ডতা এবং সুরক্ষা উন্নত করার জন্য আন্তর্জাতিক মান মেনে চলারও প্রয়োজন। নিরাপত্তা লঙ্ঘনের ক্ষেত্রে ব্যাংকগুলিকে স্পষ্ট দায়িত্ব নিতে হবে এবং অমান্য করার জন্য কঠোর শাস্তির ব্যবস্থা করতে হবে। এছাড়াও, ব্যবহারকারীদের অধিকার রক্ষার জন্য একটি ব্যবস্থা তৈরি করা, বিরোধ নিষ্পত্তি প্রক্রিয়া প্রতিষ্ঠা করা এবং গোপনীয়তা সুরক্ষার জন্য নিয়মকানুন স্থাপন করা প্রয়োজন। উচ্চ প্রযুক্তির অপরাধ মোকাবেলায় ব্যবস্থাপনা সংস্থা এবং আন্তর্জাতিক সহযোগিতার মধ্যে সহযোগিতা জোরদার করা একটি গুরুত্বপূর্ণ বিষয়...

এমবি নেতাদের মতে, ব্যাংকিং ব্যবস্থাকে ঝুঁকি চিহ্নিত করতে হবে, যার ফলে গ্রাহকদের অধিকার রক্ষা করতে হবে এবং ক্রমবর্ধমান জটিল নেটওয়ার্ক নিরাপত্তার প্রেক্ষাপটে ব্যাংকের সুনাম এবং টেকসই উন্নয়নে অবদান রাখতে হবে... নিয়মিতভাবে নিরাপত্তা নীতিমালা আপডেট করতে হবে।

কর্তৃপক্ষকে ইলেকট্রনিক ব্যাংকিং কার্যক্রমে অপরাধীদের পদ্ধতি এবং কৌশলগুলি আরও কার্যকরভাবে মোকাবেলা করতে হবে, যার মাধ্যমে নিরাপত্তা এবং গোপনীয়তা নিশ্চিত করার জন্য সমাধান প্রস্তাব করতে হবে।

সরকারি নেতারা ডিজিটাল ব্যাংকিং রূপান্তরের সুযোগ এবং চ্যালেঞ্জ চিহ্নিত করেছেন, যার ফলে আগামী সময়ের জন্য মূল কাজ এবং সমাধানগুলি নির্ধারণ করেছেন, যা স্পষ্টভাবে এই দৃষ্টিভঙ্গি প্রদর্শন করেছে যে ব্যাংকগুলিকে জনগণকে পরিষেবার কেন্দ্রবিন্দু হিসেবে গ্রহণ করতে হবে, দেশের একটি ব্যাপক ডিজিটাল অর্থনীতি গড়ে তোলার বৃহত্তর লক্ষ্যে অবদান রাখতে হবে।

বিশেষ করে, সরকার প্রধান ব্যাংকিং খাতকে একটি জাতীয় গ্রাহক ডাটাবেস তৈরির অনুরোধ করেছেন, যা ডিজিটাল রূপান্তরকে উৎসাহিত করতে এবং ডিজিটাল অর্থনীতির বিকাশের জন্য জনসংখ্যার তথ্যের সাথে সংযুক্ত থাকবে। জননিরাপত্তা মন্ত্রণালয়ের সাথে সমন্বয় চিপ-ভিত্তিক নাগরিক পরিচয়পত্র, VNeID-এর তথ্য কার্যকরভাবে কাজে লাগাতে সাহায্য করবে, ব্যাংকিং পরিষেবা প্রদানে নিরাপত্তা এবং সুবিধা উন্নত করবে। ব্যাংকিং খাতকে মন্ত্রণালয় এবং খাতের সাথে ডেটা সংযোগ সম্প্রসারণ করতে হবে, আধুনিক পরিষেবা বিকাশ এবং গ্রাহক তথ্য সুরক্ষিত করতে কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা এবং বিগ ডেটার মতো উন্নত প্রযুক্তি প্রয়োগ করতে হবে।

একই সাথে, প্রশিক্ষণ, উচ্চমানের মানবসম্পদ আকর্ষণ, ডিজিটাল রূপান্তরের প্রয়োজনীয়তা পূরণের জন্য আন্তর্জাতিক অভিজ্ঞতা অর্জনের উপর মনোযোগ দিন। এছাড়াও, সরকারী নেতা জোর দিয়েছিলেন যে নিরাপত্তা নিশ্চিত করা এবং উচ্চ প্রযুক্তির অপরাধ প্রতিরোধ করা একটি জরুরি কাজ। ঝুঁকি নিয়ন্ত্রণ, পর্যবেক্ষণ এবং আর্থিক অপরাধ প্রতিরোধে ব্যাংকিং শিল্পকে জননিরাপত্তা মন্ত্রণালয় এবং ব্যবস্থাপনা সংস্থাগুলির সাথে ঘনিষ্ঠভাবে সমন্বয় করতে হবে।

উল্লেখযোগ্যভাবে, সরকারী নেতা প্রচারণামূলক কাজের ভূমিকার উপর জোর দিয়েছিলেন, যা জনগণ এবং ব্যবসাগুলিকে ডিজিটাল রূপান্তরের সুবিধাগুলি স্পষ্টভাবে বুঝতে সাহায্য করে, যার ফলে ডিজিটাল আর্থিক বাস্তুতন্ত্রে সক্রিয় অংশগ্রহণকে উৎসাহিত করে।

সূত্র: https://baodaknong.vn/ngan-hang-va-bai-toan-chuyen-doi-so-241671.html