ব্যবসায়িক পরিবার এবং ছোট ব্যবসার জন্য অনলাইনে অনিরাপদ ঋণ প্রদানের প্রচেষ্টা

কিছু আর্থিক বিশেষজ্ঞের মতে, অনলাইনে অনিরাপদ ঋণ অর্থায়ন ডিজিটালাইজেশনের একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ। এই সমাধানটি টেকসইভাবে বিকাশের জন্য, ভিয়েতনামকে আইনি ও রাষ্ট্রীয় ব্যবস্থাপনা, অবকাঠামোগত বিনিয়োগ কৌশল এবং ঋণ প্রদানের ক্ষেত্রে প্রযুক্তিগত প্রয়োগগুলিতে সমন্বিত সমন্বয় অব্যাহত রাখতে হবে।

অনেক ব্যাংক প্রযুক্তিতে ব্যাপক বিনিয়োগ করছে, ঋণ প্রক্রিয়ায় কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (এআই), বিগ ডেটা, বায়োমেট্রিক্স, ইলেকট্রনিক চুক্তি এবং ডিজিটাল স্বাক্ষরকে একীভূত করছে।

বর্তমানে, ভিয়েতনামে ৫০ লক্ষেরও বেশি ব্যক্তিগত ব্যবসায়িক পরিবার এবং ছোট দোকান রয়েছে যারা জামানত এবং ঋণ পদ্ধতি/কাগজপত্রের অভাবে ব্যাংক ঋণ পেতে অসুবিধার সম্মুখীন হচ্ছে। এই পরিস্থিতিতে, কিছু বাণিজ্যিক ব্যাংক (CBs) যেমন: MB, VIB, MSB, SeABank, Sacombank ... জামানত ছাড়াই ঋণ পণ্যের প্রচার বৃদ্ধি করেছে।

SeABank প্রতিনিধি জানান যে ব্যাংকটি সম্প্রতি SeAShop পণ্য চালু করেছে, যা ঋণ সহ একটি ব্যবসায়িক ঋণ, যা ব্যবসায়িক পরিবার এবং অনলাইন স্টোর মালিকদের সহায়তা করবে যাদের ঋণের সময়কাল জুড়ে ১.০৮%/মাস থেকে নির্দিষ্ট সুদের হারে কার্যকরী মূলধন সম্প্রসারণের প্রয়োজন। সেই অনুযায়ী, SeAShop তিনটি মূল বিষয়ের উপর ভিত্তি করে ডিজাইন করা হয়েছে: দ্রুত, নমনীয় এবং স্বচ্ছ। এই পণ্যের বিশেষ বৈশিষ্ট্য হল গ্রাহকদের শুধুমাত্র একটি ব্যাংক অ্যাকাউন্ট বা কর ঘোষণার মাধ্যমে তাদের রাজস্ব প্রমাণ করতে হবে, কোনও জামানত প্রয়োজন হবে না।

SeAShop-এর সুদের হার ১.০৮%/মাস থেকে শুরু, ঋণের পুরো সময়কাল জুড়ে স্থির, যা ব্যবসাগুলিকে সহজেই মূলধন খরচ অনুমান করতে সাহায্য করে; ঋণের সীমা ৩০ কোটি ভিয়েতনামি ডং পর্যন্ত, যা অনেক ছোট দোকানের এক মাসের গড় বিক্রয় আয়ের সমতুল্য; গ্রাহকদের তাড়াতাড়ি ঋণ পরিশোধের সময় খরচ কমাতে সাহায্য করার জন্য বিনামূল্যে তাড়াতাড়ি পরিশোধ।

“SeAShop হল খাদ্য, ফ্যাশন , প্রসাধনী, অভ্যন্তরীণ খুচরা বিক্রেতা... অথবা Shopee, TikTok Shop, Facebook, Zalo-এর মতো ডিজিটাল প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে ব্যবসা করা ব্যবসার জন্য একটি সমাধান... এটি এমন একদল গ্রাহক যাদের মূলধনের চাহিদা বেশি, ডিজিটাল প্রযুক্তির সাথে পরিচিত এবং নমনীয়, সীমাবদ্ধ আর্থিক পণ্যগুলিকে অগ্রাধিকার দেয়,” SeAShop-এর একজন প্রতিনিধি বলেন।

পেমেন্ট সেক্টরে ডেটা সুরক্ষিত করা এবং অনলাইন পরিবেশে ব্যাংকিং ও আর্থিক পরিষেবা ব্যবহারকারীদের বৈধ অধিকার নিশ্চিত করা খুবই গুরুত্বপূর্ণ।

এমএসবির এম-ফ্লেক্সের মাধ্যমে, ব্যবসা, বিশেষ করে ছোট ব্যবসা, মাত্র ৪ ঘন্টার মধ্যে নমনীয় বন্ধকী ঋণ পেতে পারে। এমএসবির প্রতিনিধি বলেন যে, ব্যবসা প্রতিষ্ঠানগুলি এম-ফ্লেক্সের মাধ্যমে মাত্র ৪ ঘন্টার অনুমোদনের সময় ১৫ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং পর্যন্ত সীমা সহ ১০০% অনলাইনে নমনীয় বন্ধকী ঋণ পেতে পারে।

MSB-এর মতে, ১ বছর বা তার বেশি সময় ধরে পরিচালিত ব্যবসাগুলি যারা এই প্রোগ্রামের শর্তাবলী পূরণ করে তারা আকর্ষণীয় সুদের হার এবং সর্বোচ্চ ১৫ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং ঋণের সীমা পেতে পারে। প্রতিটি চুক্তির জন্য সর্বোচ্চ ঋণের মেয়াদ ১২ মাস, যা ব্যবসাগুলিকে তাদের আর্থিক পরিকল্পনা সামঞ্জস্য করার ক্ষেত্রে সর্বাধিক নমনীয়তা প্রদান করে।

এমবিব্যাংক বর্তমানে অনলাইন ঋণ প্রদানের ক্ষেত্রে অন্যতম পথিকৃৎ। এমবিব্যাংক ডিজিটাল ব্যাংকিং বিভাগের ডিজিটাল ঋণ প্রকল্পের পরিচালক মিসেস লে থি থুই হা বলেন, এমবিব্যাংক অ্যাপ অ্যাপ্লিকেশনের মাধ্যমে ব্যাংকটি ৩৩ মিলিয়নেরও বেশি ব্যক্তিগত গ্রাহকদের সেবা প্রদান করছে, ১০০% অনিরাপদ গ্রাহক ঋণ সম্পূর্ণরূপে অনলাইনে তৈরি, নিবন্ধিত এবং বিতরণ করা হয়েছে।

উল্লেখযোগ্যভাবে, ৯০% এরও বেশি উৎপাদন ও ব্যবসায়িক ঋণ ডিজিটাল চ্যানেলের মাধ্যমে বিতরণ করা হয়, যার ক্রমবর্ধমান বিক্রয় ২০২৫ সালের মাত্র ৮ মাসে ১৬৫,০০০ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং-এরও বেশি। এছাড়াও, বিজ এমবিব্যাঙ্ক প্ল্যাটফর্মটি ৩৫০,০০০-এরও বেশি কর্পোরেট গ্রাহকদের সেবা প্রদান করে, যার মধ্যে ১০০% ক্ষুদ্র-উদ্যোগ যারা অনলাইন চ্যানেলের মাধ্যমে মূলধন গ্রহণ করে। সমস্ত লেনদেন ইলেকট্রনিক চুক্তি এবং ডিজিটাল স্বাক্ষর ব্যবহার করে।

MISA-এর প্রধান আর্থিক কর্মকর্তা মিসেস নগুয়েন থি নগোয়ান বলেন: প্রায় ৪০০,০০০ ব্যবসা প্রতিষ্ঠান ক্লাউড পরিষেবা ব্যবহার করে, MISA লেন্ডিং "লাইভ" ডেটা সরবরাহ করে, যা ব্যাংকগুলিকে রিয়েল টাইমে ঝুঁকি মূল্যায়ন করতে, খারাপ ঋণ সীমিত করতে এবং বিতরণ দ্রুত করতে সাহায্য করে। আজ পর্যন্ত, MISA ১১টি ব্যাংকের সাথে সংযোগ স্থাপন করেছে, প্রায় ১৬,০০০ বিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং এর সীমা মঞ্জুর করেছে এবং প্রায় ৩০,০০০ বিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং বিতরণ করেছে, যার ঋণ সাফল্যের হার ৩০%, যা ঐতিহ্যবাহী মডেলের চেয়ে ১০ গুণ বেশি।

অনলাইন ঋণদান প্ল্যাটফর্মের দ্রুত বিকাশের মুখোমুখি হয়ে, স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনামের পেমেন্ট বিভাগের পরিচালক মিঃ ফাম আনহ তুয়ান বলেছেন যে পেমেন্ট সেক্টরে ডেটা সুরক্ষিত করা এবং অনলাইন পরিবেশে ব্যাংকিং ও আর্থিক পরিষেবা ব্যবহারকারীদের বৈধ অধিকার নিশ্চিত করা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ।

"ব্যাংকগুলিকে নিরাপত্তা অবকাঠামো উন্নয়নে বিনিয়োগ অব্যাহত রাখতে হবে, নিয়মিত নতুন প্রযুক্তি সমাধান আপডেট করতে হবে; এবং একই সাথে কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (এআই) ব্যবহার করে একটি নেটওয়ার্ক নিরাপত্তা পর্যবেক্ষণ ব্যবস্থা তৈরি করতে হবে। বিশেষ করে, আন্তর্জাতিক পেমেন্ট সংযোগ এবং অনলাইন ঋণ সম্প্রসারণের সময়, বিভিন্ন নিরাপত্তা মান সহ অনেক সিস্টেমের মধ্যে আন্তঃসংযোগের প্রয়োজনীয়তার কারণে নেটওয়ার্ক নিরাপত্তা এবং ডেটা সুরক্ষার সমস্যা আরও জটিল হয়ে ওঠে। অনলাইন ঋণ আইনি কাঠামো এবং সিস্টেম নিরাপত্তার জন্য জরুরি প্রয়োজনীয়তাও তৈরি করে," মিঃ ফাম আন তুয়ান বলেন।

সূত্র: https://baotintuc.vn/kinh-te/no-luc-cho-vay-tin-chap-online-cho-ho-kinh-doanh-doanh-nghiep-nho-20250930160245849.htm