মিঃ ফাম জুয়ান হো: বৃহৎ কর্পোরেশনগুলিকে আর্থিক লিজিং কোম্পানি প্রতিষ্ঠার অনুমতি দেওয়া উচিত।

বৃহৎ কর্পোরেশন, যার মধ্যে নন-ফাইন্যান্সিয়াল কর্পোরেশনও রয়েছে, তাদের আর্থিক লিজিং ফাংশন সহ ব্যাপক আর্থিক কোম্পানি প্রতিষ্ঠার অনুমতি দেওয়া উচিত। একটি আইনি করিডোর নির্মাণের মাধ্যমে, আমরা আগামী ৫ বছরে ১০০-১৫০টি আর্থিক লিজিং কোম্পানিতে পৌঁছাতে পারব।

রেজোলিউশন ৬৮ প্রথমবারের মতো বেসরকারি অর্থনৈতিক খাতের জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ মাঝারি এবং দীর্ঘমেয়াদী মূলধন সমাধান হিসেবে আর্থিক লিজের ভূমিকা নিশ্চিত করে। এটি এমন একটি খাতকে "জাগিয়ে তোলার" একটি সুযোগ হিসেবে বিবেচিত যা দীর্ঘদিন ধরে অবহেলিত বা সঠিকভাবে বোঝা যাচ্ছে না।

ভিয়েতনামনেটের প্রতিবেদক ভিয়েতনাম ফাইন্যান্সিয়াল লিজিং অ্যাসোসিয়েশনের সাধারণ সম্পাদক মিঃ ফাম জুয়ান হোয়ের সাথে বর্তমান পরিস্থিতি, সুযোগ এবং এই বাজারের উন্নয়নের সমাধান সম্পর্কে একটি সাক্ষাৎকার নিয়েছেন।

ব্যাংকিং ব্যবস্থার জন্য "চাপ উপশম ভালভ"

- প্রথমবারের মতো রেজোলিউশন ৬৮-এ আর্থিক লিজিং কার্যক্রমের জন্য আইনি করিডোরকে নিখুঁত করার বিষয়বস্তু অন্তর্ভুক্ত করা হয়েছে। আপনার মতে, এটি বাজারের জন্য কোন নতুন সুযোগগুলি উন্মুক্ত করে?

মিঃ ফাম জুয়ান হো : এটি একটি বাস্তব মোড়। প্রথমবারের মতো, কেন্দ্রীয় সরকার আর্থিক লিজিংকে অন্যান্য কৌশলগত ঋণ উপকরণের সমতুল্য করেছে - সবুজ ঋণ, ঋণ গ্যারান্টি, ক্ষুদ্র ও মাঝারি আকারের উদ্যোগ (এসএমই) সহায়তা তহবিল থেকে শুরু করে নতুন মূলধন কলিং মডেল পর্যন্ত।

রেজোলিউশন ৬৮ কেবল বেসরকারি অর্থনীতির ভূমিকাই নিশ্চিত করে না বরং আইনি করিডোর সম্পন্ন করা, লিজ নেওয়া সম্পদের তালিকা সম্প্রসারণ করা এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির মধ্যে সহযোগিতার জন্য শর্ত তৈরি করাও প্রয়োজন। এটি বিশেষ করে ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগ এবং ব্যবসায়িক পরিবারের জন্য গুরুত্বপূর্ণ, যারা প্রায়শই ব্যাংক থেকে দীর্ঘমেয়াদী মূলধনের দরজায় "অবরুদ্ধ" থাকে।

যদি নীতিটি সুনির্দিষ্টভাবে এবং সমন্বিতভাবে বাস্তবায়িত হয়, তাহলে আর্থিক লিজিং বাণিজ্যিক ব্যাংকিং ব্যবস্থার জন্য একটি "চাপ উপশমকারী ভালভ" হয়ে উঠবে, যা অর্থনীতির জন্য মাঝারি এবং দীর্ঘমেয়াদী মূলধন চাপ কমাতে অবদান রাখবে।

মিঃ ফাম জুয়ান হো: বাণিজ্যিক ব্যাংকের মতো একই ব্যবস্থাপনা পদ্ধতি প্রয়োগ করার সময়, আমরা অনিচ্ছাকৃতভাবে আর্থিক লিজের সবচেয়ে বড় সুবিধাটি কেড়ে নিই।

- কিন্তু বর্তমানে, সমগ্র অর্থনীতিতে মোট ঋণ ঋণের প্রায় ০.২৮% আর্থিক লিজিং ঋণের জন্য দায়ী, ব্যবসাগুলিতে প্রবেশের হার এখনও খুব কম। এর মূল কারণ কী, স্যার?

এর তিনটি প্রধান কারণ রয়েছে।

প্রথমত , আর্থিক লিজিং কোম্পানির সংখ্যা খুবই কম, বর্তমানে মাত্র ৯টি কোম্পানি রয়েছে (৮টি চালু, ১টি পুনর্গঠন), যেখানে আন্তর্জাতিক অনুশীলন অনুসারে এই সংখ্যাটি সাধারণত বাণিজ্যিক ব্যাংকের সংখ্যার ১০ গুণ। এই সংখ্যাটি বাজারের চাহিদার মাত্র ১.৫% পূরণ করে।

দ্বিতীয়ত , দীর্ঘদিনের নীতিগত চিন্তাভাবনা আর্থিক লিজিংকে আমানত গ্রহণকারী ব্যাংকগুলির মতো একই ব্যবস্থাপনা কাঠামোর মধ্যে "প্রণয়ন" করেছে, একই মান এবং পদ্ধতি প্রয়োগ করেছে, নমনীয়তা দূর করেছে।

তৃতীয়ত , সামাজিক সচেতনতা এবং এমনকি আর্থিক লিজিং সম্পর্কিত কিছু ব্যবস্থাপনা সংস্থা এখনও সীমিত, যার ফলে এই পরিষেবাটি তার পূর্ণ সম্ভাবনার সাথে কাজে লাগানো যাচ্ছে না। ফলস্বরূপ, শিল্পের মোট বকেয়া ঋণ বর্তমানে মাত্র ৪৭,০০০ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং, যা প্রায় ১০ লক্ষ উদ্যোগ এবং ৫.২ মিলিয়ন ব্যবসায়িক পরিবারের সম্ভাবনার তুলনায় খুবই কম।

- আপনি একবার বাণিজ্যিক ব্যাংকের মতো একই কাঠামোর মধ্যে আর্থিক লিজিং "লক" করার কথা বলেছিলেন। তাহলে এই পদ্ধতির পরিণতি কী এবং আর্থিক লিজিং তার প্রকৃত প্রকৃতিতে বিকশিত হওয়ার জন্য কী পরিবর্তন করা দরকার?

বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির মতো একই ব্যবস্থাপনা ব্যবস্থা প্রয়োগ করে, আমরা অসাবধানতাবশত আর্থিক লিজিংয়ের সবচেয়ে বড় সুবিধাটি কেড়ে নিই: উচ্চ ঝুঁকি গ্রহণ করার, দ্রুত সিদ্ধান্ত নেওয়ার এবং ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগের জন্য আরও নমনীয় পণ্য ডিজাইন করার ক্ষমতা। শাসন, লাইসেন্সিং, রিপোর্টিং, সম্পদ পরিচালনা... সংক্রান্ত প্রবিধানগুলি বর্তমানে আর্থিক লিজের "অ-আমানত" প্রকৃতি স্পষ্টভাবে আলাদা করে না, যার ফলে সম্মতি খরচ বৃদ্ধি, জটিল পদ্ধতি এবং একটি সংকীর্ণ পণ্য পোর্টফোলিও তৈরি হয়।

পরিবর্তনের জন্য, একটি পৃথক আইন বা নন-ডিপোজিটরি ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠান আইনের একটি পৃথক অধ্যায় তৈরি করা প্রয়োজন; ব্যাংক থেকে আলাদা ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার মান প্রয়োগ করা; সফটওয়্যার, কপিরাইট এবং শোষণ অধিকারের মতো অস্পষ্ট সম্পদ সহ লিজ নেওয়া সম্পদের তালিকা প্রসারিত করা প্রয়োজন।

আগামী ৫ বছরে ১০০-১৫০টি আর্থিক লিজিং কোম্পানির কাছে পৌঁছাতে পারে

- ঋণ প্রতিষ্ঠান আইন ২০২৪ এবং সার্কুলার ২৬/২০২৪/TT-NHNN-এ অনেক নতুন বিষয় রয়েছে যা আরও উন্মুক্ত বলে বিবেচিত হয়। কিন্তু ইলেকট্রনিক আর্থিক লিজিং অনুমোদন বা ব্যাংকিং পরামর্শ পরিষেবা বিকাশের মতো অনেক বিষয়বস্তু কেন এখনও ব্যাপকভাবে বাস্তবায়িত হয়নি?

সবচেয়ে বড় কারণ হলো কোম্পানিগুলির প্রযুক্তিগত অবকাঠামো এবং অভ্যন্তরীণ প্রক্রিয়াগুলি প্রস্তুত নয়। উদাহরণস্বরূপ, ৫০ কোটি ভিয়েতনাম ডং পর্যন্ত ইলেকট্রনিক অনুমোদন বাস্তবায়িত হয়নি কারণ তথ্য প্রযুক্তি স্থাপত্য প্রয়োজনীয়তা পূরণ করেনি, অন্যদিকে ৫০ কোটির সর্বোচ্চ সীমা আকর্ষণীয় হওয়ার পক্ষে খুব কম।

ব্যাংকিং পরামর্শ পরিষেবা বা পরিষেবা ফি নিয়ে, অনেক ইউনিট নির্দিষ্ট নির্দেশাবলীর জন্য অপেক্ষা করে অথবা তাৎক্ষণিকভাবে বাজারের চাহিদা দেখতে পায় না। এছাড়াও, ০.৫% বা তার বেশি ইকুইটি বকেয়া ঋণের গ্রাহকদের রিপোর্ট করার প্রয়োজনীয়তা অনেক প্রক্রিয়া তৈরি করে, এমনকি গ্রাহকদের পরিষেবা অ্যাক্সেস করতে অনিচ্ছুক করে তোলে।

- অনেক দেশে, আর্থিক লিজিং কোম্পানির সংখ্যা বাণিজ্যিক ব্যাংকের সংখ্যার ১০ গুণ, যেখানে ভিয়েতনামে মাত্র ৯টি। আপনার মতে, আগামী কয়েক বছরে কোম্পানির সংখ্যা দ্রুত বৃদ্ধি করার একটি সম্ভাব্য সমাধান কী?

প্রথমত, লাইসেন্সিং শর্তাবলী সহজ করা এবং দেশীয় এবং এফডিআই উভয় উৎস থেকে নতুন কোম্পানি প্রতিষ্ঠাকে উৎসাহিত করা প্রয়োজন। ১৫০ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং এর আইনি মূলধন খুব বড় বাধা নয়; সমস্যা হল বর্তমান প্রক্রিয়াটি এখনও জটিল। বৃহৎ কর্পোরেশনগুলিকে, অ-আর্থিক সহ, আর্থিক লিজিং ফাংশন সহ সাধারণ আর্থিক কোম্পানি প্রতিষ্ঠার অনুমতি দেওয়া উচিত।

একই সাথে, আর্থিক লিজিং আইন বা আমানত বহির্ভূত ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠান আইনের উন্নয়ন বিনিয়োগকারীদের আকৃষ্ট করে স্থিতিশীল এবং স্পষ্ট নিয়ম তৈরি করবে। যদি সঠিকভাবে করা হয়, তাহলে আমরা আগামী ৫ বছরে ১০০-১৫০টি কোম্পানিতে পৌঁছাতে পারব, যার ফলে এসএমই অনুপ্রবেশের হার ১০-১৫% এ পৌঁছাবে।

- আইনি ব্যবস্থার পাশাপাশি, ভিয়েতনামী উদ্যোগগুলির সামাজিক বাধা এবং ব্যবসায়িক অভ্যাস বাজার উন্নয়নকে কীভাবে প্রভাবিত করে? এই ধারণা এবং অভ্যাস পরিবর্তনের জন্য কী করা দরকার?

ভিয়েতনামের ব্যবসায়িক সংস্কৃতি এখনও সম্পদের "মালিকানা"র উপর বেশি জোর দেয়, যার ফলে অনেক ব্যবসা মূলধন সঞ্চয় এবং প্রযুক্তিগত উদ্ভাবনের ক্ষেত্রে আর্থিক লিজের সুবিধাগুলিকে উপেক্ষা করে। এমনকি কর এবং সম্পত্তি নিবন্ধন কর্তৃপক্ষও এই ফর্মের সাথে পরিচিত নয়, যার ফলে নথিপত্রের প্রক্রিয়াকরণ ধীর বা ভুল হয়।

পরিবর্তনের জন্য, শিল্প সমিতি, ব্যাংক এবং নিয়ন্ত্রক সংস্থাগুলির সাথে সমন্বয় করে আর্থিক লিজের সুবিধা এবং প্রক্রিয়াগুলি পরিচয় করিয়ে দেওয়ার জন্য একটি শক্তিশালী যোগাযোগ প্রচারণা প্রয়োজন। একই সাথে, ক্ষুদ্র ও মাঝারি শিল্পের জন্য "সহজে বোঝা যায় - সহজে অ্যাক্সেসযোগ্য" পণ্য প্যাকেজ থাকতে হবে, যেমন উৎপাদন লাইন লিজিং, চিকিৎসা সরঞ্জাম, ন্যূনতম পদ্ধতি সহ পরিবহনের মাধ্যম এবং পূর্ণ পরিষেবা প্যাকেজ।

আর্থিক লিজিং - পরিসংখ্যান এবং আন্তর্জাতিক তুলনা

ভিয়েতনাম: প্রায় ৪৭,০০০ বিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং (মোট বকেয়া ঋণের ০.২৮%); ৯টি কোম্পানি কাজ করছে।

জার্মানি: মোট কর্পোরেট ঋণের প্রায় ১৬% আর্থিক লিজিং এর জন্য দায়ী।

মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র: মোট কর্পোরেট সম্পদ মূল্যের ২২% আর্থিক লিজিং থেকে গঠিত।

চীন: ১৮% উদ্যোগের আর্থিক লিজিং চুক্তি রয়েছে।

জাপান, কোরিয়া, তাইওয়ান (চীন): ৭০-৮০% ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগ যন্ত্রপাতি ও সরঞ্জামের জন্য আর্থিক লিজিং ব্যবহার করে।

সূত্র: https://vietnamnet.vn/nen-cho-phep-cac-tap-doan-lon-thanh-lap-cong-ty-cho-thue-tai-chinh-2431902.html