২০২১ - ২০২৫ সময়কালে এগ্রিব্যাঙ্কে খেলাপি ঋণ নিষ্পত্তির সাথে সম্পর্কিত পুনর্গঠন পর্ব ১: সুযোগ এবং চ্যালেঞ্জ

২০২১ - ২০২৫ সময়কালে, "খারাপ ঋণ পরিচালনার সাথে সম্পর্কিত পুনর্গঠন" কেবল একটি অভ্যন্তরীণ ব্যবস্থাপনার প্রয়োজনীয়তা নয় বরং দেশীয় এবং আন্তর্জাতিক আর্থ-সামাজিক প্রেক্ষাপটে অনেক ওঠানামার প্রেক্ষাপটে ব্যাংকিং ব্যবস্থার স্থায়িত্বের পরীক্ষাও। ১০০% রাষ্ট্রায়ত্ত বাণিজ্যিক ব্যাংক, যা "তিনটি কৃষি" উন্নয়নে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে, ব্যবস্থার পুনর্গঠন, যদিও কঠিন, ব্যাংকের জন্য তার রাজনৈতিক কাজগুলি সম্পন্ন করার এবং আর্থিক নিরাপত্তা নিশ্চিত করার জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ সহায়তা হবে।

রেজোলিউশন ৪২ বৈধ করার সুবিধা

১ জানুয়ারী, ২০২৪ থেকে, খারাপ ঋণ নিষ্পত্তির পাইলটিং সম্পর্কিত রেজোলিউশন ৪২/২০১৭/কিউএইচ১৪ (রেজোলিউশন ৪২) আনুষ্ঠানিকভাবে মেয়াদোত্তীর্ণ হয়েছে। গত ৬ বছর ধরে ব্যাংকিং ব্যবস্থা যে "বিশেষ" আইনি করিডোর আশা করে আসছে তা ২০২৪ সালের ক্রেডিট ইনস্টিটিউশন আইনে (সংশোধিত) বৈধ করা হয়েছে, সুরক্ষিত সম্পদ জব্দ এবং পরিচালনা করার অধিকার সম্পর্কিত নতুন নিয়মাবলী সহ। রেজোলিউশন ৪২ এর বৈধকরণ সাধারণভাবে ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান এবং বিশেষ করে এগ্রিব্যাঙ্কের জন্য অনেক বড় সুবিধা নিয়ে আসে, বিশেষ করে সমাজের জন্য সম্পদের সমস্যা সমাধানের সমাধান প্রদান করে।

এগ্রিব্যাংকের জন্য, এটি আরও অর্থবহ কারণ ২০২৫ সাল হল ২০২১ - ২০২৫ সময়কালের জন্য খারাপ ঋণ নিষ্পত্তির সাথে সম্পর্কিত এগ্রিব্যাংক পুনর্গঠন পরিকল্পনা সম্পন্ন করার সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ বছর, যা স্টেট ব্যাংকের (SBV) গভর্নর কর্তৃক অনুমোদিত। এবং, পুনর্গঠন প্রক্রিয়ায় চিহ্নিত ৫টি স্তম্ভের সাথে: (১) খারাপ ঋণ নিষ্পত্তি এবং বিধান শক্তিশালীকরণ; (২) সংগঠন এবং নেটওয়ার্ক পুনর্গঠন; (৩) ডিজিটাল রূপান্তর এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা প্রযুক্তির আপগ্রেডিং; (৪) মূলধন নিরাপত্তা জোরদার করার জন্য চার্টার মূলধন বৃদ্ধি; (৫) ক্রেডিট পোর্টফোলিও পুনর্গঠন; এগ্রিব্যাংক ঋণ নিষ্পত্তি এবং পুনরুদ্ধারকে একটি গুরুত্বপূর্ণ কাজ হিসাবে বিবেচনা করে। একই সাথে, সমস্যাগুলি কাটিয়ে উঠতে, উৎপাদন এবং ব্যবসাকে উৎসাহিত করতে এবং অর্থনীতির জন্য মূলধনের চাহিদা দ্রুত পূরণ করতে মানুষ এবং ব্যবসাগুলিকে সহায়তা করার জন্য সমলয় সমাধানগুলি স্থাপন করে।

কৃষি ও গ্রামীণ উন্নয়নে এগ্রিব্যাংক সর্বদা জনগণ এবং ব্যবসা প্রতিষ্ঠানের পাশে থাকে। ছবি: এগ্রিব্যাংক

বিশেষ করে, এগ্রিব্যাংক ঋণ বৃদ্ধির সাথে সামঞ্জস্য রেখে মূলধন সংগ্রহ পরিকল্পনা বাস্তবায়ন এবং মূলধন কাঠামো সর্বোত্তম করার লক্ষ্য নির্ধারণ করেছে; টেকসই ঋণ বৃদ্ধির সাথে সাথে নিয়ন্ত্রণ, ঋণের মান উন্নত করা এবং খারাপ ঋণ পুনরুদ্ধার বৃদ্ধি করা; অপারেশনাল সুরক্ষা অনুপাত নিশ্চিত করার জন্য আর্থিক সক্ষমতা উন্নত এবং বৃদ্ধির জন্য সমাধান বাস্তবায়ন করা; আইনি বিধি এবং এগ্রিব্যাংকের ব্যবহারিক প্রয়োজনীয়তা অনুসারে নেটওয়ার্ক পুনর্গঠন, ব্যবস্থা এবং সমন্বয় করা; তথ্য প্রযুক্তি ব্যবস্থা আধুনিকীকরণ এবং দৃঢ়ভাবে ডিজিটালাইজেশন অব্যাহত রাখা; এগ্রিব্যাংকের উন্নয়নমুখীতার সাথে সামঞ্জস্য রেখে একটি নিরাপদ এবং কার্যকর দিকে সহায়ক সংস্থাগুলির কার্যক্রম পরিচালনা এবং একীভূত করা; ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা শক্তিশালী করা, অভ্যন্তরীণ পরিদর্শন এবং তত্ত্বাবধান কার্যক্রম উন্নত করা, কর্মীদের কাজ বাস্তবায়ন করা, মানব সম্পদের মান উন্নত করার উপর মনোযোগ দেওয়া, প্রশাসনের চাহিদা পূরণ করা; নীতিমালা, বেতন এবং বোনাস প্রক্রিয়া, প্রণোদনা বাস্তবায়ন করা এবং ঋণ প্রচার এবং খারাপ ঋণ পুনরুদ্ধারে সিস্টেম জুড়ে কর্মীদের জন্য প্রেরণা তৈরি করা।

খেলাপি ঋণ উল্লেখযোগ্যভাবে কমেছে

২০২১-২০২৫ সালের পুরো সময়ের দিকে তাকালে দেখা যায়, এগ্রিব্যাংক গর্বিত ফলাফল অর্জন করেছে। অভ্যন্তরীণ শক্তি এবং প্রতিযোগিতামূলকতার দিক থেকে এগ্রিব্যাংক তার কৌশলগত লক্ষ্যমাত্রা অতিক্রম করেছে - অভ্যন্তরীণ শক্তি এবং প্রতিযোগিতামূলকতার কারণগুলি; মোট সম্পদ ২.৩ মিলিয়ন বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং-এরও বেশি পৌঁছেছে, যা গড়ে ৯.৬%/বছর বৃদ্ধি পেয়েছে, যা ৭-১১%/বছরের লক্ষ্যমাত্রা ছাড়িয়ে গেছে; সংগৃহীত মূলধন ২.১৫৯ মিলিয়ন বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং-এ পৌঁছেছে, যা গড়ে ৮.৯৫% বৃদ্ধি পেয়েছে; বকেয়া ঋণ ১.৮৫১ মিলিয়ন বিলিয়ন ডলারে পৌঁছেছে, যা গড়ে ৯.৯৩%/বছর বৃদ্ধি পেয়েছে। উল্লেখযোগ্যভাবে, ২০২৫ সালের প্রথম ৬ মাসে, মূলধন ১৩০ ট্রিলিয়ন ডলার বৃদ্ধি পেয়েছে, যা গত বছরের একই সময়ের তুলনায় ৫ গুণ বেশি; বকেয়া ঋণ ১৩০ ট্রিলিয়ন ডলার বৃদ্ধি পেয়েছে - যা ২০২১ সালের পর সর্বোচ্চ বৃদ্ধি...

বিশেষ করে, পুনর্গঠন পরিকল্পনা অনুসারে খারাপ ঋণের অনুপাত তীব্রভাবে হ্রাস পেয়েছে, নির্ধারিত সময়ের প্রায় ১ বছর আগে খারাপ ঋণের লক্ষ্যমাত্রা পূরণ করেছে। সেই সাথে, গড় ঋণ পুনরুদ্ধার এবং নিষ্পত্তি প্রায় ১০,৮০০ বিলিয়ন/বছরে পৌঁছেছে, যা প্রাথমিক লক্ষ্যমাত্রার দ্বিগুণ। বিশেষ করে, ব্যালেন্স শিটে খারাপ ঋণের অনুপাত Big4 ব্যাংকের তুলনায় অনেক কম। বিভিন্ন দিক থেকে ব্যাংকিং ব্যবস্থায় শীর্ষস্থানীয় অবস্থান বজায় রাখা এবং নিশ্চিত করা অব্যাহত: নেটওয়ার্কটি ব্যাপকভাবে পুনর্গঠন করা হচ্ছে ২,৩০০ টিরও বেশি লেনদেন পয়েন্ট সহ যা দেশব্যাপী প্রায় ১০০% কমিউনকে কভার করে; মোট সম্পদ, মূলধন এবং বকেয়া ঋণের ক্ষেত্রে শীর্ষস্থানীয় বাণিজ্যিক ব্যাংক হওয়া; কৃষি এবং গ্রামীণ এলাকায় বকেয়া ঋণ সহ "তিনটি গ্রামীণ এলাকা" উন্নয়নের প্রধান শক্তি হওয়া, যা এই এলাকার সমগ্র ব্যবস্থার বকেয়া ঋণের প্রায় ৩০% জন্য দায়ী...

এছাড়াও, এগ্রিব্যাংক ধীরে ধীরে ডিজিটাল রূপান্তর বাস্তবায়ন করেছে এবং তার তথ্য প্রযুক্তি ব্যবস্থা আধুনিকীকরণ করেছে, ২০০ টিরও বেশি পণ্য ও পরিষেবা এবং ১৫০ টি ডিজিটাল ইউটিলিটি স্থাপন করেছে, ৯৫% লেনদেন ডিজিটাল চ্যানেলের মাধ্যমে পরিচালিত হয় এবং ৪৭% গ্রাহক ডিজিটাল পরিষেবা ব্যবহার করেন। এগ্রিব্যাংক প্লাসের বর্তমানে ১৫০ টিরও বেশি ফাংশন এবং ইউটিলিটি রয়েছে। বর্তমানে আমানত গ্রাহকের সংখ্যা ২৩.২ মিলিয়ন, যা ২০২০ সালের তুলনায় প্রায় ৫.৮ মিলিয়ন বেশি....

এত সুবিধা থাকা সত্ত্বেও, এগ্রিব্যাংক অনেক অসুবিধা এবং চ্যালেঞ্জের মুখোমুখি হচ্ছে, বিশেষ করে ২০২৪-২০২৫ সালে, যেমন: ঋণ পুনর্গঠন পুনর্গঠন করতে হবে এবং পর্যাপ্ত বিধান তৈরি করতে হবে, যার ফলে উচ্চ ঋণ ব্যয়; বাসেল II মান পূরণের জন্য মূলধন বৃদ্ধির চাপ; গ্রামীণ এলাকায় জামানত সম্পদ পরিচালনায় এখনও অনেক আইনি এবং প্রয়োগকারী সমস্যা রয়েছে... যদি কর্তৃপক্ষের কাছ থেকে এই সমস্যাগুলির জন্য সমন্বিত সহায়তা সমাধান না থাকে, তাহলে আগামী সময়ে সমগ্র ব্যবস্থার ২% এর নিচে খারাপ ঋণ বজায় রাখার ক্ষমতা অনেক চ্যালেঞ্জের মুখোমুখি হবে।

এগ্রিব্যাংকের প্রচেষ্টাকে একাধিক মর্যাদাপূর্ণ দেশীয় এবং আন্তর্জাতিক পুরষ্কার দ্বারা স্বীকৃতি দেওয়া হয়েছে যেমন: জাতীয় গুণমান পুরষ্কার ২০২৪, মুডি'স রেটিং দ্বারা Ba2 এবং ফিচ রেটিং দ্বারা BB+। টানা বহু বছর ধরে, এগ্রিব্যাংক শীর্ষ ১০ বৃহত্তম করদাতাদের মধ্যে স্থান পেয়েছে এবং ভিয়েতনামের দ্বিতীয় বৃহত্তম কর্পোরেট আয়কর প্রদানকারী ব্যাংক... এই সংখ্যাগুলি ২০২১ - ২০২৫ সময়কালে খারাপ ঋণ নিষ্পত্তির সাথে সম্পর্কিত পুনর্গঠন পরিকল্পনা বাস্তবায়নের প্রক্রিয়ায় এগ্রিব্যাংকের প্রচেষ্টা এবং অত্যন্ত গর্বিত ফলাফল প্রদর্শন করে।

সূত্র: https://daibieunhandan.vn/tai-co-cau-gan-voi-xu-ly-no-xau-giai-doan-2021-2025-tai-agribank-bai-1-co-hoi-va-thach-thuc-10389249.html