খসড়া নথিটি থেকে জানা যায় যে, প্রথম উল্লেখযোগ্য বিষয় হলো খসড়া কমিটি ক্ষুদ্রঋণ প্রতিষ্ঠানগুলোকে র্যাঙ্কিং করার জন্য সরলীকৃত ক্যামেল (CAMEL) মডেল গ্রহণ করেছে। এই মডেলটি বিশ্বজুড়ে অনেক ব্যাংকিং তত্ত্বাবধায়ক সংস্থা মূলধন, সম্পদের গুণমান, সুশাসন, ব্যবসায়িক কার্যকারিতা এবং সচ্ছলতা—এই পাঁচটি উপাদানের ওপর ভিত্তি করে আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলোকে মূল্যায়ন করার জন্য ব্যাপকভাবে ব্যবহার করে থাকে।
খসড়া সার্কুলারটিতে সুস্পষ্ট স্কোরিং থ্রেশহোল্ড এবং ওয়েটিং নির্ধারণের মাধ্যমে বিশদ বিবরণ দেওয়া হয়েছে। মূলধন পর্যাপ্ততার অনুপাত, খেলাপি ঋণের অনুপাত, গ্রুপ ২ ও গ্রুপ ৫ ঋণ থেকে শুরু করে প্রভিশন অনুপাত, ROA, ROE এবং ব্যয়-আয় অনুপাত পর্যন্ত—এই সবগুলোকে ঐতিহাসিক তথ্য এবং বর্ণনামূলক পরিসংখ্যান পদ্ধতির উপর ভিত্তি করে ১–২–৩ থ্রেশহোল্ড স্তরে নির্ধারণ করা হয়েছে। প্রকাশিত মানদণ্ডগুলোর ওয়েটিং (যেমন সুশাসন এবং সম্পদের গুণমান, যা মোট স্কোরের ৬০% পর্যন্ত হতে পারে) প্রতিষ্ঠানগুলোর মধ্যে একটি ন্যায্য, স্বচ্ছ এবং তুলনীয় পরিমাপ তৈরি করে।
বিশেষজ্ঞদের মতে, এটি ক্ষুদ্রঋণ প্রতিষ্ঠানগুলোকে (এমএফআই) তাদের ‘স্বাস্থ্য’ সঠিকভাবে মূল্যায়ন করতে এবং কেন তাদের রেটিং ভালো বা খারাপ তা বুঝতে একটি ভিত্তি প্রদান করবে। অধিকন্তু, খসড়া সার্কুলারটিতে গুণগত লঙ্ঘনের জন্য পয়েন্ট কাটার একটি পদ্ধতির উপর বিস্তারিত নিয়মাবলী অন্তর্ভুক্ত রয়েছে, যা আইনি সম্মতি এবং অভ্যন্তরীণ সুশাসনকে র্যাঙ্কিংয়ের সাথে সংযুক্ত করে। যদি কোনো এমএফআই অবৈধ ঋণদান, সংস্থানের অভাব, দুর্বল অভ্যন্তরীণ নিয়ন্ত্রণ ব্যবস্থা, সেকেলে তথ্য প্রযুক্তি, বা দুর্বল অর্থ পাচার বিরোধী প্রচেষ্টার মতো কার্যকলাপে জড়িত থাকে, তবে লঙ্ঘনের সংখ্যা এবং তীব্রতার উপর ভিত্তি করে পয়েন্ট কাটা হবে। এটি বাজারের শৃঙ্খলা শক্তিশালী করতে এবং ক্ষুদ্রঋণ কার্যক্রমে কঠোর ঝুঁকি নিয়ন্ত্রণ নিশ্চিত করতে সহায়তা করে।
পাঁচটি স্কোরিং মানদণ্ডের পাশাপাশি, ব্যাংকিং আইন বিশেষজ্ঞদের মতে, খসড়া সার্কুলারটিতে বলা হয়েছে যে র্যাঙ্কিংয়ের জন্য ব্যবহৃত তথ্য অবশ্যই ক্ষুদ্রঋণ প্রতিষ্ঠানগুলোর দ্বারা বছর শেষ হওয়ার আগে জমা দেওয়া "অডিট রিপোর্ট" বা "পরিদর্শন সিদ্ধান্ত" হতে হবে। এটি তথ্যের জন্য একটি প্রমিত আইনি কাঠামো তৈরি করবে, যা ব্যাংকিং তত্ত্বাবধায়ক কর্তৃপক্ষকে সামঞ্জস্যপূর্ণ ও নির্ভুল মূল্যায়ন পরিচালনা করতে এবং যাচাইয়ের সক্ষমতা বাড়াতে সক্ষম করবে। একই সাথে, ২০২৪ সালের ঋণ প্রতিষ্ঠান আইনের অধীনে আগাম হস্তক্ষেপ ব্যবস্থা নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষকে ডি গ্রুপে (২.০ পয়েন্টের নিচে) র্যাঙ্কপ্রাপ্ত ক্ষুদ্রঋণ প্রতিষ্ঠানগুলোর ক্ষেত্রে হস্তক্ষেপ ও ব্যবস্থাপনার জন্য আরও সক্রিয় হতে সাহায্য করবে। এর ফলে পদ্ধতিগত সংক্রামক ঝুঁকি প্রতিরোধের সক্ষমতা বাড়বে।
একই সাথে, ভিয়েতনামের রাষ্ট্রীয় ব্যাংকও সার্কুলার নং ৩৩/২০১৫/টিটি-এনএইচএনএন-এর পরিবর্তে ক্ষুদ্রঋণ প্রতিষ্ঠানগুলোর কার্যক্রমে সীমাবদ্ধতা ও নিরাপত্তা অনুপাত নির্ধারণকারী খসড়া সার্কুলারের উপর মতামত আহ্বান করছে।
খসড়া অনুযায়ী, ভিয়েতনামের স্টেট ব্যাংক ১০% ন্যূনতম মূলধন পর্যাপ্ততার অনুপাত বজায় রাখবে এবং ব্যাংকিং ব্যবস্থার পদ্ধতির সাথে সঙ্গতি রেখে ইক্যুইটি মূলধন, ঝুঁকি-ভারিত সম্পদ এবং গণনা পদ্ধতির উপাদানগুলোও স্পষ্ট করবে। এই খসড়া সার্কুলারে ২০% ন্যূনতম সচ্ছলতার অনুপাতের একটি আবশ্যকতাও যোগ করা হয়েছে এবং দেউলিয়া হওয়ার ঝুঁকিতে থাকা বা প্রকৃতপক্ষে দেউলিয়া হয়ে যাওয়া সংস্থাগুলোর জন্য শর্তাবলী নির্দিষ্ট করা হয়েছে।
তথ্য প্রযুক্তি ব্যবস্থা, তারল্য ও মূলধন ব্যবস্থাপনা প্রক্রিয়ার আবশ্যকতা এবং সনদকৃত মূলধনের প্রকৃত মূল্য বিধিবদ্ধ স্তরের নিচে নেমে গেলে সংশোধনমূলক কর্মপরিকল্পনা প্রণয়নের বাধ্যবাধকতা সুস্পষ্টভাবে সংজ্ঞায়িত করা হয়েছে। এটি দেখায় যে, আর্থিক ও অভ্যন্তরীণ সুশাসনের মানদণ্ড বাধ্যতামূলকভাবে মেনে চলা ক্ষুদ্রঋণ প্রতিষ্ঠানগুলোকে তাদের পরিচালনগত মান উন্নত করতে এবং ক্যামেল (CAMEL) সংক্ষিপ্ত রেটিং পদ্ধতির শর্ত পূরণের জন্য একটি ভিত্তিও তৈরি করবে।
এর আগে, ২০২৫ সালের তৃতীয় ও চতুর্থ ত্রৈমাসিকে, ভিয়েতনামের রাষ্ট্রীয় ব্যাংক (এসবিভি) ক্ষুদ্রঋণ প্রতিষ্ঠানগুলোর ব্যবস্থাপনা সম্পর্কিত দুটি নতুন সার্কুলার জারি করেছে। এগুলো হলো: ক্ষুদ্রঋণ প্রতিষ্ঠানগুলোর পরিচালন নেটওয়ার্ক সম্পর্কিত সার্কুলার ১৯/২০২৫/টিটি-এনএইচএনএন এবং সমবায়ভিত্তিক ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলোর স্বাধীন নিরীক্ষা সম্পর্কিত সার্কুলার ৪২/২০২৫/টিটি-এনএইচএনএন।
সার্কুলার ১৯/২০২৫/টিটি-এনএইচএনএন-এ উল্লিখিত নেটওয়ার্ক পরিবর্তন সম্পর্কে ব্যবসা নিবন্ধন কর্তৃপক্ষ এবং তথ্য পোর্টালকে সর্বসমক্ষে অবহিত করার আবশ্যকতা আরোপের ফলে, ক্ষুদ্র লেনদেন কেন্দ্রগুলোর নেটওয়ার্ক সংক্রান্ত স্বচ্ছতার ঘাটতি দূর হয়েছে। এটি কার্যক্রমের পরিধি নিয়ন্ত্রণ করতে, কেন্দ্রগুলোর বিস্তার সীমিত করতে এবং নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষ ও জনসাধারণ উভয়ের পক্ষ থেকে তত্ত্বাবধান জোরদার করতে সহায়তা করে।
এদিকে, সার্কুলার ৪২/২০২৫/টিটি-এনএইচএনএন-এ উল্লিখিত সমবায় ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলোর জন্য স্বাধীন নিরীক্ষা সংক্রান্ত প্রবিধান, প্রায় ১,২০০টি গণঋণ তহবিলের ব্যবস্থাকে তাদের নিরীক্ষার মান উন্নত করতে সাহায্য করবে। এটি এই ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলোকে তাদের আর্থিক বিবরণীর অখণ্ডতা নিশ্চিত করতে এবং তাদের অভ্যন্তরীণ নিয়ন্ত্রণ ব্যবস্থার কার্যকারিতা পর্যালোচনা করতে সাহায্য করবে। যখন আর্থিক বিবরণীর সূচকগুলো কোনো তৃতীয় পক্ষ দ্বারা যাচাই করা হয়, তখন ক্যামেল রেটিং একটি অতিরিক্ত নিশ্চয়তার স্তর লাভ করে, যা তথ্যগত ঝুঁকি হ্রাস করে এবং লঙ্ঘন শনাক্ত করার ক্ষমতা বৃদ্ধি করে।
উৎস: https://thoibaonganhang.vn/phap-ly-cho-tai-chinh-vi-mo-ngay-cang-hoan-thien-174509.html
মন্তব্য (0)