হাং ভুওং ট্রেডিং অ্যান্ড সার্ভিস কোং, লিমিটেড একাধিক খাতে ব্যবসা পরিচালনা করে, তাই তাদের কার্যকরী মূলধনের চাহিদা অনেক বেশি। কোম্পানির পরিচালক, মিসেস নগুয়েন থি হুওং, নিশ্চিত করে বলেন, " বর্তমানে, ডিজিটাল প্রযুক্তির কল্যাণে, মূলধন সংগ্রহের প্রক্রিয়া সম্পূর্ণরূপে পরিবর্তিত হয়েছে। সমস্ত নথি অ্যাপে আপলোড করা হয়, ই-কেওয়াইসি শনাক্তকরণ থেকে শুরু করে লেনদেনের ইতিহাস স্ক্যান করা পর্যন্ত সবকিছুই সম্পূর্ণ স্বয়ংক্রিয়। এটি ব্যবসার জন্য দ্রুততর, এবং তথ্য স্বচ্ছ ও জালিয়াতি করা যায় না।"
হপ থিন মিনারেল ট্রেডিং জয়েন্ট স্টক কোম্পানি প্রসঙ্গে, কোম্পানির পরিচালক জনাব তা ভু আন নিশ্চিত করেছেন: " রপ্তানি একটি অনন্য শিল্প: নগদ অর্থের প্রবাহ ক্রমাগত আবর্তিত হয় এবং এটি বিনিময় হার, ভূ-রাজনৈতিক ঝুঁকি ও দীর্ঘ আন্তর্জাতিক অর্থপ্রদানের মেয়াদের উপর ব্যাপকভাবে নির্ভরশীল। তাই, ঝুঁকি নিয়ন্ত্রণে ব্যাংকগুলোর প্রযুক্তি প্রয়োগ ব্যবসাগুলোকে ব্যাপকভাবে সহায়তা করেছে। যখন ব্যাংকগুলো ডিজিটাল ব্যাংকিং ব্যবস্থার মাধ্যমে বিগ ডেটা এবং রিয়েল-টাইম নগদ প্রবাহের উপর ভিত্তি করে ঝুঁকি নিয়ন্ত্রণে আসে, তখন তারা ব্যবসাগুলোর 'স্বাস্থ্য' সঠিকভাবে মূল্যায়ন করতে পারে। স্বয়ংক্রিয় ক্রেডিট স্কোরিং পক্ষপাত দূর করতে সাহায্য করে, যা ব্যবসাগুলোকে রপ্তানি চুক্তি বা বৈদেশিক মূলধনের প্রবাহের উপর ভিত্তি করে জামানতবিহীন ঋণ প্যাকেজ পাওয়ার সুযোগ করে দেয়।"
হস্তচালিত মূল্যায়নের পরিবর্তে, বর্তমান মেশিন লার্নিং অ্যালগরিদমগুলো একই সাথে হাজার হাজার ডেটা পয়েন্ট প্রক্রিয়াজাত করতে পারে, যা অনুমোদন প্রক্রিয়াকে ত্বরান্বিত করে এবং ব্যক্তিনিষ্ঠ ত্রুটি কমিয়ে আনে। এই প্রযুক্তি ব্যাংকগুলোর জন্য সঠিক প্রাপকদের কাছে মূলধন প্রবাহকে পরিচালিত করার এবং বাজারে মূলধনের কার্যকারিতা সর্বোচ্চ করার একটি শক্তিশালী ভিত্তি হয়ে উঠছে।
পুরো সিস্টেমের ব্যাপক ডিজিটাল রূপান্তর কৌশলের অংশ হিসেবে, বিআইডিভি ন্গে আন তার ক্রেডিট ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা প্রক্রিয়ায় আধুনিক প্রযুক্তি সফটওয়্যার জোরালোভাবে প্রয়োগ করছে। এর মাধ্যমে নিষ্ক্রিয় প্রতিক্রিয়া থেকে সরে এসে প্রাথমিক পর্যায় থেকেই সক্রিয়ভাবে ঝুঁকি শনাক্তকরণ ও প্রতিরোধের দিকে মনোযোগ দেওয়া হচ্ছে, যেমন আগাম সতর্কীকরণ ব্যবস্থায় বিগ ডেটা এবং কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (এআই) প্রয়োগ করা। সেই অনুযায়ী, সিস্টেমটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে নগদ প্রবাহের ডেটা স্ক্যান ও ফিল্টার করে এবং ব্যবসায়িক কার্যক্রম বা গ্রাহকের পরিশোধের ইতিহাসে অস্বাভাবিক লক্ষণ শনাক্ত করে। এটি ন্গে আন-এর ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা কর্মকর্তাদের প্রকৃত ঘটনা ঘটার আগেই খেলাপি ঋণের ঝুঁকি দ্রুত শনাক্ত করতে সাহায্য করে। ক্রেডিট মনিটরিং সিস্টেমটি ঋণ পোর্টফোলিওর সময়োপযোগী ব্যবস্থাপনায় সহায়তা করতে এবং ক্রেডিট ব্যবস্থাপনা ও কার্যক্রম উন্নত করার জন্য সর্বদা লাল, কমলা এবং হলুদ সতর্কতা প্রদান করে।
ঠাকুমা বিআইডিভি নে আন শাখার উপ-পরিচালক নগুয়েন থি হুয়ং নিশ্চিত করেছেন : " এই ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা প্রযুক্তিগুলো আয়ত্ত করার ফলে, ইউনিটটি কেবল শ্রম উৎপাদনশীলতা বৃদ্ধি এবং গ্রাহকদের আবেদন অনুমোদনের সময়ই কমায়নি, বরং বাজারের ওঠানামার মধ্যেও নিরাপত্তা নিশ্চিত করেছে এবং ঋণের স্থিতিশীল মান বজায় রেখেছে।"
এইচডি ব্যাংকের ন্গে আন শাখার পরিচালক, জনাব নগুয়েন মান হা বলেন: “ এই ইন্টেলিজেন্ট ম্যানেজমেন্ট সিস্টেমটি শুধু ঋণ অনুমোদনের উপরই মনোযোগ দেয় না, বরং অর্থ বিতরণের পরেও গ্রাহকদের উপর ক্রমাগত নজর রাখে। নগদ প্রবাহের যেকোনো নেতিবাচক ওঠানামার বিষয়ে আগে থেকেই সতর্ক করা হয়, যা ব্যাংককে দূর থেকেই সক্রিয়ভাবে মন্দ ঋণ প্রতিরোধ করতে সাহায্য করে। এআই, বিগ ডেটা এবং ইলেকট্রনিক গ্রাহক শনাক্তকরণ প্রযুক্তির প্রয়োগের ফলে, এই ইউনিটটি শুরু থেকেই নিম্নমানের আবেদনপত্রগুলো স্বয়ংক্রিয়ভাবে যাচাই ও বাতিল করে দিয়েছে, যা মন্দ ঋণের অনুপাত ২%-এর বেশি থেকে কমিয়ে ১.৫%-এর নিচে আনতে সাহায্য করেছে। মেশিন লার্নিং অ্যালগরিদমগুলো অক্লান্তভাবে একই সাথে লক্ষ লক্ষ ডেটা ফিল্ড প্রক্রিয়া করে। ফলস্বরূপ, মূল্যায়নের কার্যকারিতা ২০ গুণ বৃদ্ধি পেয়েছে, এবং ব্যক্তিগত মানবিক ত্রুটির কারণে ভুলের হার প্রায় শূন্যে নেমে এসেছে।”
ব্যাংকিং খাতে ঋণ প্রদানই হলো আয়ের প্রধান উৎস, কিন্তু এটি উল্লেখযোগ্য ঝুঁকিরও একটি উৎস। এর মধ্যে রয়েছে গ্রাহকদের লোকসান, ইচ্ছাকৃতভাবে অর্থ পরিশোধে ব্যর্থ হওয়া, অথবা আরও সূক্ষ্মভাবে ব্যক্তিগত লাভের জন্য আর্থিক নথিপত্র জাল করা। ডিজিটাল জগতে এই ঝুঁকি আরও বেশি, কারণ হ্যাকাররা অনলাইনে বিতরণ করা অর্থ চুরির জন্য ক্রমাগত আক্রমণ করে এবং ব্যক্তির ছদ্মবেশ ধারণ করে। একটি অস্থিতিশীল অর্থনীতির প্রেক্ষাপটে, খেলাপি ঋণের চাপ একটি বড় চ্যালেঞ্জ। উদ্বেগের বিষয় হলো, শুধু বড় বড় ব্যবসা প্রতিষ্ঠানগুলোই নয়, এমনকি যারা ভোক্তা ঋণ বা জামানতবিহীন ঋণ নিচ্ছেন, তারাও এখন খেলাপি ঋণের সম্মুখীন হচ্ছেন।
বিআইডিভি নে আন শাখার উপ-পরিচালক মিসেস নগুয়েন থি হুয়ং-এর মতে: “ উচ্চ প্রযুক্তির প্রতারণার পদ্ধতি এবং সাইবার অপরাধের ক্রমবর্ধমান জটিলতা আর্থিক ব্যবস্থার জন্য একটি বড় চ্যালেঞ্জ তৈরি করেছে। গ্রাহকদের সম্পদ রক্ষা করতে এবং সুনাম বজায় রাখতে, ব্যাংকগুলোকে কেবল তাদের প্রযুক্তিগত অবকাঠামো (যেমন বায়োমেট্রিক প্রমাণীকরণ, এআই জালিয়াতি সনাক্তকরণ এবং বহুস্তরীয় নিরাপত্তা প্রয়োগ) ক্রমাগত উন্নত করলেই হবে না, বরং স্বচ্ছতা নিশ্চিত করতে হবে এবং তথ্য নিরাপত্তা মানদণ্ড কঠোরভাবে মেনে চলতে হবে।”
ব্যাংকিং ব্যবস্থার নিরাপত্তা সর্বদা অর্থনীতির স্থিতিশীলতার সাথে জড়িত। একটি অস্থিতিশীল বাজারের প্রেক্ষাপটে, আর্থিক নিরাপত্তা বজায় রাখার জন্য ঋণ ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার ডিজিটালাইজেশন একটি অপরিহার্য সমাধান। কেবল তখনই তহবিল সঠিক প্রাপকদের কাছে পৌঁছাবে, সঠিক উদ্দেশ্যে ব্যবহৃত হবে এবং প্রবৃদ্ধির লক্ষ্যমাত্রা অর্জনে শক্তিশালী গতি সঞ্চার করবে।
উৎস: https://baonghean.vn/so-hoa-de-kiem-soat-rui-ro-tin-dung-10339945.html
