ব্যাংক পরিদর্শকরা ওসিবি বিন ডুং ব্যাংকে একাধিক সমস্যা এবং লঙ্ঘনের কথা উল্লেখ করেছেন

DNVN - ২৮শে ফেব্রুয়ারী, বিন ডুওং প্রদেশের স্টেট ব্যাংক ইন্সপেক্টরেট ওরিয়েন্ট কমার্শিয়াল জয়েন্ট স্টক ব্যাংক, বিন ডুওং শাখার (OCB বিন ডুওং) জন্য পরিদর্শন উপসংহারের একটি নোটিশ জারি করেছে। এর ফলে, পরিদর্শন সংস্থা কর্তৃক এই ব্যাংকের একাধিক লঙ্ঘন এবং ত্রুটিগুলি চিহ্নিত করা হয়েছে।

পরিদর্শনের ফলাফল অনুসারে, OCB বিন ডুয়ং ঋণ বৃদ্ধি বৃদ্ধি, সহায়তা নীতি কর্মসূচি বাস্তবায়ন এবং দলের নীতিমালা এবং রাজ্য ও ব্যাংকিং শিল্পের আইন অনুসারে অর্থনীতি পুনরুদ্ধারের সমাধান বাস্তবায়নের প্রচেষ্টা চালিয়েছে।

মূলত, OCB বিন ডুং ঋণদান কার্যক্রমে সুদের হার, খারাপ ঋণ পরিচালনা এবং ঝুঁকি পরিচালনার পরে ব্যালেন্স শিটের বাইরে ঋণ সংগ্রহের ক্ষেত্রে আইন এবং ব্যাংকিং শিল্পের বিধানগুলি মেনে চলে। বীমা সংস্থার কার্যক্রম, বৈদেশিক মুদ্রা ব্যবসায়িক কার্যক্রমে বিনিময় হার এবং বিদেশী অর্থ স্থানান্তর কার্যক্রমের নিয়মগুলি মেনে চলে। একই সাথে, অর্থ পাচার বিরোধী এবং সন্ত্রাসবাদ বিরোধী অর্থায়ন সংক্রান্ত বিধানগুলি মেনে চলে।

গ্রাহকদের ঋণ আবেদনের মূল্যায়ন এবং তত্ত্বাবধানে ওসিবি বিন ডুওং ব্যাংকের অনেক সমস্যা এবং লঙ্ঘন হয়েছে।

তবে, ওসিবি বিন ডুওং-এর এখনও সীমাবদ্ধতা রয়েছে যা সম্ভাব্য ঝুঁকি সীমিত করার জন্য কাটিয়ে ওঠা এবং সংশোধন করার জন্য পর্যালোচনা করা প্রয়োজন।

বিশেষ করে, ঋণদান কার্যক্রমের জন্য, OCB "অন্যান্য আইনি সত্তা এবং ব্যক্তিদের যাদের কার্যক্রমের জন্য সম্ভাব্য ঝুঁকিপূর্ণ সম্পর্ক রয়েছে" তাদের উপর অভ্যন্তরীণ প্রবিধান জারি করেনি। OCB বিন ডুং-এর মেয়াদোত্তীর্ণ ঋণ স্থানান্তর নোটিশ সম্পূর্ণরূপে প্রবিধান মেনে চলে না। এছাড়াও, OCB-এর T24 সিস্টেম গ্রাহকদের ঋণ পরিশোধের প্রবেশন সময়কাল সম্পূর্ণরূপে স্বয়ংক্রিয়ভাবে ট্র্যাক করেনি।

উপরন্তু, শাখাটি ঋণ মূলধন এবং গ্রাহকের কর্মক্ষমতা সম্পর্কে খুব একটা মনোযোগ দেয়নি এবং নিবিড়ভাবে পর্যবেক্ষণ করেছে। ১০০ মিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং-এর বেশি পরিমাণে গ্রাহক ঋণের (গৃহস্থালীর জিনিসপত্র কেনার জন্য) জন্য গ্রাহকদের ঋণ প্রদান, মূলধন ব্যবহারের উদ্দেশ্য প্রমাণকারী নথিগুলি কেবল ডেলিভারি রসিদ/চালান/পণ্যের তালিকা।

OCB বিন ডুওং কোনও প্রমাণ ছাড়াই মূলধন পরিশোধের জন্য ১২ মাসের গ্রেস পিরিয়ড সহ একজন গ্রাহকের জন্য একটি ঋণ মূল্যায়ন এবং অনুমোদন করেছেন। মূলধনের জন্য ঋণের মূল্যায়ন এবং অনুমোদন রিয়েল এস্টেট স্থানান্তর/রিয়েল এস্টেট স্থানান্তর গ্রহণের জন্য ক্ষতিপূরণ গ্রহণের খরচ পরিশোধ করতে হবে, শুধুমাত্র গ্রাহক কর্তৃক প্রদত্ত ঋণ কাগজ/আমানত চুক্তির মূল্যের উপর ভিত্তি করে, নোটারাইজড ট্রান্সফার চুক্তিতে স্থানান্তরের মূল্যের উপর ভিত্তি করে নয়।

কেবল সাধারণ সমস্যাই বিদ্যমান নয়, স্টেট ব্যাংক অফ বিন ডুয়ং প্রদেশের পরিদর্শক আরও দেখেছেন যে ওসিবি বিন ডুয়ং-এর এখনও নিম্নলিখিত নির্দিষ্ট লঙ্ঘন রয়েছে:

ঋণের আবেদন কঠোর নয়, ঋণ সম্পর্কিত নথিগুলি একীভূত নয় এবং তথ্য সম্পূর্ণরূপে লিপিবদ্ধ নেই। OCB বিন ডুয়ং এখনও ঋণ আবেদনের সমস্ত নথি সংগ্রহ করেনি/সংগ্রহ করেনি। মূলধনের চাহিদার মূল্যায়ন যথাযথ নয়/পর্যাপ্ত ভিত্তি নেই, এবং ঋণ পরিশোধের উৎস প্রমাণকারী নথিগুলি সম্পূর্ণরূপে সংগ্রহ করা হয়নি।

গ্রাহকের আর্থিক পরিস্থিতি এবং ঋণ পরিশোধের উৎসের মূল্যায়ন কঠোর নয়, ঋণ পরিশোধের সময়কাল গ্রাহকের আয়ের উৎসের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ নয়, গ্রাহকের ঋণ উৎসের মূল্যায়ন উপযুক্ত নয় এবং মূল্যায়নের সাথে সম্পর্কিত আরও কিছু ত্রুটি রয়েছে।

OCB বিন ডুং অভ্যন্তরীণ নিয়ম অনুসারে ঋণ মূলধন এবং গ্রাহকদের আর্থিক পরিস্থিতি সম্পূর্ণরূপে পরিদর্শন এবং পর্যবেক্ষণ করেনি, এবং মূলধন ব্যবহারের প্রমাণ হিসাবে নথি সংগ্রহ করেনি/সম্পূর্ণরূপে সংগ্রহ করেনি।

একই সময়ে, শাখা/গ্রাহক ঋণ অনুমোদনের শর্তাবলী মেনে চলেনি, প্রতিটি ইনপুট অংশীদার, প্রতিটি অর্থনৈতিক চুক্তি, প্রতিটি চালানের জন্য অর্থপ্রদানের তত্ত্বাবধানের অভাব রয়েছে, নিশ্চিত করে যে অর্থায়ন চালানের মূল্য, চুক্তির মূল্যের চেয়ে বেশি না হয়। OCB বিন ডুং প্রতিটি অর্থনৈতিক চুক্তির জন্য অর্থায়ন চালান, প্রতিটি সুবিধাভোগীর জন্য নকল অর্থায়ন এড়াতে তদারকি করেনি।

এছাড়াও, পরিদর্শন সংস্থাটি জানিয়েছে যে পৃথক গ্রাহকদের জন্য অর্থ স্থানান্তর এবং বিদেশে বৈদেশিক মুদ্রা স্থানান্তর সম্পর্কিত প্রবিধানের বিষয়বস্তু প্রবিধান অনুসারে নয়। পেমেন্ট অ্যাকাউন্ট খোলার সময় গ্রাহক সনাক্তকরণ তথ্য সংগ্রহও সম্পূর্ণ নয়।

COVID-19 মহামারীর প্রভাব, ভূ-রাজনৈতিক দ্বন্দ্ব, অনেক পরিবর্তন সহ কর্মী পরিদর্শনের সময়কাল, অভিজ্ঞতার অভাব, অসম্পূর্ণ T24 সিস্টেমের মতো লঙ্ঘনের বস্তুনিষ্ঠ কারণগুলি ছাড়াও, OCB এবং OCB বিন ডুং-এর অনেকগুলি ব্যক্তিগত কারণ রয়েছে যেমন: ঋণ দেওয়ার নিয়মগুলি পুঙ্খানুপুঙ্খভাবে মেনে না চলা, খারাপ ঋণ পরিচালনা করা, গ্রাহক সনাক্তকরণ তথ্য সংগ্রহ করা, ঋণ দেওয়ার আগে এবং পরে মূল্যায়ন, পরিদর্শন, নিয়ন্ত্রণে পুঙ্খানুপুঙ্খভাবে না থাকা।

ঋণ পরিদর্শন এবং তত্ত্বাবধানের কাজ গুরুত্ব সহকারে করা হয়নি এবং তা বাস্তবায়ন করা হয়নি। গ্রাহকদের কাছ থেকে নগদ আয় পরিচালনার জন্য কোনও ব্যবস্থার অভাব রয়েছে। অনেক গ্রাহককে ব্যাংকিং পরিষেবা এবং মূলধন সরবরাহ করা হচ্ছে কিন্তু নিয়ন্ত্রণের কাজটি পুঙ্খানুপুঙ্খ এবং কঠোর নয়, যার ফলে ইউনিটের কার্যক্রমে লঙ্ঘন এবং ত্রুটি দেখা দিচ্ছে।

স্টেট ব্যাংক অফ বিন ডুয়ং প্রদেশের পরিদর্শন ও তত্ত্বাবধান সংস্থার মতে, ওসিবি-র সদর দপ্তর এবং এলাকার ক্রেডিট কাউন্সিল, পুনর্মূল্যায়ন বিভাগ, ঋণ নিষ্পত্তি বিভাগ, শাখা ব্যবস্থাপনা বোর্ড, লেনদেন অফিস, বিভাগ, কার্যক্রম এবং সংশ্লিষ্ট ব্যক্তিদের উপরোক্ত লঙ্ঘনের জন্য দায়ী করা উচিত।

এছাড়াও, এই সংস্থাটি OCB-এর জেনারেল ডিরেক্টর, OCB-এর সুপারভাইজার বোর্ড এবং OCB-এর ডিরেক্টর বিন ডুয়ং-এর কাছে লঙ্ঘন কাটিয়ে ওঠা এবং ব্যাংকের কার্যক্রমের মান, দক্ষতা এবং নিরাপত্তা উন্নত করার জন্য অনেক সুপারিশ করেছে।

দুয় খান

সূত্র: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/thanh-tra-ngan-hang-chi-loat-ton-tai-vi-pham-tai-ngan-hang-ocb-binh-duong/20250301124837394