অত্যধিক সুদের হার সহ ভোক্তা ঋণ

কিছু ভোক্তা কোম্পানির মুনাফা তীব্রভাবে বৃদ্ধি পেয়েছে, এবং ভোক্তা মূলধনের চাহিদার পূর্বাভাস পুনরুদ্ধার এই বছর লাভের উপর ইতিবাচক প্রভাব ফেলবে বলে আশা করা হচ্ছে।

ভিয়েতনামী ভোক্তা অর্থ বাজার এখনও শক্তিশালী আকর্ষণ প্রদর্শন করছে, জীবনযাত্রার ব্যয়ের জন্য মোট বকেয়া ঋণ ২.৮ ট্রিলিয়ন ভিয়েতনামী ডঙ্গে পৌঁছেছে।

লাভ বেড়েছে

হোম ক্রেডিট ভিয়েতনাম, হোম ক্রেডিট-এর সম্পূর্ণ মালিকানাধীন একটি সহযোগী প্রতিষ্ঠান, হ্যানয় স্টক এক্সচেঞ্জ (HNX) -এ ২০২৪ সালের জন্য তাদের নিরীক্ষিত আর্থিক প্রতিবেদন প্রকাশ করেছে। প্রতিবেদনে দেখা গেছে যে, ২০২৪ সালে কোম্পানির মোট বকেয়া ঋণ আগের বছরের তুলনায় ১২.৪% বৃদ্ধি পেয়েছে, যার কারণ ব্যক্তিগত গ্রাহকদের ঋণ প্রদান বৃদ্ধি। ২০২৪ সালের শেষ নাগাদ অ-কার্যকর ঋণের অনুপাত তীব্রভাবে কমে ১.৭৬% হয়েছে, যা ২০২৩ সালে ২.৪৯% ছিল এবং অন্যান্য আর্থিক সংস্থাগুলির গড় থেকে উল্লেখযোগ্যভাবে কম।

উল্লেখযোগ্যভাবে, হোম ক্রেডিট ভিয়েতনাম ১,২৯০ বিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং-এর কর-পরবর্তী মুনাফা রেকর্ড করেছে, যা ২০২৩ সালের (৩৭৫ বিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং) তুলনায় ৩.৫ গুণ বেশি, ব্যাংক অফ থাইল্যান্ড (এসসিবি) এর কাছে বিক্রির ঘোষণা দেওয়ার মাত্র এক বছর পরে। কোম্পানিটি জানিয়েছে যে এই ফলাফল তার নমনীয় ব্যবসায়িক কৌশল এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার দক্ষতার কার্যকারিতা থেকে এসেছে। ইতিবাচক মুনাফা একটি কঠিন সময়ের পরে ভোক্তা অর্থ বাজারের পুনরুদ্ধারকেও প্রতিফলিত করে।

HDBank ঘোষণা করেছে যে ২০২৪ সালে, ব্যাংকটি কর-পূর্ব মুনাফায় ১৬,৭৩০ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং অর্জন করেছে, যা ২০২৩ সালের তুলনায় ২৮.৫% বৃদ্ধি এবং শেয়ারহোল্ডারদের লক্ষ্যমাত্রা ১০৬% ছাড়িয়ে গেছে। বিশেষ করে ভোক্তা অর্থ বিভাগে, এর সহযোগী প্রতিষ্ঠান HD Saison (যাতে HDBank ৫০% নিয়ন্ত্রণকারী অংশীদারিত্ব ধারণ করে) মুনাফার দিক থেকে তার শীর্ষস্থানীয় বাজার অবস্থান ধরে রেখেছে, কর-পূর্ব মুনাফায় ১,২০০ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং অর্জন করেছে, যা ২০২৩ সালের তুলনায় ৮৩.৯% বৃদ্ধি পেয়েছে। এই ফলাফল আবারও HD Saison এর টেকসই উন্নয়ন কৌশল, উচ্চ প্রবৃদ্ধি বজায় রাখার ক্ষমতা এবং কার্যকর ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার প্রমাণ দেয়।

ইতিমধ্যে, নিরীক্ষিত ২০২৪ সালের প্রতিবেদন অনুসারে, FE ক্রেডিট প্রায় ৫১৫ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং কর-পূর্ব মুনাফা অর্জন করেছে। পুনর্গঠনের সময়কালের পরে এই শক্তিশালী পুনরুদ্ধারের কারণ হল ঋণের পরিমাণ বৃদ্ধি, সম্পদের মান উন্নত করার প্রচেষ্টা, খরচ এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা সর্বোত্তম করা এবং কার্যকর ঋণ পুনরুদ্ধার। এটি দুই বছর ধরে (২০২৩, ২০২৪) একটি ব্যাপক পুনর্গঠন প্রক্রিয়া এবং দুটি প্রধান দেশীয় ও আন্তর্জাতিক আর্থিক প্রতিষ্ঠান: VPBank এবং SMBC কনজিউমার ফাইন্যান্স কোম্পানি (SMBC CF, সুমিতোমো মিতসুই ফাইন্যান্সিয়াল গ্রুপের অংশ) সহায়তার ফলাফল।

ভিয়েটক্যাপ সিকিউরিটিজ কোম্পানি একীভূত ব্যাংকের নেট সুদের মার্জিন (এনআইএম) এবং সম্পদের মানের উপর এফই ক্রেডিটের ইতিবাচক প্রভাবের জন্য অত্যন্ত প্রশংসা করে। একীভূত ব্যাংকের সুদ-বহির্ভূত আয়ও অর্থ কোম্পানির পুনরুদ্ধার প্রচেষ্টা থেকে উপকৃত হয়েছে।

ব্যবসায়িক কর্মক্ষমতা প্রতিবেদন অনুসারে, ২০২৪ সালের চতুর্থ প্রান্তিকে EVNFinance-এর কর-পূর্ব মুনাফা ১৬৬ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং-এরও বেশি পৌঁছেছে এবং পুরো ২০২৪ সালের জন্য মোট মুনাফা ৭০৩.৭ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং-এ পৌঁছেছে।

২০২৫ সালের চালিকা শক্তি

FE ক্রেডিট-এর নেতৃত্ব জানিয়েছে যে ২০২৫ সালে, কোম্পানির লক্ষ্য হল তার প্রবৃদ্ধির গতি এবং টেকসই উন্নয়ন বজায় রাখা। একই সাথে, কোম্পানিটি তার ব্যবসায়িক মডেলকে সর্বোত্তম করে তোলা, ঋণ ঝুঁকি নিয়ন্ত্রণ করা, পণ্য পোর্টফোলিওকে বৈচিত্র্যময় করা, ডিজিটাল রূপান্তরের উপর মনোযোগ দেওয়া এবং গ্রাহক অভিজ্ঞতা বৃদ্ধি করা অব্যাহত রাখবে। SMBC, তার বিশ্বব্যাপী দৃষ্টিভঙ্গি এবং আন্তর্জাতিক আর্থিক ব্যবস্থাপনার অভিজ্ঞতার সাথে, আরও অগ্রগতির জন্য অনেক সুযোগ উন্মুক্ত করে চলেছে। উন্নত মূলধন চাহিদার সাথে, VPBank আশা করে যে FE ক্রেডিট-এর কর-পূর্ব মুনাফা ২০২৫ সাল থেকে ৩,০০০-৪,০০০ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং-এ ফিরে আসবে।

ভোক্তা ঋণের জন্য একটি অনুকূল পরিবেশ।

২০২৫ সালে, সরকার ৮% বা তার বেশি জিডিপি প্রবৃদ্ধির লক্ষ্যমাত্রা নির্ধারণ করেছে, যেখানে ব্যাংকিং খাত ১৬% ঋণ প্রবৃদ্ধির জন্য প্রচেষ্টা চালাচ্ছে। এটি কর্মসংস্থান এবং আয় বৃদ্ধি এবং মানুষের ক্রয় ক্ষমতা উন্নত হওয়ার সাথে সাথে ভোক্তা ঋণের জন্য একটি অনুকূল পরিবেশ তৈরি করবে। একই সাথে, সম্প্রসারণমূলক আর্থিক এবং রাজস্ব নীতিগুলি ভোক্তা ঋণের চাহিদাকে জোরালোভাবে সমর্থন করে চলেছে, যা উল্লেখযোগ্য সুযোগ তৈরি করে।

ভিয়েতনামের ভোক্তা অর্থ বাজার এখনও জোরালো আকর্ষণ প্রদর্শন করছে, ভোক্তা ব্যয়ের জন্য মোট বকেয়া ঋণ ২.৮ ট্রিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং-এ পৌঁছেছে, যা বছরের মাঝামাঝি সময়ে সমগ্র অর্থনীতিতে মোট বকেয়া ঋণের ২০%। এর মধ্যে বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি ৯৪% প্রদান করে এবং ভোক্তা অর্থ সংস্থাগুলি প্রায় ৪.৮% অবদান রাখে, যার মোট বকেয়া ঋণের পরিমাণ ১৩৯,০০০ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং। সুতরাং, ভোক্তা ঋণ ব্যাংকিং ব্যবস্থার উপর ব্যাপকভাবে নির্ভরশীল, অন্যদিকে আর্থিক সংস্থাগুলি, এই নিম্ন-আয়ের গ্রাহক গোষ্ঠীর কাছে পৌঁছাতে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করা সত্ত্বেও, যথেষ্ট চ্যালেঞ্জের মুখোমুখি হচ্ছে।

ভিয়েতনামের ভোক্তা অর্থ শিল্পের এখনও উল্লেখযোগ্য প্রবৃদ্ধির সম্ভাবনা রয়েছে। ফিনগ্রুপের একটি প্রতিবেদন অনুসারে, এশিয়া-প্রশান্ত মহাসাগরীয় অঞ্চলের অন্যান্য দেশের তুলনায় ভিয়েতনামের ভোক্তা ঋণ প্রদানের হার তুলনামূলকভাবে কম, যা উল্লেখযোগ্য প্রবৃদ্ধির সম্ভাবনার ইঙ্গিত দেয়। ২০২৫ সালের দিকে তাকালে, সামষ্টিক অর্থনৈতিক পরিবেশের উন্নতি এবং ভোক্তা চাহিদা এবং পারিবারিক আয় বৃদ্ধির সাথে সাথে সামগ্রিকভাবে ভোক্তা অর্থ খাত তার পুনরুদ্ধার ত্বরান্বিত করবে বলে আশা করা হচ্ছে।

এমবিএস সিকিউরিটিজ কোম্পানির পূর্বাভাস অনুসারে, অর্থনৈতিক পুনরুদ্ধারের ফলে ২০২৫ সালে ভোক্তা ঋণ বৃদ্ধি পাবে, যার ফলে জিডিপি বৃদ্ধি ত্বরান্বিত হবে এবং পারিবারিক আয় উন্নত হবে। এই কারণগুলি ভোক্তা অর্থের চাহিদাকে জোরালোভাবে বৃদ্ধি করবে। এছাড়াও, ভোক্তা অর্থ খাতে সরকারী সহায়তা নীতি এবং সংস্কার ঋণ গ্রহণকে উৎসাহিত করবে। বিশেষ করে, ১০০ মিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং-এর কম ঋণের জন্য, গ্রাহকদের তহবিল ব্যবহারের জন্য একটি বিস্তারিত পরিকল্পনা প্রদানের প্রয়োজন নেই।

আর্থিক বিশ্লেষকদের মতে, পুনরুদ্ধার সত্ত্বেও, ভোক্তা ঋণ বাজার এখনও উল্লেখযোগ্য চ্যালেঞ্জের মুখোমুখি। বিগত বছরগুলির অসদাচরণের কারণে গ্রাহকরা ভোক্তা ঋণের ব্যাপারে অত্যন্ত সতর্ক হয়ে পড়েছেন, বিশেষ করে আর্থিক সংস্থাগুলি থেকে। নিম্ন আয়ের গ্রাহকদের বা দুর্বল ঋণের ইতিহাসের অধিকারীদের কাছে ভোক্তা ঋণ সম্প্রসারণ করলে খারাপ ঋণের ঝুঁকি বেশি থাকে, তাই সতর্কতা অবলম্বন করা প্রয়োজন।

সূত্র: https://baodautu.vn/tin-dung-tieu-dung-lai-khung-d264595.html