'নিদ্রাহীন' অ্যাকাউন্টগুলি মুছুন

উচ্চ প্রযুক্তির অপরাধ এবং অনলাইন আর্থিক জালিয়াতির ক্রমবর্ধমান জোয়ারের মুখোমুখি হয়ে, ব্যাংকিং শিল্প ব্যবস্থা পরিষ্কার করার জন্য প্রাসঙ্গিক সংস্থাগুলির সাথে সমন্বয় করছে, যার মধ্যে পরিচয় যাচাই ছাড়াই লক্ষ লক্ষ ব্যাংক অ্যাকাউন্ট মুছে ফেলা অন্তর্ভুক্ত, যা "সুপ্ত" অ্যাকাউন্ট নামেও পরিচিত।

উচ্চ প্রযুক্তির অপরাধ এবং অনলাইন আর্থিক জালিয়াতির ক্রমবর্ধমান জোয়ারের মুখোমুখি হয়ে, ব্যাংকিং শিল্প ব্যবস্থা পরিষ্কার করার জন্য প্রাসঙ্গিক সংস্থাগুলির সাথে সমন্বয় করছে, যার মধ্যে পরিচয় যাচাই ছাড়াই লক্ষ লক্ষ ব্যাংক অ্যাকাউন্ট মুছে ফেলা অন্তর্ভুক্ত, যা "সুপ্ত" অ্যাকাউন্ট নামেও পরিচিত।

৮ কোটি ৬০ লক্ষেরও বেশি যাচাই না করা অ্যাকাউন্ট

স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম (SBV) অনুসারে, দেশব্যাপী খোলা ২০ কোটিরও বেশি ব্যক্তিগত ব্যাংক অ্যাকাউন্টের মধ্যে মাত্র ১১ কোটি ৩০ লাখ অ্যাকাউন্ট বায়োমেট্রিক পদ্ধতিতে যাচাই করা হয়েছে। কর্পোরেট অ্যাকাউন্টের ক্ষেত্রে, ৭১১,০০০ অ্যাকাউন্ট (প্রতিষ্ঠানের মোট ব্যাংক অ্যাকাউন্টের ৫৫%) আইনি প্রতিনিধির বায়োমেট্রিক পদ্ধতিতে যাচাই করা হয়েছে। ১ জুলাই থেকে, লেনদেন করতে সক্ষম হওয়ার জন্য কর্পোরেট অ্যাকাউন্টগুলিকেও বায়োমেট্রিক পদ্ধতিতে প্রমাণীকরণ করতে হবে।

ন্যাম এ ব্যাংকে গ্রাহক লেনদেন ট্র্যাক করতে এআই ব্যবহার করা হচ্ছে। ছবি: মিন হুই

সুতরাং, এখনও ৮ কোটি ৬০ লক্ষেরও বেশি ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্ট সঠিকভাবে শনাক্ত করা যায়নি, যার মধ্যে অনেকগুলি দীর্ঘ সময় ধরে কোনও লেনদেন না হওয়ার কারণে "ঘুমন্ত অবস্থায়" রয়েছে, এমনকি "ভুতুড়ে অ্যাকাউন্ট", জালিয়াতি এবং আর্থিক জালিয়াতির জন্য তৈরি করা জাল পরিচয়।

স্টেট ব্যাংকের পরিকল্পনা অনুসারে, অ্যাকাউন্ট সিস্টেম পরিষ্কার করার জন্য, ১ সেপ্টেম্বর, ২০২৫ থেকে, বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি "সুপ্ত" অ্যাকাউন্টগুলি মুছে ফেলার ব্যবস্থা প্রয়োগ করবে। প্রকৃতপক্ষে, কিছু বাণিজ্যিক ব্যাংক যেমন BIDV, Vietcombank, Agribank , Techcombank, VPBank... যদি অ্যাকাউন্টে ১-৩ বছর ধরে ব্যালেন্স ০ না থাকে তবে কোনও লেনদেন না হলে স্বয়ংক্রিয়ভাবে কার্ড লক করে দেয় অথবা অ্যাকাউন্ট বন্ধ করে দেয়। অনেক বাণিজ্যিক ব্যাংক গ্রাহকদের সুরক্ষার জন্য প্রযুক্তির প্রয়োগকেও প্রচার করছে। সম্প্রতি, MSB MSB mBank অ্যাপ্লিকেশনে "প্রতারণামূলক অ্যাকাউন্ট সতর্কতা" বৈশিষ্ট্যটি স্থাপন করেছে। কর্তৃপক্ষ কর্তৃক নিশ্চিত জালিয়াতির লক্ষণ সহ ব্যবহারকারীরা যদি অ্যাকাউন্টে অর্থ স্থানান্তর করে তবে সিস্টেমটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে একটি সতর্কতা প্রদর্শন করবে।

উচ্চ ঝুঁকির ক্ষেত্রে, MSB লেনদেন সম্পূর্ণরূপে ব্লক করে দেবে; যদি কেবল সন্দেহ থাকে, তাহলে গ্রাহককে সতর্ক করা হবে এবং তারা নিজস্ব সিদ্ধান্ত নেবে। ইতিমধ্যে, MB ব্যাংক রিয়েল টাইমে লেনদেন পর্যবেক্ষণের জন্য কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (AI) ব্যবহার করেছে। সিস্টেমটি গ্রাহকদের সতর্ক করার জন্য সময়, স্থান, মূল্য এবং ডিভাইসের অস্বাভাবিকতা সনাক্ত করতে পারে। একইভাবে, সন্দেহভাজন তালিকার অ্যাকাউন্টে অর্থ স্থানান্তর করার আগে গ্রাহকদের সতর্ক করার বৈশিষ্ট্যটি বাস্তবায়নের মাত্র ২ মাস পরে, BIDV ৪০,০০০ এরও বেশি গ্রাহককে অর্থ স্থানান্তর বন্ধ করতে সাহায্য করেছে, যার ফলে ১৬০ বিলিয়ন ভিয়েতনাম ডঙ্গেরও বেশি ক্ষতি রোধ করা হয়েছে...

পেমেন্ট ডিপার্টমেন্ট (SBV) এর পরিচালক মিঃ ফাম আনহ তুয়ানের মতে, "সুপ্ত" অ্যাকাউন্টগুলি মুছে ফেলা কেবল তথ্য পরিষ্কার করতে সাহায্য করে না, বরং গ্রাহকদের জন্য আস্থা তৈরি করে, বিশেষ করে ক্রমবর্ধমান পরিশীলিত উচ্চ প্রযুক্তির অপরাধের প্রেক্ষাপটে। "SBV ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলির সমন্বয়ে জালিয়াতির লক্ষণ সহ অ্যাকাউন্ট, কার্ড, ই-ওয়ালেট... এর একটি কেন্দ্রীভূত ডাটাবেস তৈরি করছে। এই ডাটাবেসে বর্তমানে 350,000 টিরও বেশি অ্যাকাউন্ট জালিয়াতির সন্দেহে রয়েছে, যা সন্দেহজনক লেনদেনকে সতর্ক এবং প্রতিরোধে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে," মিঃ তুয়ান জানান।

"যুদ্ধ" চলতে থাকে

প্রকৃতপক্ষে, যদিও ব্যাংকিং শিল্প ব্যবস্থা পরিষ্কার করার জন্য অনেক ব্যবস্থা বাস্তবায়ন করছে, তবুও জালিয়াতির অত্যাধুনিক রূপগুলি পরিবর্তিত হচ্ছে। সম্প্রতি, থাই বিন প্রাদেশিক পুলিশ ১,০০০ বিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং-এর একটি জুয়া চক্রের সন্ধান পেয়েছে এবং আবিষ্কার করেছে যে বিষয়গুলি ব্যাংককে প্রতারণা করার জন্য জাল বায়োমেট্রিক ভিডিও তৈরি করতে AI ব্যবহার করেছে। ভিয়েতনামে এই পদ্ধতিটি প্রথমবারের মতো রেকর্ড করা হয়েছে।

১ সেপ্টেম্বর, ২০২৫ থেকে, বায়োমেট্রিক প্রমাণীকরণ এবং কোনও লেনদেন ছাড়াই অ্যাকাউন্টগুলি মুছে ফেলা হবে।

এছাড়াও, পুলিশ সংস্থার তথ্য অনুযায়ী, জালিয়াতির যে নতুন রূপগুলি উদ্বেগের কারণ হয়ে উঠছে তার মধ্যে একটি হল বায়োমেট্রিক প্রমাণীকরণের জন্য লোকেদের বন্দী করে রাখার অপরাধ, যা তাদের মুখ ভাড়া করে। এই ফর্মটি প্রতারণামূলক লেনদেনের পিছনের বিষয়বস্তুকে অনুমতি দেয়, যখন "মুখ ভাড়াটে" কেবল তখনই উপস্থিত হয় যখন প্রমাণীকরণের প্রয়োজন হয়। এই সমস্যাটি বর্তমান প্রমাণীকরণ ব্যবস্থার জন্য একটি বড় চ্যালেঞ্জ তৈরি করে। তবে, অপরাধমূলক সংগঠনগুলির প্রায়শই ভিয়েতনামের বাইরে ঘাঁটি থাকে, যার ফলে সময়মতো সনাক্ত করা এবং পরিচালনা করা কঠিন হয়ে পড়ে।

বর্তমানে, জননিরাপত্তা মন্ত্রণালয় অ্যাকাউন্ট ভাড়া দেওয়া, পরিচয়পত্র ঋণ দেওয়া বা জালিয়াতিতে সহায়তা করা ব্যক্তিদের বিরুদ্ধে ফৌজদারি মামলা করার প্রস্তাব করছে। একই সময়ে, স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম ব্যাংকিং এবং আর্থিক খাতে প্রশাসনিক নিষেধাজ্ঞার উপর ডিক্রি 88/2029 প্রতিস্থাপনের জন্য একটি ডিক্রিও তৈরি করেছে, যার মাধ্যমে বর্তমান স্তরের তুলনায় প্রশাসনিক জরিমানা 4-5 গুণ বৃদ্ধি করা হয়েছে (অ্যাকাউন্ট ভাড়া বা ধার করার জন্য 200 মিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং পর্যন্ত)।

স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম রিজিয়ন ২-এর ডেপুটি ডিরেক্টর মিঃ নগুয়েন ডুক লেনহের মতে, নিষেধাজ্ঞা বৃদ্ধি অপরাধীদের সহায়তা করার পরিস্থিতি সীমিত করার জন্য যথেষ্ট প্রতিবন্ধক হবে বলে আশা করা হচ্ছে। এদিকে, স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনামের ডেপুটি গভর্নর ফাম তিয়েন ডাং জোর দিয়ে বলেছেন যে স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম, জননিরাপত্তা মন্ত্রণালয় এবং সংশ্লিষ্ট সংস্থাগুলির মধ্যে সমন্বয় ক্রমবর্ধমানভাবে সম্পূর্ণ ডিজিটাল পেমেন্ট ইকোসিস্টেম তৈরিতে অবদান রেখেছে। তবে, যে বিষয়টির প্রতি মনোযোগ দেওয়া প্রয়োজন তা হল অপরাধীদের কৌশল সম্পর্কে জনগণকে জানানো যাতে তারা ডিজিটাল চ্যানেলে নিরাপদে লেনদেন করার সময় জ্ঞান অর্জন করতে পারে এবং প্রযুক্তি অপরাধীদের ফাঁদ এড়াতে পারে।

HANH NHUNG (SGGPO) অনুসারে

সূত্র: https://baogialai.com.vn/xoa-so-tai-khoan-ngu-dong-post328669.html