Umělá inteligence a data: „Zlatý klíč“ k zahájení éry chytrého bankovnictví

V kontextu průmyslové revoluce 4.0 a silně probíhající digitální transformace čelí vietnamský bankovní sektor důležitým zlomovým bodům na cestě inovací a rozvoje. Data již nejsou pouze zdrojem informací pro obchodní operace, ale stala se klíčovým strategickým aktivem, které pomáhá bankám lépe porozumět zákazníkům, personalizovat produkty, optimalizovat operace a efektivně řídit rizika.

Spolu s tím je umělá inteligence (AI) považována za „zlatý klíč“ k zahájení éry chytrého bankovnictví, kde se rozhodnutí činí na základě přesných a reálných dat, což zákazníkům přináší vynikající zkušenosti.

Disruptivní katalyzátor v digitálním bankovnictví

V současné době mnoho bank využívá umělou inteligenci k analýze zákaznických dat, podpoře úvěrových rozhodnutí, personalizaci služeb a zabezpečení transakcí. Typickým příkladem je systém včasného varování SIMO (systém pro monitorování platebních účtů a elektronických peněženek podezřelých z podvodu, který nasadila Státní banka), který pomáhá předcházet stovkám tisíc rizikových transakcí a chránit práva zákazníků.

Odborníci se domnívají, že umělá inteligence posouvá bankovní sektor směrem k inteligentnímu operačnímu modelu, kde jsou procesy automatizovány, rozhodnutí založená na datech a služby personalizované. Aby však umělá inteligence maximalizovala svou efektivitu, je zapotřebí institucionální synchronizace, infrastruktura, vysoce kvalitní lidské zdroje a mezinárodní spolupráce. Do roku 2030 se umělá inteligence stane pilířem digitálního ekosystému bankovního sektoru.

Pan Dam The Thai - zástupce generálního ředitele HDBank, se podělil o to, že umělá inteligence (AI) se stává strategickým pilířem digitálního bankovnictví. AI pomáhá HDBank hluboce porozumět každému zákazníkovi, a tím poskytovat produkty a služby ve správný čas a podle potřeb. HDBank se zaměřuje na model „bankovnictví jedním kliknutím“ - všechny finanční potřeby jsou zpracovávány okamžitě díky algoritmům pro analýzu velkých dat. Aplikace AI také pomáhá automatizovat interní procesy, čímž se snižuje o 80 % manuální práce, šetří se více než 92 000 pracovních hodin ročně a zkracuje se doba schvalování kreditní karty na méně než 5 minut, namísto hodin jako dříve.

Pan Thai také zdůraznil, že umělá inteligence pomáhá přesněji analyzovat úvěry a zlepšuje odhalování podvodů. Míra zákazníků, kteří akceptují produkty navržené systémem umělé inteligence HDBank, dosáhla 15 %, což dokazuje jeho praktickou účinnost. Varoval však také před výzvami, jako je přesnost, spolehlivost dat, potřeba zabezpečení citlivých finančních a osobních údajů, jakož i správa a monitorování umělé inteligence, aby se zabránilo zkreslení. HDBank buduje rámec správy umělé inteligence, aby zajistila spravedlnost, transparentnost a odpovědnost.

Vedoucí představitelé HDBank uvedli, že míra zákazníků, kteří přijímají produkty navržené systémem umělé inteligence HDBank, dosáhla 15 %, což dokazuje jeho praktickou účinnost. (Foto: Vietnam+)

Pan Luu Danh Duc , zástupce generálního ředitele LPBank , uvedl, že propojení dat o populaci z C06 je „zlatým dolem“, který lze využít v oblasti plateb sociálního zabezpečení a hodnocení zákazníků. Tato data pomáhají LPBank vytvářet personalizované finanční produkty vhodné pro každý subjekt a očekává, že se stane přední digitální bankou ve venkovských a městských oblastech 2. typu.

Stejný názor sdílel i pan Nguyen Hung, generální ředitel TPBank, s tím, že data jsou vzácným „klenotem“, ale pokud se nevyužívají, jsou k ničemu. Velkou výzvou je efektivní využití dat pro podporu bankovního rozhodování. TPBank zřídila specializované datové centrum, vyčistila vstupní data, vybudovala systém propojení dat a rozumně je rozdělila, aby „demokratizovala“ jejich využívání a zároveň zajistila bezpečnost a ochranu.

Pan Hung zdůraznil, že veškerá přesná rozhodnutí jsou založena na tržních a praktických datech. Proto TPBank investuje do synchronních procesů, systémů a školení personálu, aby zvýšila povědomí o datech, obohatila tento zdroj a vyškolila umělou inteligenci, a tím optimalizovala efektivitu podnikání.

Umělá inteligence musí být strategickým posláním

Dr. Can Van Luc, ekonomický expert a člen politické poradní rady premiéra, uvedl, že umělá inteligence by měla být považována za strategický úkol. Přípravy musí být systematické, od institucí, infrastruktury až po rozvoj lidských zdrojů. Navrhl brzké vydání dokumentů, které by řídily implementaci zákona o odvětví digitálních technologií a zákona o ochraně osobních údajů, a zároveň by měla být zavedena otevřenější politika vůči novým technologiím, podpora experimentování a akceptování kontrolovaných rizik.

Tento expert také doporučil vydání zákona o umělé inteligenci v roce 2026, aby se vytvořil kompletní právní koridor pro finanční instituce.

V případě bank pan Can Van Luc zdůraznil potřebu vybudovat strategii pro umělou inteligenci a data spojenou s celkovou digitální transformací, se zaměřením na řízení rizik, analýzu dat a personalizaci služeb.

Banky musí investovat do infrastruktury informačních technologií, síťové bezpečnosti a rozvíjet tým expertů na umělou inteligenci. Data jsou velmi důležitá; spolupráce s domácími i zahraničními technologickými a fintech společnostmi také pomůže bankám rychle se přizpůsobit novým technologickým trendům, využít potenciál umělé inteligence a zároveň zajistit dlouhodobou bezpečnost a udržitelnost.

Generálmajor Nguyen Ngoc Cuong – ředitel Národního datového centra (Ministerstvo veřejné bezpečnosti) potvrdil, že data již nejsou vedlejším produktem, ale stala se strategickým zdrojem, který pomáhá zemi s rychlým rozvojem. Generálmajor Nguyen Ngoc Cuong se domnívá, že chytrá banka musí být v první řadě „datově zdatnou“ bankou. Ve světě se mnoho finančních institucí považuje za „datové společnosti“ s velkými investicemi do datových skladů, umělé inteligence a týmů odborníků.

Ve Vietnamu bankovní sektor zavedl čipové občanské průkazy, propojil celostátní data o populaci a využil velká data z telekomunikací a sociálních sítí k hodnocení úvěrů a prevenci podvodů. Generálmajor Cuong však také poukázal na problémy s kvalitou dat, která nejsou jednotná, duplicitní a nesprávná. Infrastruktura pro sdílení dat dosud není propojena, využívání dat je určeno především pro interní použití a otázky bezpečnosti a ochrany osobních údajů jsou stále více zpřísňovány.

Z pohledu řídící agentury viceguvernér Státní banky Pham Tien Dung potvrdil, že Státní banka vydala synchronní právní rámec pro správu celého životního cyklu dat, od statistik, monitorování úvěrů, informací CIC až po boj proti praní špinavých peněz a obchodní aplikace. Viceguvernér zdůraznil motto „Správně – dostatečně – čistě – žít“ a dva klíčové požadavky pro efektivní využívání dat a vytváření inteligentních a pohodlných aplikací pro uživatele.

Vedoucí představitel státní banky rovněž poukázal na to, že bankovní sektor se ujal vedení v integraci národní databáze obyvatelstva a vydal oběžník o otevřeném API, čímž se posouvá směrem k modelu otevřeného bankovnictví. Stále však existují omezení, kdy se mnoho postupů ověřuje ručně i přes úplnost údajů o obyvatelstvu, a je nutné podporovat hlubší datovou konektivitu.

Zástupce guvernéra zdůraznil, že data jsou základem, ale zákazníci jsou středem, což se projevuje v proaktivních právech zákazníků, jako je uzamčení karet a omezení transakcí v aplikacích. Datová strategie musí být propojena s řízením rizik a dodržováním právních předpisů a budovat inovativní, responzivní a bezpečný ekosystém digitálního bankovnictví.

(Vietnam+)

Zdroj: https://www.vietnamplus.vn/ai-va-du-lieu-chia-khoa-vang-mo-ra-ky-nguyen-ngan-hang-thong-minh-post1067600.vnp