Zrušte úvěrový prostor, zvýšte iniciativu bank

Státní banka má plán na odstranění úvěrového prostoru, ale potřebuje politiku vhodnou pro specifické podmínky Vietnamu, která by jednak posílila iniciativu úvěrových institucí a jednak zajistila bezpečnost systému, ekonomickou bezpečnost a kontrolu inflace.

Státní banka uvedla, že pečlivě vyhodnotí a vládě předloží zprávu o plánu zrušení úvěrového prostoru - Ilustrační foto: QUANG DINH

Na tiskové konferenci o výsledcích bankovního sektoru za prvních 6 měsíců roku, kterou uspořádala Vietnamská státní banka (SBV) 8. července, to potvrdil pan Pham Chi Quang, ředitel odboru měnové politiky (SBV), když hovořil s tiskem o směru premiéra k odstranění úvěrového limitu (místa).

Podle pana Quanga Státní banka před předložením zprávy vládě pečlivě vyhodnotí plán na zrušení úvěrového prostoru.

Směrem k odstranění úvěrového prostoru

Podle pana Quanga řídí Vietnamská státní banka růst úvěrů od roku 2012, což je období mnoha obtíží v kontextu růstu úvěrů, který občas dosahoval průměrně 32 % ročně, přičemž v některých letech vzrostl až o 54 %, což bylo mimo kontrolu úvěrových institucí. Zároveň úrokové sazby na trhu velmi vzrostly a upadly do spirály nezdravé konkurence.

Aby se tento problém vyřešil a přispěl ke stabilizaci makroekonomiky , kontrole inflace, udržení bezpečnosti a zabránění kolapsu systému úvěrových institucí, provozuje Státní banka od roku 2012 prostor pro růst úvěrů. Podle pana Quanga však žádný nástroj není trvalý. A nedávno Státní banka vytvořila plán pro zlepšení a inovaci řízení měnové politiky.

Konkrétně v roce 2024 SBV od začátku roku přidělovala úvěrovým institucím úvěrové cíle. Do roku 2025 SBV zrušila přidělování cílů růstu úvěrů zahraničním bankovním skupinám, pobočkám zahraničních bank, společným podnikům a institucím nebankovních úvěrových institucí. Cíle růstu úvěrů jsou tedy přidělovány pouze domácím komerčním bankám.

„Toto je plán pro úplné zrušení kvót na růst úvěrů v nadcházejícím období. Nicméně minulé důsledky a obtíže úvěrového systému stále přetrvávají. Aby bylo možné zrušit kvóty na úvěrové prostory, musí mít Státní banka opatření a politiky vhodné pro specifické podmínky Vietnamu.“

„Cílem je jednak zvýšit iniciativu úvěrových institucí a jednak zajistit bezpečnost systému, ekonomickou bezpečnost a kontrolovat inflaci,“ uvedl pan Quang.

Podle pana Quanga, pokud bude úvěrový prostor zrušen, úrokové sazby se zvýší. Jedním z opatření doporučených mezinárodními organizacemi je, aby Státní banka byla při řízení úrokových sazeb velmi proaktivní. „Státní banka proto pečlivě zváží a posoudí dopad politiky, aby mohla vládě a premiérovi podat zprávu o plánu pro zrušení úvěrového prostoru v nadcházející době,“ dodal pan Quang.

Stále existuje riziko opětovného růstu inflace.

Na tiskové konferenci také zástupce guvernéra Vietnamské státní banky Pham Thanh Ha uvedl, že brzy ráno 8. července USA oznámily zavedení 25-40% sazby daně pro 14 zemí s platností od 1. srpna a varovaly, že v případě odvetných opatření tyto země daňovou sazbu zvýší, což ukazuje, že globální ekonomika je v nadcházejícím období stále vystavena mnoha nejistotám.

„Přestože se inflace ochladila na cílovou úroveň, stále existuje riziko jejího opětovného růstu. Potenciální rizika na světových finančních a měnových trzích tak vytvářejí tlak na řízení měnové politiky, směnné kurzy, domácí úrokové sazby a také na plnění cíle podpory hospodářského růstu ve výši 8 % a více v roce 2025,“ uvedl pan Ha.

Mezitím, podle pana Pham Chi Quanga, americká vláda od začátku roku rychle změnila svou politiku, včetně hospodářské, fiskální a zejména měnové. To vedlo k velkým výkyvům kurzu amerického dolaru, který klesl přibližně o 10 % a místy dokonce o více než 10 %. Pokles amerického dolaru prospěl mnoha měnám, zejména těm v asijském regionu.

VND však stále oslabuje, a to o 2,7–2,8 % oproti USD. Podle pana Quanga musí být měna atraktivní, aby si udržela svou sílu. Atraktivity se částečně dosahuje prostřednictvím úrokových sazeb. V poslední době však Státní banka zavedla politiku řízení s cílem udržet nízké úrokové sazby a podpořit tak hospodářský růst.

„Abychom dosáhli nízkých úrokových sazeb, musí existovat určité kompromisy, včetně směnných kurzů, protože při udržování nízkých úrokových sazeb bude úrokový rozdíl mezi VND a USD záporný. Organizace tak budou konvertovat k držení jiných, atraktivnějších měn,“ uvedl pan Quang a dodal, že ačkoli je platební bilance Vietnamu stále stabilní a obchodní bilance stále v přebytku, odchod zahraničního kapitálu z akciového trhu od roku 2024 do současnosti vyvinul tlak na devizový trh.

„Vietnamská ekonomika je vysoce otevřená s velkým exportním trhem, zejména do USA, takže daňová politika bude v budoucnu ovlivňovat směnné kurzy a úrokové sazby při toku kapitálu mezi zeměmi,“ poznamenal pan Quang.

Sektor zemědělství, lesnictví a rybářství se v první polovině letošního roku podílel na struktuře úvěrů 6,7 % - Foto: Q.D.

Do ekonomiky se nalilo více než 17,2 milionu miliard dongů

Na tiskové konferenci pan Pham Thanh Ha uvedl, že k 30. červnu dosáhl úvěr celého systému 17,2 milionu miliard VND, což představuje nárůst o 9,9 % ve srovnání s koncem roku 2024. Jedná se o nejvyšší tempo růstu od roku 2022. Pokud jde o průměrnou úrokovou sazbu z úvěrů (aplikovanou na nové úvěry), současná průměrná úroková sazba z úvěrů je 6,24 % ročně, což je o 0,64 % méně než na konci roku 2024.

Z toho se na odvětví zemědělství, lesnictví a rybolovu podílí 6,37 %, na zpracovatelský a výrobní průmysl 12,84 % a na stavebnictví 7,53 % (včetně investičních projektů do infrastruktury, které vláda řídí na podporu investic).

Velkoobchod a maloobchod; opravy automobilů, motocyklů, motocyklů a ostatních motorových vozidel mají největší nesplacený dluh v celém systému, a to 23,74 %. Činnosti v oblasti nemovitostí se podílejí 18,47 %. Činnosti v oblasti zprostředkování práce pro domácnosti, výroba hmotných výrobků a služeb pro spotřebu domácností tvoří 12,91 %.

Některá odvětví s velkým podílem na celkových nesplacených úvěrech v ekonomice nadále dobře rostla. Mezi nimi odvětví přispívající k podpoře růstu, jako například zemědělství, venkovské oblasti a malé a střední podniky, zůstávají odvětvími s velkým podílem na celkových nesplacených úvěrech v ekonomice, a to 23,16 %, 17,51 %, což představuje nárůst o 5,31 % a 5,71 %.

Podpůrný průmyslový sektor a technologicky vyspělé podniky vykazují tempo růstu úvěrů vyšší než tempo růstu ekonomiky, a to 15,69 %, respektive 17,59 %.

Státní banka potvrzuje, že vždy pečlivě sleduje vývoj na domácích i mezinárodních makroekonomických, finančních a měnových trzích, aby mohla vyvíjet vhodné scénáře řízení, proaktivně, flexibilně, rychle a efektivně řídit měnovou politiku a úzce koordinovat svou činnost s fiskální politikou a dalšími makroekonomickými politikami s cílem přispět k upřednostnění hospodářského růstu a zároveň k zachování makroekonomické stability.

Podle pana Pham Chi Quanga hraje růst úvěrů velmi důležitou roli v podpoře hospodářského růstu o více než 8 % v letošním roce. Růst úvěrů k 30. červnu dosáhl téměř 10 %, což je nejvyšší nárůst od roku 2022, 2,5krát vyšší než ve stejném období roku 2024.

„Nejsme subjektivní ohledně inflace, ale pečlivě sledujeme vývoj, abychom řídili úvěry v souladu se stanovenými cíli a zaměřili se na prioritní oblasti. Kromě toho je pod kontrolou špatný úvěr a Státní banka nadále upravuje úvěrový prostor odteď až do konce roku, aby rostl na rozumné úrovni a zajistil tak příspěvek k hospodářskému růstu,“ informoval pan Quang.

Odstranění kreditní místnosti je vhodné

V rozhovoru pro Tuoi Tre uvedl generální tajemník Bankovní asociace pan Nguyen Quoc Hung, že zrušení úvěrového prostoru je velmi vhodné pro zvýšení iniciativy bank, zejména v kontextu toho, že velké banky aplikují standardy Basel 3. Finanční kapacita bank se navíc zlepšuje, když se každoročně navyšuje základní kapitál.

„Navíc, na základě schopnosti mobilizovat kapitál a poptávky trhu po úvěrech, budou banky proaktivně půjčovat.“

„Aby se předešlo situaci, kdy je stále kapitál, ale nelze jej půjčit kvůli limitu růstu úvěrů,“ řekl pan Hung a dodal, že aby banky byly autonomní v růstu úvěrů, musí si vytvořit vlastní bezpečnostní koeficienty, které zajistí bezpečnost kapitálu a vymáhají dluhy.

Z pohledu řídící agentury musí podle pana Hunga Státní banka vyvinout soubor kritérií pro bezpečnostní ukazatele pro řízení a sledování růstu úvěrů bank.

„Například, jaký je koeficient bezpečnosti pro hypoteční úvěry, jaký je poměr krátkodobé mobilizace kapitálu pro dlouhodobé úvěry?... Cílem je zajistit bezpečnost samotné úvěrové instituce i bezpečnost systému,“ navrhl pan Hung.

RŮŽOVÉ SVĚTLO - LE THANH

Zdroj: https://tuoitre.vn/bo-room-tin-dung-tang-chu-dong-cho-ngan-hang-20250709080024604.htm