Varování před online podvody

Prostřednictvím informačních doporučení od bank je patrné, že podvodné scénáře jsou stále sofistikovanější. Banky „odhalily a pojmenovaly“ mnoho forem podvodů, jako například: rozesílání falešných odkazů pro přihlášení na webové stránky, rozesílání a požádání příjemce o skenování QR kódů prostřednictvím Zalo, Facebooku, Viberu nebo videohovorů ,...

Mnoho sofistikovaných podvodů

Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank ( VPBank ) nedávno vydala varování před novou podvodnou metodou, kterou používají zločinci vydávající se za bankovní zaměstnance, volající z pevných linek s řadou čísel podobnou telefonnímu číslu banky a vyzývající zákazníky k navýšení limitu kreditní karty nebo k výběru hotovosti z kreditních karet či jiných finančních služeb. Tito lidé pak zákazníky požádají o naskenování QR kódů.

Když zákazníci naskenují QR kód zaslaný podvodníkem, budou přesměrováni na falešný webový odkaz. Na tomto webu budou mít zákazníci pokyny, které je vyzývají k zadání informací, jako je celé jméno, občanský průkaz, vyfocení obou stran občanského průkazu, číslo karty, tajný kód CVV a datum platnosti karty. Zákazníci jsou také požádáni o sdílení OTP kódu zaslaného na jejich telefonní číslo, přihlašovacích údajů uživatele a hesla k bankovnímu účtu...

Ihned poté, co zákazník poskytne informace, podvodník získá přístup k internetovému bankovnictví nebo kreditní kartě a provede transakce k přivlastnění si peněz.

Další sofistikovanou formou podvodu, na kterou si zákazníci musí dávat velký pozor při online transakcích, je zasílání „potvrzení o úspěšném převodu“. Podle pana Ta Dinha (Hanoj) ho poté, co na svém Facebooku zveřejnil nabídku na prodej iPhonu, kontaktoval uživatel přes Zalo, aby si produkt koupil. Kupující si poté s panem Dinhem domluvil schůzku, aby si telefon vyzvedl. Zde kupující provedl převod a panu Dinhovi ukázal potvrzení o úspěšné transakci.

Ačkoli peníze na svém účtu neviděl, subjektivně se domníval, že převod do jiné banky způsobí, že peníze dorazí pomaleji, a tak pan Dinh odevzdal telefon a vrátil se. Když si druhý den zkontroloval účet a peníze neviděl, pan Dinh byl šokován, když zjistil, že byl podveden, a musel to nahlásit policii.

Podle výzkumu mnoho podvodníků používá trik s paděláním potvrzení o bankovním převodu. Pouhými několika kroky úpravy ve Photoshopu oběť okamžitě obdrží potvrzení, faktury nebo transakční dokumenty s údaji (celé jméno, bankovní účet, adresa atd.) přesně tak, jak byly poskytnuty. Příjemce se bude mylně domnívat, že se jedná o skutečnou fotografii převodu nebo vytištěnou fakturu, potvrzení atd., takže mu uvěří a bude se řídit jeho inkasem.

Vietnamské národní centrum pro informace o úvěrech (CIC) uvedlo, že nedávno zaznamenalo řadu případů podvodů, kdy se dlužníci vydávali za CIC a „požadovali od dlužníků převod peněz na osobní účty, aby CIC mohlo zvýšit jejich kreditní skóre a urychlit proces vyplácení úvěrů“.

Podvodník proto využívá své znalosti finančního sektoru obecně a zejména informací o úvěrových informacích. Pomocí specializovaných termínů jako „úvěr“, „zmrazení“ atd. zasílá dlužníkovi „dokument o zpracování“ s falešnými razítky a podpisy, aby ho informoval o aktuálním stavu „úvěrového souboru dlužníka s chybami, zablokováním nebo nedostatečným kreditním skóre k vyplacení úvěru“ a požádal ho o převod peněz na jeho osobní účet.

Zabraňte podvodům

Podle mnoha odborníků se podvody staly mnohem sofistikovanějšími a metodičtějšími než dříve. Povaha online podvodů se bude s rychlým rozvojem technologií i nadále měnit. Proto je prevence podvodů v kyberprostoru dlouhý a nepřetržitý boj.

Odborníci doporučují zákazníkům, aby byli extrémně opatrní při žádostech o skenování QR kódů nebo přístup k podivným odkazům; neposkytujte ověřovací kódy OTP/Smart OTP nikomu, včetně bankovních zaměstnanců; buďte opatrní při sdílení osobních údajů, jako jsou: osobní identifikační kódy, občanské průkazy, řidičské průkazy, pasy, karty atd., s poskytovateli služeb. Zejména absolutně neposkytujte čísla karet, tři bezpečnostní čísla na zadní straně kreditních karet ani žádné jiné osobní bezpečnostní informace prostřednictvím Zalo nebo anonymních telefonních čísel.

Výzkum navíc ukazuje, že ačkoliv sofistikovanost podvodů roste, společným rysem těchto podvodů je, že subjekty používají k přijímání peněz od obětí „nezdravé“ bankovní účty. „Žádný podvodník nepoužívá telefonní číslo ani číslo účtu majitele k páchání trestného činu,“ uvedl podplukovník Dr. Dao Trung Hieu, expert na výzkum kriminality v oblasti high-tech.

Bankovní sektor proto v posledních letech zavádí mnoho řešení pro „neutralizaci“ „nevyžádaných“ účtů. Zejména Vietnamská státní banka aktivně koordinuje s Ministerstvem veřejné bezpečnosti nasazení propojení s národní databází obyvatelstva s cílem brzy dokončit odsouhlasení a vyčistit více než 51 milionů účtů, přičemž v první řadě upřednostňuje vyčištění dat pro přibližně 25 milionů klientů s nesplacenými dluhy u CIC.

Podle zástupce generálního ředitele Vietnamské akciové obchodní banky pro průmysl a obchod (VietinBank) Tran Cong Quynh Lana může bankovní sektor s využitím národních datových zdrojů „vyčistit“ „odpadkové“ účty, a tím zabránit zločincům v tom, aby se skrývali pod rouškou koupených účtů. Zavedení občanských identifikačních karet s čipem navíc omezí otevírání online účtů pomocí falešných dokladů. Bankovní systém v současné době dokáže velmi přesně číst informace z čipů, takže již nebudou problémy s nepřesnými údaji.

Pham Anh Tuan, ředitel platebního oddělení (Státní banka Vietnamu), uvedl, že je nutné zakročit razantněji v otázce SIM karet, které nejsou na jméno majitele, aby se vytvořily podmínky pro to, aby bankovní sektor mohl důkladně vyřešit problém pronájmu a prodeje účtů. Dalším problémem je, že SIM karta je registrována u mnoha bankovních účtů, takže musí být také jasně ověřena.

Musíme být razantnější v přístupu k SIM kartám, které nejsou na naše jméno, abychom vytvořili podmínky pro bankovní sektor, aby mohl důkladně vyřešit problém pronájmu a prodeje účtů. Dalším problémem je, že jedna SIM karta je registrována u více bankovních účtů, takže musí být také jasně ověřena.

Ředitel platebního oddělení (Státní banka Vietnamu) Pham Anh Tuan

Konečně, stejně jako v případě výše zmíněné CIC, vedoucí představitelé CIC potvrdili, že se jedná o formu podvodu, kdy se CIC vydává za klienta za účelem přivlastnění si peněz klientů. Výše uvedené jednání je nezákonné a vážně ovlivňuje legitimní práva a zájmy klientů, image a pověst Vietnamské státní banky a také úvěrové aktivity úvěrových institucí.

„CIC poskytuje úvěrové zprávy přímo každému dlužníkovi v souladu se zákonnými ustanoveními, a to prostřednictvím informačního portálu pro dlužníky na adrese: https://cic.gov.vn a aplikace „CIC Credit Connect“ pro chytré telefony, a to jednou ročně zdarma. Za druhé využití zprávy zákazníci platí poplatek 22 000 VND/zpráva (včetně DPH).“

„CIC proaktivně neinformuje zákazníky a nevyžaduje od nich platby poplatků za úvěrové linky poskytované úvěrovými institucemi,“ uvedl vedoucí CIC. Zároveň CIC doporučuje, aby zákazníci nikomu neposílali OTP kódy; nesledovali/nepřeváděli peníze žádné osobě/organizaci za účelem vyrovnání/skrytí dluhu/zvýšení kreditního skóre; pravidelně si sami kontrolovali a využívali osobní úvěrové zprávy na informačním portálu Borrower Connection a v aplikaci pro chytré telefony „CIC Credit Connect“, aby si zajistili přesné úvěrové informace o sobě, a proaktivně sledovali svou úvěruschopnost a kreditní stav.

Podle novin Nhan Dan

Zdrojový odkaz