Varování před online podvody.

Na základě varování bank je zřejmé, že podvody se stávají stále sofistikovanějšími a lépe organizovanými. Banky odhalily mnoho forem podvodů, jako je rozesílání falešných přihlašovacích odkazů na webové stránky, odesílání a vyžadování od příjemců skenování QR kódů prostřednictvím Zalo, Facebooku, Viberu nebo videohovorů atd.

Mnoho sofistikovaných podvodů

Vietnam Prosperity Commercial Bank ( VPBank ) nedávno vydala varování před novou podvodnou taktikou, při níž se zločinci vydávají za bankovní zaměstnance, volají z pevných linek podobných číslu bankovní horké linky a nabízejí zákazníkům zvýšení limitu kreditní karty, výběry hotovosti nebo jiné finanční služby. Tito lidé poté odesílají zákazníky a žádají je o naskenování QR kódu.

Když zákazníci naskenují QR kód zaslaný podvodníky, budou přesměrováni na falešný webový odkaz. Na tomto webu podvodníci zákazníky vyzvou k zadání informací, jako je jejich celé jméno, číslo občanského průkazu, fotografie obou stran občanského průkazu, číslo karty, bezpečnostní kód CVV a datum platnosti karty. Zákazníci jsou také požádáni o sdílení kódu OTP zaslaného na jejich telefonní číslo, přihlašovacích údajů k uživatelskému jménu a heslu k jejich bankovnímu účtu…

Ihned poté, co zákazníci poskytnou své informace, podvodníci získají přístup k jejich internetovým bankovním účtům nebo kreditním kartám a provádějí transakce za účelem krádeže peněz.

Další sofistikovanou formou podvodu, na kterou si zákazníci musí dávat velký pozor při online transakcích, je zasílání „potvrzení o úspěšném převodu“. Podle pana Ta Dinha (Hanoj) byl poté, co na své facebookové stránce zveřejnil nabídku na prodej iPhonu, kontaktován prostřednictvím služby Zalo kupujícím. Kupující si poté domluvil schůzku s panem Dinhem na místě, kde si telefon převzal. Tam kupující dokončil bankovní převod a ukázal panu Dinhovi potvrzení o úspěšné transakci.

Přestože peníze ještě nedorazily na jeho účet, Định v domnění, že se jedná o převod mezi různými bankami, a proto se převod zpozdil, odevzdal telefon a šel domů. Následující den, když si Định zkontroloval účet a nenašel žádné peníze, si uvědomil, že byl podveden, a incident nahlásil policii.

Podle našeho výzkumu mnoho podvodníků používá trik s paděláním potvrzení o bankovním převodu. Stačí jen pár úprav ve Photoshopu a oběti obdrží potvrzení, faktury nebo transakční dokumenty s informacemi (jméno, bankovní účet, adresa atd.), které přesně odpovídají těm, které poskytly. Příjemce bude uveden v omyl a bude si myslet, že se jedná o skutečnou fotografii převodu nebo vytištěnou fakturu/účtenku, a proto bude důvěřovat pokynům a řídit se jimi.

Vietnamské národní centrum pro informace o úvěrech (CIC) oznámilo, že nedávno zaznamenalo několik případů, kdy se osoby vydávaly za CIC, aby se dopustily podvodu a „žádaly dlužníky o převod peněz na osobní účty, aby CIC mohlo zlepšit jejich úvěrové skóre a urychlit vyplácení úvěrů“.

Podvodníci proto s využitím svých znalostí financí obecně a úvěrových informací zejména používají specializovanou terminologii jako „úvěr“, „zmrazení“ atd., aby dlužníkům zaslali „dokumenty o zpracování“ s padělanými pečetěmi a podpisy, které je informují, že jejich „úvěrový spis obsahuje chyby, je uzamčen nebo nemá dostatek kreditních bodů k vyplacení úvěru“, a požadují, aby dlužníci převedli peníze na osobní účty podvodníků.

Předcházení podvodným schématům

Podle mnoha odborníků se podvody staly mnohem systematičtějšími a sofistikovanějšími než dříve. Povaha online podvodů se bude s rychlým rozvojem technologií neustále měnit. Proto je prevence online podvodů dlouhý a trvalý boj.

Odborníci radí zákazníkům, aby byli extrémně opatrní při žádostech o skenování QR kódů nebo přístup k podezřelým odkazům; aby nikomu neposkytovali ověřovací kódy OTP/Smart OTP, včetně bankovních zaměstnanců; a aby byli opatrní při sdílení osobních údajů, jako jsou osobní identifikační čísla, občanské průkazy, řidičské průkazy, cestovní pasy, karty atd., s poskytovateli služeb. Zejména absolutně neposkytujte čísla karet, třímístný bezpečnostní kód na zadní straně kreditních karet ani žádné jiné důvěrné osobní údaje prostřednictvím služby Zalo nebo na neidentifikovaná telefonní čísla.

Vyšetřování dále odhaluje, že ačkoliv sofistikovanost podvodů roste, společným prvkem těchto případů je používání „spálených“ bankovních účtů k přijímání peněz od obětí. „Žádní podvodníci nepoužívají skutečná telefonní čísla ani bankovní účty k páchání trestné činnosti,“ potvrdil podplukovník Dr. Dao Trung Hieu, specialista na výzkum kriminality v oblasti high-tech.

Bankovní sektor proto v posledních letech zavádí mnoho řešení pro „deaktivaci“ „nevyžádaných“ účtů. Zejména Vietnamská státní banka aktivně koordinuje s Ministerstvem veřejné bezpečnosti připojení k národní databázi obyvatelstva s cílem rychle dokončit proces ověřování a vyčistit více než 51 milionů účtů, přičemž prioritou je vyčištění dat přibližně 25 milionů klientů s nesplacenými dluhy v Centru pro úvěrové informace (CIC).

Podle Tran Cong Quynh Lana, zástupce generálního ředitele Vietnamské akciové obchodní banky pro průmysl a obchod (VietinBank), může bankovní sektor využitím národních datových zdrojů „vyčistit“ „odpadkové“ účty, a tím zabránit páchání trestné činnosti pod rouškou získaných účtů. Zavedení občanských průkazů s čipem navíc omezí otevírání online účtů pomocí padělaných dokladů. Bankovní systém v současné době dokáže velmi přesně číst informace z čipu, takže již nebudou problémy s nepřesnými údaji.

Podle Phama Anha Tuana, ředitele platebního oddělení (Státní banka Vietnamu), je zapotřebí rozhodnějšího opatření k řešení problému SIM karet registrovaných na neregistrovaná jména, čímž se usnadní úsilí bankovního sektoru o důkladné vyřešení problému pronájmu a prodeje bankovních účtů. Dalším problémem je registrace více bankovních účtů se stejnou SIM kartou, což rovněž vyžaduje důkladné ověření.

Je třeba rozhodněji řešit problém SIM karet, které nejsou registrovány na jméno majitele, aby se usnadnilo úsilí bankovního sektoru o důkladné vyřešení problému pronájmu a prodeje bankovních účtů. Dalším problémem je, že jedna telefonní SIM karta je registrována u více bankovních účtů, takže je třeba i toto jasně ověřit.

Pham Anh Tuan, ředitel platebního oddělení (Vietnamská státní banka)

Konečně, stejně jako v případě CIC zmíněném výše, vedoucí představitelé CIC potvrzují, že se jedná o formu podvodu, kdy se vydáváme za CIC za účelem krádeže peněz od zákazníků. Toto jednání je nezákonné a vážně ovlivňuje legitimní práva a zájmy zákazníků, image a pověst Vietnamské státní banky a úvěrové aktivity úvěrových institucí.

„CIC poskytuje úvěrové zprávy přímo každému dlužníkovi v souladu se zákonem, a to prostřednictvím portálu pro připojení dlužníků na adrese: https://cic.gov.vn a aplikace pro chytré telefony „CIC Credit Connect“, a to jednou ročně zdarma. Zákazníci platí za přístup k zprávě od druhého použití poplatek 22 000 VND za zprávu (včetně DPH).“

„CIC proaktivně neinformuje zákazníky ani od nich nevyžaduje úhradu poplatků za úvěry poskytnuté úvěrovými institucemi,“ upřesnil vedoucí CIC. Zároveň CIC zákazníkům doporučuje, aby nikomu neposílali OTP kódy; aby se neřídili pokyny ani nepřeváděli peníze žádné osobě/organizaci za účelem odepsání/skrytí dluhu/zlepšení úvěrového skóre; a aby pravidelně kontrolovali a zobrazovali osobní úvěrové zprávy na portálu pro připojení zákazníků a v aplikaci pro chytré telefony „CIC Credit Connect“, aby si zajistili přesné úvěrové informace o sobě a aby proaktivně sledovali svou úvěruschopnost a kreditní stav.

Komentář (0)