Digitální transformace v bankovnictví: Tři výzvy

Digitální transformace bankovního sektoru dosáhla významného pokroku, ale zároveň čelí velkým výzvám v oblasti kybernetické bezpečnosti, nedostatku lidských zdrojů a dokončení právního rámce.

Urychlit digitalizaci

Digitální transformace ve vietnamském bankovním sektoru rychle postupuje s cílem přesunout 50 % operací a 70 % transakcí zákazníků na digitální platformy do roku 2025. Odvětví však stále čelí třem hlavním výzvám: kybernetické bezpečnosti a ochraně dat, nedostatku digitálních profesionálů a potřebě zdokonalit politické mechanismy, aby drželo krok s rychlým rozvojem technologií a nových obchodních modelů.

Do začátku roku 2025 počet individuálních platebních účtů ve Vietnamu překročí 200 milionů, což odráží silný rozvoj přístupu k bankovním službám. Růst transakcí je patrný z 35% nárůstu internetových transakcí, 33% nárůstu mobilních transakcí a dramatického 66% nárůstu transakcí s QR kódy ve srovnání se stejným obdobím roku 2024.

Exploze moderních platebních metod přispěla k urychlení bezhotovostního procesu, zvýšení spotřeby a zlepšení pokrytí finančními službami, což je klíčový cíl národní strategie finanční inkluze.

Inovace není jen „digitální hra“, ale skutečný závazek komerčních bank. Foto: Agribank

Kromě expanze pomáhá digitální transformace také zlepšit provozní efektivitu. Mnoho bank snížilo poměr nákladů k výnosům (CIR) pod 30 %, což je ukazatel, který byl dříve považován za zlatý standard vyhrazený pouze pro špičkové finanční instituce v regionu.

Inovace není jen „digitální hra“, ale skutečný závazek komerčních bank. Podle rozhodnutí 810/QD-NHNN o digitální transformaci bankovního sektoru do roku 2025 s vizí do roku 2030 vietnamské banky proaktivně integrovaly technologie do téměř všech aspektů svého fungování. Od umělé inteligence, velkých dat, strojového učení, cloud computingu až po robotickou automatizaci (RPA) – všechny vytvářejí „inteligentní stroje“ schopné předvídat chování uživatelů, včas odhalovat podvody a praní špinavých peněz a činit optimální úvěrová rozhodnutí. Především se zavádí hyperpersonalizace, která splňuje individuální potřeby každé transakce a každého uživatele.

Propojení s národní databází obyvatelstva a zavedení elektronické identifikace pomocí občanských průkazů s čipem také vydláždilo cestu k tomu, aby se digitální finanční služby staly jednoduššími, rychlejšími a bezpečnějšími než kdykoli předtím.

Na konferenci WFIS 2025 na téma „Finanční inovace“, která se konala 15. dubna 2025, pan Le Anh Dung, zástupce ředitele platebního oddělení Vietnamské státní banky, uvedl, že Vietnam vstupuje do nové fáze rozvoje s aspirací stát se do roku 2045 rozvinutým národem. Digitální transformace je hlavní hnací silou k dosažení tohoto cíle. Bankovní sektor, jakožto životní síla ekonomiky , hraje průkopnickou roli v procesu digitální transformace, a to nejen tím, že uspokojuje stále vyšší požadavky zákazníků, ale také přispívá k cíli digitální transformace.

Vzhledem k tomu, že více než 90 % finančních transakcí je nyní prováděno prostřednictvím digitálních kanálů, toto číslo ukazuje významný posun v chování spotřebitelů, který vyžaduje, aby banky nejen digitalizovaly, ale také „humanizovaly“ uživatelskou zkušenost.

Na konferenci hovoří pan Nguyen Quoc Hung - viceprezident a generální tajemník Vietnamské bankovní asociace. Foto: Duy Minh

Pan Nguyen Quoc Hung, místopředseda představenstva a generální tajemník Vietnamské bankovní asociace, poskytl další informace o digitální transformaci v bankovním systému a uvedl, že banky nabízejí mnoho praktických produktů a služeb, které zlepšují zkušenosti lidí i podniků a přispívají k úspěšné realizaci vládního projektu 06. Byly použity moderní technologie, jako je biometrické ověřování a platby jedním dotykem prostřednictvím QR kódu.

„Banky navíc v současné době aktivně využívají umělou inteligenci ve dvou hlavních oblastech: správa a analýza dat pro prognózy a obchodní operace a odhalování rizik podvodů a praní špinavých peněz pro účely řízení rizik a dodržování předpisů,“ zdůraznil pan Hung.

Identifikace a překonávání výzev

V průběhu rychlé digitální transformace bankovního sektoru se však vedle pozoruhodných úspěchů objevuje mnoho výzev, které je třeba urychleně identifikovat a řešit.

Podle zástupců platebního oddělení jsou kybernetická bezpečnost a zabezpečení dat největšími výzvami dneška. High-tech útoky, jako jsou deepfake nebo falšování digitální identity, jsou stále sofistikovanější a rozsahem, což vytváří naléhavou potřebu posílit schopnosti kybernetické obrany a zlepšit bezpečná ověřovací řešení.

Významný tlak navíc představuje i investice do moderní technologické infrastruktury a rozvoj digitální pracovní síly. Technologie se sice neustále mění, ale nedostatek vysoce kvalifikovaných pracovníků v oblasti dat, umělé inteligence, kybernetické bezpečnosti atd. zpomaluje proces digitalizace v některých úvěrových institucích. Rozvoj digitální infrastruktury vyžaduje také značné finanční zdroje a koordinované úsilí všech zúčastněných stran.

Konference WFIS 2025 s tématem „Finanční inovace“. Foto: Duy Minh

Na druhou stranu je stále třeba dále vylepšovat současný systém mechanismů a politik, aby držel krok s vývojem nových modelů, jako je digitální bankovnictví (neobanka), superaplikace a integrované finance, které se v digitálním věku silně objevují.

Plán digitální transformace bankovního sektoru, jak je uveden v rozhodnutí č. 810, si klade za cíl, aby do roku 2025 bylo alespoň 50 % bankovních operací plně digitalizováno a 70 % transakcí klientů probíhalo prostřednictvím digitálních kanálů. Usnesení politbyra č. 57 rovněž zdůrazňuje průlomy v institucionální reformě, podporu rozvoje vědy, techniky, inovací a národní digitální transformace v různých odvětvích a oblastech.

Aby bylo těchto cílů dosaženo, bude se podle pana Nguyen Quoc Hunga v nadcházejícím období proces digitální transformace ve finančním a bankovním sektoru i nadále zrychlovat a zaměří se na klíčové úkoly, jako jsou: pokračování v budování a zdokonalování právního rámce na podporu digitální transformace v bankovním sektoru, podpora aplikace digitálních technologií, jako je umělá inteligence a blockchain, rozvoj otevřeného bankovnictví, elektronických transakcí, internetové bezpečnosti a ochrany, a také testování Fintech technologií prostřednictvím sandboxu. Kromě toho je nutné implementovat datovou a technickou standardizaci pro propojení a sdílení dat v rámci bankovního sektoru i mimo něj, spolu s výzkumem digitálních měn ze strany centrální banky.

Současně budeme rozvíjet vysoce kvalitní lidské zdroje prostřednictvím intenzivních školicích programů, spolupráce s univerzitami a technologickými společnostmi a zdokonalíme flexibilní a přizpůsobivý právní rámec, který bude podporovat inovace a zároveň zajistí bezpečnost systému a práva spotřebitelů.

Bankovní sektor rovněž podpořil využívání a rozvoj online veřejných služeb a efektivně je integroval do Národního portálu veřejných služeb. Více než 90 % žádostí je zpracováváno a uloženo online, přičemž prostřednictvím Národního portálu veřejných služeb bylo podáno téměř 14,6 milionu účtů a 46,2 milionu žádostí a bylo provedeno téměř 26,8 milionu online platebních transakcí v celkové hodnotě přes 12,9 bilionu VND.

Thuy Linh

Zdroj: https://congthuong.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-doi-mat-3-thach-thuc-383092.html