Transformace digitálního bankovnictví: Tváří v tvář 3 výzvám

Digitální transformace v bankovním sektoru dosáhla velkého pokroku, ale zároveň čelí velkým výzvám v oblasti kybernetické bezpečnosti, nedostatku lidských zdrojů a zlepšování právního rámce.

Urychlení digitalizace

Digitální transformace ve vietnamském bankovním sektoru probíhá silně s cílem přenést 50 % operací a 70 % zákaznických transakcí na digitální platformy do roku 2025. Odvětví však stále čelí třem hlavním výzvám: kybernetické bezpečnosti a zabezpečení dat, nedostatku digitálních lidských zdrojů a potřebě zdokonalit politické mechanismy, aby držely krok s tempem technologického rozvoje a nových obchodních modelů.

Do začátku roku 2025 počet osobních platebních účtů ve Vietnamu překročil 200 milionů, což odráží silný nárůst přístupu k bankovním službám. Růst transakcí se odrazil v nárůstu internetových transakcí o 35 %, mobilních transakcí o 33 % a v průlomovém nárůstu transakcí s QR kódy o 66 % ve srovnání se stejným obdobím roku 2024.

Exploze moderních platebních metod přispěla k urychlení bezhotovostního procesu, podpoře spotřeby a zlepšení pokrytí finančními službami, což je hlavní cíl národní strategie finanční inkluze.

Inovace není jen „digitální hra“, ale skutečná účast komerčních bank. Foto: Agribank

Kromě expanze pomáhá digitální transformace také zlepšit provozní efektivitu. Mnoho bank snížilo poměr nákladů k výnosům (CIR) pod 30 %, což je ukazatel, který byl dříve považován za zlatý standard pouze pro přední finanční instituce v regionu.

Inovace není jen „digitální hra“, ale skutečná účast komerčních bank. Podle rozhodnutí 810/QD-NHNN o digitální transformaci bankovního sektoru do roku 2025 s vizí do roku 2030 vietnamské banky proaktivně „začleňují“ technologie téměř do každé fáze provozu. Od umělé inteligence, velkých dat, strojového učení, cloud computingu až po robotickou automatizaci (RPA) – všechny vytvářejí „chytré stroje“ schopné předvídat chování uživatelů, včas odhalovat podvody, praní špinavých peněz a činit optimální úvěrová rozhodnutí. A především hyperpersonalizace, která splňuje potřeby „přizpůsobení“ každé transakce, každého uživatele.

Propojení s národní databází obyvatelstva a zavedení elektronické identifikace pomocí občanských průkazů s čipem také vydláždilo cestu k tomu, aby se digitální finanční služby staly jednoduššími, rychlejšími a bezpečnějšími než kdy dříve.

Na konferenci WFIS 2025 s tématem „Finanční inovace“, která se konala 15. dubna 2025, pan Le Anh Dung, zástupce ředitele platebního oddělení Vietnamské státní banky, uvedl, že Vietnam vstupuje do nové fáze rozvoje s aspirací stát se do roku 2045 rozvinutou zemí. Digitální transformace je hlavní hnací silou k dosažení tohoto cíle. Bankovní sektor, jakožto životní síla ekonomiky , hraje průkopnickou roli v procesu digitální transformace, a to nejen uspokojováním rostoucích potřeb klientů, ale také přispíváním k cíli digitální transformace.

Více než 90 % finančních transakcí se nyní provádí prostřednictvím digitálních kanálů, což je číslo, které dostatečně ukazuje, že se chování spotřebitelů výrazně mění a vyžaduje, aby banky nejen digitalizovaly, ale také „humanizovaly“ uživatelskou zkušenost.

Na konferenci vystoupil pan Nguyen Quoc Hung - místopředseda a generální tajemník Vietnamské bankovní asociace. Foto: Duy Minh

Pan Nguyen Quoc Hung, místopředseda představenstva a generální tajemník Vietnamské bankovní asociace, poskytl více informací o digitální transformaci v bankovním systému a uvedl, že banky poskytují mnoho praktických produktů a služeb, čímž zlepšují zkušenosti lidí i podniků a přispívají k úspěšné realizaci vládního projektu 06. Byly použity moderní technologie, jako je biometrické ověřování a platby jedním dotykem prostřednictvím QR kódu.

„Banky navíc aktivně využívají umělou inteligenci ve dvou hlavních oblastech: správa a analýza dat pro prognózování a řízení podnikání a odhalování rizik podvodů a praní špinavých peněz pro řízení rizik a dodržování předpisů,“ zdůraznil pan Hung.

Identifikujte problémy a vyřešte je

V procesu silné digitální transformace bankovního sektoru se však kromě pozoruhodných úspěchů odhaluje i mnoho výzev, které je třeba urychleně identifikovat a řešit.

Podle zástupce platebního oddělení jsou bezpečnost sítě a dat největšími výzvami dneška. High-tech útoky, jako jsou deepfake nebo podvody s digitální identitou, jsou stále sofistikovanější a rozsahem, což představuje naléhavou potřebu zlepšit obranné schopnosti sítě a zdokonalit bezpečná ověřovací řešení.

Spolu s tím představuje nemalý tlak i problém investic do moderní technologické infrastruktury a rozvoje digitálních lidských zdrojů. Technologie se sice neustále mění, ale nedostatek kvalitních lidských zdrojů v oblasti dat, umělé inteligence, kybernetické bezpečnosti atd. zpomaluje proces digitalizace v některých úvěrových institucích. Rozvoj digitální infrastruktury vyžaduje také velké finanční prostředky a synchronní koordinaci mezi zúčastněnými stranami.

Konference WFIS 2025 s tématem „Finanční inovace“. Foto: Duy Minh

Na druhou stranu je stále třeba zlepšovat současný systém mechanismů a politik, aby držel krok s rychlostí vývoje nových modelů, jako jsou digitální banky (neobanky), superaplikace nebo integrované finance atd., které se v digitálním věku silně objevují.

Plán digitální transformace bankovního sektoru podle rozhodnutí č. 810 stanoví cíl, že do roku 2025 bude alespoň 50 % bankovních operací plně digitalizováno a 70 % klientských transakcí bude probíhat digitálními kanály. Usnesení politbyra č. 57 rovněž zdůrazňuje institucionální průlomy, podporu rozvoje vědy, techniky, inovací a národní digitální transformace v průmyslových odvětvích a oborech.

Aby bylo těchto cílů dosaženo, bude se podle pana Nguyen Quoc Hunga v nadcházejícím období proces digitální transformace ve finančním a bankovním sektoru i nadále zrychlovat a zaměří se na klíčové úkoly, jako jsou: pokračování v budování a zdokonalování právního rámce na podporu digitální transformace v bankovním sektoru, podpora aplikace digitálních technologií, jako je umělá inteligence a blockchain, rozvoj otevřeného bankovnictví, elektronických transakcí, bezpečnosti a ochrany na internetu a testování Fintech technologií prostřednictvím sandboxů. Kromě toho je nutné implementovat datovou a technickou standardizaci pro propojení a sdílení dat uvnitř i vně bankovního sektoru, spolu s výzkumem digitálních měn centrální banky.

Zároveň rozvíjet vysoce kvalitní lidské zdroje prostřednictvím specializovaných vzdělávacích programů, spolupráce s univerzitami a technologickými podniky; zdokonalovat flexibilní a adaptivní právní rámec, podporovat inovace a zároveň zajistit bezpečnost systému a práva spotřebitelů.

Bankovní sektor rovněž podpořil využívání a rozvoj online veřejných služeb a efektivně je integroval do Národního portálu veřejných služeb. Více než 90 % pracovních záznamů je zpracováváno a uloženo online, přičemž prostřednictvím Národního portálu veřejných služeb je odesíláno téměř 14,6 milionu účtů a 46,2 milionu záznamů, a provádí se tak téměř 26,8 milionu online platebních transakcí v celkové hodnotě více než 12,9 bilionu VND.

Thuy Linh

Zdroj: https://congthuong.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-doi-mat-3-thach-thuc-383092.html