Možnosti spotřebitelských úvěrů zažívají boom.

Po období stagnace se trh spotřebitelského financování postupně zotavuje spolu s ekonomickým oživením.

Možnosti spotřebitelských úvěrů zažívají boom.

Důkazy ukazují, že v roce 2025 dojde k významnému zlepšení obchodních výsledků mnoha společností poskytujících spotřebitelské financování. Například VietCredit dosáhla zisku před zdaněním ve výši 1 303 miliard VND, což je silný obrat oproti ztrátě 156 miliard VND v roce 2024 a znamenalo tak její nejpozitivnější obchodní rok v historii. Společnost FE Credit mezitím v roce 2025 vykázala zisk před zdaněním přes 611 miliard VND, což představuje nárůst o 19,3 % oproti roku 2024. Po návratu k ziskovosti ve 2. čtvrtletí 2024 si společnost udržela tempo oživení, přičemž čistý úrokový výnos za rok vzrostl o 11,6 % a dosáhl 12 465 miliard VND.

V návaznosti na stejný trend dosáhla společnost EVF v roce 2025 zisku před zdaněním ve výši 1 104,2 miliardy VND, což představuje 57% nárůst ve srovnání se stejným obdobím a překročení cílové hodnoty o 15 %. Poprvé tak překonala hranici 1 000 miliard VND v zisku před zdaněním. Pozitivní růst zaznamenaly i spotřebitelské úvěry poskytované bankami. Podle statistik Vietnamské státní banky dosahují nesplacené spotřebitelské úvěry v současné době přibližně 3 biliony VND, což představuje více než 20 % celkových nesplacených úvěrů v celé ekonomice . Přestože růst byl pozitivnější, odborníci se domnívají, že tento trh má stále značný prostor pro rozvoj ve srovnání se svým potenciálem. Podle hodnocení společnosti FinGroup dosahuje objem spotřebitelských úvěrů ve Vietnamu v současné době pouze více než 10 % HDP, což je výrazně méně než v mnoha ekonomikách v regionu, jako je Jižní Korea (přes 40 % HDP) nebo Hongkong (Čína) s více než 20 %.

Změny v chování spotřebitelů vytvářejí nový impuls pro trh spotřebitelského financování. Odborníci se domnívají, že mladší generace, zejména generace Z, si stále více cení zážitků a okamžitého přístupu k produktům a službám. V kontextu, kdy příjem nestačí k plnému pokrytí nákladů na zboží a služby, se mnoho lidí rozhodlo pro online půjčky nebo možnosti „kup teď, plať později“, aby byli proaktivnější při správě svých výdajů. Tento trend odráží posun ve finančním myšlení spotřebitelů, kde úvěr již není vnímán pouze jako nástroj k řešení dočasných potíží, ale také jako metoda na podporu osobního řízení cash flow.

Průzkumy trhu také ukazují, že k tomuto trendu přispívá silný rozvoj fintechu. Mnoho finančních společností investovalo značné prostředky do mobilních aplikací, chatbotů pro podporu zákazníků 24 hodin denně, 7 dní v týdnu a integrovaných finančních platforem, což uživatelům usnadňuje přístup k úvěrům a jejich správu. Zároveň se technologie, jako je analýza velkých dat a umělá inteligence (AI), používají k personalizaci úvěrových produktů, zlepšení hodnocení úvěrového rizika a výraznému zkrácení procesů schvalování úvěrů.

Vzhledem k tomu, že se očekává, že vietnamská ekonomika v roce 2026 bude pokračovat ve svém růstovém trendu, předpokládá se, že poptávka po kapitálu pro spotřebu, bydlení, dopravu, vzdělávání a investice individuálních podniků vzroste, což vytvoří prostor pro další expanzi spotřebitelských úvěrů. Spolu s touto expanzí je však třeba zdůraznit i potřebu kontroly kvality úvěrů. Vzhledem k tomu, že většina spotřebitelských úvěrů je nezajištěná a cílí na zákazníky se středními nebo nízkými příjmy, riziko špatných úvěrů zůstává klíčovým problémem, který musí úvěrové instituce pečlivě sledovat a řídit.

Podle Dr. Nguyen Quoc Hunga, generálního tajemníka Vietnamské bankovní asociace, je vládní politikou rozšiřování spotřebitelských úvěrů, aby se lidem pomohl přístup k legitimním zdrojům kapitálu, a tím se omezilo nelegální půjčování a podpořila spotřeba. Toto rozšíření však musí být doprovázeno podmínkami týkajícími se transparentnosti úrokových sazeb, kontroly nad účelem použití kapitálu a zajištění schopnosti zákazníka splácet. Zvláště důležité je poznamenat, že spotřebitelské úvěry musí být spojeny s jasným a ověřitelným účelem použití kapitálu. Pokud je vyplácení příliš snadné, zejména u nezajištěných úvěrů, Dr. Hung se domnívá, že se může zvýšit riziko podvodů a zneužití kapitálu. Společnosti poskytující spotřebitelské financování proto musí kromě rozšiřování úvěrových limitů a vytváření příznivějších podmínek pro přístup zákazníků ke kapitálu věnovat zvláštní pozornost řízení rizik a při tvorbě svých provozních postupů přísně dodržovat zákonné předpisy.

Zdroj: https://thoibaonganhang.vn/co-hoi-cho-vay-tieu-dung-khoi-sac-178902.html