Neobvyklý krok banky.
Průzkum novin Thanh Nien ukazuje, že téměř měsíc poté, co banky oznámily snížení úrokových sazeb z vkladů, zůstávají úrokové sazby z úvěrů vysoké.
Úrokové sazby z vkladů klesly, ale úrokové sazby z úvěrů se zatím nepodařilo odpovídajícím způsobem snížit.
Foto: Ngoc Thang
Paní NC, ředitelka společnosti se sídlem v Ho Či Minově Městě, uvedla, že Vietcombank od začátku dubna zvýšila úrokovou sazbu z úvěrů na 8,2 % ročně, oproti pouhým 7,2 % ročně na začátku března. Od té doby banka upravila úrokové sazby z vkladů směrem dolů, ale úrokové sazby z úvěrů nebyly upraveny. Posledních několik týdnů kontaktovala banku s dotazem na snížení úrokových sazeb z úvěrů, ale odpověď neobdržela. „Když úrokové sazby z úvěrů vzrostly, upravovaly je několikrát měsíčně, protože jsem měla několik různých výplatních projektů, ale když se snížily, neklesly celý měsíc. Jsme exportní firma, takže máme tyto úrokové sazby z úvěrů; jiné firmy mají sazby ještě vyšší. Finanční náklady se zvýšily, takže firmy doufají v co nejrychlejší snížení úrokových sazeb,“ uvedla paní NC.
Při pohledu zpět na uplynulý měsíc po výzvě Vietnamské státní banky (SBV) ke snížení úrokových sazeb oznámilo více než 40 bank snížení úrokových sazeb z vkladů. Agribank nedávno dále snížila úrokovou sazbu z mimoburzovních vkladů o 0,5 % na 24měsíční dobu splatnosti na 6 % ročně. BIDV snížila úrokové sazby z úspor na 24 a 36měsíční dobu splatnosti o 0,5 % ročně na 6 % ročně. Vietcombank snížila úrokovou sazbu z úspor na 24měsíční dobu splatnosti o 0,5 % ročně na 6 % ročně, zatímco u ostatních splatností, jako je 1–2 měsíce, je to 2,1 % ročně, 3 měsíce 2,4 % ročně, 6 měsíců 3,5 % ročně, 12 měsíců 5,9 % ročně a 36–48 měsíců 5,3 % ročně. Ostatní akciové komerční banky také snížily úrokové sazby z úspor o 0,1–0,5 % ročně v různých splatnostech.
Trh s úrokovými sazbami z vkladů však zažívá neobvyklé pohyby. V rozhovoru pro noviny Thanh Nien pan N. (Ho Či Minovo Město) uvedl, že nedávná úprava úrokových sazeb z vkladů bankami směrem dolů měla jen malý dopad na ziskovost jeho volných finančních prostředků, protože úrokové sazby, které dostává, zůstávají vysoké, a to i u vkladů do 6 měsíců, které jsou omezeny na 4,75 % ročně. „Místo toho, abych vkládal peníze u banky, využívám produkty nabízené dceřinými společnostmi banky prostřednictvím jejich aplikací, abych získal vyšší úrokové sazby než u spořicích účtů,“ vysvětlil. Například po podpisu úvěrové smlouvy se společností VPBank Securities Company je úroková sazba vypočítána na 6 % ročně, zatímco pokud je vklad proveden prostřednictvím společnosti zabývající se cennými papíry patřící MB, je úroková sazba 6,5 % ročně při 15denní lhůtě. Tato sazba je mnohem vyšší než u vkladů na požádání, které nabízejí pouze 0,1–0,2 % ročně, nebo u termínovaných vkladů do 6 měsíců, které nepřesahují 4,75 % ročně. „Navíc na platformách sociálních médií, jako je Facebook, mnoho bankovních zaměstnanců honí prodejní cíle a nabízí vklady s úrokovými sazbami až 8,8–8,9 % ročně na 6měsíční a 12měsíční dobu, zatímco oficiálně zveřejněná tabulka úrokových sazeb tyto sazby vůbec neuvádí,“ uvedl pan N.
Praxe nabízení vysokých úrokových sazeb prostřednictvím třetích stran, jak zmínil pan N., je bankami využívána v závodě o získávání kapitálu. Prioritní zákazníci Vietcombank mohou při přístupu do bankovní aplikace za účelem nákupu vkladových certifikátů získat úrokové sazby až 7,9 % ročně. Po přístupu do sekce vkladových certifikátů Vietcombank obdrží zákazníci oznámení: „VCB ukončila online vydávání vkladových certifikátů. Chcete i nadále nakupovat a prodávat vkladové certifikáty u VCB Securities Company Limited (VCBS)?“. Pokud souhlasí, aplikace zobrazí informace o vkladovém certifikátu s nominální hodnotou 100 000 VND, splatností 12 měsíců a úrokovou sazbou 7,9 % ročně. Zákazníci mohou navíc získat vyšší úrokové sazby než obvykle při flexibilním spoření na vklad s úrokovými sazbami až 7 % ročně při splatnosti 6 měsíců, 7,2 % ročně při splatnosti 9 měsíců a 7,4 % ročně při splatnosti 12 měsíců. Ostatní podmínky tohoto produktu nabízejí úrokovou sazbu 3,3 % ročně. Úrokové sazby nad 7 % ročně jsou o 0,4–0,6 % ročně vyšší než sazby nabízené prioritním zákazníkům a pohybují se v rozmezí 6,6–6,8 % ročně.
Jak můžeme snížit úrokové sazby?
Vzhledem k výše uvedené situaci se nabízí otázka, jak snížit úrokové sazby z úvěrů? Finanční expert Nguyen Tri Hieu se domnívá, že pro snížení úrokových sazeb z úvěrů je snížení vkladových sazeb naprosto správnou věcí. Velké banky jsou však schopny snížit vkladové sazby, protože mají velkou klientskou základnu. Pro malé a střední banky je to obtížnější kvůli dopadu na likviditu. Proto se banky místo zaměření na míru úspor zaměřují také na jiné produkty a kanály mobilizace kapitálu, aby vyhověly výzvě ke snížení úrokových sazeb. Abychom pochopili, proč se úrokové sazby z úvěrů nesnížily, je proto nutné komplexní posouzení nákladů na kapitál; pouhý pohled na úpravu míry úspor směrem dolů nestačí k úplnému vysvětlení důvodů.
Dalším řešením pro snížení úrokových sazeb z úvěrů je podle pana Nguyen Tri Hieua, aby Vietnamská státní banka snížila úrokové sazby na volném trhu a podpořila tak pokles mezibankovních úrokových sazeb. Toto řešení by mohlo řešit dočasné problémy s likviditou. Zároveň si banky musí najít dobré klienty, kterým by mohly půjčovat, aby mohly kontrolovat dluh a vyhnout se špatným úvěrům, které mohou snadno vést ke zvýšeným kapitálovým nákladům a ztížit snižování celkových úrokových sazeb z úvěrů. „Zda lze úrokové sazby z úvěrů snížit, závisí na podmínkách a kontextu mobilizace kapitálu. Nízké úrokové sazby z úvěrů jsou nezbytné, ale pokud banky nemohou mobilizovat kapitál a nemohou zajistit kapitálovou přiměřenost, bude to pro ně obtížné. V tomto případě, kdy úrokové sazby z vkladů v současnosti klesají, lze okamžitě snížit nové úvěry nebo stávající úvěry s regulací umožňující měsíční snižování úrokových sazeb. Místo toho, abychom banky obecně vyzývali ke snížení úrokových sazeb z úvěrů, je nutné specifikovat, o kolik se úrokové sazby z úvěrů sníží, jako v předchozích letech,“ navrhl pan Nguyen Tri Hieu.
Docent Pham The Anh, vedoucí katedry ekonomie na Národní ekonomické univerzitě, také souhlasí s tím, že snižování úrokových sazeb je v současné situaci velmi obtížné. Poptávka po veřejných a soukromých investicích je vysoká, ale banky mají omezené financování. Inflace je navíc letos vyšší než v předchozích letech, což ještě více ztěžuje získávání kapitálu snižováním úrokových sazeb. „Současná měnová politika vyčerpala svůj prostor, zatímco fiskální politika se zpřísňuje. Vietnamská daňová sazba je v současné době vysoká, a to na 26 %, zatímco v jiných zemích, jako je Thajsko a Čína, se pohybuje pouze kolem 15–18 %. To také přispívá ke snížení mobilizace kapitálu od obyvatelstva. Nemluvě o tom, že vklady státní pokladny ve výši přesahující půl bilionu dongů u velkých bank se od roku 2026 již nebudou zahrnovat do celkových vkladů při určování poměru úvěrů k vkladům (LDR),“ analyzoval pan Anh a dodal, že dalším řešením pro udržení stabilních úrokových sazeb je mobilizace zahraničního kapitálu pro velké projekty ze strany vlády. Tento zdroj by nejen řešil kapitálové potřeby pro budoucí rozvoj, ale také zvýšil devizové rezervy a poskytl dodatečný dohled nad projekty.
Během nedávného setkání se Státní bankou Vietnamu (SBV) premiér Le Minh Hung rovněž požádal SBV o úzkou koordinaci s ministerstvem financí s cílem snížit tlak na mobilizaci kapitálu pro bankovní systém a o revizi a změnu předpisů týkajících se bezpečnostních poměrů a využívání finančních prostředků státní pokladny tak, aby vyhovovaly různým obdobím.
Mezibankovní úrokové sazby opět rostou.
Úrokové sazby na mezibankovním trhu se v květnu opět zvýšily o 2–4 % ročně ve srovnání s koncem dubna. 5. května se jednodenní sazba zvýšila na 7,05 % ročně, týdenní sazba na 6,93 % ročně, dvoutýdenní sazba na 6,99 % ročně, měsíční sazba na 7,19 % ročně a tříměsíční sazba na 7,55 % ročně…
Zdroj: https://thanhnien.vn/giai-phap-nao-giam-lai-vay-185260507195306887.htm
