Úrokové sazby dosáhly 14 % ročně.
Pokud jde o úrokové sazby z vkladů, podle průzkumu provedeného začátkem února mezi „velkou čtyřkou“ bank výrazně zvýšila Vietnamská zemědělská a venkovská rozvojová banka ( Agribank ) svůj úrokový sazebník, který platí pro většinu splatností od 1 do 24 měsíců. Podle nově aktualizovaného online sazebníku úrokových sazeb z vkladů se úroková sazba pro splatnost 1–2 měsíce zvýšila o 0,2 % na 3,2 % ročně, pro splatnost 3–5 měsíců se také zvýšila o 0,2 % na 3,7 % ročně, pro splatnost 6–9 měsíců se zvýšila o 0,7 % na 5,7 % ročně a pro splatnost 12–24 měsíců se po více než dvou letech zvýšila o 0,7 % na 6 % ročně.
Podle online grafů úrokových sazeb z úspor Vietnamské investiční a rozvojové banky ( BIDV ) a Vietnamské akciové komerční banky pro průmysl a obchod (VietinBank) je úroková sazba pro splatnost 1–2 měsíců 3 %/rok, pro splatnost 3–5 měsíců 3,4 %/rok, pro splatnost 6–11 měsíců 4,5 %/rok a pro splatnost 12 měsíců 5,2 %/rok. Nejvyšší úroková sazba je 5,3 %/rok a platí pro splatnost 13–36 měsíců. Vietnamská akciová komerční banka pro zahraniční obchod (Vietcombank) si zároveň udržuje nízké úrokové sazby z vkladů, a to 2,1 %/rok pro splatnost 1–2 měsíců, 2,4 %/rok pro splatnost 3–5 měsíců, 3,5 %/rok pro splatnost 6–11 měsíců a 5,2 %/rok pro splatnost 12–24 měsíců.
Mezi akciovými komerčními bankami jsou úrokové sazby značně diferencované, zejména u střednědobých a dlouhodobých vkladů. Konkrétně pro splatnost 1–3 měsíců je běžná úroková sazba 4–4,75 %/rok; pro splatnost 6–9 měsíců je to 6–6,5 %/rok a dokonce přesahuje 7 %/rok (PGBank nabízí 7,1 %/rok,SHB uplatňuje 7,5 % pro online vklady...). Pro delší splatnost 12–18 měsíců jsou úrokové sazby z vkladů i nadále tlačeny na vysokou úroveň 6,5 % nebo vyšší.
Rostoucí úrokové sazby z vkladů vedly banky k současné úpravě úrokových sazeb z úvěrů směrem nahoru, zejména v sektoru nemovitostí. Dokonce i „velká čtyřka“ bank uplatňuje úrokové sazby z úvěrů na nemovitosti přesahující 10 % ročně. Podle odborníků je politika úrokových sazeb z úvěrů státních bank alokována podle účelu použití kapitálu, což odráží politiku kontroly úvěrů do nemovitostí a upřednostňování kapitálových toků pro výrobní a obchodní aktivity. Konkrétně je průměrná úroková sazba z úvěrů na nemovitosti nejméně 9,7 % ročně při fixaci na prvních 6 měsíců; 10,1 % ročně při fixaci na 12 měsíců; a 13,5 % ročně při fixaci na prvních 18 měsíců. Úrokové sazby z úvěrů na pokrytí životních potřeb se zajištěním (neurčených na nákup nemovitostí), jako jsou úvěry na auta nebo úvěry na předčasné splacení dluhů u jiných úvěrových institucí, jsou zároveň výrazně nižší, běžně pod 9 % ročně.
Při sjednávání hypotéky buďte opatrní.
Paní Tran Hong Phuong, realitní konzultantka v oblasti Long Bien, vysvětlila důvody nárůstu úrokových sazeb u hypoték a uvedla, že trh s nemovitostmi čelí mnoha rizikům, zejména v segmentu rozestavěných nemovitostí. Ve skutečnosti mnoho developerů uplatňuje politiku odkladných lhůt pro úroky a jistinu, takže finanční tlak zatím není jasně patrný, ale v nadcházejícím období se předpokládá výskyt významných rizik. Úrokové sazby uplatňované hlavními bankami na hypotéky ve výši 12–14 % ročně jsou ve srovnání s dřívější dobou považovány za velmi vysoké a jedná se pouze o fixní sazby uplatňované po dobu 6–12 měsíců. Po skončení odkladné lhůty vytváří přidání pohyblivých úrokových sazeb na dlužníky velmi silný tlak.
Na základě těchto úrokových sazeb by dlužník s půjčkou 2 miliardy VND během 20 let musel platit přibližně 25–26 milionů VND měsíčně na úrocích. Pokud by si dlužník půjčil 4–5 miliard VND, částka, kterou by musel platit měsíčně, by překročila 50 milionů VND, a to bez započítání splátek jistiny. S těmito úrokovými sazbami mnoho odborníků předpovídá, že ceny nemovitostí by se mohly do konce roku 2026 „ochladit“, protože mnoho investorů je nuceno „prodat“ své nemovitosti kvůli nesnesitelnému tlaku vysokých úrokových sazeb.
Ekonom Dr. Chau Dinh Linh (Bankovní univerzita v Ho Či Minově městě) se domnívá, že nemovitosti a bankovnictví jsou dva sektory se symbiotickým vztahem, úzce propojené a vzájemně propojené. V poslední době se však trh s nemovitostmi zaměřuje především na segment střední a vyšší třídy, nemluvě o komerčních nemovitostech a spekulativních aktivitách. Rychle rostoucí úrokové sazby způsobí problémy s likviditou. Trh s nemovitostmi se postupně stane méně likvidním, v některých segmentech dokonce „zamrzne“, a samotný bankovní systém bude výrazně ovlivněn. Tyto dopady se projeví v růstu úvěrů, kvalitě aktiv a ziskovosti bank. Vysoké úrokové sazby lze vnímat jako velkou „zkoušku“ pro realitní průmysl a také jako zkoušku pro bankovní systém.
Prognózy naznačují, že ceny primárních nemovitostí by mohly v roce 2026 mírně poklesnout po prudkém nárůstu v předchozích letech, a to na základě dvou hlavních faktorů: zvýšené nabídky s novými projekty vstupujícími na trh a růstu hypotečních úrokových sazeb v uplynulém roce. Odborníci proto také doporučují drobným investorům, aby byli při půjčování od bank na nákup domů opatrní a vyhnuli se úrokovým „pastim“ po uplynutí preferenčního období, kdy banky uplatňují pohyblivé úrokové sazby na základě tržních podmínek.
Zdroj: https://hanoimoi.vn/lai-suat-cho-vay-tang-kho-luot-song-bat-dong-san-733005.html
Komentář (0)