Ovládne umělá inteligence Wall Street?

Umělá inteligence (AI) nabízí bankám mnoho slibných příležitostí, protože zefektivňuje každodenní úkoly. Díky tomuto nástroji se také snáze a rychleji provádějí komplexní analýzy a modelování rizik.

Podle serveru Business Insider umělá inteligence již léta revolucionizuje Wall Street a většinu transakcí nyní provádějí algoritmy. Zpracováním přijatých informací, jejich analýzou a rozhodováním o nákupu nebo prodeji pomáhají algoritmy provádět 60–75 % denních transakcí na Wall Street, finančním centru New Yorku. Otázkou však nyní je, zda by toto procento mohlo být vyšší a zda umělá inteligence zcela převezme lidskou práci v oblasti tvorby zisku?

Závod v aplikaci umělé inteligence

Wall Street očekává významný dopad umělé inteligence na finanční obchodování. Podle průzkumu společnosti JPMorgan, jedné z nejstarších finančních společností na světě se sídlem v New Yorku, se 53 % obchodníků domnívá, že umělá inteligence nebo strojové učení bude v příštích třech letech nejvlivnější technologií v obchodování (ve srovnání s 25 % v roce 2022).

Podle nových údajů americké poradenské firmy Evident se v nejrozvinutějších bankách přibližně 40 % volných pracovních míst týká umělé inteligence, jako jsou datoví a kvantitativní inženýři, administrátoři atd.

Společnost Eigen Technologies, globální technologická společnost se sídlem v New Yorku, která poskytuje služby umělé inteligence bankám, jako jsou Goldman Sachs a ING, uvedla, že požadavky bank na umělou inteligenci se v prvním čtvrtletí roku 2023 ve srovnání se stejným obdobím loňského roku pětinásobně zvýšily.

Alexandra Mousavizadeh, generální ředitelka a spoluzakladatelka společnosti Evident, uvedla, že spuštění ChatGPT společností Open AI (US) v listopadu 2022 zvýšilo povědomí vedoucích pracovníků bank o tom, že umělá inteligence je v bankovním sektoru díky svým mnoha perspektivám zlomovým bodem. Mousavizadeh zdůraznila: „Cena talentů v oblasti umělé inteligence se výrazně zvýšila. Začal závod v oblasti umělé inteligence.“

Stále více bank na Wall Street zavádí technologii umělé inteligence.

Ukázkovým příkladem využití umělé inteligence ve finančním a bankovním sektoru je vývoj produktu, který dokáže analyzovat, zda jsou investice jejích klientů ohroženy, a to společností Deutsche Bank, největší německou skupinou soukromého bankovnictví. Banka tento nástroj také používá k nalezení fondů, akcií a dluhopisů, které vyhovují potřebám a přáním každého klienta.

Kirsten Anne Bremke, vedoucí oddělení globálních datových řešení v Deutsche Bank, je pozitivní zastánkyní integrace umělé a lidské inteligence.

Nadnárodní bankovní a finanční skupina ING (Nizozemsko) využívá umělou inteligenci k prověřování potenciálních neplatičů. Morgan Stanley mezitím závodí o využití umělé inteligence a experimentuje s novými technologiemi umělé inteligence pomocí modelů velkých jazyků (LLM). Morgan Stanley v současné době vlastní patent na model, který využívá umělou inteligenci a strojové učení k určení, zda informace z amerického Federálního rezervního systému (Fed) naznačují holubičí nebo jestřábí politiku, a tím jim pomáhá předvídat kroky měnové politiky.

Podobné plány má i JPMorgan. V květnové patentové přihlášce banka uvedla, že vytvořila produkt, jako je ChatGPT, který dokáže investorům pomoci s výběrem vhodných akcií. Důkazná data ukazují, že JPMorgan prostřednictvím globální reklamy mezi únorem a dubnem získal 3 651 pozic souvisejících s umělou inteligencí, což je téměř dvojnásobek oproti konkurentům Citigroup a Deutsche Bank.

Obchodníci na newyorské burze cenných papírů

Steven Burrows, ředitel nadnárodní právnické firmy Fieldfisher, uvedl, že banky využívají umělou inteligenci k poskytování vhodnějších řešení pro zajištění proti riziku prostřednictvím nástrojů, jako jsou úrokové swapy a akciové deriváty, což jim umožňuje nabízet klientům lepší ceny. Jurij Nevmyvaka, vedoucí výzkumu strojového učení v Morgan Stanley, mezitím řekl: „Každý podnik, obchodní oddělení a investiční tým se snaží získat hluboké pochopení umělé inteligence.“

Americká banka Wells Fargo využívá modely velkých jazyků, které pomáhají určit, jaké informace musí zákazníci hlásit regulačním orgánům, a zároveň jim pomáhají zlepšovat jejich obchodní procesy. Francouzská banka BNP Paribas mezitím používá chatboty k zodpovídání dotazů zákazníků a využívá umělou inteligenci k odhalování a prevenci podvodů a praní špinavých peněz. Podobně Cast, monitorovací a analytický nástroj Societe Generale (Francie) s využitím umělé inteligence, využívá svůj výpočetní výkon k vyhledávání potenciálního protiprávního jednání na kapitálových trzích.

Vlády po celém světě se předhánějí v hledání způsobů, jak regulovat nástroje umělé inteligence.

Transparentnost a efektivita

Zatímco zvýšené používání umělé inteligence ve finančním a bankovním sektoru přináší pozitivní změny, představuje také pro finanční trh značné výzvy: od rizika ztráty pracovních míst až po transparentnost a efektivitu této technologie.

Zaprvé se výrazně zvýší riziko budoucích ztrát pracovních míst. Analytici Goldman Sachs se obávají, že 300 milionů pracovních míst na plný úvazek na celém světě by mohlo být automatizováno umělou inteligencí. Toto číslo by mohlo zahrnovat 35 % obchodního a finančního sektoru v USA.

Miliardář Warren Buffett, předseda představenstva společnosti Berkshire Hathaway Inc., vyjádřil na výroční valné hromadě akcionářů společnosti 6. května znepokojení a uvedl: „Když něco dokáže dělat nejrůznější úkoly, mám z toho trochu obavy. Protože vím, že tento trend nemůžeme zvrátit.“ Brian Moynihan, generální ředitel Bank of America, sdílel tento názor a zhodnotil, že umělá inteligence by mohla přinést obrovské výhody a omezit mnoho úkolů, ale je zásadní pochopit, jak funguje pracovní postup a rozhodovací proces.

I když má aplikace umělé inteligence pozitivní dopady, s sebou nese i řadu výzev.

Za druhé, transparentnost je obzvláště důležitou otázkou při rozšiřování využívání umělé inteligence v bankovním a finančním sektoru. Banky jsou povinny provádět transakce a činit transakční rozhodnutí na základě ověřených informací. Podle expertky Anne Beaumontové, partnerky v advokátní kanceláři Friedman Kaplan Seiler Adelman & Robbins LLP (USA), je po širokém využití umělé inteligence velmi obtížné vysvětlit zákazníkům a regulačním orgánům, z jakých dat se banka při rozhodování opírala a zda bylo použití těchto dat oprávněné.

Dále podle profesora Alana Blackwella, profesora informatiky a technologií na Univerzitě v Cambridgi (Spojené království), musí banky využívat velká data z různých zdrojů k „tréningu“ nástrojů umělé inteligence, což povede k mnoha problémům.

Za třetí, náklady na vývoj a provoz nástrojů umělé inteligence jsou velmi vysoké. Lewis Z. Liu, zakladatel a generální ředitel společnosti Eigen Technologies, uvedl, že odhadované náklady na používání rozsáhlých jazykových modelů k zodpovězení otázek klientů se pohybují kolem 14 dolarů za otázku, zatímco náklady na zodpovězení otázek pro právníky jsou pouze kolem 6 dolarů.

Ačkoli role umělé inteligence v obchodování na Wall Street není nová, mnoho analytiků hovoří o budoucnosti, kde by umělá inteligence mohla zcela nahradit lidi ve finančních transakcích a generovat zisky, zejména vzhledem k prudkému a širokému využití umělé inteligence. Banky dnes s nadšením závodí ve vývoji a aplikaci umělé inteligence ke zvýšení efektivity podnikání, což v blízké budoucnosti povede k rychlým změnám v bankovním a finančním sektoru. Konzultační firmy se však shodují, že banky musí jasně identifikovat, ve kterých oblastech umělá inteligence vytvoří nadstandardní hodnotu, aby mohly vyvinout jasnou strategii pro její aplikaci. Kromě toho se musí zaměřit na školení zaměstnanců, nábor dalších odborníků a zavedení nového rámce pro řízení rizik, který by řešil problémy související s umělou inteligencí, nejasné politické prostředí pro její aplikaci a problémy související s přesností dat.

Zdrojový odkaz: https://thanhnien.vn/lieu-ai-co-thong-tri-pho-wall-185230615140024804.htm