Která banka poskytuje nejvíce hypotečních úvěrů?

V prvním čtvrtletí VPBank investovala přes 31 000 miliard VND do úvěrů pro realitní podniky, zatímco MB a HDBank také zvýšily své výplaty.

Soukromé banky stále silně investují do sektoru nemovitostí. Foto: Chi Hung .

Data z finančních zpráv 14 kótovaných komerčních bank za 1. čtvrtletí roku 2026, která zahrnují informace o úvěrových portfoliích, ukazují, že hypoteční úvěry v této skupině bank nadále silně rostou, ale alokační strategie jednotlivých bank se výrazně liší.

5 předních bank

Konkrétně jen za první tři měsíce roku 2026 dosáhl celkový objem nesplacených hypotečních úvěrů (včetně podnikatelských úvěrů v oblasti nemovitostí a stavebních úvěrů) více než 1,58 bilionu VND , což představuje nárůst o téměř 7 % oproti konci roku 2025. Toto číslo odráží pokračující atraktivitu realitního sektoru pro bankovní kapitál, a to i přes to, že trh stále čelí řadě výzev.

Z celkového výše uvedeného objemu nesplacených úvěrů dosáhly úvěry na nemovitosti 1 bilionu VND (což představuje 63,2 %), zatímco úvěry na stavebnictví dosáhly 581 068 miliard VND , což odpovídá zbývajícím 36,8 %.

Z nich 5 největších bank, včetněSHB , VPBank, Techcombank, MB a HDBank, drží celkem téměř 1,18 bilionu VND v nesplacených úvěrech, což představuje 74,4 % z celkové velikosti 14 zkoumaných bank.

Pokud vezmeme v úvahu pouze úvěry na nemovitosti pro firmy, vyniká VPBank jako jednotka s nejpozitivnějším růstem. Objem nesplacených úvěrů banky na nemovitosti pro firmy dosáhl k 31. březnu 238 473 miliard VND , což představuje nárůst o 31 046 miliard VND , což odpovídá 15% nárůstu za pouhé jedno čtvrtletí, což je zároveň nejvyšší tempo růstu úvěrů v celém systému.

SHB se umístila na druhém místě s nesplacenými úvěry ve výši 210 374 miliard VND , což představuje nárůst o 5 060 miliard VND (+2 %). MB zaznamenala druhý největší absolutní nárůst po VPBank s nárůstem o 10 707 miliard VND (+9 %), čímž se její nesplacené úvěry zvýšily na 131 896 miliard VND . HDBank se také zvýšila o 8 028 miliard VND (+11 %), čímž se její celkové nesplacené hypoteční úvěry zvýšily na 78 196 miliard VND .

Je pozoruhodné, že Techcombank, která kdysi patřila k bankám s vysokým podílem hypotečních úvěrů, se tomuto trendu vyhnula snížením objemu nesplacených úvěrů z 207 027 miliard VND na 198 854 miliard VND , což představuje pokles o 8 173 miliard VND (-4 %), a klesla tak na třetí místo.

Mezi středně velkými bankami zaznamenala TPBank nejvyšší procentuální tempo růstu s nárůstem o 18 %, čímž se její nesplacené úvěry zvýšily na 37 902 miliard VND . MSB se zvýšila o 1 820 miliard VND na 30 343 miliard VND ; VIB se zvýšila o 2 919 miliard VND na 24 007 miliard VND ; BVBank se zvýšila o 720 miliard VND na 23 808 miliard VND ; a PGBank se zvýšila o 669 miliard VND na 5 205 miliard VND .

Naopak Kienlongbank zaznamenala 18% pokles, což odpovídá snížení o 1 413 miliard VND , čímž se zůstatek jejích hypotečních úvěrů na konci prvního čtvrtletí zvýšil na 6 349 miliard VND . LPBank také zaznamenala mírný pokles o 373 miliard VND na 14 722 miliard VND .

NEVYPLACENÉ REALITNÍ ÚVĚRY V BANKÁCH KE KONCI 1. ČTVRTLETÍ 2026
Zdroj: Finanční výkazy komerčních bank, 1. čtvrtletí 2026.
Označení		VPBank	SHB	Techcombank	MB	HDBank	TP-Banka	Nejvyšší soud USA	VIB	BVBank	LPBank	Kienlongbank	PGBank
Nesplacené úvěry pro realitní podnikání	miliardy dongů	238473	210374	198854	131896	78196	37902	30343	24007	23808	14722	6349	5205

Nemovitosti zůstanou atraktivní pro investiční kapitál i v příštích 10 letech.

Zatímco data od 14 kótovaných komerčních bank, které zveřejnily vysvětlivky, ukázala u některých bank výrazný nárůst úvěrů na nemovitosti, makroekonomická data z Ministerstva výstavby vykreslují ještě jasnější obraz.

Podle nejnovější zprávy zveřejněné ministerstvem dosáhly k 28. únoru celkové nesplacené úvěry na aktivity v oblasti nemovitostí v celém bankovním systému přibližně 2 235 bilionů VND , což představuje nárůst o 11,7 % ve srovnání se čtvrtým čtvrtletím roku 2025, což odpovídá nárůstu o více než 233 000 miliard VND . Ve srovnání se stejným obdobím loňského roku dosáhl nárůst 43 %.

Toto číslo je ještě pozoruhodnější, pokud jej vezmeme v úvahu v kontextu celkového růstu úvěrů. Podle údajů Vietnamské státní banky dosáhl růst úvěrů v celé ekonomice v prvních dvou měsících roku pouze 1,4 %. To znamená, že úvěry na nemovitosti rostou tempem více než osmkrát vyšším než je celkový průměr.

Pokud jde o strukturu využití kapitálu, vedly projekty rozvoje měst a bydlení s téměř 784 000 miliardami VND , což představuje 35 % z celkových nesplacených úvěrů a oproti 4. čtvrtletí roku 2025 se zvýšilo o 24,1 %. Následovaly úvěry na práva k užívání pozemků ( 255 352 miliard VND ), průmyslové parky a exportní zpracovatelské zóny (přes 139 000 miliard VND ) a projekty v oblasti cestovního ruchu, ekologie a resortů ( 84 281 miliard VND ).

Ministerstvo stavebnictví hodnotí koncentraci kapitálu v segmentech bydlení a rozvoje měst jako pozitivní signál, který odráží, že investoři urychlují realizaci projektů a signalizují potenciál pro zlepšení nabídky v blízké budoucnosti.

Vzhledem k těmto číslům bylo na výročních valných hromadách komerčních bank v roce 2026 vzneseno mnoho otázek ohledně zásad poskytování úvěrů realitnímu sektoru.

Předseda představenstva VPBank Ngo Chi Dung odhadl, že míra urbanizace Vietnamu je v současnosti stále pod 40 %, což je výrazně méně než v Číně, kde je přibližně 77 %. Poptávka po bydlení proto v příštích 10–20 letech zůstane velmi vysoká.

Poznamenal, že trh s nemovitostmi není homogenní, ale zahrnuje mnoho různých segmentů, jako jsou resorty, průmyslové parky, komerční nemovitosti a rezidenční nemovitosti; jen v rámci rezidenčních nemovitostí existuje mnoho skupin od sociálního bydlení, střední třídy až po luxusní a ultra luxusní bydlení.

Poptávka po bydlení v příštích 10–20 letech zůstává velmi vysoká.

Předseda představenstva VPBank Ngo Chi Dung

„Nemůžeme vnímat nemovitosti jako homogenní entitu. Existují segmenty, které slouží investičním potřebám, ale existují i ​​segmenty, které slouží skutečným potřebám bydlení. Důležité je správně identifikovat segmenty, které splňují skutečné potřeby společnosti,“ řekl pan Dung.

Na základě toho se VPBank rozhodla, že bude i nadále považovat nemovitosti za důležitý sektor, ale upraví svou strategii tak, aby byla selektivnější a upřednostňovala segmenty, které splňují skutečné potřeby a cenovou dostupnost většiny populace.

Předseda představenstva Techcombank Ho Hung Anh také uznal, že nemovitosti budou i nadále tahounem růstu minimálně po dobu příštích 5–10 let, ale zdůraznil, že banka financuje pouze projekty s kompletní právní dokumentací a dobrou likviditou.

Generální ředitel Jens Lottner dodal, že Techcombank přísně kontroluje cash flow a vyplácí finanční prostředky pouze tehdy, je-li jasně identifikován konečný kupec, účel kapitálu a úroveň vhodnosti pro skutečnou poptávku na trhu, a projekty, které nemohou prokázat dostatečnou poptávku, budou zamítnuty.

Ve státním bankovním sektoru Vietcombank uvedla, že její úvěrová orientace je jasně kategorizována, upřednostňuje bytové projekty, které slouží skutečným potřebám za rozumné ceny, a zároveň přísně kontroluje spekulativní úvěry.

Tato banka se zaměřuje na tři hlavní pilíře: průmyslové a exportní zpracovatelské zóny (spojené s přilákáním přímých zahraničních investic a exportu), cestovní ruch a letoviska (hnací síla místní ekonomiky) a sociální bydlení a kancelářské prostory ve velkých městech. Sociální bydlení je také identifikováno jako cíl ve strategii ESG a přispívá ke stabilitě sociálního zabezpečení osob s nízkými příjmy a pracujících.

Zdroj: https://znews.vn/ngan-hang-nao-cho-vay-bat-dong-san-nhieu-nhat-post1655311.html