A co je nejdůležitější, dodržujte postup monitorování.

Přispívání k prevenci křížového vlastnictví.

Novelizovaný zákon o úvěrových institucích (Zákon o úvěrových institucích), který schválilo Národní shromáždění 18. ledna 2024, oficiálně vstoupí v platnost 1. července 2024. Očekává se, že zákon s mnoha novými ustanoveními přinese významné změny, které zpřehlední a zefektivní fungování úvěrového systému a v budoucnu přinese mnoho nových hodnot do finančních a úvěrových aktivit.

Podle článku 63 zákona o úvěrových institucích je maximální podíl vlastnictví pro individuální akcionáře stanoven na 5 %, ale pro institucionální akcionáře se snižuje z 15 % na 10 % základního kapitálu úvěrové instituce a pro akcionáře a propojené strany se snižuje z 20 % na 15 % základního kapitálu úvěrové instituce.

Podle docenta Tran Hung Sona, přednášejícího na Fakultě financí a bankovnictví Univerzity ekonomie a práva Vietnamské národní univerzity v Ho Či Minově Městě, pomohou regulace poměrů podílu akcií v bankách omezit převzetí bank a lépe chránit menšinové akcionáře.

Podle Dr. Huynha Trunga Minha, bankovního a finančního experta, se snížení procenta vlastnictví rovná snížení schopnosti akcionářů ovlivňovat a kontrolovat banku, což pomáhá omezit riziko finančních manipulací a narušení. Zároveň to přispívá k transparentnosti finančního systému, protože akcionáři s velkým procentem vlastnictví mohou tento podíl využít k rozhodování, která vytvářejí skupinové nebo osobní výhody.

Zabránění křížovému vlastnictví navíc zpřehlední a zefektivní bankovní dohled, což regulačním orgánům umožní vykonávat lepší kontrolu.

Advokát Le Cao, řídící partner advokátní kanceláře FDVN.

Advokát Le Cao, řídící partner advokátní kanceláře FDVN, poznamenal, že s výše uvedenými nařízeními budou muset ekonomické organizace, které investují do bank a ovládají je, postupně stahovat kapitál a snižovat svůj vliv v bankách prostřednictvím své kapitálové výhody.

Z právního hlediska má takové snížení vlastnických podílů zabránění možnosti manipulace s bankami nebo jejich převzetí podniky. Jedná se o právní řešení, které má zabránit podnikům a jednotlivcům ve využívání bank jako zástěrek pro svévolnou manipulaci s peněžními toky a zneužívání bank k obsluze vlastních obchodních zájmů.

Pokud zákon stanoví předpisy, kontrola aktivit v oblasti kapitálových příspěvků také zvyšuje schopnost kontrolovat kapitálové zdroje a podniky investující do bank, což umožňuje, aby do obchodních aktivit proudilo více peněz. V právní teorii se jedná o snahu o omezení křížového vlastnictví v bankách.

„V praxi však existují jednotlivci a firmy, které i přes to, že v bankách vlastní jen velmi malý kapitál, nějakým způsobem manipulují s bankami prostřednictvím lidí, kteří s nimi nejsou příbuzní ani s nimi nejsou právně propojeni, a to za použití nominálních osob. To je problém, který je třeba během operací kontrolovat.“

Například jednotlivci a firmy mohou dodržovat poměry podílu akcií, ale stále mohou mít „outsidery“, kteří jsou podle zákona ve skutečnosti „známými“ v reálném životě, drží akcie, hromadí kontrolu a manipulují s trhem.

„Proto jsou zapotřebí právní řešení, která by kontrolovala a zajistila, aby byly předpisy týkající se poměrů vlastnictví skutečně dodržovány. Jinak bude i nadále docházet k tajnému křížovému vlastnictví a k bankovním manipulacím,“ poznamenal právník Le Cao.

Praxe „prodeje piva s arašídy“ (slangový výraz pro balení arašídů do balíčku s jiným zbožím) je zakázána.

Dále je podle článku 15 odst. 5 novelizovaného zákona o úvěrových institucích zakázáno jednání úvěrových institucí, poboček zahraničních bank, manažerů, vedoucích pracovníků a zaměstnanců úvěrových institucí a poboček zahraničních bank, které by spojovalo prodej nepovinných pojistných produktů s poskytováním bankovních produktů a služeb v jakékoli formě.

Právník Le Cao tvrdí, že toto nařízení omezí pojišťovny v tajných dohodách s bankami za účelem nátlaku na dlužníky. V současné době mnoho bank spolupracuje s pojišťovnami, nebo jsou samotné banky či jejich vlastníci jejich akcionáři. Proto je sladění zájmů mezi pojišťovnami stále těsnější, což vede k praxi „nátlaku“ na zákazníky k získání úvěrů a prodeji pojištění.

V posledních letech vedla strategie „sdruženého pojištění“, která způsobovala zákazníkům nepříjemnosti a nátlak, k rozsáhlé nespokojenosti veřejnosti s pojistnými produkty dodávanými k úvěrovým smlouvám. Přísná právní regulace zakazující tuto praxi by oddělila činnosti poskytování úvěrů od činností v oblasti pojišťovnictví, čímž by se zvýšila transparentnost na pojistném trhu a zabránilo by se nepříjemnostem pro veřejnost.

Dr. Huynh Trung Minh, bankovní a finanční expert.

Podle pana Huynh Trung Minha to však bude mít významný dopad na bankovní operace, zejména na snížení příjmů z pojišťovnictví. Donutí to banky restrukturalizovat své produkty a produktová portfolia, aby kompenzovaly ztrátu příjmů v důsledku omezení příjmů z pojišťovacího kanálu.

Pojišťovny jsou významně ovlivněny skutečností, že podíl nových příjmů z pojistného generovaného prostřednictvím bankopojištění (distribuce prostřednictvím bank) v současnosti převyšuje podíl tradičních pojistných prémií. Zákaz bank prodávat určité druhy pojištění povede k podstatnému poklesu nových příjmů z bankopojištění pro pojišťovny.

Nemluvě o tom, že segment zákazníků, kteří si pojištění kupují prostřednictvím bank, je nyní velmi selektivní, což se značně liší od tradičních kanálů. Zákaznická základna, kterou pojišťovny získají prodejem pojištění prostřednictvím bank, se proto jistě výrazně sníží.

Zákaz úvěrovým institucím spojovat prodej nepovinných pojistných produktů s poskytováním bankovních produktů a služeb v jakékoli formě má navíc dopad na vztah mezi klienty a bankami.

„Dříve banky fungovaly jako ‚finanční supermarkety‘ a nabízely širokou škálu pohodlných produktů a služeb. Nyní si zákazníci možná budou muset produkty zakoupit u jiných pojišťoven, což snižuje pohodlí a spokojenost zákazníků s bankovními službami,“ uvedl pan Minh.

Závan čerstvého vzduchu pro úvěrové operace.

Celkově se odborníci při hodnocení novelizovaného zákona o úvěrových institucích shodují, že zákon o úvěrových institucích z roku 2024 bude mít v nadcházejícím období významný dopad na úvěrové aktivity.

Právník Le Cao se domnívá, že zákon obsahuje mnoho progresivních ustanovení týkajících se zkrácení administrativních postupů pro udělování licencí, jasné definice procesu organizace operací, aplikace technologií a přizpůsobení se novým elektronickým transakčním aktivitám v provozu úvěrových institucí.

Tyto inovace, až budou zavedeny do praxe, vytvoří nový impuls pro úvěrové aktivity a očekává se, že budou efektivně kontrolovat úvěrové operace, čímž zajistí, že tok peněz v ekonomice bude transparentní a bude mít energii k pohánění hospodářského rozvoje.

Podle pana Sona bude cílem zákona o úvěrových institucích posílit transparentnost a bezpečnost fungování bankovního systému a banky budou mít také čas na přípravu předtím, než zákon vstoupí v platnost.

Je však třeba poznamenat, že sledování dodržování předpisů je ještě důležitější; proto musí Vietnamská státní banka (SBV) pravidelně měřit úroveň dodržování předpisů, aby odhalila známky porušení a zabránila opakování porušování předpisů v nedávných operacích.

Vietnamská státní banka musí pravidelně měřit úroveň dodržování předpisů, aby odhalila známky porušení zákona.

Právník Le Cao poukázal na to, že v současnosti se nezákonné aktivity v bankách vyvíjejí nepředvídatelně s různými typy chování, které zahrnují nejen pochybení v bankovních operacích, ale také porušení související s ekonomickým systémem. Dohled a řízení jsou proto klíčovou a složitou otázkou.

Celkově by odpovědnost za řízení a dohled nad ústředním koordinačním orgánem měla přirozeně spadat do kompetence a pravomoci Vietnamské státní banky (SBV), aby byl zajištěn jednotný kontaktní bod a zabránilo se vzájemnému obviňování a vyhýbání se odpovědnosti více stran.

Je však také nutné vytvořit koordinační mechanismus, aby se ostatní orgány mohly po odhalení nebo vývoji řešení koordinovat, aby včas předcházely bankovním aktivitám a monitorovaly je. Měly by existovat předpisy pro křížové kontroly, nezávislé podávání zpráv a monitorovací mechanismus zahrnující občany, podniky a další orgány. Na základě konkrétních zjištění musí být Vietnamská státní banka transparentní a veřejně zveřejňovat výsledky kontrol a auditů.

Předpisy týkající se procesu monitorování je také třeba systematicky zavádět, aby se předešlo situacím, kdy inspektoři kryjí protiprávní jednání. Právní systém také potřebuje mechanismy pro pravidelné kontroly, křížové monitorování a dohled, aby se zajistilo, že se monitorování nestane živnou půdou pro korupci a negativní praktiky .

Zdroj: https://www.nguoiduatin.vn/luat-cac-tctd-sua-doi-quan-trong-nhat-la-tuan-thu-quy-trinh-giam-sat-a668688.html