Sandbox připravuje cestu pro nové finanční služby

Očekává se, že mechanismus řízeného testování v bankovních operacích se stane hnací silou inovací a finanční univerzalizace za transparentní, bezpečné a nákladově přiměřené ceny. Tento mechanismus nejen otevírá prostor pro testování Fintech řešení v přísně kontrolovaném prostředí, ale také pomáhá komplexně posoudit rizika, přínosy a vhodnost produktu pro potřeby trhu a aktuální právní předpisy. Tím přispívá k ochraně práv uživatelů a omezuje rizika v procesu přístupu k Fintech službám. Zejména výsledky testování budou důležitým praktickým základem pro řídící orgány při zdokonalování právního rámce směřujícího k rozvoji bezpečného, efektivního a udržitelného digitálního finančního trhu.

Podle předpisů je testování Fintech řešení omezeno na území Vietnamu a přeshraniční testování není povoleno. Maximální doba testování Fintech řešení je 2 roky, v závislosti na konkrétním řešení a oblasti, od okamžiku, kdy Státní banka vydá certifikát pro účast v testovacím mechanismu.

Vyhláška č. 94 jasně stanoví podmínky a kritéria pro účast v testovacím mechanismu pro Fintech řešení. Úvěrové instituce a pobočky zahraničních bank mohou proto získat certifikát o účasti v testovacím mechanismu. Kromě toho se mechanismu mohou zúčastnit i vietnamské Fintech společnosti, které splňují následující podmínky: žádný zahraniční investiční kapitál, právní zástupce je vietnamským občanem, má alespoň 2 roky manažerských zkušeností ve finančním a bankovním sektoru; technologický systém se nachází ve Vietnamu, zajišťuje bezpečnost, ochranu, technické zálohování a je před spuštěním testován.

Zejména vyhláška č. 94 jasně stanoví kritéria pro testování implementace peer-to-peer půjček (P2P půjček). Státní banka bude monitorovat zúčastněné organizace za účelem vyhodnocení testovacích aktivit a souvisejících Fintech řešení.

Odborníci se domnívají, že jak banky, tak i fintech společnosti jasně identifikují nové výzvy a příležitosti. Pro banky, ačkoli čelí rostoucímu konkurenčnímu tlaku, zejména v segmentu retailových úvěrů, kdy se testuje peer-to-peer půjčování, je to také čas na strategické přehodnocení. Postupná ztráta monopolu se může stát tlakem, který donutí banky urychlit transformaci směrem k modelu otevřeného bankovnictví, aktivně integrovat API a hlouběji spolupracovat s fintech společnostmi na optimalizaci hodnotového řetězce. Zejména technologické platformy se schopností bodovat úvěry a analyzovat chování spotřebitelů pomohou bankám zlepšit kvalitu hodnocení úvěrového rizika, zejména u netradičních zákazníků – skupiny, která stále více tvoří velkou část digitální ekonomiky .

Pokud jde o fintech společnosti, je zřejmé, že se otevřou příležitosti pro nový prostor pro inovativní finanční služby. Mnoho společností z „legální šedé zóny“ bude mít legalizované obchodní modely, posílí se jejich schopnost mobilizovat kapitál a přitahovat talenty. Fintech společnosti však musí být také připraveny z hlediska zdrojů, manažerských schopností atd., aby mohly efektivně nasadit své operace.

Pokud jde o peer-to-peer půjčky, tento model se ve Vietnamu objevuje již mnoho let, ale teprve nyní má oficiální testovací mechanismus pro řízení a orientaci rozvoje. Docent Dr. Nguyen Huu Huan z Ekonomické univerzity v Ho Či Minově Městě poznamenal, že ve skutečnosti se model peer-to-peer půjček ve světě vyvíjí již dlouhou dobu. Ačkoli Vietnam začal s budováním a zaváděním testovacího právního rámce až v této době, i když poněkud pozdě, je to nezbytný krok, aby se zabránilo zaostávání. Zejména v kontextu rychle se měnících finančních technologií je nutné i právní rámec urychleně aktualizovat, aby se vytvořilo bezpečné a udržitelné rozvojové prostředí pro nové modely.

Brzké dokončení právního rámce pro P2P půjčky je naléhavým požadavkem v kontextu vietnamského úvěrového trhu, který stále trpí mnoha nedostatky, zejména situací s černými úvěry, vysokými nedobytnými dluhy a nízkou informovaností o splácení dluhů. Mnoho žádostí o úvěry se nyní kvůli nedostatku jasného právního koridoru transformovalo a skrývá pod rouškou černých úvěrů. Podle odborníků je proto pro účinnost testovacího mechanismu nezbytné mít specifické předpisy týkající se stropů úrokových sazeb, transakčních postupů a vývoje systému osobního úvěrového ratingu, čímž se přispěje k podpoře transparentního a udržitelného úvěrového prostředí.

Spolu s zdokonalováním právního rámce experti také zdůraznili důležitost finančního vzdělávání a komunikace pro udržitelný rozvoj P2P půjček. „Abychom ochránili lidi a zlepšili efektivitu mechanismu Sandbox, je nutné brzy podpořit propagační programy o nových formách financí, jako jsou P2P půjčky, digitální finance a otevřená data. Zvyšování povědomí bude klíčovým faktorem, který pomůže trhu zdravě se rozvíjet správným směrem,“ doporučil expert.

Zdroj: https://thoibaonganhang.vn/sandbox-mo-duong-cho-cac-dich-vu-tai-chinh-moi-164076.html