Odblokování toků bankovního kapitálu pro vietnamské startupy

Usnesení č. 68-NQ/TW označuje rozvoj soukromého sektoru za pilíř národního hospodářství, v němž komerční banky hrají důležitou roli v usnadňování přístupu podniků k zeleným a udržitelným zdrojům kapitálu. Pro malé a střední podniky, zejména začínající podniky, však přístup ke zdrojům kapitálu pro rozvoj podnikání vyžaduje otevřenější a inovativnější přístup. K tomuto tématu provedl reportér Banking Times rozhovor s panem Pham Hong Haiem, generálním ředitelem Orient Commercial Bank (OCB).

Pan Pham Hong Hai, generální ředitelOCB

V duchu „Podpory inovací, posilování konkurenceschopnosti a udržitelného rozvoje“ stanoveného vládou , jak podle vašeho názoru banky doprovázely a podílely se na financování zdrojů a poskytování úvěrů začínajícím a inovativním podnikům?

V současné době jsou ve Vietnamu investiční fondy pro startupy, zejména v oblasti vědy a techniky, omezené. Díky kapitálovým kanálům přes tradiční banky vyžadují úvěrové aktivity pro podniky obecně a startupy zejména zajištění, zatímco startupy tento požadavek téměř nedokážou splnit. Kromě nápadů a záruk od lídra nemají téměř nic, protože projekt v raných fázích realizace nemá žádný zdroj příjmů a poměr dluhu k vlastnímu kapitálu je vysoký.

Ve skutečnosti úvěrové aktivity pro začínající firmy domácích bank stále čelí mnoha překážkám a rizikům. To vyžaduje, aby komerční banky znovu vytvořily systém hodnocení kapacity specificky pro začínající klienty a pochopily inovativní obchodní modely pro co nejlepší řízení rizik.

Oddělení pro hodnocení úvěrů pro začínající firmy ve Vietnamu se musí zaměřit na lidské zdroje – to je nezbytný faktor, závazek majitele firmy (zakladatele) dlouhodobě doprovázet banku. Komerční banky však obvykle začínající firmy nepodporují od počáteční fáze, kdy se nápad teprve formuje, protože riziko je velmi vysoké, zatímco banky musí zajistit standardy pro úvěrové aktivity v souladu s předpisy Státní banky.

Banky proto skutečně potřebují spolupráci investičních fondů, zúčastněných stran, zejména vládních politik, aby vytvořily právní koridor, doprovod a podporu a našly řešení, která by dnes vytvořila „podstavec“ pro začínající firmy, aby se v budoucnu staly velkými podniky.

Máte na mysli jiný, otevřenější pohled a přístup, který by umožnil posoudit úvěrovou kapacitu způsobem, který je vhodný pro specifickou povahu startupů nové generace ve Vietnamu a pomůže jim tak získat výhodnější přístup k bankovnímu kapitálu?

Myslím si, že aby banky mohly podpořit zdroje pro úspěšné startupy, potřebují mnoho různých přístupů. V nich je lidský faktor, tedy obchodní lídr, vždy na prvním místě.

Další důležitou věcí je cash flow. Většina vietnamských bank v současné době váhá s investicemi do startupů v rané fázi, ale obvykle podporují podniky, které mají stabilní cash flow a je vytvořen a implementován obchodní model. Možná se ale v budoucnu kapacita bank zlepší, takže budou moci být sebevědomější při investování do startupů s velkým potenciálem.

Rozhodnutí o poskytnutí financování navíc závisí také na tržních podmínkách, protože v té době banka i startup „sedí na lodi a křižují oceán“, pokud je „bouře“, společné dosažení cíle narazí na mnoho překážek.

Banky ale především očekávají, že je na dlouhé a udržitelné cestě doprovodí dobré tržní podmínky, i když zisky ze startupů jsou ve skutečnosti velmi „skromné“. Banky obecně a OCB zejména chtějí přispívat do ekosystému startupů a podporovat kreativního podnikatelského ducha mladé vietnamské generace v souladu s politikou stanovenou vládou.

Konference o bankovních inovacích pro startupy pořádaná OCB a investičním fondem Genesia Ventures

Usnesení 68 je „odpalovací můstek“, který má startupům pomoci dosáhnout v budoucnu velkého rozsahu s pomocí a finanční podporou bank. Můžete k tomuto tématu říci více?

Dá se říci, že Usnesení 68 je „porodní asistentkou“, největší hnací silou podporující rozvoj soukromých podniků obecně a startupů zejména.

Stále však existuje potřeba mechanismu pro akceptování rizik spojených s úvěrovými aktivitami v procesu, kdy banky poskytují kapitál a podporují začínajícím firmám, což je nevyhnutelná součást, protože zahájení podnikání nikdy nebylo snadné. Teprve potom mohou banky odvážněji „otevírat dveře“ začínajícím firmám k přístupu ke kapitálu. Kromě toho musí existovat jasný mechanismus na ochranu těch, kteří dodržují správné postupy a povinnosti, ale čelí objektivním rizikům.

Pokud jde o banky, myslím si, že pokud se banky příliš zaměří na tradiční ekonomická odvětví, která jsou hodně využívána, vytvoří to rizika koncentrace a řetězení. Proto se v současné situaci musí samotné banky změnit, sledovat nové trendy a ve skutečnosti se mnoha bankám v některých rozvinutých zemích podařilo prozkoumat nové cesty.

Takže, pane, jaká příprava je potřeba pro startupy, když oslovují banky, aby mohly získat finanční podporu, která jim pomůže dále se rozvíjet, růst a stát se v budoucnu „jednorožcem“?

V první řadě musí startupy poskytovat informace transparentně, aby banky mohly co nejlépe a nejpřesněji vyhodnotit jejich schopnosti a činit rozhodnutí. Všechny strany musí usilovat o dosažení společného cíle.

Myslím, že je to výzva i příležitost pro každou organizaci i jednotlivce, aby se spojili a vybudovali ekosystém startupů, inovace a vytvořili vnitřní sílu domácí ekonomiky, konkurenceschopnost každého podniku, včetně startupů. K tomu je potřeba velké úsilí. A rozhodně nemůže chybět podpora komerčních bank a investičních fondů, které se stanou solidním „odpalovacím můstkem“, vytvoří „kolébku“ pro podporu kapitálu pro startupy, aby se podniky mohly s jistotou pustit na domácí i mezinárodní trhy.

Moc děkuji!

Zdroj: https://thoibaonganhang.vn/khoi-thong-dong-von-ngan-hang-voi-cac-startup-viet-167841.html